2022年銀行卡發(fā)卡數(shù)量、交易量、交易金額及產(chǎn)業(yè)面臨的問題及建議分析

“96費改”前后費率對比2022年銀行卡發(fā)卡數(shù)量、交易量、交易金額及產(chǎn)業(yè)面臨的問題及建議分析一、銀行卡產(chǎn)業(yè)基本概述銀行卡是指商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行的，具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能，作為支付結(jié)算工具的各類卡的統(tǒng)稱。銀行卡業(yè)務具有以下三個特點：銀行卡業(yè)務特點簡單來說，銀行卡可以分為兩大類，即借記卡和信用卡，借記卡又分為一類卡、二類卡、三類卡。信用卡分為貸記卡和準貸記卡，借記卡可以儲蓄、轉(zhuǎn)賬、理財，信用卡可以透支消費。銀行卡主要分類二、銀行卡產(chǎn)業(yè)政策2016年3月，發(fā)改委和央行發(fā)布了《關于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》，對銀行卡收單業(yè)務的收費模式和定價水平進行了重要調(diào)整，于2016年9月6日正式實施，因此被業(yè)內(nèi)稱為“96費改”?！?6費改”后，支付的收費總體原則確定：即區(qū)分商戶類別制定商戶手續(xù)費，以餐娛類1.25%、一般類0.78%、民生類0.38%和公益類0，并按7:2:1的比例在發(fā)卡銀行、收單機構(gòu)及卡組織之間分配。借貸合一，政府指導定價，特定行業(yè)實施上限管理。三、銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀1、發(fā)卡數(shù)量根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國銀行卡發(fā)卡數(shù)量達到92.47億張，較2020年增加2.93億張，同比增長3.27%。2011年以來，我國銀行卡滲透率從38.6%增長到49.2%。2011-2021年中國銀行卡發(fā)卡數(shù)量及滲透率2、人均持有量據(jù)中國人民銀行披露的數(shù)據(jù)，2015-2021年期間，我國人均持有銀行卡數(shù)量持續(xù)增長，2015年人均持有量僅3.99張，2021年提升至6.55張。2015-2021年中國人均持有銀行卡數(shù)量變化情況3、交易情況從交易數(shù)量上看，2011-2021年，我國銀行卡交易數(shù)量從318億筆增至4290億筆，年均復合增速為29.72%；交易金額方面，銀行卡交易額從324萬億元提升至1002萬億元，年均復合增速為11.95%。2011-2021年中國銀行卡交易數(shù)量及金額從交易類型上看，目前我國銀行卡業(yè)務的交易主要集中在消費業(yè)務和轉(zhuǎn)賬業(yè)務，2021年兩大業(yè)務的交易量占比分別為54%、43%。2021年中國銀行卡各類業(yè)務交易量占比情況四、銀行卡產(chǎn)業(yè)主要參與者中國工商銀行(簡稱ICBC)成立于1984年，基本業(yè)務主要有銀行卡業(yè)務、電子銀行、電話銀行、公司金融、個人金融和金融衍生，是國內(nèi)最大信用卡發(fā)卡行及信用卡品牌最齊全的發(fā)卡行之一。從公司的銀行卡發(fā)卡數(shù)量來看，2020至2022年上半年，發(fā)卡量依次為11.27億張、11.69億張和11.85億張。2020-2022年上半年工商銀行銀行卡發(fā)卡量情況五、銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的問題數(shù)字化時代的到來給銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇，為銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新注入了新的活力。與此同時，隨著市場化改革的深入推進和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深化，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方面臨的問題和挑戰(zhàn)呈現(xiàn)出許多新特征，需要產(chǎn)業(yè)各方共同關注和研究。我國銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨的問題六、銀行卡產(chǎn)業(yè)相關建議1.守正創(chuàng)新，鞏固銀行卡產(chǎn)業(yè)賴以生存的根基作為零售金融的正規(guī)軍，銀行卡從誕生之日起就肩負著普惠便民的重要使命，現(xiàn)今已經(jīng)成為中小商業(yè)銀行發(fā)力零售金融業(yè)務的前沿陣地。銀行卡產(chǎn)業(yè)必須堅守“支付為民”初心，堅持“支付為國”理念，把人民群眾的需要作為產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級的著力點。不論載體形式如何變化，銀行卡要持續(xù)成為人民群眾信得過的零售支付工具，守護好人民群眾的錢袋子，成為我國支付產(chǎn)業(yè)的中流砥柱。2.順勢而為，積極擁抱數(shù)字化發(fā)展的浪潮新冠肺炎疫情使百年未有之大變局加速演進，數(shù)字經(jīng)濟已成為世界各國爭相布局的新高地，全球數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)進入快車道。銀行卡產(chǎn)業(yè)應主動把握數(shù)字時代新特征，積極應對數(shù)字化發(fā)展帶來的挑戰(zhàn)，穩(wěn)步推進銀行卡產(chǎn)品、渠道、營銷、運營、風控等全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型，快速響應客戶需求，將銀行卡服務融入客戶日常生活消費場景。3.砥礪奮進，練好應對風云變幻的內(nèi)功針對數(shù)字經(jīng)濟時代銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的問題和挑戰(zhàn)，產(chǎn)業(yè)各方應從內(nèi)控制度建設、金融科技運用、人才培養(yǎng)等方面協(xié)調(diào)發(fā)力，提高應對外部形勢變幻的整體水平；及時根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管政策發(fā)展變化，優(yōu)化完善內(nèi)控制度和業(yè)務操作流程，定期開展從業(yè)人員教育培訓，積極組織參加監(jiān)管政策和自律規(guī)范解讀，降低制度合規(guī)風險；更加注重金融科技在銀行卡業(yè)務全流程風險防控中的應用，加強大數(shù)據(jù)技術(shù)在持卡人異常消費和商戶可疑交易監(jiān)測中的運用。4.開放共享，力促產(chǎn)業(yè)各方合作共贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進促動銀行卡產(chǎn)業(yè)主體多元化發(fā)展，銀行卡市場參與主體從傳統(tǒng)的商業(yè)銀行和卡組織，發(fā)展為非銀行支付機構(gòu)、特許清算組織、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、特約商戶、電信運營商、收單外包服務機構(gòu)等共同參與的多元化市場主體。產(chǎn)業(yè)各方應堅持開放共享、合作共贏理念，推動構(gòu)建跨行業(yè)、跨主