2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化試題

2023初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化試題

單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)規(guī)劃匯合的理財(cái)資金，應(yīng)當(dāng)根據(jù)()治理和使用。

A.商業(yè)銀行需要

B.理財(cái)人員意向

C.理財(cái)合同商定

D.客戶投資目標(biāo)

[答案]C

2.以下對(duì)格式條款理解不正確的選項(xiàng)是()。

A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公正原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)實(shí)行合理的方式提請(qǐng)對(duì)方留意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

D.格式條款和非格式條款不全都時(shí)，應(yīng)采納格式條款

[答案]D

解析：格式條款和非格式條款不全都時(shí)，應(yīng)采納非格式條款。

3.以下不屬于影響構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。

A.失業(yè)率

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C.理財(cái)目標(biāo)

D.通貨膨脹水平

[答案]C

解析：影響理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，ABD均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)規(guī)劃的一局部，不能成為影響理財(cái)規(guī)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

4.債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是()。

A.債券利息

B.回購(gòu)協(xié)議利率

C.債券本息

D.資金融通

[答案]B

解析：回購(gòu)交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。

5.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為()。

A.一級(jí)市場(chǎng)

B.二級(jí)市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

[答案]A

6.債券的即期收益率是()。

A.息票利息與債券面額的比值

B.年息票利息與債券面額的比值

C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

[答案]B

解析：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。

7.金融市場(chǎng)客體是指()。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

[答案]A

解析：BCD是金融市場(chǎng)的主體。

8.按股東擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益狀況來(lái)劃分，股票可以劃分為()。

A.記名股和無(wú)記名股

B.面額股和無(wú)面額股

C.流通股和非流通股

D.一般股和優(yōu)先股

[答案]D

解析：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。

9.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A.國(guó)債

B.地方政府債券

C.公司債

D.垃圾債券

[答案]D

解析：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

10.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指()。

A.股票的賬面價(jià)值

B.股票的市場(chǎng)價(jià)值

C.股票的票面價(jià)值

D.股票的內(nèi)在價(jià)值

[答案]B

11.通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法確定

[答案]A

解析：通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

12.依據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人()，丟失代理權(quán)。

A.不履行職責(zé)

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權(quán)的行為

D.法人終止

[答案]D

13.金融市場(chǎng)主體是指()。

A.金融交易的工具

B.金融中介機(jī)構(gòu)

C.金融市場(chǎng)上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

[答案]C

14.債券發(fā)行人不能根據(jù)商定的`期限和金額歸還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

[答案]D

解析：也稱信用風(fēng)險(xiǎn)。

15.以下關(guān)于構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)()。

A.構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

B.構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

C.構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

D.“量身定做”是構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要特征

[答案]C

解析：理財(cái)規(guī)劃的收益率應(yīng)當(dāng)高于定期存款的利率，不然理財(cái)規(guī)劃將無(wú)法吸引到客戶。

16.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的構(gòu)造性理財(cái)規(guī)劃是()。

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯(cuò)

[答案]B

解析：保本浮動(dòng)收益理財(cái)規(guī)劃是商業(yè)銀行根據(jù)商定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶擔(dān)當(dāng)。

17.現(xiàn)年45歲的李先生打算自今年起每年過(guò)生日時(shí)將10,000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退療養(yǎng)老之用?()。

A.191,569元

B.192,213元

C.191,012元