合拍在線創(chuàng)始人張鍇雍：老夫聊發(fā)少年狂

合拍在線創(chuàng)始人張錯雍：老夫聊發(fā)少年狂合拍在線創(chuàng)始人張鍇雍:老夫聊發(fā)少年狂國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)如火如荼，作為最早一批的P2P機構(gòu)，陸金所已經(jīng)人盡皆知，而合拍在線卻鮮為人知。但這并不妨礙它在中國P2P的市場上激起一層漣漪。不久前，網(wǎng)貸之家公布了一組數(shù)據(jù)，2013年，合拍在線總成交量為32.25億元，居中國P2P行業(yè)第三，超過陸金所的25.96億元和紅嶺創(chuàng)投的18.98億元;截至2014年5月末，合拍在線兩年累計成交量超過60億元，位列全網(wǎng)第二。合拍在線創(chuàng)始人張鍇雍在接受記者采訪時表示：“與國內(nèi)其他P2P平臺有所區(qū)別，合拍在線走的是產(chǎn)業(yè)金融模式，這就意味著單筆借款規(guī)模較大，成交量積累速度更快?！眲?chuàng)始人:老夫聊發(fā)少年狂說起合拍在線，知道的人可能不多，但說起張鍇雍，知道他鼎鼎大名的人不在少數(shù)。在他的履歷表中，諸多官方與非官方的身份羅列其上，每一個都是響當當?shù)?。但他最廣為人知的身份是中國最大的民營擔(dān)保集團一中科智擔(dān)保集團的掌舵人。從事金融行業(yè)近二十年，中科智旗下還掌控中蘭德?lián)?、三合?chuàng)業(yè)工場等金融公司?，F(xiàn)在，他把業(yè)務(wù)向合拍在線P2P平臺轉(zhuǎn)移。“其實，以我現(xiàn)在的年紀，已經(jīng)不適合做互聯(lián)網(wǎng)了，但是我老夫聊發(fā)少年狂?！闭f起合拍在線的前世今生，張鍇雍自我調(diào)侃道。張鍇雍轉(zhuǎn)向至P2P也并非一時的沖動之舉。2012年，中科智所在的擔(dān)保行業(yè)接連曝出丑聞，來自銀行業(yè)的授信額度一度跌至冰點，擔(dān)保行業(yè)的生存空間被擠壓，民營擔(dān)保公司首當其沖?！盎谶@個情況，就必須打組合拳，傳統(tǒng)的銀行貸款擔(dān)保和線上貸款擔(dān)保結(jié)合起來。”張鍇雍說，擔(dān)保公司過去是站在資金提供方（賣方）來做銀行的風(fēng)險外包業(yè)務(wù)，都是用挑剔、懷疑的眼光來審視中小企業(yè)。而現(xiàn)在，向買方金融轉(zhuǎn)型，要站在資金需求方的中小企業(yè)的角度，思考他們?yōu)槭裁葱枰X，然后再去幫他們借錢。對于如何服務(wù)中國中小微企業(yè)，從業(yè)二十余年的張鍇雍可以說是行家中的行家。2012年6月，合拍在線P2P平臺上線。彼時，中國平安集團也已經(jīng)嗅到先機，陸金所早于和拍在線上線。政策紅線之上低調(diào)推廣盡管同期籌劃、先后上線，但相較于平安集團旗下的陸金所，合拍在線的知名度并不算高。除了合拍在線在品牌推廣方面的低調(diào)，顯然也是因為陸金所有平安集團強大的品牌背書，也無怪乎陸金所并不算高的產(chǎn)品年化收益率，卻總是能在短時間內(nèi)銷售一空。2013年被稱為中國互聯(lián)網(wǎng)金融元年。P2P行業(yè)，乃至整個互聯(lián)網(wǎng)金融市場，在中國市場出現(xiàn)、成長的時間很短，距離成熟尚有一段路程。