物資“銀行”的服務(wù)理念與解決方案

物資“銀行〞的產(chǎn)生物資“銀行〞是在1988年國家采取宏觀調(diào)控政策、治理整頓后，由于方案經(jīng)濟(jì)體制下國有企業(yè)大量的產(chǎn)品積壓，企業(yè)間相互拖欠，形成了三角債、多角債等特定的歷史環(huán)境中提出的，是為解決三角債、多角債構(gòu)筑的概念性的“銀行〞；是從一維的交易模式，向多維交易模式轉(zhuǎn)化，通過物權(quán)易換、市場再發(fā)現(xiàn)、價值再創(chuàng)造，尋找真正的產(chǎn)能直接消費(fèi)者；把滯淀的物資化轉(zhuǎn)為活化的資本收益，并結(jié)合財務(wù)、期貨、金融等工具和全球化供給鏈采購的系統(tǒng)運(yùn)作方式，嫁接、移植方案經(jīng)濟(jì)體制下、以及市場經(jīng)濟(jì)初期因盲目投資而形成的產(chǎn)能過剩、資產(chǎn)滯淀，把不產(chǎn)生效益的負(fù)資產(chǎn)，轉(zhuǎn)化為能夠創(chuàng)造價值的有效資產(chǎn)。1把已休克的物資、產(chǎn)能進(jìn)行有效的市場疊加整合，融入到供給鏈管理的具體環(huán)節(jié)中，通過物流供給鏈的不斷優(yōu)化組合過程，提升中國企業(yè)在產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的必然結(jié)合中，找到適合自身開展特點(diǎn)、符合中國國情的運(yùn)作模式，正是物資“銀行〞所著意追求的方向。伴隨著中國各國有銀行的商業(yè)化改革進(jìn)程,為產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有機(jī)結(jié)合提供了條件。2物資“銀行〞的涵義物資“銀行〞實際上只是一種金融效勞性概念，它適合于一切以盈利為目的的商業(yè)銀行和中小企業(yè)。從物流角度講，物資“銀行〞的運(yùn)作模式是專門通過對產(chǎn)品制造過程中的上下游供給鏈為經(jīng)營對象，利用對供給鏈的集約化管理，提升價值鏈，推動物流的良性快速流轉(zhuǎn)，從而實現(xiàn)資金流的良性周轉(zhuǎn)，獲取經(jīng)濟(jì)效益。從供給鏈管理的角度講，物資“銀行〞是在追求為供給鏈系統(tǒng)提供著包含精細(xì)化內(nèi)涵的資本績效效勞。3從市場效勞角度講，物資“銀行〞是為中小企業(yè)提供供給鏈解決方案，具體包括以下幾個方面：財務(wù)本錢控制和管理產(chǎn)品匯率的解決方案綜合商社化的市場訂單配置方案4物資“銀行〞的功能簡單地說，物資“銀行〞就是為從事經(jīng)濟(jì)工作的不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)組織提供一種追求本錢最優(yōu)化的系統(tǒng)性效勞。重視高科技產(chǎn)品的開發(fā)，追求高附加值，選擇不同市場背景下的多種需求，在文化差、區(qū)域差和國際差中塑造市場和創(chuàng)造性地解決本錢問題,是物資“銀行〞市場再發(fā)現(xiàn)、利潤再創(chuàng)造的重要工作。追求資本的良性有機(jī)運(yùn)作，系統(tǒng)科學(xué)地選擇產(chǎn)品、市場、價格、產(chǎn)能、產(chǎn)權(quán)、資源、本錢等生產(chǎn)、經(jīng)營要素的合理配置，是物資“銀行〞“單一疊加多元〞的一大特色。5物資“銀行〞的效勞發(fā)現(xiàn)并把握行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的各種市場契機(jī)和機(jī)遇，用“訂單、信息、資本〞的運(yùn)營理念去挖掘并解決市場再發(fā)現(xiàn)和利潤再創(chuàng)造問題。究其實質(zhì)就是通過以下三種方式來實現(xiàn)：1、支付工具多樣化的設(shè)計和安排：對上下游企業(yè)使用資本的支付工具進(jìn)行多樣化需求的設(shè)計和安排；2、提高資本的使用和結(jié)算效率；3、挖掘最正確產(chǎn)品匯率本錢：面對全球化市場的供給鏈,尋找和挖掘出不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)商品及產(chǎn)能的最正確產(chǎn)品匯率本錢。6支付工具多樣化的設(shè)計和安排對于供給鏈所構(gòu)成的生產(chǎn)型企業(yè)，在效勞中始終遵循給資本合理回報和平息資本市場風(fēng)險的原那么，通過物流供給系統(tǒng)的多元化支付方式的設(shè)計和銷售系統(tǒng)支付能力的培育來實現(xiàn)。7支付工具多樣化的設(shè)計和安排這就是說，在沒有現(xiàn)金或現(xiàn)金缺乏的情況下，如何找到支付工具的解決方案，支付工具的設(shè)計和安排的根本就是找到一個一，一個信用根底的過程。它可以通過一種模式、一種品牌、一個財務(wù)工具等方式，將企業(yè)的各種產(chǎn)能、財務(wù)、產(chǎn)權(quán)、市場等生產(chǎn)經(jīng)營要素以及對應(yīng)市場的供銷交易合約轉(zhuǎn)換成為貨幣要素，從而完成支付工具的設(shè)計和安排。8支付工具多樣化的設(shè)計案例我們所熟悉的UPS公司，在2001年5月并購了美國第一國際銀行〔FirstInternational〕，將其改造成為UPS金融公司。由UPS金融公司推出包括開具信用證、兌付出口票據(jù)等國際性產(chǎn)品和效勞業(yè)務(wù)。UPS作為中間商在沃爾瑪和東南亞數(shù)以萬計的中小出口商之間斡旋，在兩周內(nèi)把貨款先打給出口商，前提條件是攬下其出口清關(guān)、貨運(yùn)等業(yè)務(wù)和得到一筆可觀的手續(xù)費(fèi)，而擁有銀行的UPS再和沃爾瑪在美國進(jìn)行一對一的結(jié)算。9提高資本的使用和結(jié)算效率通過利用物流、信息流及資金流的三流別離來實現(xiàn)結(jié)算效率。在資本運(yùn)用中，追求的原那么是：“單一疊加多元〞的運(yùn)作方式。一個資本在推動供給鏈的結(jié)算過程中，可以得到3-5次的獲利時機(jī)，而這種時機(jī)的實現(xiàn)只有銀行利用貨幣的結(jié)算形式才能做到。這種時機(jī)應(yīng)該是物流企業(yè)和供給鏈系統(tǒng)提供給銀行的商業(yè)時機(jī)。反過來，物流企業(yè)也從中得到更多的業(yè)務(wù)時機(jī)，雙方相輔相承。10提高資本的使用和結(jié)算效率的例證Dell的2003年銷售額450億美元，平均每天銷售額為1.23億美元。Dell現(xiàn)金周期為-5天，而HP和IBM為30~90天，使得Dell的現(xiàn)金周期比競爭對手至少少35天，共計節(jié)省運(yùn)營資金43.05億美元。按5.49%利率計算，從現(xiàn)金管理方面比競爭對手多獲取凈利潤2.36億美元。11提高資本的使用和結(jié)算效率的例證第三方物流—威豹金融押運(yùn)公司銀行自運(yùn)與威豹模式資源配備比照表威豹為深圳各家銀行每年節(jié)約物流費(fèi)用約2.9億元，以1元錢的投入，完成原來由銀行自辦物流(押運(yùn))所需要的投入4.2元才能完成的工作，同時減少了運(yùn)鈔車、保安人員對公共設(shè)施的占用。12利用供給鏈運(yùn)動過程的始終不對稱性，變供給鏈平面結(jié)算為立體結(jié)算，找到資本運(yùn)動的幾何倍數(shù)。利用資本的滲透能力找到使一個資本推動3－5倍資本的能力以及資本運(yùn)動的加速度。在供給鏈?zhǔn)褂觅Y本的過程中，最大限度地減少現(xiàn)金的暴露量，這樣可以提高資本的使用效率，降低資本的運(yùn)行風(fēng)險！氧化鋁供給商鋁冶煉廠鋁箔加工廠包裝/煙草供給商氧化鋁鋁錠鋁箔在供給鏈上借助商業(yè)銀行的效勞

