中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（重點題）復(fù)習(xí)

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫附答案（重點題）復(fù)習(xí)

單選題（共50題）1、下列關(guān)于資本補充的表述，錯誤的是（）。A.補充一級資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤B.如果通過發(fā)行債券的方式補充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)C.發(fā)行股票補充一級資本的優(yōu)點是數(shù)額大、成本低、用時短、效果明顯D.通過多計提撥備方式可以增加二級資本【答案】C2、金融租賃公司的單一集團客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D3、以下()不是商業(yè)銀行主要的內(nèi)部控制措施。A.內(nèi)部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客戶投訴處理【答案】B4、風(fēng)險偏好指標(biāo)體系設(shè)定遵循的原則不包括（）。A.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方的期望B.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致C.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則D.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定【答案】C5、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元【答案】B6、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.20%C.35%D.30%【答案】B7、（）不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D8、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A9、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A10、將信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.根據(jù)信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.根據(jù)委托人人數(shù)的不同C.根據(jù)受托人職責(zé)的不同D.根據(jù)信托財產(chǎn)運用方式的不同【答案】C11、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D12、生產(chǎn)進度控制的基本內(nèi)容主要包括()。A.投入進度控制B.工序進度控制C.物流進度控制D.出產(chǎn)進度控制E.供應(yīng)鏈進度控制【答案】A13、下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。A.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息B.董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.信用風(fēng)險信息【答案】C14、根據(jù)《信托公司行政許可事項實施辦法》，境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.銀保監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上B.具有良好的境內(nèi)納稅記錄C.財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利D.具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗【答案】B15、下了關(guān)于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是（）。A.董事會負(fù)責(zé)全行薪酬制度和政策的審議B.監(jiān)事會負(fù)責(zé)對薪酬制度執(zhí)行情況進行監(jiān)督C.經(jīng)營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構(gòu)D.績效考核委員會負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行人力資源管理的組織實施【答案】A16、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D17、根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)是（）。A.資本預(yù)期回報率B.經(jīng)濟資本占用C.風(fēng)險調(diào)整后利潤D.經(jīng)濟增加值【答案】D18、下列關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點的說法，錯誤的是（）。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱【答案】A19、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風(fēng)險高且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D20、重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。A.1B.3C.6D.12【答案】C21、根據(jù)《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》，以下關(guān)于銀團貸款業(yè)務(wù)收費的說法，不正確的是（）。A.銀團貸款的收費應(yīng)遵循”誰借款、誰付費“的原則，由借款人支付B.銀團貸款禁止收取貸款承諾費、資金管理費C.銀團貸款的代理費可根據(jù)代理行的工作量按年支付D.銀團貸款的安排費一般按銀團貸款總額的一定比例一次性支付【答案】B22、下列選項中，用于衡量商業(yè)銀行生息資產(chǎn)獲取凈利息收入的能力的指標(biāo)是（）。A.權(quán)益乘數(shù)B.凈息差C.風(fēng)險資產(chǎn)利潤率D.資產(chǎn)利潤率【答案】B23、下列不屬于現(xiàn)場檢查實施階段的是（）。A.實施方式B.實施步驟C.檢查方式D.立項【答案】D24、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元【答案】B25、重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照《貸款風(fēng)險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】C26、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B27、風(fēng)險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構(gòu)法人進行（）整體風(fēng)險評估。A.一次B.兩次C.三次D.四次【答案】A28、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D29、（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認(rèn)的流動性風(fēng)險監(jiān)管的定性標(biāo)準(zhǔn)。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】A30、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B31、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.購買力風(fēng)險【答案】C32、資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A33、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借款信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣（）萬元。A.50B.100C.500D.200【答案】B34、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風(fēng)險監(jiān)管定量指標(biāo)，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A35、商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法，應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】A36、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責(zé)令停業(yè)整頓C.移送司法機關(guān)D.沒收違法所得【答案】C37、2009年，我國首批消費金融公司試點城市不包括（）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】D38、下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A39、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當(dāng)性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關(guān)程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D40、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)的是（）。A.流動性缺口率B.核心負(fù)債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D41、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A42、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標(biāo)。A.3B.4C.1D.2【答案】A43、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點、方式。當(dāng)事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當(dāng)在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.10B.15C.20D.30【答案】D44、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A45、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)（）的責(zé)任，即積極開展金融知識普及活動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量。A.加強員工培訓(xùn)B.信用體系建設(shè)C.為社區(qū)提供金融服務(wù)便利D.消費者教育【答案】D46、財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進的風(fēng)險管理方法，強化（）三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.制度、檢查、業(yè)務(wù)B.人員、制度、評價C.業(yè)務(wù)、職能、審計D.職能、人員、評價【答案】C47、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A48、下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進行證券回購所得利息收入【答案】A49、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B50、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督【答案】B多選題（共20題）1、商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計方面，應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率C.近兩年信息科技審計覆蓋率D.近三年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】A2、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD3、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.信息系統(tǒng)控制B.崗位制約C.授權(quán)控制D.內(nèi)部控制制度E.外包管理【答案】ABCD4、表外業(yè)務(wù)的特點有（）。A.不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金B(yǎng).接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不直接承擔(dān)風(fēng)險D.絕大部分表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益E.種類多，范圍廣【答案】ABD5、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風(fēng)險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》應(yīng)及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的包括（）。A.由于業(yè)務(wù)員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務(wù)4.5小時D.不可抗力造成水害導(dǎo)致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD6、非現(xiàn)場監(jiān)管的作用分為（）。A.基礎(chǔ)性作用B.風(fēng)險識別和預(yù)警作用C.指導(dǎo)現(xiàn)場檢查D.信息傳遞作用E.持續(xù)監(jiān)管作用【答案】ABCD7、商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計方面，應(yīng)重視（）。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(nèi)（外）審整改率C.近兩年信息科技審計覆蓋率D.近三年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(nèi)（外）審工作中信息科技專項審計占比【答案】A8、A企業(yè)從銀行辦理了以下業(yè)務(wù)：（1）A企業(yè)在甲銀行貸款100萬元期限1年用于原材料采購，該筆貸款由B企業(yè)提供擔(dān)保；（2）A企業(yè)在乙銀行開具由該行承兌的匯票；（3）A企業(yè)收到了采購商的銀行承兌匯票，并到丙銀行貼現(xiàn)。下列關(guān)于上述信貸業(yè)務(wù)分類的說法正確的有（）。A.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于擔(dān)保貸款B.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于短期貸款C.第（2）筆業(yè)務(wù)屬于乙銀行的表外業(yè)務(wù)D.第（1）筆業(yè)務(wù)中的貸款屬于流動資金貸款E.第（3）筆業(yè)務(wù)屬于丙銀行的表外業(yè)務(wù)【答案】ABCD9、《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（2018）48號）明確，商業(yè)銀行不得采取以下方式違規(guī)吸收和虛假增加存款（）。A.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款B.通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款C.以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款；向“空戶”虛假放貸、虛假增存D.通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款E.通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算；將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款【答案】ABCD10、下列屬于信托公司法人機構(gòu)變更事項的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD11、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。A.評定等級行B.核定績效薪酬總額C.確定管理授權(quán)D.分配信貸資源和財務(wù)費用E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD12、根據(jù)國務(wù)院《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。A.安全權(quán)B.知情權(quán)C.自主選擇權(quán)D.依法求償權(quán)E.受教育權(quán)【答案】ABCD13、商業(yè)銀行利率風(fēng)險的計量分析方法包括（）。A.收益分析法B.敏感性分析法C.情景分析法D.基本指標(biāo)分析法E.經(jīng)濟價值分析法【答案】A14、流動