完整版企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源

（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源一、企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容企業(yè)征信數(shù)據(jù)由企業(yè)信用信息轉(zhuǎn)換而來，企業(yè)信用信息只有經(jīng)過數(shù)據(jù)處理后、被存儲到企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)才是企業(yè)征信數(shù)據(jù)。企業(yè)信用信息只有轉(zhuǎn)化成征信數(shù)據(jù)之后，才能達到商品化要求，才能用于生產(chǎn)企業(yè)征信報告.企業(yè)征信數(shù)據(jù)與企業(yè)信用信息之間的區(qū)別很大。企業(yè)征信數(shù)據(jù)除了帶有經(jīng)過數(shù)據(jù)處理的特征之外，還要有統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式要求，不僅同一項數(shù)據(jù)的結構和精度均相同，而且對于每項數(shù)據(jù)的起始點和終結點都有嚴格的要求。企業(yè)征信機構不見得廣泛地采集所有能夠采集到的信用信息，企業(yè)信用信息或企業(yè)征信數(shù)據(jù)的采購是被限定在特定范圍之內(nèi)的。企業(yè)征信機構是否加工或保存一類征信數(shù)據(jù)，受到兩個基本條件的約束，一是技術，征信數(shù)據(jù)必須能對企業(yè)信用價值的評估做出貢獻；二是成本，即在經(jīng)濟上合算。對于加工和存儲成本高，又對制作報告產(chǎn)品貢獻不太大的征信數(shù)據(jù)，企業(yè)征信機構不會加工和保存。企業(yè)征信數(shù)據(jù)內(nèi)容通常包括企業(yè)的注冊信息、財務報表、公共記錄、雇員、進出口情況、銀行往來情況、付款記錄、經(jīng)營者簡歷、企業(yè)發(fā)展史、財務報表反映不出的經(jīng)營狀況、產(chǎn)品介紹以及相關的市場宏觀經(jīng)濟狀況和行業(yè)發(fā)展狀況等。二、企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要來源（一）政府掌握的企業(yè)征信數(shù)據(jù)（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源政府掌握的信用信息是公務信息的一部分，產(chǎn)生于政府執(zhí)行公務或?qū)ζ髽I(yè)實施監(jiān)管的工作過程之中。根據(jù)企業(yè)征信機構的經(jīng)驗，十幾個政府部門掌握了大量的企業(yè)信用信息，如工商行政管理局、稅務局、中國人民銀行、海關總署、統(tǒng)計局、法院、國資委、商務部、郵政局等（見表3-1）。工商行政管理局掌握著大量的企業(yè)基本信息、企業(yè)財務信息和行政處罰信息.目前，工商行政管理系統(tǒng)掌握的信用信息是有條件的開放，其中企業(yè)登記注冊的信息是基本對外開放的。工商行政管理局在很多省市地區(qū)開通了“紅盾網(wǎng)”，可以免費在網(wǎng)上查詢當?shù)仄髽I(yè)的登記注冊信息。統(tǒng)計局定期形成的各種統(tǒng)計報表和經(jīng)濟普查報告，其中包括企業(yè)的財務報表。目前，統(tǒng)計局掌握的信用信息還沒有全部對外開放，還無法從這個信息源中得到單個企業(yè)的信用信息。海關掌握企業(yè)從事進出口活動的相關信息，海關的統(tǒng)計部門和信息中心會定期形成報關單和各種進出口統(tǒng)計報表，主要內(nèi)容包括進出口的產(chǎn)品名稱、貨品數(shù)量、產(chǎn)地、發(fā)貨地、到達地、交易對象、交易時間等.此外，海關還會形成季度和年度進出口統(tǒng)計和分析報告。