可將平面結(jié)算延伸至立體13訂單的產(chǎn)生需要對產(chǎn)品市場結(jié)構(gòu)的深層次的挖掘，即縱向開展，向上下游產(chǎn)品要效益。從低向高：原料—粗加工產(chǎn)品—深加工產(chǎn)品—高附加值、高科技含量的產(chǎn)品，其間產(chǎn)生利潤的環(huán)節(jié)很多，但最高利潤回報總是來源于高附加值產(chǎn)品。如果僅停留于粗加工階段的產(chǎn)業(yè)鏈，抗風(fēng)險能力較弱，獲取利潤時機(jī)較低，跨國公司一般靠供給鏈的規(guī)模效益取勝。而中國的現(xiàn)狀是中小企業(yè)太多，大型、超大型企業(yè)較少，規(guī)模上不去，效益無從表達(dá)。在供給鏈的效勞中爭取訂單并向上下游要效益14利用訂單盤活產(chǎn)能通過輸出訂單盤活過?；蜷e置的產(chǎn)能；加工制造可以滿足市場需求的產(chǎn)品；通過引入戰(zhàn)略性伙伴或資本；在市場上把過剩或閑置資產(chǎn)的營運(yùn)負(fù)效益扭轉(zhuǎn)為增值的產(chǎn)能收益。不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)在通過“訂單、信息、資本〞這一要素進(jìn)行嫁接組合后，就會產(chǎn)生資本作用的另一系統(tǒng)——新的利潤增長系統(tǒng)。15不是所有的供給鏈系統(tǒng)的最終市場結(jié)算利潤都是正值這里要強(qiáng)調(diào)的是，不是所有的供給鏈系統(tǒng)的最終市場結(jié)算利潤都是正的，在一些特定的時期，整個供給鏈系統(tǒng)的最終結(jié)算利潤可能是負(fù)的。例如，一定特定時期的汽車、摩托車、鋼鐵、銅鋁行業(yè)等，甚至?xí)侨袠I(yè)虧損的。那么如何效勞于這樣一些供給鏈的企業(yè)，幫助他們遏制和減少這類虧損，也應(yīng)該是物流企業(yè)在效勞中應(yīng)該深刻研究和觀注的方面。162005年高銅價：銅加工企業(yè)無言吃黃連2005年持續(xù)半年多銅價居于每噸35000元以上的高價位，正在嚴(yán)重傷害中國銅加工業(yè)，高銅價抑制下游用銅企業(yè)的消費(fèi)。位屬長三角地區(qū)的江蘇、浙江6家被調(diào)查銅管企業(yè)目前開工率平均僅為上半年的45％，對寧波的中小型漆包線企業(yè)進(jìn)行的一項最新調(diào)查那么顯示其中60％處于停關(guān)狀態(tài)，而位屬珠三角地區(qū)的廣東銅加工企業(yè)雖正值消費(fèi)旺季，但經(jīng)有關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)當(dāng)前對銅的消費(fèi)很差，甚至比春節(jié)期間還差。這些現(xiàn)象背后的主要原因，就是上游原料電解銅的價格過高。

