江西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證考試試卷

江西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：保證考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A．60天B．91天C．360天D．365天2、假設(shè)模型得到的CAP曲線中，實(shí)際模型與隨機(jī)模型、理想模型圍成的圖形面積分別為0.3和0.1，則該CAP曲線對(duì)應(yīng)的AR值等于__。A．3B．0.33C．0.75D．0.253、下列情形中，可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的是__。A．季節(jié)性銷售增長(zhǎng)B．長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)C．資產(chǎn)效率下降D．固定資產(chǎn)擴(kuò)張4、以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有__。A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定D．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對(duì)其產(chǎn)生直接不利的后果5、假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：(單位：萬(wàn)元)A．總資產(chǎn)B．2000C．銷售收入D．2500E．總負(fù)債F．1200G．凈利潤(rùn)H．100I．所有者權(quán)益J．800K．股利分紅L．306、某商業(yè)銀行發(fā)放一筆200萬(wàn)元的零售類有抵押居民房產(chǎn)貸款，如果該銀行以標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，則該筆貸款計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)的權(quán)重為__。A．100%B．75%C．50%D．35%7、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。A．銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行B．銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用C．經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行D．使用者購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中8、__是指那些商業(yè)銀行可以通過(guò)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模，改變市場(chǎng)定位，放棄某些產(chǎn)品等措施讓其不再出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B．可消除的操作風(fēng)險(xiǎn)C．可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)D．可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)9、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場(chǎng)中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭(zhēng)取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)B．大型、特大型企業(yè)C．中小企業(yè)D．國(guó)有企業(yè)10、與其他企業(yè)相比，三資企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B．法人代碼證及稅務(wù)登記證的復(fù)印件C．借款人和擔(dān)保人的開戶情況D．企業(yè)成立的批文、公司章程

11、公開披露的基金信息不包括__。A．基金投資策略B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格C．基金募集情況D．基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值12、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)B．確定投資組合所包括的特定證券C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)13、從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由__轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。A．資產(chǎn)資本B．金融資本C．資金成本D．金融資產(chǎn)14、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是__。A．收藏品B．汽車業(yè)銀行業(yè)務(wù)B．未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息4、長(zhǎng)期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對(duì)_________的補(bǔ)償。A．信用風(fēng)險(xiǎn)B．通脹風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．政策風(fēng)險(xiǎn)5、根據(jù)ERM框架，三個(gè)維度分別是指__。A．企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素B．企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)C．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)，企業(yè)的目標(biāo)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，企業(yè)的目標(biāo)，企業(yè)的各個(gè)層級(jí)6、債權(quán)人可以行使撤銷權(quán)的情形有__。A．債務(wù)人放棄其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的B．債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的C．債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的D．債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害且受讓人知道該情形的E．債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的7、以下不屬于審議表決的原則的是__。A．集體審查審議B．明確發(fā)表意見(jiàn)C．絕對(duì)多數(shù)原則D．相對(duì)多數(shù)原則8、下列行為沒(méi)有違反“公平對(duì)待”原則的有__。A．為外國(guó)客戶制定較高費(fèi)率B．對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理C．為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室D．為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口E．為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)9、當(dāng)股市低迷時(shí)，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，這體現(xiàn)了__對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊?。A．財(cái)政政策B．貨幣政策C．收入分配政策D．稅收政策10、可以幫助銀行從業(yè)人員了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債信息，而且能夠了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表B．損益表C．現(xiàn)金流量表D．成本明細(xì)表

11、利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括__。A．倫敦銀行同業(yè)拆放利率B．國(guó)庫(kù)券C．公司債券D．股票籃子，E．單只股票12、影響期權(quán)價(jià)值的主要因素包括__。A．標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格B．期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格C．期權(quán)的到期期限D(zhuǎn)．波動(dòng)率E．貨幣利率13、下列說(shuō)法正確的是__。A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20%D．教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元14、在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行__。A．登記制和報(bào)告制B．注冊(cè)制和報(bào)告制C．審批制和注冊(cè)制D．審批制和報(bào)告制15、關(guān)于限制和禁止的證券交易行為的一般規(guī)定，說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．非依法發(fā)行的證券不得買賣B．證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員在任期或者法定限期內(nèi)，不得直接買賣股票C．依法發(fā)行的股票，法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制性規(guī)定的，在限定的期限內(nèi)不得買賣D．為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后十二個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票16、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為__。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金B(yǎng)．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定的違約金D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回17、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是__。A．資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B．已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C．年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D．理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高18、下列各項(xiàng)屬于利率期貨特征的有__。A．需要保證金B(yǎng)．合約價(jià)格是固定的C．合約規(guī)模是固定的D．合約的到期日是變動(dòng)的E．合約期限的長(zhǎng)度是變動(dòng)的19、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的__行為屬于利率違規(guī)行為。A．擅自提高或降低存、貸款利率B．變相提高存、貸款利率C．擅自或變相以高利率發(fā)行債券D．變相降低存、貸款利率E．其他違法《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為20、計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的直接法是從__出發(fā)，將損益表中的項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)項(xiàng)目逐一對(duì)應(yīng)，逐項(xiàng)調(diào)整為以現(xiàn)金為基礎(chǔ)的項(xiàng)目。A．凈收益B．銷售收入C．銷售成本D．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物21、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括__。A．客戶的資信情況B．客戶的家庭情況C．交易背景情況D．擔(dān)保情況22、在個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有__。A．材料的一致性B．借款人身份C．貸款審批人的審批意見(jiàn)D．借款用途E．擔(dān)保情況23、代理活動(dòng)涉及的行為主體包括__。A．被代理人B．見(jiàn)證人C．相對(duì)人D．受益人E．代理人24、下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行要受貸款意向書內(nèi)容的法律約束B．