中國人民銀行征信中心負責國家金融基礎信息數(shù)據(jù)庫的建設管理工作，已經(jīng)建立了公共的企業(yè)征信系統(tǒng)和個人征信系統(tǒng)，各類正規(guī)金融機構掌握的企業(yè)及個人信貸已經(jīng)被匯集到這兩個系統(tǒng)中。商業(yè)銀行等金融機構經(jīng)企業(yè)、個人授權同意后，在審核信貸業(yè)務申請以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，可提供企業(yè)、個人征信報告。（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源國有資產(chǎn)管理委員會擁有國有企業(yè)的資產(chǎn)、隸屬、經(jīng)理人員、并購、政策等資料。外匯管理局掌握著所管轄有外貿(mào)經(jīng)營權企業(yè)從事外匯交易活動的外匯交易額、進出口貨物情況、結匯情況、應收賬款情況等。房屋管理局主管房地產(chǎn)登記管理工作，確認房屋權屬，辦理房屋所有權登記和初始登記、轉(zhuǎn)移、變更、注銷及設定他項權登記。公安局車輛管理所掌握所管轄區(qū)域內(nèi)所有機動車所有權登記信息。還有些政府部門會定期公布諸如破產(chǎn)、抵押品置留權、動產(chǎn)抵押申請、民事訴訟、經(jīng)濟仲裁等公共記錄，上述政府部門提供的企業(yè)信用信息非常有價值.（二）非官方的企業(yè)信用信息非官方的企業(yè)信用信息，是指政府公務信息之外的企業(yè)信用信息，有時也被稱為“民間信息”，特別指那些非商業(yè)化的企業(yè)信用信息。非官方的企業(yè)信用信息的主要來源是商業(yè)銀行、行會商會、公用事業(yè)單位、電信公司、企業(yè)的供應商、各類房東、租賃公司和新聞媒體等，這些信用信息的擁有者所提供的信息是龐雜的.但是，經(jīng)過企業(yè)征信機構的篩選和處理，有些信用信息是可以利用的，能夠成為企業(yè)征信數(shù)據(jù)。商業(yè)銀行擁有大量的企業(yè)信用信息，如企業(yè)開戶信息，貸款、擔保和還款記錄等信息，資金流入和流出量及去向方面的信息。長期以來，商業(yè)銀行是最重要的民間信用信息來源，對于那些沒有公共征信系統(tǒng)的國家更是如此.在許多國家，商業(yè)銀行都會向企業(yè)征信機構提供信用信息，它們不僅正常地提供企業(yè)信用信息，而且還不一定收取費用。中國人民銀行征信中心建立了我國企業(yè)和個人公共征信系統(tǒng)，產(chǎn)生于商業(yè)銀行的企業(yè)信甩信息都被匯集（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源到中國人民銀行征信中心的企業(yè)征信系統(tǒng)中.目前中國人民銀行征信中心不對金融系統(tǒng)之外的機構開放，只向商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構提供信息查詢服務.第三章企業(yè)征信業(yè)務公用事業(yè)單位產(chǎn)生了大量的用戶付費信息，這對于了解和評價其用戶的信用行為和財務能力是非常有用的。所謂的公用事業(yè)單位，主要包括電力公司、自來水公司、電話公司、煤氣公司、供暖公司等，人們還經(jīng)常將移動通信服務類公司也包括進去。如果一個企業(yè)長期拖欠公用事業(yè)單位的費用，那么企業(yè)征信機構將視其的欠費額度大小，給予欠費企業(yè)不良信用記錄。另外，公用事業(yè)用戶的付費方式也對了解用戶的財務狀況和信用行為有幫助。各行各業(yè)的行業(yè)協(xié)會或商會都有著自己行業(yè)情況的信息積累，如它們有相當詳細的業(yè)內(nèi)主流機構、行業(yè)發(fā)展和從業(yè)人員變化等信息.這些信息可以反映行業(yè)當前的實際情況和行業(yè)發(fā)展趨勢.行業(yè)協(xié)會掌握的信息有可能是與業(yè)內(nèi)機構共享的，面向自已的會員企業(yè)服務.很多行業(yè)協(xié)會都負責編纂本行業(yè)的年鑒，它們有采集年鑒所需信息的渠道，這些信息渠道對企業(yè)征信機構是有價值的。例如，《中國電子信息產(chǎn)業(yè)年鑒》《中國汽車年鑒》和《中國金融年鑒》等。