171999年至2000年原鋁案例1999年4月至2000年10月中國共進(jìn)口氧化鋁約450萬噸，由于市場的劇烈波動，平均每噸氧化鋁本錢增加了150美元/噸；而同時，中國鋁錠的銷售價格平均每噸又減少了約150美元/噸，這樣算下來，中國鋁業(yè)在這期間共損失約40—60億美元(按200萬氧化鋁xUSD150和200萬噸鋁錠xUSD150計)。也就是說，中國在這一時間段上，是高價買原料，低價賣產(chǎn)品，不但沒有的附加值，而且還形成了巨額的虧損，同時又涉及到很多中小鋁廠及上下游企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債實際形成了負(fù)值，既傷了筋，又動了骨。2000年2月1日是中國鋁業(yè)戲劇性的一天！這天也是中國人的春節(jié)。這是索羅斯續(xù)97年香港阻擊港幣匯率失利后,利用中國人的春節(jié)跟中國鋁業(yè)開了一次玩笑。國際基金正是在這一天憑借著中國對國際市場氧化鋁的依賴，成功地在LME市場進(jìn)行了拋盤，從99年4月至2000年10月期間利用LME倫敦市場對中國鋁業(yè)完成了一次價格吞吐，在短短十個月中從中國市場取得了40—60億美元的巨額利潤。18挖掘最正確產(chǎn)品匯率本錢用地球村的視點(diǎn)和角度對所在國商品的市場換匯本錢進(jìn)行深入挖掘。通過市場再發(fā)現(xiàn)，既可以為客戶提供激活資本的效勞，又可以幫助客戶獲取適當(dāng)利潤。重視高科技產(chǎn)品的開發(fā)，追求高附加值，選擇不同市場背景下的多種需求，在文化差、區(qū)域差和國際差中塑造市場和創(chuàng)造性地解決匯率本錢問題。從以下四組產(chǎn)品對應(yīng)中國市場的換匯本錢及勞動本錢的比較來看匯率作用及效益空間：19四組產(chǎn)品相對匯率的本錢比較