尤其是在監(jiān)管層面，基本是一片待開發(fā)的處女地。故此，時常背負著“非法集資”的罵名，P2P行業(yè)游走在合規(guī)與違規(guī)的邊緣，而這對于公司籌備早于行業(yè)發(fā)展的合拍在線而言，不得不說是一大挑戰(zhàn)?！癙2P行業(yè)對目前金融監(jiān)管政策有很多突破，或者說踩著政策的邊緣試圖闖出一條自己獨特的路子。但實際上，監(jiān)管層對這個行業(yè)也比較敏感。初期，我們跟政府部門做了溝通，他們希望我們踏踏實實做出業(yè)績再說話，尤其不能觸及政策紅線?！焙吓脑诰€總經(jīng)理朱巖鈞表示。這大概就很好地解釋了合拍在線“悶聲發(fā)大財”的緣由。尤其是在北方市場，若不是此番60億元的傳說被證實，合拍在線大概依舊是P2P行業(yè)一個隱形的“土豪”。“互聯(lián)網(wǎng)時代講究眼球經(jīng)濟、流量經(jīng)濟，合拍在線開始的低調(diào)其實是與互聯(lián)網(wǎng)思維不符的?！睆堝|雍坦言。盡管推廣低調(diào)，但仍未阻擋合拍在線突擊的步伐。“交易額增長來源有幾個方面。項目源方面主要依靠中科智，投資者則主要是員工、朋友口碑宣傳。”朱巖鈞介紹，目前中科智擔(dān)保業(yè)務(wù)額在1500億元以上，服務(wù)個人及個體工商戶超過40萬人、中小企業(yè)6萬余家，在項目來源及風(fēng)險控制方面有著老道的經(jīng)驗。這顯然是合拍在線初期發(fā)力并制勝的優(yōu)勢之一。而項目風(fēng)險可控、回報可期，口碑相傳的投資者積累自然也就不是難事。在商業(yè)模式的設(shè)計上，合拍在線從一開始就避開了“非法集資”的雷區(qū)。一方面作為信息中介的平臺與作為信用中介的擔(dān)保之間切開，平臺只做信息流的撮合；另一方面，資金流通過銀行或者第三方支付監(jiān)管，平臺不設(shè)資金池，徹底避開“非法集資”的法律障礙。頂天立地專攻產(chǎn)業(yè)金融當下的中國P2P市場還處于野蠻生長階段，但對于任何一個趨于成熟的行業(yè)而言，精細化、專業(yè)化和垂直化是行業(yè)龍頭突圍成功的不二法門。目前的中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場上，更多的創(chuàng)新指向了消費金融，諸如余額寶、理財通等多種互聯(lián)網(wǎng)金融工具，其主要服務(wù)于終端消費者。而合拍在線則選擇了避其鋒芒、擇其疏漏的戰(zhàn)略，將服務(wù)領(lǐng)域定位于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)金融?！昂吓脑诰€強調(diào)的是產(chǎn)業(yè)金融，是中小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)金融配套服務(wù)，這才是我們最終的定位?！睆堝|雍介紹。從擔(dān)保行業(yè)入手，中科智和張鍇雍甚至比中小微企業(yè)主更加知道融資的難處,尤其對中小微企業(yè)的本質(zhì)及如何就其本質(zhì)做信用評價有深刻的認識。而正是基于此，他提出了“頂天立地”的定位模式，將融資業(yè)務(wù)劃分為四個段位：第一段：1萬一一10萬元，主要對應(yīng)消費金融、個體工商戶。