2022反洗錢(qián)培訓(xùn)PPT演講交流課件(35P)

反洗錢(qián)培訓(xùn)LOGO空談實(shí)干演講人：小xxx日期：XXX第一頁(yè)，共三十五頁(yè)。目錄CONTENTS01020304洗錢(qián)的定義反洗錢(qián)工作的意義大額交易和可疑交易報(bào)告責(zé)任追究第二頁(yè)，共三十五頁(yè)。洗錢(qián)的定義企業(yè)管理中最為重要的能力PARTONE1第三頁(yè)，共三十五頁(yè)。一、洗錢(qián)的定義通俗而言，洗錢(qián)即是將“黑錢(qián)”偽裝起來(lái)，使之看起來(lái)合法的行為。第四頁(yè)，共三十五頁(yè)。將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為，即為洗錢(qián)。一、洗錢(qián)的定義第五頁(yè)，共三十五頁(yè)。上游犯罪：是指產(chǎn)生用于洗錢(qián)活動(dòng)的犯罪收益的犯罪行為。一、洗錢(qián)的定義第六頁(yè)，共三十五頁(yè)。上游犯罪：1、基于破壞金融管理秩序犯罪所得2、金融詐騙等犯罪所得3、基于毒品犯罪所得4、基于恐怖活動(dòng)犯罪所得5、基于走私犯罪所得6、基于貪污賄賂犯罪所得7、基于黑社會(huì)性質(zhì)犯罪所得一、洗錢(qián)的定義第七頁(yè)，共三十五頁(yè)?；谄茐慕鹑诠芾碇刃颉⒔鹑谠p騙等犯罪所得上游犯罪獲得的違法所得，為了保障安全會(huì)放入不同渠道洗錢(qián)，應(yīng)關(guān)注一些從事小額貸款、融資等特殊行業(yè)的客戶，防止拖入案件中。一、洗錢(qián)的定義第八頁(yè)，共三十五頁(yè)。基于毒品犯罪所得上游犯罪為包庇走私、販賣(mài)、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得非法性質(zhì)和來(lái)源的財(cái)物。一、洗錢(qián)的定義第九頁(yè)，共三十五頁(yè)?；诳植阑顒?dòng)犯罪所得主要數(shù)據(jù)來(lái)源為系統(tǒng)中提示國(guó)家公布恐怖份子名單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)立即上報(bào)。一、洗錢(qián)的定義第十頁(yè)，共三十五頁(yè)?；谪澪圪V賂犯罪所得上游犯罪為錢(qián)款的來(lái)源故意以其親戚、朋友等多人的名義，購(gòu)買(mǎi)多份躉繳或短期交費(fèi)保費(fèi)的保單，然后不會(huì)等到保險(xiǎn)到期就提前退保。通過(guò)盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)錢(qián)款金額較大與其收入不符，近期也無(wú)大額收入，應(yīng)上報(bào)可疑交易。一、洗錢(qián)的定義第十一頁(yè)，共三十五頁(yè)。洗錢(qián)的行為表現(xiàn)：提供資金賬戶協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)、現(xiàn)金、有價(jià)證券的通過(guò)轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的協(xié)助將資金匯往境外的以其他方法隱瞞、掩飾犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的（如購(gòu)買(mǎi)不動(dòng)產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等）一、洗錢(qián)的定義第十二頁(yè)，共三十五頁(yè)。案例1一、洗錢(qián)的定義2008年8月1日，重慶市第二中級(jí)人民法院對(duì)重慶市巫山縣交通局原局長(zhǎng)晏某受賄、其妻付某洗錢(qián)一案公開(kāi)宣判，認(rèn)定被告人晏某犯受賄罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn);認(rèn)定付某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金50萬(wàn)元。經(jīng)查，晏某在任巫山縣交通局局長(zhǎng)期間，利用工程招投標(biāo)收受賄賂共計(jì)2226萬(wàn)元;其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開(kāi)立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、股票基金和保險(xiǎn)，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)7處。此案是我國(guó)首例成功宣判的腐敗洗錢(qián)案。第十三頁(yè)，共三十五頁(yè)。一、洗錢(qián)的定義案例22007年10月22日，潘某等4名被告人被上海市虹口區(qū)人民法院一審判決犯洗錢(qián)罪，刑期自2年到1年3個(gè)月有期徒刑不等。經(jīng)查，2006年7月初，為幫助臺(tái)灣人"阿元"轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了大量的銀行卡。"阿元"通過(guò)非法手段獲取網(wǎng)上銀行客戶多人的銀行卡卡號(hào)和密碼等資料，然后將資金劃入潘某通過(guò)杜某辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過(guò)ATM機(jī)或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費(fèi)，將剩余資金匯入"阿元"指定的賬戶內(nèi)。經(jīng)查，"阿元"劃入上述67張銀行卡內(nèi)共計(jì)人民幣117萬(wàn)余元，2006年7月至8月期間被潘某等4人通過(guò)ATM機(jī)和柜員提取現(xiàn)金共計(jì)人民幣116萬(wàn)余元。這是《反洗錢(qián)法》2007年1月1日施行以來(lái)我國(guó)法院宣判的第一例洗錢(qián)罪案件。第十四頁(yè)，共三十五頁(yè)。反洗錢(qián)工作的意義企業(yè)管理中最為重要的能力PARTTWO2第十五頁(yè)，共三十五頁(yè)。二、反洗錢(qián)工作的意義反洗錢(qián)工作的核心----審慎地識(shí)別可疑交易（一）有利于預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定（洗錢(qián)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)危害性）

