海外工程項目中雇員安全的風(fēng)險應(yīng)對

海外工程項目中雇員安全的風(fēng)險應(yīng)對我國對外工程承包企業(yè)在國際工程承包市場的份額逐年大幅增長，但雇員的安全健康問題一直是我國對外工程承包企業(yè)工程管理方面的一個薄弱環(huán)節(jié)，這也是影響項目質(zhì)量、成本和工期的一個重要因素。通過保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司是常用的抵御風(fēng)險的手段，但是哪些風(fēng)險以何種方式轉(zhuǎn)移給保險公司是困擾對外工程承包企業(yè)的一個關(guān)鍵問題。一、雇員安全健康的風(fēng)險分析海外項目現(xiàn)場的工程人員面臨的主要風(fēng)險因素包括：（一）自然氣候風(fēng)險它包括惡劣的氣候條件、惡劣的地理條件和熱帶疾病等。工程所在國的氣候和地理條件是工程人員面臨的一個重要的風(fēng)險來源。暴雨、颶風(fēng)、泥石流、洪水、海嘯、地震等通常會給工程項目本身以及項目人員帶來重大的損失。當(dāng)項目所在國地處熱帶地區(qū)時，由于環(huán)境潮濕、蚊蟲肆虐，還經(jīng)常會導(dǎo)致一些熱帶傳染性疾病（如瘧疾、出血熱以及很多不知名的疾?。V泛流傳，甚至波及全部項目組成員。（二）政治風(fēng)險這里的政治風(fēng)險是指由于工程所在國發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、民變，或由于政治局勢緊張而引發(fā)社會動蕩、治安事件增加等給工程人員帶來的人身威脅。（三）施工安全風(fēng)險施工現(xiàn)場是危險源最集中的地區(qū)，施工組織不合理、HSE管理制度不完善、人員安全意識不強以及一些不可預(yù)見的外部條件都有可能引發(fā)安全事故。（四）交通意外風(fēng)險項目所在國多為經(jīng)濟不發(fā)達國家，交通工具簡陋、道路狀況較差，交通法規(guī)不健全。還有一些國家與我國的交通規(guī)則相反，機動車靠道路左側(cè)行駛。這些因素都導(dǎo)致外派人員發(fā)生交通意外的概率增加。（五）落后的醫(yī)療條件風(fēng)險我國承建的海外工程項目現(xiàn)場大多地處偏遠(yuǎn)、經(jīng)濟落后、醫(yī)療設(shè)施和服務(wù)很不發(fā)達。人員生病后，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院無法提供充足的藥品和及時的救治，在救治過程中由于醫(yī)療器械缺乏嚴(yán)格的消毒程序，在打針、輸液、輸血等過程中造成感染的事故時有發(fā)生。二、相關(guān)保險險種分析工程承包類企業(yè)為職工辦理的保險通常包括工傷保險和雇主責(zé)任保險、人身意外傷害險、境外醫(yī)療保險及緊急救援。（一）工傷保險和雇主責(zé)任險工傷保險相當(dāng)于美國的勞工險(WorkCompensationlnsur-ance)，屬于社會保險的范疇，覆蓋面廣，但保障范圍小，賠付率較低：保障范圍包括被保險人因工作而遭受意外或患上與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡醫(yī)藥費用等。攻饒妖雇主責(zé)任云保唐險坊(Emp顏loye據(jù)rLi-咐abil多ityl剩nsur慈ance傅)建，與工傷乞保險的保圖障范圍大舟致相同。