第二段：10萬——60萬元，主要對應(yīng)微型企業(yè)。第三段:60萬——300萬元，主要對應(yīng)小型企業(yè)。第四段：300萬——1000萬元，主要對應(yīng)中型企業(yè)。融資額在1000萬元以上的企業(yè)并不在中科智服務(wù)范疇之內(nèi)。而所謂頂天立地，第一段的融資需求是眾多P2P企業(yè)服務(wù)的領(lǐng)域，第四段的融資需求則是各大銀行的業(yè)務(wù)模塊之一。恰是中間第二段與第三段的小微屬于“天地”都不靠的產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，合拍在線便來填補這個市場空白。誠然，中科智豐富的客戶資源為合拍在線提供了項目來源，但隨著業(yè)務(wù)擴張，合拍在線也開始向外延機構(gòu)伸手。"去年，合拍在線的項目源100%來自中科智，今年已經(jīng)降至60%，另外40%來源于外部合作擔(dān)保機構(gòu)。中科智的項目比例今后仍將下降，30%、15%?！睆堝|雍介紹。新型金融關(guān)系如愛情作為一個伴隨中國經(jīng)濟環(huán)境成長起來的民營企業(yè)家，張鍇雍對民營企業(yè)的經(jīng)營有著深刻的理解。他認為，民營企業(yè)要想在互融合作的時代取得發(fā)展，必須加入全網(wǎng)金融，一個以民營企業(yè)全面成長為支撐的新的金融模式。據(jù)張鍇雍介紹，第一種金融模式是抵押模式，目前大多數(shù)的正規(guī)金融機構(gòu)以此為主。第二種模式是供應(yīng)鏈模式，比如保底業(yè)務(wù)、定單融資、應(yīng)收賬款融資，前提是這個供應(yīng)鏈里面要有一個大企業(yè)。第三種則是大數(shù)據(jù)模式。第四種模式就是全網(wǎng)金融。全網(wǎng)金融是一個生態(tài)系統(tǒng)及運營體系，構(gòu)建一個天地人網(wǎng)的有機組合。天網(wǎng)包含移動網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、智能網(wǎng)、通訊網(wǎng);地網(wǎng)包含加盟代理網(wǎng)、特許經(jīng)營網(wǎng)、直營機構(gòu)網(wǎng)，包含員工，以及派出去的員工;人網(wǎng)有會員網(wǎng)、社交網(wǎng)、智慧網(wǎng)和傳媒網(wǎng)，它們之間構(gòu)成一個有機的系統(tǒng)，在這個生態(tài)系統(tǒng)里面你中有我，我中有你。“全網(wǎng)金融帶來的價值首先在于解決信息對稱成本太高的問題，即中小企業(yè)融資難;其次解決了普羅大眾的理財難問題。在產(chǎn)業(yè)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融交匯的時代，產(chǎn)業(yè)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融融匯在一起的結(jié)果就是全網(wǎng)金融?！痹谛滦偷慕鹑诩軜?gòu)中，張錯雍認為，應(yīng)該構(gòu)建一種新型的金融生態(tài)關(guān)系。