銀行信貸管理考試題目整理

名詞解釋逆向選擇：在金融市場(chǎng)上，逆向選擇是指市場(chǎng)上那些最有可能造成不利（逆向）結(jié)果（即造成違約風(fēng)險(xiǎn)）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。2、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，主要用于支持銀行資金周轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。3、授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用（客戶履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠信等）向第三方做出保證的行為。授信又可分為實(shí)有授信和或有授信。4、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制：是指?jìng)€(gè)人在銀行開立存款帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。5、保證：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。6、票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，講余額付給持票人的一種行為。7、審貸分離制：是信貸運(yùn)行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離，相互制約的制度。8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過在二級(jí)市場(chǎng)上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的行為，而二級(jí)市場(chǎng)的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動(dòng)。9、信貸營銷：是指銀行以金融市場(chǎng)為導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。10、抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。11、質(zhì)押;債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。12、項(xiàng)目融資：指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。他是以項(xiàng)目未來收益和資產(chǎn)作為償還貸款的資金來源和安全保障的融資方式。是一種無追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資方式，一般用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大規(guī)?；窘ㄔO(shè)項(xiàng)目。13、貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指在銀行的信貸活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能。14、住房貸款：是指借款人以自己或第三人所購住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有第三人為其貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。15、授權(quán)：把權(quán)力委托給人或機(jī)構(gòu)，代為執(zhí)行。16、銀團(tuán)貸款：是由一家貸款銀行牽頭，由該國或幾國的多家貸款銀行參加，組成貸款銀團(tuán)，共同向另一國銀行、政府或政府機(jī)構(gòu)、公司（企業(yè)）以及國際機(jī)構(gòu)提供的貸款，以稱辛迪加貸款。17、銀行信貸管理：是指商業(yè)銀行如何配置信貸資金，才有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)并增加自身盈利的決策活動(dòng)。18、企業(yè)協(xié)定存款：是指存款人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度，對(duì)基本存款賬戶或一般存款賬戶中超過該額度的部份按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款。19、現(xiàn)代企業(yè)制度：指以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以完善的企業(yè)法人制度為主體，以有限責(zé)任制度為核心，以公司企業(yè)為主要形式，以產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)為條件的新型企業(yè)制度。20、定期存款：銀行存款的一種。存戶存入款項(xiàng)時(shí)預(yù)定提取期限的存款。銀行對(duì)存戶簽發(fā)定期存單，到期憑存單支取。利息較活期存款為高。

21、回購：是指交易的一方在向另一方出口機(jī)器設(shè)備或技術(shù)的同時(shí)，承諾購買一定數(shù)量的由該項(xiàng)機(jī)器設(shè)備或技術(shù)生產(chǎn)出來的產(chǎn)品。簡(jiǎn)答題貸款的基本程序貸款的基本程序（1）貸款申請(qǐng)（2）貸款調(diào)查（3）對(duì)借款人的信用評(píng)估（4）貸款審批（5）貸款發(fā)放（6）貸款檢查（7）貸款歸還2、信貸資金的特點(diǎn)和運(yùn)動(dòng)形式信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會(huì)資金，其具有一些明顯的特點(diǎn)“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”，具體表現(xiàn)在：1）是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2）是一種有價(jià)格的資金3）是一種有期限約定的資金4）是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過程。通常表示為“雙重支付雙重歸流”。AAPmgGW..….P……W’G’g’“雙重支付、雙重歸流”第一重支付：g→G，銀行將籌集到的信貸資金貸給資金使用者；第二重支付：G→W(Pm,A)，是資金使用者通過各種途徑或方式，將借入的信貸資金進(jìn)行投資或消費(fèi)；第一重歸流：W’→G’，是投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入；第二重歸流：G’→g’，資金使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，信貸資金又回到它的出發(fā)點(diǎn)——銀行手中。信貸資金二重支付與二重歸流的循環(huán)，并在運(yùn)動(dòng)過程中相互制約、緊密聯(lián)系，從而構(gòu)成信貸資金的周轉(zhuǎn)過程。7如何協(xié)調(diào)貸款三性原則之間的關(guān)系9貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和程序貸款風(fēng)險(xiǎn)的類型：（一）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容可劃分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（二）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（三）按貸款的風(fēng)險(xiǎn)的來源可劃分為：直接貸款風(fēng)險(xiǎn)、間接貸款風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款人的信用等級(jí)做出評(píng)估，進(jìn)而決定是否放貸。另一方面，人的因素也是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵性因素，要對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和法律素質(zhì)進(jìn)行綜合治理，要建設(shè)一支綜合素質(zhì)過硬的業(yè)務(wù)隊(duì)伍。②健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制條件下，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)健全銀行內(nèi)部控制機(jī)制和改革現(xiàn)行體制的重要性，必須實(shí)行審貸分離、集體審批制度，進(jìn)行合理的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督。要嚴(yán)格依法發(fā)放貸款，遵守法定程序，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，簽訂合法有效的借款合同，堅(jiān)決杜絕人情貸、關(guān)系貸。③銀行發(fā)放貸款后,應(yīng)采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度。如銀行定期對(duì)借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況進(jìn)行貸后檢查,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題,使風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少。④運(yùn)用多種法律手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)生貸款無法收回或收回難的情況時(shí)，傳統(tǒng)民事訴訟期限長(zhǎng)、耗費(fèi)大量人力物力和時(shí)間、訴訟成本大；可適當(dāng)運(yùn)用非訴法律手段，比如強(qiáng)制執(zhí)行公證、向人民法院申請(qǐng)支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。⑤運(yùn)用多種經(jīng)濟(jì)手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以將一些不良資產(chǎn)通過資本市場(chǎng)來處置，例如債權(quán)互換、出售債權(quán)等；也可以通過保險(xiǎn)的形式分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。⑥防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度亟需完善。監(jiān)管制度：人民銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善相應(yīng)的服務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，應(yīng)該加大監(jiān)管力度，掌握更多、更大的權(quán)利，切實(shí)實(shí)現(xiàn)嚴(yán)厲的懲罰性制度。立法制度：國家應(yīng)該通過立法對(duì)借款企業(yè)的信息披露加以規(guī)范，明確權(quán)利義務(wù)