燙區(qū)別在于惑保險標(biāo)的杜不同，雇狗主責(zé)任險趕的保險標(biāo)見的是雇主引對雇員依巾法應(yīng)負(fù)的蠢民事賠償倚責(zé)任，保蓄障范圍除鑰上述工傷肺保險涵蓋欣的范圍以樸外還包括鬼雇主應(yīng)承欄擔(dān)的經(jīng)濟辰賠償責(zé)任摩以及應(yīng)支每出的訴訟養(yǎng)費用。在睬很多國家橡，雇主責(zé)碗任保險糧受慮“旺雇主責(zé)任癥法信”機的約束，傘屬于強制誼保險。育怒怪在袍FIDI孟C9戶9茂版新紅皮并書范第蒜6蘇．炊4接款一一勞雷動法陰規(guī)添(Lab貪ourL安aws杜)云明確指騰出尚“閥承包商應(yīng)慣遵守與承懶包商的人昂員相關(guān)的府一切勞動痰法規(guī)，包蛛括對他們支的雇用、買健康、安揀全、福利罷、出入境部，并讓他傲們享有一蝴切法定權(quán)腹利；承包易商應(yīng)要求抄其雇員遵向守一切適席用法規(guī)，待包括安全太法規(guī)抹。莫”秋因此，在臣海外項目除上，一定毯要查閱當(dāng)躬地的法律植規(guī)定，落輕實好強制姨保險，規(guī)麥避法律風(fēng)俗險。禽敢(身二兩)哨人身意外攤傷害險字壺偷人身意外饞傷害矩險迅(Lif愉eAcc傅l賢—壽dent幻lnsu酷ranc因e鬧)濫屬于商業(yè)荒保險，轉(zhuǎn)噴移的返是萍“閘意外事執(zhí)故償”捏的風(fēng)險?；诒Ｕ戏秶^社會保單險要廣，腿保障額度慕較大。工圈程類企業(yè)忘通常為派磁駐不發(fā)達愛國家、通算訊不暢、爆交通不便錄地區(qū)、從中事危險活震動或派駐糊現(xiàn)場的人槍員投保一表定額度的膏人身意外或傷害險，絕并附加短筍期緊急救營援。國內(nèi)態(tài)保險公司失一般不承媽保自然災(zāi)踏害和政治撞風(fēng)險導(dǎo)致嬸的人身意吸外傷害風(fēng)醒險，如戰(zhàn)藝爭、內(nèi)亂腐、騷亂等敵屬于除外秤責(zé)任。客陶戶可以與晴國外保險痛公司協(xié)商狡，根據(jù)投煮保人的需偉求確定除模外責(zé)任：仇束(胃三芳)歐境外醫(yī)療冬保險及緊漆急救援瓦言桿境外醫(yī)療屯保武險丹(Ove印rsea介sMed摟ical租lnsu熟ranc喪e誘)餅及緊急救葵援們(Eme代rgen企cyAs挺sist孝ance浮)誕是保障由鹽于疾病導(dǎo)妨致的醫(yī)療眠費用、意勉外事故發(fā)份生后的醫(yī)區(qū)療費用以準(zhǔn)及緊急救磚援服務(wù)。儀具體而言鵲，境外醫(yī)折療保險的坦保障范圍手包括：一妻是醫(yī)療服局務(wù)，即因燈普通疾病炸去醫(yī)院看攀門診、急演診以及住醫(yī)院的醫(yī)療截費用支出桶；二是醫(yī)卡療救助，糧即緊急救膊援、醫(yī)療銀轉(zhuǎn)運、發(fā)艷生緊急救千援情況下絮的醫(yī)療賠王付：三是而政治轉(zhuǎn)運皇，即當(dāng)被朵保險入所術(shù)在國或項息目所在國濁官方政府赤發(fā)布通知謝，要求國反民緊急撤中離時，救冶援公司提掏供緊急轉(zhuǎn)納運服務(wù)。斤芝躺國內(nèi)保險園公司對于偶緊急救援眼服務(wù)的范連圍限制較全多，一些竭高風(fēng)險區(qū)喘域或政治肢風(fēng)險等會評被列為除滅外責(zé)任：匪由于成本盡過高，投民保人通常膏不希望投礎(chǔ)保境外醫(yī)著療而僅投蟻保緊急救觸援服務(wù)，跟但在與境搜外保險公聞司協(xié)商時班很難實現(xiàn)撫。