“過去，我們的金融關(guān)系是甲方乙方，金融機構(gòu)是對手思維，'不管你怎么樣，我銀行不能出問題'?！睆堝e雍指出，在這樣一種對手思維下，作為乙方的中小微企業(yè)通過粉飾報表、請客送禮等非正常手段想方設(shè)法獲取銀行信任。而作為甲方的銀行則要練就火眼金睛。這樣的關(guān)系顯然是極度不正常的。而隨著新型金融架構(gòu)的搭建，互聯(lián)網(wǎng)為打碎時間和打破空間提供了通道，新的金融生態(tài)關(guān)系也要形成。在他看來，甲乙雙方在一個生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)，一損俱損，一榮俱榮。這樣的生態(tài)格局于效率、收益、風(fēng)控等均大有裨益。古詩詞有云:你儂我儂，忒煞情多;情多處，熱如火;把一塊泥，捻一個你，塑一個我。將咱兩個一齊打破，用水調(diào)和;再捻一個你，再塑一個我。我泥中有你，你泥中有我;我與你生同一個衾，死同一個槨。這正是張錯雍期待中的新型金融生態(tài)關(guān)系。下面是詩情畫意的句子欣賞，不需要的朋友可以編輯刪除??！謝謝?。。。。∪净饤髁?，瓊壺歌月，長歌倚樓。歲歲年年，花前月下，一尊芳酒。水落紅蓮，唯聞玉磬，但此情依舊。玉竹曾記鳳凰游，人不見，水空流。他微笑著，在歲月的流失中毀掉自己。還能不動聲色飲茶，踏碎這一場，盛世煙花。紅塵囂浮華一世轉(zhuǎn)瞬空。我不是我你轉(zhuǎn)身一走蘇州里的不是我。幾段唏噓幾世悲歡可笑我命由我不由天。經(jīng)流年夢回曲水邊看煙花綻出月圓。人生在世，恍若白駒過膝，忽然而已。然，我長活一世，卻能記住你說的每一話。霧散，夢醒，我終于看見真實，那是千帆過盡的沉寂。紙張有些破舊，有些模糊?？擅恳还P勾勒，每一抹痕跡，似乎都記載著跨越千年萬載的思念。生生的兩端，我們彼此站成了岸。緣聚緣散緣如水，背負萬丈塵寰，只為一句，等待下一次相逢。握住蒼老，禁錮了時空，一下子到了地老天荒人永遠看不破的鏡花水月，不過我指間煙云世間千年，如我一瞬。相逢一醉是前緣，風(fēng)雨散，飄然何處。虛幻大千兩茫茫，一邂逅，終難忘。相逢主人留一笑，不相識，又何妨。天下風(fēng)云出我輩，一入江湖歲月催;皇圖霸業(yè)談笑間，不勝人生一場醉。得即高歌失即休，多愁多恨亦悠悠，今朝有酒今朝醉，明日愁來明日愁。直道相思了無益，未妨惆悵是清狂?？茨翘斓厝赵?，恒靜無言;青山長河，世代綿延;就像在我心中，你從未離去，也從未改變。就這樣吧，從此山水不相逢。人天自兩空，何相忘，何笑何驚人。既不回頭，何必不忘。既然無緣，何須誓言。今日種種，似水無痕。明夕何夕，君已陌路。有緣相遇，無緣相聚，天涯海角，但愿相憶。有幸相知，無幸相守，蒼海明月，天長地久。相見得恨晚，相愛的太慢，進退讓我兩難。緣過了遠分，緣過了聚散，是否回頭就能夠上岸天涼了，涼盡了天荒地老了，人間的滄桑，愛哭了，這么難舍心都空了，想放不能放。天亮了，照亮了淚光淚干了，枕邊地彷徨心微動奈何情己遠?物也非，人也非,事事非，往日不可追29.渺渺時空，茫茫人海，與君相遇，莫失莫忘。如果換我先開口，日子是否還一樣細水長流也許是前世的姻也許是來生的緣錯在今生相見徒增一段無果的恩怨32.人道海水深，不抵相思半。海水尚有涯，相思渺無畔。33.醉眼看別人成雙作對，無人處暗彈相思淚。終于為那一身江南煙雨覆了天下，容華謝后，不過一場，山河永寂。36.千秋功名，一世葬你，玲瓏社稷，可笑卻無君王命。37.