保險公司收付費(fèi)心得

保險公司收付費(fèi)心得保險公司收付費(fèi)心得

保險公司收付費(fèi)心得

保險公司收付費(fèi)工作心得

本人在公司從事收付費(fèi)相關(guān)工作至今已跨入第七個年頭，今年五月從營業(yè)區(qū)調(diào)到市本級柜面任收付費(fèi)崗。突然間離開熟識的工作環(huán)境、熟識的工作流程讓我感覺無所適從，而現(xiàn)在已慢慢融入這個布滿活力的團(tuán)隊(duì)。此間的歷練讓我學(xué)到了很多。

雖然同是收付費(fèi)崗，營業(yè)區(qū)與市本級由于側(cè)重點(diǎn)的不同，工作內(nèi)容上有著很大的差異性。營業(yè)區(qū)重點(diǎn)服務(wù)對象為業(yè)務(wù)員，著重從事8版新單、意外險及零星續(xù)期保費(fèi)的收費(fèi)并附帶營業(yè)區(qū)費(fèi)用報(bào)銷、保全等相關(guān)工作。而本級柜面的工作重心則在于面對客戶的收付費(fèi)操作。由于這種明顯區(qū)分，雖然我是個“老人”了，在這里還是有許多內(nèi)容要從頭學(xué)起，從零開頭，比如付費(fèi)的系統(tǒng)操作，支票的使用、管理，與銀行的對口交接以及規(guī)范的服務(wù)禮儀等等等等，這些都促使我跟一個“新人”一樣虛心學(xué)習(xí)，自己解決不了的問題準(zhǔn)時向同事請教，做到不恥下問。在努力的豐富自己專業(yè)學(xué)問水平的同時，特殊需要我去仔細(xì)對待的是柜面服務(wù)禮儀的學(xué)習(xí)。面對客戶要學(xué)會急躁的傾聽，懂得贊美，永不爭辯。要求自己做到快速，精確?????，微笑，熱忱，真誠。雖然在工作中也有進(jìn)步，但不足之處還有許多：自己的主動性依舊不高，對各類保全實(shí)務(wù)的熟悉還不夠，不能精確的為客戶解答。柜面服務(wù)做好一天并不難，但難得是每天都要做到。要監(jiān)督自己每天做好基礎(chǔ)的禮儀規(guī)范。在接下來的工作當(dāng)中，為了將這項(xiàng)工作做到更好，我將更加努力的提高自己的專業(yè)學(xué)問及業(yè)務(wù)水平。能夠得到大家的相信和認(rèn)可，是我努力的方向；不斷的提高自己，是我奮斗的目標(biāo)。

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第三篇收付費(fèi)...............................................................1

第一章業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)的關(guān)系.........................................1其次章收費(fèi).............................................................3第三章付費(fèi)............................................................17第四章收付混同........................................................21第五章日結(jié)與對賬......................................................24

壽險實(shí)務(wù)手冊第三篇收付費(fèi)

第三篇收付費(fèi)

收付費(fèi)是指保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，收付費(fèi)人員通過現(xiàn)金、支票、匯票、銀行代收、自動轉(zhuǎn)賬等形式，實(shí)現(xiàn)保險費(fèi)、保險金等業(yè)務(wù)收付的行為。它是保險合同成立、持續(xù)有效以及履行權(quán)利義務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，是壽險實(shí)務(wù)流程的核心。

本篇主要闡述業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)三者之間的相互關(guān)聯(lián)、互為因循關(guān)系，和以業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)有機(jī)結(jié)合為導(dǎo)向的收付費(fèi)操作實(shí)務(wù)，即收付費(fèi)人員依據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收付費(fèi)信息，進(jìn)行相應(yīng)金額的收付費(fèi)操作，記錄必要的收付費(fèi)信息，將相關(guān)信息反饋給業(yè)務(wù)，并為會計(jì)核算供應(yīng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。收付費(fèi)懇求的產(chǎn)生以及收付費(fèi)過程中的客戶聯(lián)系等細(xì)節(jié)在其他相應(yīng)的篇章中敘述。

第一章業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)的關(guān)系

一、業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)相互關(guān)聯(lián)，互為因循

業(yè)務(wù)是經(jīng)營管理活動的主要目標(biāo)。收付費(fèi)是在遵循相關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)章制度的前提下，依據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的應(yīng)收費(fèi)、應(yīng)付費(fèi)信息，進(jìn)行詳細(xì)的收付費(fèi)操作，并真實(shí)地記錄收付費(fèi)信息。財(cái)務(wù)要對收付費(fèi)記錄進(jìn)行合規(guī)、合法性審定、確認(rèn)與核算，客觀反映業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，并以相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)章制度約束收付費(fèi)行為，通過對收付費(fèi)的核算、管理與監(jiān)督，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的持續(xù)健康進(jìn)展。三者之間相互關(guān)聯(lián)、互為因循，共同構(gòu)成保險業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的全過程。

