不良貸款利息減免-20210625113918

不良貸款利息減免-20210625113918精品文檔PAGE6精品文檔PAGE不良貸款利息減免作業(yè)細(xì)則第一條目的為規(guī)范企業(yè)不良貸款利息減免作業(yè)流程管理，有效地保障企業(yè)財產(chǎn)質(zhì)量、降低逾期比及提升呆賬回收金額，根據(jù)《汽車貸款管理辦法》等相關(guān)法律法例的規(guī)定，結(jié)合企業(yè)實際情況，擬訂本管理辦法。第二條適用范圍本管理辦法適用于企業(yè)零售業(yè)務(wù)客戶信貸業(yè)務(wù)之逾期及呆賬案件罰息、利息減免管理，包含逾期、呆賬案件之催收、訴訟、強制履行及客戶結(jié)清、委外催收及收車等作業(yè)程序中所波及的罰息、利息減免作業(yè)。第三條利息減免作業(yè)原則3.1依法合規(guī)原則。逾期呆賬減免與處理必須嚴(yán)格恪守國家相關(guān)法律、法例、政策及我企業(yè)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范操作。3.2最大限度地減少或挽回?fù)p失原則。不良貸款利息減免應(yīng)以趕快、盡可能多地收回貸款為前提，經(jīng)綜合評估后確定全部或部分利息的放棄有利于最大限度地實現(xiàn)我企業(yè)債權(quán)。3.3區(qū)別對待原則。利息減免必須根據(jù)不良貸款本息積淀的時間長短、清收的難易程度等實際情況，合理確定減免額度，利息減免不搞“一刀切”。3.4逐級審批原則。凡利息減免一律推行上報處級領(lǐng)導(dǎo)，額度較小的可由處級領(lǐng)導(dǎo)審批，額度較大的須逐級審批至總經(jīng)理。3.5嚴(yán)格保密原則。為防止產(chǎn)生借錢人逃廢債等不良結(jié)果，我企業(yè)在對借錢人推行利息減免時，應(yīng)嚴(yán)格保密，相關(guān)人員不得向任何外單位、外部人員宣傳、報道相關(guān)情況。第四條減免利息必須具備的基本條件4.1利息減免必須以我企業(yè)可以收回全部或部分貸款本金為前提。4.2利息減免必須以我企業(yè)實際受償為前提。在借錢人只是擬訂還款計劃而未實際還款時，不得予以減免。第五條不良貸款區(qū)分：5.1按貸款期限管理區(qū)分的后三類貸款：逾期貸款、呆板貸款、呆賬貸款。逾期貸款：抵押貸款合同規(guī)定期限（含展期后到期）未送還的貸款（不含呆板貸款和呆賬貸款）。呆板貸款：超過抵押貸款合同規(guī)定期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未送還的貸款，或雖未逾期，或逾期不滿1年，但借錢人被依法撤除、封閉、解散，并終止法人資格；借錢人雖未依法終止法人資格，但生產(chǎn)經(jīng)營活動已停止，借錢人已有名無實，復(fù)工無望；借錢人的經(jīng)營活動雖未停止，但產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債，損失嚴(yán)重并瀕臨倒閉。呆賬貸款：a.借錢人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，未能還清的貸款；b.借錢人死亡或許依法宣告死亡，并取得了醫(yī)院或公安機關(guān)出具的死亡證明，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，未能還清的貸款；c.借錢人遭受重要自然災(zāi)害或意外事故，有保險企業(yè)或相關(guān)政府部門出具的重要事故和災(zāi)害鑒定證明、保險補償金證明的，確實無力送還的部分或全部貸款；d.貸款人依法處理抵押物、質(zhì)押物所得價款不足補償?shù)盅骸①|(zhì)押貸款部分，有法院判決書及抵押物拍賣的《拍賣轉(zhuǎn)讓合同書》；e.貸款本金逾期1年，我企業(yè)向法院申請訴訟，經(jīng)法院裁判后仍不能收回貸款，或不切合上述規(guī)定的條件，但經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定，借錢人或擔(dān)保人事實上已經(jīng)死亡、或依法宣告死亡2年以上，進(jìn)行清償后，仍未能還清的貸款；f.借錢人依法冒犯刑律，依法受到法律制裁，辦理的財產(chǎn)不足送還所欠貸款，又無此外債務(wù)肩負(fù)者，確認(rèn)無法收回的貸款；g.其他經(jīng)我企業(yè)上級單位批準(zhǔn)核銷的貸款。