鳳凰臺上鳳凰游，負約而去，一夜苦等，從此江南江北，萬里哀哭。38.嗟嘆紅顏淚、英雄歿，人世苦多。山河永寂、怎堪歡顏。39.風(fēng)華是一指流砂，蒼老是一段年華。40.夜雨染成天水碧。有些人不需要姿態(tài)，也能成就一場驚鴻。41.你要記得，紫檀未滅，我亦未去。誰在歲月里長長嘆息。漢霄蒼茫，牽住繁華哀傷，彎眉間，命中注定，成為過往。44.紅塵初妝，山河無疆。最初的面龐，碾碎夢魘無常，命格無雙。45.江南風(fēng)骨，天水成碧，天教心愿與身違。山河拱手，為君一笑。如是顛簸生世亦無悔。荏苒歲月覆蓋的過往，白駒過隙，匆匆的鑄成一抹哀傷。49.那被歲月覆蓋的花開，一切白駒過隙成為空白。褪盡風(fēng)華，我依然在彼岸守護你。那些繁華哀傷終成過往，請不要失望，平凡是為了最美的蕩氣回腸。你的路途，從此不見我的蒼老。長歌當哭，為那些無法兌現(xiàn)的諾言，為生命中最深的愛戀，終散作云煙。隨你走在天際，看繁花滿地。我自是年少，韶華傾負。你要記得，那年那月，垂柳紫陌洛城東。蒼茫大地一劍盡挽破，何處繁華笙歌落。寄君一曲，不問曲終人聚散。60.誰將煙焚散，散了縱橫的牽絆;聽弦斷，斷那三千癡纏。61.清風(fēng)濕潤，茶煙輕揚。重溫舊夢，故人已去。水滴雖小，卻可以折射出太陽的光彩。夢落三千尺愁深似海，繁華遺落散滿地。記憶輪回里，我舉杯，在奈何橋上滿口飲盡。人生沒有輪回，就像花，人活一世，花開一季、人生如花，花似夢。生活的苦澀和美好給了我對人生的領(lǐng)悟，如今，千山萬水走遍，我發(fā)現(xiàn)自己再也不愿離開文學(xué)的藍天，再也不愿離開那個讓我癡迷的文學(xué)舞臺。在煙雨紅塵中，輕拾季節(jié)花瓣飄落的音符，組成美妙曲符，然后，倚在時光的路口，擷一縷明媚，許自己一份唯美的懷想，與快樂、浪漫相約，閑淡清歡。未經(jīng)歷坎坷泥濘的艱難，哪能知道陽光大道的可貴;未經(jīng)歷風(fēng)雪交加的黑夜，哪能體會風(fēng)和日麗的可愛;未經(jīng)歷挫折和磨難的考驗，怎能體會到勝利和成功的喜悅。挫折，想說恨你不容易燕子斜飛人家，炊煙零亂，柳絮飄飄，彌漫了山里人家。這樣知解自己的生命即使是心靈空蕩我也無所畏懼中秋之曰不可能歲月明如水，偶然的暗淡，恰似鏡子的背后之面，有所缺憾，人生才會是積翠如云的空濛山色。在經(jīng)受了失敗和挫折后，我學(xué)會了堅韌;在遭受到誤解和委屈時，我學(xué)會了寬容;在經(jīng)歷了失落和離別后，我懂得了珍惜。曾經(jīng)盛開的薔薇，雖經(jīng)風(fēng)吹雨打，但和著微風(fēng)，還有屢屢暗香飄過。我只希望，不管三年，五年，或是十年以后。某一天，我們相遇，還能相認，你大喊一聲，我想死你了。那一刻，我定會淚流滿面。我們是朋友，永遠的朋友。最愛的未必適合在一起，相愛是讓彼此做自己。時間斷想，時間不斷。流逝，像是水，可彎可直，像是風(fēng)，可柔可剛。如果說人生是一望無際的大海，那么挫折則是一個驟然翻起的浪花。如果說人生是湛藍的天空，那么失意則是一朵飄浮的淡淡的白云。云層霧氣，纏著幾戶古木人家，清新自然，如詩如畫。我喜歡你，只是一個現(xiàn)在;我愛你，卻是一整個未來。夜雨染成天水碧。有些人不需要姿態(tài)，也能成就一場驚鴻。再大的風(fēng)不會永不停息，在濃得霧不會經(jīng)久不散，風(fēng)息霧散仍是陽光燦爛。