年鑒對行業(yè)在過去一年的發(fā)展情況、產(chǎn)品情況、技術水平、企業(yè)發(fā)展情況、盈利水平、發(fā)展趨勢、大事記等做了詳細的記錄和說明具有較高的參考價值。在報紙、雜志、廣播、電視、網(wǎng)絡等公眾傳媒上，也有大量的信用信息在傳導，從中可以篩選出一些有用的信用信息。目前，互聯(lián)網(wǎng)巳經(jīng)成為重要的“信（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源息集散地”，從各類網(wǎng)站獲取所需的信用信息成為企業(yè)征信機構的一個重要的信息渠道。政府部門的網(wǎng)站是該部門的權威信息發(fā)布平臺，相關行業(yè)政策、法規(guī)和行業(yè)總體運行情況都會在部門網(wǎng)站中得到及時反映。大量網(wǎng)站對行業(yè)和企業(yè)的經(jīng)濟活動給予動態(tài)報道，它們都是企業(yè)征信機構的重要信息來源。不同信息來源的原始信用信息有可能存在不完整、有偏見、有誤導、不夠及時等缺陷，從征信機構的用戶角度對企業(yè)信用信息來源做出的評價，如表3-2所示.（三）商業(yè)化的企業(yè)征信數(shù)據(jù)及其采購商業(yè)化的企業(yè)信用信息是非官方信用信息的一部分，通常以征信數(shù)據(jù)的形式存在，是可以進行交易的商品。在發(fā)達國家的市場上，可以找到許多數(shù)據(jù)供應商，企業(yè)征信機構可以從數(shù)據(jù)供應商處采購數(shù)據(jù)。因為數(shù)據(jù)供應商是銷售數(shù)據(jù)產(chǎn)品的專業(yè)機構，它們有能力提供符合企業(yè)征信機構要求的征信數(shù)據(jù)，而且數(shù)據(jù)的質(zhì)量很高。除了數(shù)據(jù)供應商之外,企業(yè)征信機構還可以從其他的征信機構購買企業(yè)征信數(shù)據(jù)。一些擁有大型征信數(shù)據(jù)庫的企業(yè)征信機構也提供不同加工深度的企業(yè)征信數(shù)據(jù)，如企業(yè)基本fe息等。在必要的時候，企業(yè)征信機構還可以委托其他類型的機構幫助調(diào)查，取得一些特殊類別或特別準確的企業(yè)信用信息。例如，委托律師事務所進行調(diào)查，通過律師取證得到調(diào)查對象的賬本或特殊信息。當然，還可以委托會計師事務所進行調(diào)查。然而，通常企業(yè)征信機構不使用律師事務所或會計師事務所提供的專案調(diào)查服務，盡管這種調(diào)查所取得信息的可靠性高，但費用太高。另（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源外，這種調(diào)查的震動大，容易被調(diào)查的目標企業(yè)察覺，可能傷害到企業(yè)征信機構與委托人關系。在市場上采購企業(yè)征信數(shù)據(jù)，要通過一個設定的工作程序，避免花錢卻沒買到可用的數(shù)據(jù)問題，或是買了質(zhì)次價高的征信數(shù)據(jù)。一個好的企業(yè)征信數(shù)據(jù)供應商應該具備下列特征：（1）是合法的征信數(shù)據(jù)供應商，提供的征信數(shù)據(jù)也是合法的。（2）提供的征信數(shù)據(jù)質(zhì)量好，特別要剔除那些提供假數(shù)據(jù)（特別是假財務報表）的數(shù)據(jù)供應商。（3）征信數(shù)據(jù)的供應穩(wěn)定，更新頻率高。（4）征信數(shù)據(jù)的廣度和深度達到要求。（5）征信數(shù)據(jù)的服務方式和數(shù)據(jù)格式符合買方的要求。（6）征信數(shù)據(jù)的價格合理。（7）大型的數(shù)據(jù)供應商還可以提供海外采購服務，代理銷售外國企業(yè)的征信數(shù)據(jù)。（8）個別數(shù)據(jù)供應商允許交換數(shù)據(jù)，可以節(jié)約買方的采購成本。|三、企業(yè)征信數(shù)據(jù)采集主要方式（一）公開數(shù)據(jù)的采集方式政府公務信息的采集主要存在如下常見方式：（1）掌握政府信息公開網(wǎng)站的結構，建立數(shù)據(jù)自動抓取系統(tǒng)，自動化采集。