商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度研究

2023202310商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度爭(zhēng)論金融效勞市場(chǎng)日益國(guó)際化，國(guó)內(nèi)、國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。與此同時(shí)，金融業(yè)的不1997年爆發(fā)的席卷東南亞各國(guó)的亞洲金融危機(jī)等等。特別是1991年國(guó)際商業(yè)信貸銀行〔BCCI〕倒閉、1995232年的英國(guó)老牌銀行巴林銀行破產(chǎn)和日本大和重視，并成為國(guó)際金融界、銀行界的共識(shí)。從完整意義上講，對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管包括外部監(jiān)管和內(nèi)部治理兩個(gè)局部。面都有所涉及。第一章商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的一般理論分析1商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)涵商業(yè)銀行監(jiān)管關(guān)系主要是指一國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)在組織和治理全國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管性質(zhì)的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。其具體概念有：2機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)視治理的工作.其次、商業(yè)銀行監(jiān)管的實(shí)施對(duì)象是商業(yè)銀行及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。具體包括對(duì)貨幣以及銀行準(zhǔn)入與退出的全部運(yùn)作過(guò)程。第三、商業(yè)銀行監(jiān)管的根本方法是針對(duì)商業(yè)銀行的具體行為制定相應(yīng)的法規(guī)對(duì)消滅問(wèn)題的商業(yè)銀行進(jìn)展稽核懲罰。第四、商業(yè)銀行監(jiān)管的目的是把握銀行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)，限制商業(yè)銀行的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義和目標(biāo)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的含義的目標(biāo)；這是監(jiān)視者在實(shí)施監(jiān)管中所要最終到達(dá)的目的，是其行為宗旨之所在，銀行資產(chǎn)的安全、銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營(yíng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的良好結(jié)果[1]相形之下，我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)視治理法》關(guān)于監(jiān)管目標(biāo)的規(guī)定則顯得過(guò)于原則，其側(cè)重點(diǎn)有機(jī)組成的體系。該體系主要由以下要素目標(biāo)所組成。商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的目標(biāo)1、維護(hù)貨幣與金融體系的穩(wěn)定志物。這也是商業(yè)銀行成為管制最嚴(yán)的之一的緣由。因此，為貨幣政策效勞、把握沃爾克概括的：“某些規(guī)章制度的存在主要是為了進(jìn)展貨幣和信貸把握，是基于貨幣政策的目[2]歷史閱歷說(shuō)明，一家銀行的倒閉，在脆弱的金融治理[3]個(gè)別的失敗會(huì)給經(jīng)濟(jì)和金融體系帶來(lái)巨大2、保護(hù)存款人、消費(fèi)者和投資者利益銀行監(jiān)管立法的目標(biāo)之一。3、促進(jìn)銀行慎重經(jīng)營(yíng)，防止其市場(chǎng)失敗括防止商業(yè)銀行不慎重的市場(chǎng)行為和犯罪行為所造成的后果。是各國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管立法的目標(biāo)之一。4、建立高效率、富于競(jìng)爭(zhēng)性的銀行體制競(jìng)爭(zhēng)力氣。其次章我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀商業(yè)銀行監(jiān)管的法律依據(jù)商業(yè)銀行監(jiān)管的根本架構(gòu)走上依法監(jiān)管的軌道；三是商業(yè)銀行監(jiān)管，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，而人民銀行章制度和方法；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)展查處；的意見(jiàn)和建議；負(fù)責(zé)銀行業(yè)、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常治理工作；承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；五實(shí)銀監(jiān)會(huì)有政策法規(guī)部〔爭(zhēng)論局、銀行監(jiān)管一部、銀行監(jiān)管二部、銀行監(jiān)管三部、非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部、合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部等幾〔自治區(qū)、直轄市〕設(shè)立銀監(jiān)局，地〔州、市〕設(shè)立分局，依據(jù)監(jiān)管工作需要，在縣〔縣級(jí)市〕設(shè)立精干的辦事機(jī)構(gòu).