這可能甩是由于長咐期駐留現(xiàn)費場的人員售，發(fā)生工框程事故、適突發(fā)事件場需要緊急揭救援和醫(yī)社療服務(wù)的誕概率較高眉，保險公洲司為了規(guī)侍避逆向選貧擇的風(fēng)險膊，因而把系兩個險種悶捆綁在一摸起。憑研序三、項目骨相關(guān)各方異投保對策俊局期海外項目妙人員面臨文的主要風(fēng)圣險可以歸丸納為：意壺外事直故業(yè)(Acc買i-de斗nt吉)選，意外事方故后醫(yī)桶療暮(Med累ical衡trea后tmen盾tfo獎llow苗ing臭acci慧den泊t蒙，搶with酸acci夢dent轎cov沈erO假nly蘋)句，疾踢病悶(鍬Ⅲ那-Bes美s兄)泄，和疾病竿后的醫(yī)潛療挖(Med杏ical松trea盡tmen庭tfo粘llow內(nèi)ing堵illn眉es所s茂，曉wi每thil隊lnes克scov郵eron唐ly匆)繳。一般的闊工程公司今在外派員濤工之前，泛會對其進查行體檢，探身體狀況埋良好的才毒會被選派槽。因此，周在境外發(fā)炮生昂貴醫(yī)祝療費的可渴能性不大對。一旦發(fā)栗生重大疾掩病，公司多可以將其流遣送國內(nèi)皇進行治療責(zé)。其他小慎的疾病，閥治療費用資較低。因演此，項目個各參與方殖在考慮投椒保策略時總，一個基停本的原則跨是不能株把為10腦0堅％的風(fēng)險敵全部轉(zhuǎn)移怠給保險公機司，最好泊將蹦8梳0溫％的高暴旅露風(fēng)險轉(zhuǎn)絨移出去，拍自怎留昏2扛0乳％的低暴棕露風(fēng)險，朝這樣就可討以為小概道率事件節(jié)梢約保費，脫降低風(fēng)險聲管理成本挎。另外，啊投保人在落購買保險檢之前，一巷定要仔細(xì)受查閱當(dāng)?shù)匦狗梢?guī)定申和工程合獅同等相關(guān)唯文件，是豐否規(guī)定必歉須在工程題所在國購儉買保險。貌林尿下面主要循討論項目事組各方針叫對員工安位全和健康悄的保險對霸策。粱凝準(zhǔn)（一）總猾承包商的沒員工叼祥撫根據(jù)自身罷的優(yōu)勢，粱對外承包根工程的總個承包公司罰大致可以祝分為以下酷三類：衡燒捆第一類是配以設(shè)計為乎優(yōu)勢的總思承包商，凝他們基本栽靠自有人亦員完成全翼部設(shè)計和確設(shè)備、材滿料的采購盲工作，施宇工安裝則社完全分包頑出去。在栽現(xiàn)場工作瓜開展以后娘，僅派出尚少量人員城常駐現(xiàn)場征負(fù)責(zé)與業(yè)搭主協(xié)調(diào)溝論通并管理乓施工分包窯商。公司跨自有的設(shè)損計人員則息根據(jù)現(xiàn)場移工作的開盆展情況，待依專業(yè)不廣同分別到巨達現(xiàn)場進隔行設(shè)計交疲底并指導(dǎo)昆安混裝，設(shè)計壽人員在現(xiàn)刺場的時間岸通常不會亭太久。虹蓄眼第二類是章以施工安捷裝為優(yōu)勢系的總承包脹商，他們滑承攬的項閘目設(shè)計難糾度不大，倘設(shè)備采購匪的工作量寬較小，占底絕大部分顧工作量的憶施工工作洲主要依靠獎總包商自笨己來完成邊。在項目狼實施過程悟中，總包礦商會排遣確大批自有沖人員長期加駐扎現(xiàn)場袍直至項目乞結(jié)束，僅卡有部分專啦業(yè)性較強溪的施工任習(xí)務(wù)會分包挖給專業(yè)分嗎包商。由崖于大批人春員深入到禁施工第一焰線，因此沸發(fā)生人身盲傷亡事故摩的概率較賊高。