二、收付費(fèi)是業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)有機(jī)結(jié)合的唯一紐帶

科學(xué)合理的收付費(fèi)流程、有效的對賬機(jī)制、規(guī)范的收付費(fèi)規(guī)章，使業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)共享數(shù)據(jù)資源，有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)全都。

收付費(fèi)流程主線

業(yè)務(wù)部門依照客戶的需要確定收付費(fèi)金額，并供應(yīng)給收付費(fèi)人員，收付費(fèi)人員在收付費(fèi)操作過程中，不能對業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收付費(fèi)信息進(jìn)行修改。收付費(fèi)人員進(jìn)行詳細(xì)的收付費(fèi)操作，記錄必要的信息，準(zhǔn)時將收付費(fèi)明細(xì)狀況及各類收付費(fèi)憑

3-壽險實(shí)務(wù)手冊第三篇收付費(fèi)

證傳送給財(cái)務(wù)，并將經(jīng)財(cái)務(wù)審核確認(rèn)的收付費(fèi)信息反饋給業(yè)務(wù)，保證業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)全都。財(cái)務(wù)人員對收付費(fèi)明細(xì)狀況及所附收付費(fèi)憑證進(jìn)行審核與確認(rèn)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行核算與管理。

收付費(fèi)對賬機(jī)制

收付費(fèi)人員通過收付費(fèi)操作時的初審、錄入、確認(rèn)三重核對與每一工作日的日結(jié)處理建立起自我復(fù)核機(jī)制。財(cái)務(wù)部門通過對銀行資金到賬狀況的勾對確認(rèn)以及對收付費(fèi)人員傳來的收付費(fèi)明細(xì)報(bào)表、數(shù)據(jù)和憑證的再審核建立起對收付費(fèi)的事后監(jiān)督機(jī)制。業(yè)務(wù)部門則通過對應(yīng)收費(fèi)、應(yīng)付費(fèi)的收付狀況進(jìn)行跟蹤檢查，建立起對收付費(fèi)的督促機(jī)制。（三）收付費(fèi)規(guī)章

1．日清月結(jié)。當(dāng)完成一個業(yè)務(wù)日期后，收付費(fèi)人員對該業(yè)務(wù)日期內(nèi)的收付費(fèi)狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，用來與銀行對賬單和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對日結(jié)。月末進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)與核對。

2．收費(fèi)修改。因收費(fèi)人員誤操作所致的錯誤收費(fèi)記錄，假如在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理前發(fā)覺該錯誤，收費(fèi)人員可以對該收費(fèi)錯誤操作直接進(jìn)行修改。3．收費(fèi)沖正。因收費(fèi)人員誤操作所致的收費(fèi)操作錯誤，假如在當(dāng)日進(jìn)行日結(jié)處理后發(fā)覺該錯誤，收費(fèi)人員只能依權(quán)限對該錯誤操作進(jìn)行沖正。

4．付費(fèi)沖正。因付費(fèi)人員誤操作所致的付費(fèi)操作錯誤，付費(fèi)人員只進(jìn)行日結(jié)處理后發(fā)覺該錯誤，付費(fèi)人員只能依權(quán)限對該錯誤操作進(jìn)行沖正。

業(yè)務(wù)處理財(cái)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理收付懇求與檢查收付費(fèi)供應(yīng)數(shù)據(jù)與憑證財(cái)務(wù)核算審核確認(rèn)與監(jiān)督收付操作與反饋對帳3-2圖5--1業(yè)務(wù)、收付費(fèi)、財(cái)務(wù)關(guān)系圖壽險實(shí)務(wù)手冊第三篇收付費(fèi)

其次章收費(fèi)

第一節(jié)收費(fèi)業(yè)務(wù)概述

一、收費(fèi)釋義

收費(fèi)是指收費(fèi)人員，依據(jù)業(yè)務(wù)部門開具的各類收費(fèi)憑證、交費(fèi)通知書等，收取相應(yīng)金額的款項(xiàng)，并依據(jù)收費(fèi)形式的不同，進(jìn)行相應(yīng)形式的收費(fèi)記錄和資金到賬確認(rèn)操作，并將資金到賬確認(rèn)結(jié)果，反饋給業(yè)務(wù)部門，供業(yè)務(wù)部門進(jìn)行下一步的操作。

二、收費(fèi)形式

收費(fèi)形式是指收取款項(xiàng)的途徑和方式，主要有現(xiàn)金、支票、匯票以及銀行代收、自動轉(zhuǎn)賬等形式。

三、收費(fèi)操作項(xiàng)目

收費(fèi)操作項(xiàng)目包括：收取暫交保費(fèi)（包括新單暫交與保全暫交）、續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)（包括新單預(yù)交和保全預(yù)交）、利息、還借款、還墊交保費(fèi)、預(yù)備金、營業(yè)費(fèi)用，以及登錄應(yīng)付保戶利差和應(yīng)付保戶紅利等11類。其中，續(xù)期保費(fèi)、預(yù)交保費(fèi)、利息、還借款、還墊交保費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用可通過內(nèi)部劃賬完成，應(yīng)付保戶利差和應(yīng)付保戶紅利則完全通過內(nèi)部劃賬完成，內(nèi)部劃賬操作詳見本篇第四章收付混同。