牽著時光的衣襟，走進芳菲五月，輕輕地將春光擁入懷中，于一抹素白流韻中，彈奏一曲江南的婉韻，把盞，將似水流年淺斟輕酌。我穿越輪回而來，在奈何橋相思盈袖，凄然守候。莫落淚，縱若水落三千尺東流，云動八萬里西散，我依舊會化身城碟，翩翩起舞跨過奈何橋與你相會。如果我愛你，我就會理解你，通過你的眼睛去看世界。我能理解你，是因為我能在你身上看到我自己，在我身上也看到了你。似乎風(fēng)在轉(zhuǎn)向，送走了緩緩襲來的味道，又將剛剛溜走的風(fēng)，靜靜地換回來。生活告訴我，童話只不過是小孩子幻想的游戲。人生就像穿著一件長滿虱子的華麗睡袍，外表美麗，而內(nèi)心卻充滿了干啊和恐慌。必須用另一種真實方式來代替時光里已經(jīng)逝去的東西歲月，依一抹淺香于心間，看年華向晚，聞花香送暖。給時光一個淺淺的回眸;給自己一份微笑從容。沉淀，馨香;念起，溫暖。人生的起起落落間，總會有一些情懷需要安靜回味;總會有一些傷痛需要獨自體會;總會有一段路需要一個人走;總會有一些事需要坦然面對。疏影橫斜水清淺，暗香浮動月黃昏。心若沒有棲息的地方，到哪里都是在流浪。今后，我會從塵世中的紛爭走出，遠離喧囂，把歲月打磨成詩，讓自己的文字靜如睡蓮，動如漣漪，無論何時都能描繪成美麗的水墨丹青。全是理智的心，恰如一柄全是鋒刃的刀，它叫使用它的人手上流血?！└隊栁覀兌疾簧瞄L表達，以至于我們習(xí)慣了揣測。去肯定，去否定，反反復(fù)復(fù)，后來我們就變得敏感而脆弱。心心念念的往事、曾經(jīng)深愛過的人、年少瑣碎的過往，它們就像纏繞之間的一陣風(fēng)，來的繾綣，去的時候讓人來不及挽留。如果在乎的沒有那么多，想要的沒有那么多，生活便會簡單得很多。在極度的喧囂中，獨自微笑獨自平靜是憾，落花是美的，淡淡的書香，淡淡的花香，淡淡的馨香。曾芬芳過的那片土地，幸福的花兒雖早已凋謝，只留下風(fēng)雨吹打的痕跡。輾轉(zhuǎn)半世紅塵，緣去緣滅，空留滿池傷痕。雨花遲落，霜雪紛飛，池水泛冰，已益處月的蒼涼。一條古道，一匹痩馬，一個人影，被落日的余暉緩緩拉長。我們?nèi)松拇竽徊艅倓偫瓎ⅲ旱豆鈩τ?，英雄本?是非恩怨，兒女情常。我們要去流浪，虔誠地定格住每一寸記憶;我們要去成長，瀟灑地忘卻掉每一條紋路。嗅著昨日芬芳遺留的氣息，尋尋覓覓，仍不見蹤跡。邂逅了一場煙火，終還是那般凄涼。迷失的夜晚，點綴了無數(shù)顆孤單的星星，不知道那是否有屬于我的一顆。像這樣輕飄飄的日子和平平靜靜的心情，也算是生活中的一種享受吧。想著遠方的你，絕美的笑容，只為你一個人展露，那一泓羞澀的笑容，悄悄。細碎的聲音，如羞澀的蓓蕾，夜暮花影，輕淺六月，寂寂流年，攏一闕清絕，歸隱在宋詞里。夕陽沉落在海水深處卻不見浪花翻滾，淡淡的只留下一個讓人沉思的背影。落雨是晚風(fēng)中的殤，帶著晨曦的翹首滑落最后的傷痕!雨盡含羞，淡抹嫣紅！無影擊碎了淚水，歲月在那個光年劃下的痕跡原來是一刀一刀地刻在了我的心上。我收攏了夢想的翅膀，我停卻了信念的腳步，卻再也作不回曾經(jīng)的那一天。我寧愿用盡此生，為那些塵世的硝煙塵霧，潸然淚下，為菩提落花，為世間繁華。陽光依舊在，我們穿越光影，沿著歷史的足跡繼續(xù)前行，創(chuàng)造美好生活，走向美麗明天！洋溢著春日的微笑，堅強了外表，卻虛偽了內(nèi)心，脆弱了，是不敢觸及的。也許，就在那一刻里，夢境還在，柔情亦在。一個人的戲，自己獨自導(dǎo)演，詮釋精彩。在劇中盡情釋放著自己的喜怒哀樂。笑得凄然