(完整楨網(wǎng)版)企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源(2)建立商業(yè)化的信用信息采集關系.(3)建立數(shù)據(jù)交換關系.從公用事業(yè)單位采集信息，主要方法有兩種：一是從公用事業(yè)單位或通信公司采購數(shù)據(jù)，至少要采集欠費用戶的負面信息；二是承接公用事業(yè)單位或移動通信公司的信用風險控制任務，幫助它們建立信用風險防范機制，包括欠費催收工作。對于征信數(shù)據(jù)供應商，企業(yè)征信機構主要的工作是對它們進行篩選.評價供應商優(yōu)劣的硬性指標包括合法性、類型、覆蓋、質(zhì)量、更新頻率、效率、成本、穩(wěn)定性和服務態(tài)度。(二)電話調(diào)查采集方式電話調(diào)查也是企業(yè)征信機構經(jīng)常使用的調(diào)查方法之一，是一種低成本的調(diào)查方法。通常來說，企業(yè)征信機構使用電話調(diào)查方法的作用有兩個：一是采集信用信息，二是核實信用信息.在以傳統(tǒng)作業(yè)方式操作的企業(yè)征信機構中，電話調(diào)查員主要的工作是采集信用信息，是根據(jù)委托人的需求進行個案調(diào)查.但是，在擁有大型征信數(shù)據(jù)庫的企業(yè)征信機構中，電話調(diào)查員的主要工作是核實征信數(shù)據(jù)。在擁有大型征信數(shù)據(jù)庫的征信機構，如果向用戶提供征信數(shù)據(jù)產(chǎn)品或數(shù)據(jù)庫服務，需要有比較高質(zhì)量的企業(yè)基本信息。因此，在這樣的企業(yè)征信機構,需要相當數(shù)量的電話調(diào)查員同時工作。企業(yè)征信機構對電話調(diào)查員的培訓是很嚴格的，培訓內(nèi)容包括相關法律法規(guī)、通話用語、掌握主動、應對拒絕、控制時間、認真記錄等。如果采用專(完整楨網(wǎng)版)企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源業(yè)軟件進行管理，需要實現(xiàn)一系列業(yè)務和管理功能，主要體現(xiàn)在提示、錄音和監(jiān)控等功能上。對于企業(yè)征信機構，最重要的是不能讓電話調(diào)查員使用非法的語言。由于對方是否提供信用信息完全出于自愿，因此企業(yè)征信機構要嚴格管理電話調(diào)查員的業(yè)務操作行為，防止電話調(diào)查員在通話時冒充具有監(jiān)管職能的政府公務員，避免產(chǎn)生糾紛和政府查處?？傊?，電話調(diào)查方法既有優(yōu)點，也有局限性。企業(yè)征信機構應該合理使用電話調(diào)查方法，既不能過分依賴，更不能完全放棄。(三)信用信息資源共享方式使用信息交換方式對于企業(yè)征信機構有如下好處：(1)通過交換，得到自己需要的信用信息.(2)不是采購行為，沒有資金付出，經(jīng)濟成本很低。(3)與交換對象建立了良好的合作或公共關系，形成一種雙贏的局面。(4)社會意義明顯，如促進了失信記錄的傳播，有助于加大失信懲戒機制的震懾力度。鑒于上述諸多優(yōu)點，企業(yè)征信機構應盡量采用信息交換方式獲取自己所需要的信用信息。(四)信用信息采集的原則在采集信用信息時，應遵循以下4項原則：1.客觀真實性原則（完整楨網(wǎng)版）企業(yè)征信數(shù)據(jù)主要內(nèi)容以及數(shù)據(jù)來源在采集信用信息時，應保證客觀、真實地反映企業(yè)信用狀況，堅決杜絕由于信用信息采集工作人員的主觀臆斷、個人好惡或者由于其他目的的故意隱瞞事實真相，造成評估決策的錯誤。2。多渠道驗證原則在采集信用信息時，應通過多種渠道和方法采集信用信息，使這些信用信息能夠相互驗證。如果信用信息來源的渠道單一，由于信息資料短缺造成無法相互驗證，信用信息的質(zhì)量就無法保證，出現(xiàn)誤差的可能性就會很大。因此，一般要求通過3個以上的渠道和方法采集客戶信用信息..低成本高效率原則采集信用信息必須考慮獲取信息的成本.對調(diào)查過于細致，固然能夠保證