依據(jù)各類收費(fèi)項(xiàng)目在收費(fèi)前是否產(chǎn)生應(yīng)收記錄以及收費(fèi)操作過程的不同，可將收費(fèi)操作項(xiàng)目分為4大類：

1．收取投保要約暫交費(fèi)。指某一投保單（含主險和附加險）在新單登錄前，投保人為該次投保要約所交付的款項(xiàng)，或投保人中途申請?jiān)黾痈郊与U時所交付的款項(xiàng)，收費(fèi)人員對其進(jìn)行收取、記載。詳細(xì)包括收取主險新單暫交保費(fèi)和附加險暫交保費(fèi)。

2．收取投保要約補(bǔ)交費(fèi)。指某一投保單或中途增加附加險申請書，經(jīng)核保確定承保所需首期保險費(fèi)或保險費(fèi)后，因投保人從前所交款項(xiàng)不足而產(chǎn)生特定金額的應(yīng)補(bǔ)交保費(fèi)，收費(fèi)人員對其進(jìn)行收取、記載。詳細(xì)包括收取主險新單核保加費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)以及附加險核保加費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)。

注：投保要約暫交費(fèi)和投保要約補(bǔ)交保費(fèi)的區(qū)分在于前者不產(chǎn)生應(yīng)收記錄，

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后者產(chǎn)生應(yīng)收記錄。

3．收取預(yù)交保費(fèi)。指收費(fèi)人員應(yīng)投保人要求，對其已經(jīng)生效的交費(fèi)方式為期交的保險合同，收取、記載相應(yīng)金額的一期或數(shù)期未到期保險費(fèi)。也就是收取投保人在交費(fèi)日30日前所交付的主險或長期附加險一期或數(shù)期續(xù)期保險費(fèi)。

4．其他收費(fèi)。詳細(xì)包括收取續(xù)期保費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)、利息、還借款、還墊交保費(fèi)、預(yù)備金、營業(yè)費(fèi)用以及部分保全暫交（附加險自動續(xù)保保費(fèi)、復(fù)效暫交費(fèi)）。上述各類收費(fèi)項(xiàng)目對應(yīng)的業(yè)務(wù)處理詳見本手冊所附《業(yè)務(wù)處理與會計(jì)分錄對比表》。

四、收費(fèi)憑證

收費(fèi)憑證，是收費(fèi)人員或業(yè)務(wù)員在向投保人收取各類收費(fèi)項(xiàng)目后，向投保人出具的憑證。依據(jù)收費(fèi)項(xiàng)目屬性的不同，收費(fèi)過程中，應(yīng)分別使用《收款收據(jù)》、《保費(fèi)發(fā)票》。

對應(yīng)于保費(fèi)收入財(cái)務(wù)科目的收費(fèi)項(xiàng)目，如續(xù)期交費(fèi)、補(bǔ)交保費(fèi)等，在收取相應(yīng)款項(xiàng)后，一般應(yīng)出具《收款收據(jù)》或其他收款憑證(如《保險費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬收費(fèi)憑證》)，此后可應(yīng)投保人要求，換取《保費(fèi)發(fā)票》。特別狀況下，可應(yīng)投保人要求，直接出具《保費(fèi)發(fā)票》。

新單登錄后，新單暫交費(fèi)因承保打算而通過內(nèi)部劃賬轉(zhuǎn)為保費(fèi)收入，因此，繕制保險合同時，應(yīng)繕制與首期保險費(fèi)金額對等的《保費(fèi)發(fā)票》，入保險合同一并送達(dá)投保人，并索回從前出具的《收款收據(jù)》客戶聯(lián)。

對應(yīng)于非保費(fèi)收入財(cái)務(wù)科目的收費(fèi)項(xiàng)目，如暫交保費(fèi)、首期補(bǔ)交保費(fèi)、利息、工本費(fèi)等，在收取相應(yīng)款項(xiàng)后，出具《收款收據(jù)》，不得使用《保費(fèi)發(fā)票》。

五、收費(fèi)記錄項(xiàng)目

1．收據(jù)印刷號。該項(xiàng)目用于進(jìn)行收據(jù)核銷。假如該份收據(jù)此前已依收據(jù)印刷號納入電腦管理，系統(tǒng)將自動對其進(jìn)行收據(jù)使用核銷。

2．投保單號。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪份投保單，為誰所交。3．保險合同號。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪份保險合同，為誰所交。4．險種代碼。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)歸屬于哪個險種，便于財(cái)務(wù)對應(yīng)科目記賬。

5．收費(fèi)項(xiàng)目。該項(xiàng)目用于記錄該筆收費(fèi)的歸屬于哪一收費(fèi)項(xiàng)目，便于財(cái)務(wù)

3-壽