(1-97年6月東南亞危機(jī)初期,2-99年12月恢復(fù)時期,3-2004年10月人民幣面臨升值)20四組產(chǎn)品相對匯率的比較注：以97年6月匯率8.3作為參考基準(zhǔn)21勞動本錢與投資比勞動本錢比較：中國的勞動本錢是日本的1/25,美國的1/20。投資比：中國金屬鎂行業(yè)的投資比是丹麥的1/8，即丹麥投1美元相當(dāng)于中國鎂行業(yè)1元人民幣的投資焦炭行業(yè)投資比是日本和德國的1/16，即日本和德國投2美元相當(dāng)于中國焦炭行業(yè)1元人民幣的投資鑄鐵件：德國每噸成品實際價值折合約5萬元人民幣，而中國連1萬元人民幣還賣不到。這就是汽車配件、精密加工等大量行業(yè)、產(chǎn)業(yè)本錢轉(zhuǎn)移到中國的實質(zhì)原因。22面對現(xiàn)在的宏觀調(diào)控市場，物資“銀行〞所提供的中小企業(yè)效勞方案主要是用終端的市場訂單實現(xiàn)銷售結(jié)算，來增加利潤。利用抓住終端市場銷售的環(huán)節(jié)，實現(xiàn)金融結(jié)算平臺的整合，再利用整合好的金融結(jié)算平臺，進(jìn)一步強(qiáng)化吸收多種出資人和廠家的參與，以此推動中小鋼鐵廠和焦化廠銷售的實現(xiàn)。中小鋼鐵廠和焦化廠，面對生鐵、焦炭產(chǎn)品嚴(yán)峻的銷售市場和價格壓力，用供給鏈的經(jīng)營模式拉長產(chǎn)業(yè)鏈配置，配合終端市場實現(xiàn)銷售和增加利潤。下面我們舉幾個案例來具體說明之。面對當(dāng)前的宏觀調(diào)控市場

物資“銀行〞的效勞23尋找發(fā)現(xiàn)新的景氣市場把生鐵換成鋼帶，把鋼帶制成流體鋼管，銷售到石油等景氣行業(yè)的終端市場上。案例一24案例二應(yīng)對宏觀調(diào)控中取消了生鐵、方坯等原材料產(chǎn)品的來料加工的政策

用鑄造生鐵配置精密加工鑄件的出口訂單,在汽車配件、機(jī)器制造等終端行業(yè)來實現(xiàn)和增加銷售利潤。25應(yīng)對產(chǎn)品匯率的風(fēng)險

焦炭產(chǎn)品去年出口最高賣到300多美元時，即約3元人民幣換1美元時，山西有規(guī)模的焦炭生產(chǎn)企業(yè)，利用焦炭出口的時機(jī)，大筆用補(bǔ)償貿(mào)易、預(yù)付款等方式向外資舉債，有的單筆負(fù)債高達(dá)四五千萬美元。但面對今年的市場變化，價格一下落到130美元，這期間的還債風(fēng)險就可想而知。當(dāng)初的一塊甜美的蛋糕，到今天卻要飽嘗比高利貸還高利貸的償債痛苦!案例三261995-2005年〔預(yù)〕中國鐵礦砂/焦炭

年平均進(jìn)/出口價格27案例三分析如果焦炭企業(yè)當(dāng)初把美元負(fù)債和進(jìn)口鐵礦砂掛鉤，進(jìn)口礦砂到今天的跌價浮度怎么也不會超過30－40美元，也就是說，以每噸虧損30－40美元的代價來換取今天每噸焦炭虧損250美元的損失，顯然，把進(jìn)口和出口相掛鉤的產(chǎn)品匯率對沖風(fēng)險處理方法是行之有效的方式。山西有這樣的實踐者，并已成功獲利！可惜的是規(guī)模太小，而更多的企業(yè)那么選擇了較大匯率風(fēng)險的做法;遺憾的是,至今大局部山西焦化企業(yè)也沒有采取這種匯率對沖操作的想法！28以上供給鏈產(chǎn)生的根本要素形式，是在原有的市場不能產(chǎn)生利潤的情況下，采用拉長產(chǎn)業(yè)鏈或組合進(jìn)來新的市場和訂單等要素方式，來強(qiáng)化銷售，實現(xiàn)利潤。面對煤電鋁鐵等行業(yè)的宏觀調(diào)控，具備和不具備條件的中小企業(yè)如何做大做強(qiáng)，完成產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，向哪里開展，在哪里突圍？是一個非常值得深思和研究的課題。但無疑，物資“銀行〞的效勞理念是可以在其中起到積極作用的！小結(jié)29如果跳出中國市場的小范圍，用地球村的視角來看，將國內(nèi)市場與國際市場進(jìn)行嫁接，將國際資本與國內(nèi)產(chǎn)能進(jìn)行接軌，其中的運(yùn)作程序必須是專業(yè)化、市場化、國際化的。因此，這一過程中將會用到多種金融、貿(mào)易工具、行業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)以及供給鏈管理等方式，但最根本的也只有六個字，即“訂單、信息、資本〞。掌握一流信息，爭取穩(wěn)定訂單，將國內(nèi)與國際市場的不同要素有機(jī)結(jié)合，才能有效解決所在國資本與產(chǎn)能的矛盾。30物資“銀行〞的市場前景在中國，各個時期的宏觀調(diào)控造成許多的產(chǎn)品因銷售不暢而庫存積壓，資產(chǎn)僵化，產(chǎn)能得不到充分發(fā)揮。這些嚴(yán)