理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力過關(guān)必做1500題含歷年真題

2019理財(cái)劃師二級(jí)《專業(yè)力過關(guān)做題（含歷真題益星習(xí)網(wǎng)全套料第一部目錄

復(fù)習(xí)指封面目錄第一部分章節(jié)精練第一章消費(fèi)支出規(guī)劃第二章保險(xiǎn)規(guī)劃第三章投資規(guī)劃第四章稅收籌劃第五章退休養(yǎng)老規(guī)劃第六章財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第七章綜合理財(cái)規(guī)劃第二部分核心講義第一章消費(fèi)支出規(guī)劃第二章保險(xiǎn)規(guī)劃第三章投資規(guī)劃第四章稅收籌劃第五章退休養(yǎng)老規(guī)劃第六章財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃第七章綜合理財(cái)規(guī)劃第二部

考試真

第一部分章節(jié)精練第一章消費(fèi)支出規(guī)劃一、單項(xiàng)選擇題（每小題只有一最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)將所選答案填入括號(hào)內(nèi)）1．理財(cái)規(guī)劃師在明確客戶的住目標(biāo)后，應(yīng)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，在保證客戶資產(chǎn)具有一定財(cái)務(wù)彈性的情況下算擔(dān)得起的房屋總價(jià)及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。[2015年5月真題]A．儲(chǔ)蓄及繳息能力B．儲(chǔ)蓄與投資能力C．投資與繳息能力D．收入增長與投資能力【答案】查看答案【解析理財(cái)規(guī)劃師在確定客戶住房目標(biāo)后應(yīng)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析在保障客戶一定財(cái)務(wù)彈性下以儲(chǔ)蓄及繳息力估算負(fù)擔(dān)得起的房屋總價(jià)以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用由于購房開支除房款本身之外，還要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等各種費(fèi)用加總上述費(fèi)用就以得到客戶家庭在預(yù)期的購房時(shí)間上總的資金需求也就是購房規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)。2．近年來，關(guān)于房產(chǎn)的糾紛越越多，其主要原因是購房者對(duì)購房過程中的一些法律風(fēng)險(xiǎn)沒有防范，下列理財(cái)規(guī)劃師的建中不妥的是（）。年5月真題]A．在建工程抵押貸款應(yīng)提醒客要求開發(fā)商出示“五證”的復(fù)印件，這樣既可以了解項(xiàng)目手續(xù)是否完備，也可以了解項(xiàng)目時(shí)的法律狀態(tài)B．客戶購房的首付款在合同上寫清楚為“定金”，而非“訂金”

C．合同簽定好后，立即復(fù)印一完整的合同文本，要求出賣人簽署“與原文件內(nèi)容完全一致”的表述D．應(yīng)在簽定合同時(shí)與開發(fā)商分約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理方法及原則【答案】查看答案【解析】購房人通“五證”的印件不能了解該項(xiàng)目目前的法律狀態(tài)，所以要求開發(fā)商出示“五證”的原件，這樣既能了項(xiàng)目手續(xù)是否完備，又可以知道該項(xiàng)目本身的法律狀態(tài)，避免承擔(dān)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。3．對(duì)于和子女分開居住的老年夫婦來說，小戶型住宅是養(yǎng)老的較佳選擇，其原因不包括（）。A地處市區(qū)方便子女探訪和舊坊友等相互往來和聚會(huì)使老人不致“與世隔絕”之感B周圍配套完善醫(yī)療機(jī)構(gòu)齊全且設(shè)備先進(jìn)一身體不適需要醫(yī)療救護(hù)可以做到及時(shí)、方便C．面積不大，不易使老人因家空曠而產(chǎn)生恐懼感，且易于清潔衛(wèi)生D．由于大戶型住房總價(jià)高，老人工作時(shí)間尚短、經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)不強(qiáng)，一般難以承受【答案】查看答案【解析對(duì)于和子女分開居住的年人夫婦來說小戶型住宅也是養(yǎng)老的較佳選擇目前我國已進(jìn)入老齡化社會(huì)再加上年人紛紛自立人們迫切需要尋找一個(gè)適宜自己養(yǎng)老的居所但受傳統(tǒng)觀念的限制相當(dāng)多的老人不愿意住進(jìn)專門的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)小戶型恰好迎合了他們的需要，原因包括：①地處市，方便子女探訪和舊街坊、親友等相互往來和聚會(huì)，使老人不致有“與世隔絕”之感；②圍配套完善、醫(yī)療機(jī)構(gòu)齊全且設(shè)備先進(jìn)，萬一身體不適，需要醫(yī)療救護(hù)可以做到及時(shí)、方面積不大，不易使老人因家里空曠而產(chǎn)生恐懼感易于清潔衛(wèi)生。

4．個(gè)人住房貸款目前主要的貸方式不包括（）。A．住房公積金貸款B．商業(yè)住房貸款C．個(gè)人消費(fèi)貸款D．組合貸款【答案】查看答案【解析對(duì)于個(gè)人住房貸款目前主要有住房公積金貸款業(yè)住房貸款和組合貸款三種貸款方式。C項(xiàng)，消費(fèi)貸款主要指的用于留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品以及買車等方面的個(gè)人貸款。5列貸款還款方式中包括各大商業(yè)銀行推出的四種房貸還款方式之內(nèi)的A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按期付息還本法D．延期還貸法【答案】查看答案【解析大商業(yè)銀行推出的四主要房貸還款方式為本息還款法額本金還款法、按期付息還本法、一次還本付息D項(xiàng)提前還貸和延期還貸是理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶經(jīng)濟(jì)情況的變動(dòng)，對(duì)住房消費(fèi)計(jì)劃進(jìn)調(diào)整的主要措施。6．下列房貸還款方式中，每月款的金額相同的是（）A．等額本息還款法

B．等額本金還款法C．按期還本付息法D．等額遞減法【答案】查看答案【解析用等額本息還款法月款的金本息和相同的采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。7．關(guān)于商業(yè)貸款的基本程序包了六大步驟，以下排序正確的是（）。A．銀行審貸貸款申請(qǐng)簽訂同發(fā)貸款貸款結(jié)清按期還款B．簽訂合同銀行審貸貸款請(qǐng)發(fā)貸款按期還款貸款結(jié)清C．貸款申請(qǐng)銀行審貸簽訂同發(fā)貸款按期還款貸款結(jié)清D．簽訂合同銀行審貸貸款請(qǐng)發(fā)貸款按期還款貸款結(jié)清【答案】查看答案【解析商業(yè)貸款的基本程序包了六大環(huán)節(jié)①款申請(qǐng)借款人需持有銀行規(guī)定的證明文件或證明材料到貸款經(jīng)辦網(wǎng)填寫申請(qǐng)表②銀行審貸銀行自收到貸款申請(qǐng)及符合要求的資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)借款擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在3周內(nèi)將審批結(jié)果通知借款人③訂合同借人的申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同，辦理公證、險(xiǎn)、抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；④發(fā)放貸款，在借款人辦妥相關(guān)手續(xù)后行將貸款發(fā)放至款人個(gè)人賬戶或根據(jù)借款人的委托將貸款劃付至相關(guān)的收款方賬戶⑤按期還款借款人借款合同約定的還款計(jì)劃還款方式償還貸款本息目前常見的還款方式有委托扣款和柜還款兩種方式貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

8．銀行自收到貸款申請(qǐng)及符合求的資料后，應(yīng)按規(guī)定對(duì)借款人擔(dān)保、信用等情況進(jìn)行調(diào)查和審批，并在（）內(nèi)將審結(jié)果通知借款人。A．