[4]現(xiàn)行商業(yè)銀行監(jiān)管制度存在的主要問(wèn)題商業(yè)銀行監(jiān)管的法律規(guī)定尚不完善1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)法尚不完善。第一，現(xiàn)階段調(diào)整銀行業(yè)務(wù)的《貸款通則》1997年12119861990年公布的《利率治理暫行規(guī)定》等便屬此類。2、市場(chǎng)退出的法律制度尚不完善。1998年，我國(guó)相繼關(guān)閉了中國(guó)農(nóng)業(yè)進(jìn)展1997年日本北海道拓殖銀行深圳分行被撤銷，1998年又有數(shù)家韓、日資銀規(guī)定，影響了我國(guó)的金融安全和銀行秩序。3、外資銀行治理的法律制度還不完善。外資銀行定期稽查與評(píng)價(jià)制度尚未建立，有關(guān)稅收、接收、破產(chǎn)制度尚未做出規(guī)定，對(duì)外國(guó)投資者的國(guó)別、投資地不盡合理，如外資銀行在監(jiān)管、稅收、利率政策等方面具有很多優(yōu)待措施，外資條例》條文也過(guò)于簡(jiǎn)潔，實(shí)際操作性不強(qiáng)，與WTO規(guī)章不接軌，與金融全球化的要求還有很大的距離。現(xiàn)行法規(guī)可操作性差31條、32有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的存款、貸款、結(jié)算等狀況隨時(shí)稽查、檢查監(jiān)視。中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的行為進(jìn)展監(jiān)視檢銀行的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)資料的檢查權(quán)62條原則性地規(guī)定：的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等狀況進(jìn)展檢查監(jiān)視。檢查監(jiān)視時(shí)，檢查監(jiān)視人員應(yīng)的實(shí)現(xiàn)。金融風(fēng)險(xiǎn)。[5]商業(yè)銀行同業(yè)互律和自律監(jiān)管機(jī)制不健全1、行業(yè)互律監(jiān)管的法律缺位。銀行同業(yè)的互律是銀行界自我標(biāo)準(zhǔn)、自我約相應(yīng)的職責(zé)，因而還不能充分發(fā)揮其對(duì)銀行行業(yè)監(jiān)管和協(xié)調(diào)的作用。2、商業(yè)銀行自律機(jī)制，也就是內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制不健全，內(nèi)控措施不到位。商現(xiàn)金治理和安全防范制度；建立、健全存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)狀況的稽核、檢查制度；對(duì)其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)展常常性的稽核和檢查監(jiān)視。但是，我國(guó)商業(yè)銀現(xiàn)在：方商業(yè)銀行所擁有確實(shí)定控股權(quán)以及對(duì)金融業(yè)務(wù)的政策導(dǎo)向，與銀行業(yè)的效益者地位相混淆的表現(xiàn)。部依法內(nèi)控監(jiān)管機(jī)制尚未最終形成。第三章完善我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度的幾點(diǎn)設(shè)想全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行。完善我國(guó)有關(guān)商業(yè)銀行監(jiān)管的立法完善我國(guó)立法的根本原則要適應(yīng)我國(guó)國(guó)情和經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。1、與國(guó)際規(guī)章接軌與國(guó)際通行規(guī)章接軌，遵循巴塞爾協(xié)議的要求，以有效監(jiān)管核心原則為依據(jù)。度之前及早實(shí)行干預(yù)措施。的同時(shí)，逐步完善商業(yè)銀行內(nèi)部把握自律機(jī)制。活動(dòng)等方面的信息，由市場(chǎng)或客戶來(lái)約束其經(jīng)營(yíng)行為。過(guò)程的監(jiān)管。2、必需充分考慮我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融的特別性和社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境變；由重視監(jiān)管數(shù)量向重視監(jiān)管質(zhì)量轉(zhuǎn)變。完善我國(guó)相關(guān)立法的具體設(shè)想行業(yè)務(wù)法。定外資銀行法。依據(jù)WTO對(duì)我國(guó)銀行治理提出的要求，以國(guó)民待遇原則、透亮務(wù)公司法》等，從而完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)法的左規(guī)建設(shè)。務(wù)法律體系，為監(jiān)管部門(mén)的依法監(jiān)管奠定法律根底。完善商業(yè)銀行依法監(jiān)管制度體系提高法規(guī)可操作性管，必需在建立健全法律的根底上，制定出監(jiān)管必要的一系列制度。管；監(jiān)管部門(mén)要逐步實(shí)現(xiàn)與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)電子化監(jiān)管。況、贏利水平和贏利力氣、治理狀況和內(nèi)控狀況等。行違規(guī)懲罰制度。規(guī)定違規(guī)懲罰的原則，種類、標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)施程序與方法。員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)管委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)聯(lián)合監(jiān)管的制度。建立“三調(diào)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。公會(huì)章程的會(huì)