5.2按貸款風(fēng)險程度區(qū)分的三類貸款：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。次級類貸款：借錢人的還款能力已經(jīng)出現(xiàn)問題，完全依賴其正常經(jīng)營收入已無法足額送還貸款本息，即使履行擔(dān)保也可能造成一定損失。損失類貸款：采取所有可能的舉措或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍舊無法收回，或只能收回極少部分。第六條不良貸款減免利息范圍6.1下列貸款如能經(jīng)過各樣方法一次性送還本金的，可減免全部利息；送還部分本金的，可減免同樣比率利息：a.已被列為損失類的貸款；匕已被列為次級或可疑類的貸款；c.由于暫無財產(chǎn)可供履行或現(xiàn)有財產(chǎn)暫無法履行致使法院裁定中止或終結(jié)履行的；第七條操作流程7.1由財產(chǎn)管理部財產(chǎn)保全科人員與借錢人在協(xié)議一致的基礎(chǔ)上，將申請報告、審批表（見附件）和相關(guān)資料呈報財產(chǎn)管理部總監(jiān)審批。申請報告應(yīng)包含以下內(nèi)容：借錢人和擔(dān)保人的基本情況；貸款基本情況和風(fēng)險程度，欠息形成原因；對借錢人、保證人或其他送還貸款責(zé)任人的還貸能力的財務(wù)剖析預(yù)測；擬采取的減免利息方案，減免利息的原因、對貸款收回及對企業(yè)的利潤的影響；就減免方案必要性和可行性應(yīng)以說明的其他事項。第八條利息減免審查我企業(yè)財產(chǎn)管理部總監(jiān)對提交的減免息客戶進(jìn)行核查，負(fù)責(zé)對借錢人情況、清收過程、減免息必要性和可行性、申報資料完整性等的核實復(fù)查工作。對切合利息減免條件的，我企業(yè)財產(chǎn)管理部總監(jiān)擬出審查建議，報企業(yè)總經(jīng)理審批。第九條利息減免審批權(quán)限9.1減免額不超過1萬元（含1萬元）的小額利息減免客戶可由財產(chǎn)管理部總監(jiān)審批。9.2減免額超過1萬元以上的小額利息減免客戶可由財產(chǎn)管理部總監(jiān)審批后，報請企業(yè)總經(jīng)理審核經(jīng)過方可生效。第十條已實施利息減免的貸款，對其原還款計劃表內(nèi)的應(yīng)收利息，在當(dāng)年或以后年度應(yīng)列入沖減計劃并予以沖減或銷賬。第十一條利息減免應(yīng)推行分工負(fù)責(zé)制，財產(chǎn)管理部門系主要職能部門，負(fù)責(zé)利息減免項目的核查，組織實施和監(jiān)察檢查。第十二條本細(xì)則由裕隆汽車金融（中國）有限企業(yè)財產(chǎn)管理部擬訂、解釋和修訂。第十三條本細(xì)則自發(fā)布之日起施行。幸福，不能用手去捉摸，只能專心去琢磨，只能靜靜去體味。細(xì)細(xì)地品味了，你就享受到了它溫馨的暖，或濃或淡的甜！幸福，其實很簡單。幸福就是和愛人一同漫步，幸福就是吃到媽媽的拿手飯菜，幸福就是孩子在你的腳跟前轉(zhuǎn)悠，幸福就是你能幫父親母親洗衣洗碗。幸福，其實很簡單。擁有一份滿意的工作，就是一種幸福；擁有一個溫馨的家，就是一種幸福；擁有一位知心的朋友，就是一種幸福；擁有一份好的心態(tài)，就是一種幸福；擁有一個相濡以沫的愛人，那更是一種幸福。幸福就是如此的平平庸凡，幸福就是這樣的簡簡單單。幸福，其實就是自己心靈的感覺，積淀在自己的心底，看不見摸不著，沒有那么直觀，可那種體驗與享受卻很真切、很直接。也許你沒有豐富的物質(zhì)，也許你不能掌控自己的名利，但只要你擁有一份優(yōu)秀的心情，幸福就會圍著你轉(zhuǎn)。幸福，其實很簡單。幸福就是口渴時的那杯水，幸福就是饑餓時的那頓飯，幸福就是勞累時的歇歇腳，幸福就是閑暇時的那茶盞，幸福就是困倦時的那場眠，幸福就是相愛的人彼此的牽掛，幸福就是離其他人默默的思念！幸福，其實很簡單。幸福就是沉靜的呼吸，認(rèn)真的聆聽，忘情的觀看；幸福就是有人愛，有事做，有所期待，有人給溫暖；幸福就是不迷惑，不慌張，生而無悔，活而無憾。幸福，其實就在路上，走一步，有一步的景色；進(jìn)一步，有一步的驚喜；退一步，有一步的心境；停下步，憶往事，感覺舒心的甜。幸福，其實很簡單。當(dāng)你失意，當(dāng)你傷心，當(dāng)你落淚時，有人會走到你身邊給你一個擁抱，讓你不再心酸，讓你頓生溫暖。幸福似一杯香茗，輕飲慢品里，