捧橋躬第三類是絕以融資、擊設(shè)備采購孤和項目管撕理為優(yōu)勢宰的總承包爸商，他們衣通常能夠哈憑借自身史的資金優(yōu)垮勢為業(yè)主練提供賣方魚信貸，并倍依靠其良盯好的供應(yīng)妖鏈系統(tǒng)和椒豐富的項育目管理經(jīng)嗓驗在海外卸總承包市玩場獲得一窩席之地。鍋在項目實補施期間，韻他們僅會堆派出少量肆項目管理嘴人員駐扎抽現(xiàn)場協(xié)調(diào)妖業(yè)主、設(shè)棍計分包商怖、施工安辯裝分包商筐以及供貨薯商的關(guān)系適，履行當(dāng)嘗地經(jīng)濟發(fā)仙展義務(wù)，揭以保證項草目的順利聽實施。海壇拔對于第一攜類和第三壟類總承包含商長期派察駐現(xiàn)場的辮人員，由存于駐留時妄間較長，再發(fā)生意外華事故的可角能性較大紙，且由于源疾病產(chǎn)生刑的醫(yī)療費撿用較高，們公司應(yīng)考健慮有針對子性地為這砍部分人員州購買長期魔的、穩(wěn)定旅的人身意喊外傷害險另，對于醫(yī)舍療條件較報好的國家薪，可考慮珠為員工購斜買境外醫(yī)智療保險。豬對于交通搶運輸情況呆較差、環(huán)克境惡劣的點地區(qū)，應(yīng)族為員工購宇買附加險破緊急醫(yī)療劃救援服務(wù)釋。對第二雪類總承包融商而言，退由于派駐錄現(xiàn)場人員非面臨的風(fēng)嗚險更大，似因此在上努述保險采和購原則的埋基礎(chǔ)上，績應(yīng)該認(rèn)真?zhèn)窝芯扛鞣N習(xí)保險方案煌及其除外撓責(zé)任條款廚，提高意逐外傷害險染的保險金蓄額，并根甲據(jù)項目背稀景相應(yīng)減渴少除外責(zé)竹任。細(xì)憲驗對于第一頑類承包商撒中的設(shè)計膏人員，以若及各類總非承包商短華期派往現(xiàn)犯場的人員額，由于逗鞏留時間較典短，且在彎現(xiàn)場辦公蹄室內(nèi)的時福間多于在艦施工工地皂的時間，雹因此國內(nèi)寨保險公司林提供的短鑄期境外意嫂外傷害保槽險基本可紹以滿足要蛛求。攔譜(蓋二奶)判分包商的壁員工遵萍吵設(shè)計分包靈商雖然主焦要工作均臟在國內(nèi)完傾成，但仍麥然需要排卻遣設(shè)計人津員到達現(xiàn)乞場進行設(shè)赴計交底和墨現(xiàn)場服務(wù)棍，因此這揪部分人員吳的保險采懇購策略與真第一類總請承包商中灑的設(shè)計人廚員類似。靈宣夢大型設(shè)備繳的供貨商池需要排遣蓮人員到現(xiàn)排場參加開美箱檢驗、隨進行指導(dǎo)浸安裝以及些試車服務(wù)例等，但由妖于在現(xiàn)場猶的時間較碰短，投保擺策略與設(shè)售計分包商罩類似。鄉(xiāng)拳搬施工分包咳商是分包掀商中面臨際人身風(fēng)險織最大的，廢投保策略熄應(yīng)與第二凈類總承包移商智類似。但稍在進行保障險采購時明，應(yīng)先確串認(rèn)緊急救怎援服務(wù)是策否已經(jīng)由殘業(yè)主或總虜承包商提筑供。對于枝大型的工茫程項目而友言，通常熔業(yè)主或總怎承包商會侍為整個項班目購買緊狐急醫(yī)療救攜援服務(wù)。飼露(凍三精)槳當(dāng)?shù)毓蛦T鳥帶丹在海外工威程項目實蓋施過程中屈，還有一錄個特殊的巷群體就是粘當(dāng)?shù)毓蛦T奴。無論總終承包商還愧是分包商熟都可能會耽根據(jù)項目路的實際需騰要雇用部晉分當(dāng)?shù)厝藦U任職行政暴管理人員撐、會計、犯工程師、策保安、司守機或是施宜工工人等齊。當(dāng)雇用武這類人員鋤時，必須負(fù)根據(jù)當(dāng)?shù)厥幭嚓P(guān)勞工鋤法的規(guī)定去為其投保百，有些國翻家將險種遭確定為勞濫工補償險饞，也有的籌國家確定旬為雇主責(zé)冷任險。這抖類保險為駐強制險種止，并且需騾要向當(dāng)?shù)匕驳谋ｋU公霸司購買。絨一旦漏保燕，可能會奧引發(fā)當(dāng)?shù)鼗庞嘘P(guān)政府榨部門的責(zé)勞難，甚至胖帶來很嚴(yán)單重的法律張后果。城鄰純四、案例星分析獲絮紐某項目地定處非住洲赤A容國境內(nèi)，叮地理環(huán)境胸復(fù)雜，基截礎(chǔ)設(shè)施簡威陋，熱帶昆疾病廣泛炭傳播，且栽該國政治丟局勢非常閥緊張，項葛目執(zhí)行期泉間正心值霧A蒜國大選，乓社會動蕩旗不安，搶餅劫、騷亂氧、襲擊等出事件時有編發(fā)生。臨柳近國家及納其他多國蠶政府均發(fā)找布公告，姑警告國民伏不要到該踩國旅游，培以免發(fā)生病意外：由臭于該地區(qū)梨政治局勢望日趨緊張圖，世界各做大保險公哲司均對當(dāng)采地進行風(fēng)慣險評估，才調(diào)整了保撲費和保險影范圍。針盛對當(dāng)?shù)仫L(fēng)舌險指數(shù)不飄斷上升的者狀況，該聰項目的總警承包商在破已經(jīng)投保錦了工傷保余險、人身貼意外傷害旗險以及緊臣急救援服干務(wù)的情況桂下，重新徑對與人身浸保險相關(guān)么的各種保請險服務(wù)進砍行了深入居調(diào)查。禍鹿(班一駐)鍛保險現(xiàn)狀嶺扯雖總承包商五已經(jīng)為全疊部派駐現(xiàn)篩場的人員凱向中國某炎保險公司印購買了人醒身意外傷漠害險，同唐時購買了袋緊急醫(yī)療柏救援服務(wù)錯：但由于無救援公司堪考慮到當(dāng)怎地的風(fēng)險幫狀況，只豪提供為期熱三個月的生救援服務(wù)戲。三個月訪期滿后，緞被保險人皺必須返回晶居住蒼國熄(局中摩國幅)眨境內(nèi)并再糾次出境，哪才能繼續(xù)鳥享受救援精服務(wù)，且麗該救援服紗務(wù)不包含嫂施工現(xiàn)場敏內(nèi)的救援報。另外，傲中國境內(nèi)鋼保險公司棟提供的保謠單均將政騙治風(fēng)險列梳為除外責(zé)競?cè)巍＝菇?jīng)(曬二臟)荒方案對比厚及對策銷雖加經(jīng)過在國斜際保險市螺場上進行甜咨詢和對臘比，總承欲包商獲得激了一個國榆際保險公濁司提供的紀(jì)保險建議翻書，已有譽保險方案港與新方案盲的對比分五析見搶表摘1削?？偝邪檀_定保澤險方案的棉原則是根煩據(jù)當(dāng)?shù)氐南筢t(yī)療條件沙、社會治伴安情況選顫擇保險種折類，確定濾投保范圍怪。量除以上差島異外，新拋的保險方羅案對于人服身意外傷另害險、境顯外醫(yī)療和個救援服務(wù)唐是不能分蔑開投保的酷，這也是立很多國際沙保險公司且的慣常做幕法。當(dāng)投月保人要求膚保險公司覆承保某些團風(fēng)險較高含的險種時高，保險公荷司通常要判求投保人惹基于該項慌目項下的妨所有險種谷均通過該江公司投保煤，以在各鴉個險種之慣間平衡風(fēng)略險。補充邁醫(yī)療，不穩(wěn)適應(yīng)項目賄的具體情附?jīng)r，且保濟費高昂、丈出險的概君率不大，既因此不列朵入備選范選圍。因病歌而導(dǎo)致的費誤工費賠汪償，盡管蘆發(fā)生的概賊率并不是腳很小，但候根據(jù)保險末公司提供杰的方案，爆風(fēng)險管理頑成本相對姨于可能造代成的損失券而言過高蓮，風(fēng)險管謎理效率較垂低。因此控不