（二）有利于消除洗錢(qián)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全（洗錢(qián)對(duì)金融的危害性）

第十六頁(yè)，共三十五頁(yè)。（三）有利于切斷資助犯罪的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪（四）有利于保護(hù)相關(guān)犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)公正（五）有利于參與國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好國(guó)際形象二、反洗錢(qián)工作的意義第十七頁(yè)，共三十五頁(yè)。大額交易和可疑交易報(bào)告企業(yè)管理中最為重要的能力PARTTherr3第十八頁(yè)，共三十五頁(yè)。三、大額交易和可疑交易報(bào)告根據(jù)《金額機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，大額交易與可疑交易是兩種不同形式的報(bào)告，請(qǐng)注意區(qū)分。第十九頁(yè)，共三十五頁(yè)。大額交易主要判別標(biāo)準(zhǔn)(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十頁(yè)，共三十五頁(yè)。(三)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十一頁(yè)，共三十五頁(yè)。可疑交易的識(shí)別：客戶身份信息異常高風(fēng)險(xiǎn)客戶交易目的異常資金賬戶支付異常非正常保全三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十二頁(yè)，共三十五頁(yè)?？蛻羯矸菪畔惓ｊP(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶提供不真實(shí)的身份信息或財(cái)務(wù)信息，利用虛假信息達(dá)到洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。1.客戶提供給公司的基本信息存在不真實(shí)，例如姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式、職業(yè)種類(lèi)或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)；2.因?yàn)榭蛻粼驅(qū)е禄拘畔⒅g存在矛盾，例如客戶職業(yè)與收入不符、收入與購(gòu)買(mǎi)能力不匹配；3.客戶偏好于購(gòu)買(mǎi)5年期及以下期交和躉交型投資類(lèi)險(xiǎn)種，且繳費(fèi)金額較高。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十三頁(yè)，共三十五頁(yè)。高風(fēng)險(xiǎn)客戶關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的業(yè)務(wù)交易所可能引起的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻魧儆诠驹陲L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估階段已重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者司法機(jī)關(guān)調(diào)查的客戶或者監(jiān)控名單重點(diǎn)關(guān)注的客戶。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十四頁(yè)，共三十五頁(yè)。交易目的異常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用保險(xiǎn)產(chǎn)品頻繁投保、解除合同，并不計(jì)損失，通過(guò)多筆、復(fù)雜的、大額的資金交易實(shí)現(xiàn)洗錢(qián)目的的風(fēng)險(xiǎn)。1.客戶不重視保險(xiǎn)本身的保障功能；2.客戶行為多表現(xiàn)為短期內(nèi)頻繁進(jìn)行投?；蛘呓獬贤?；3.客戶解除合同不考慮損失，而一般情況下?lián)p失較大。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十五頁(yè)，共三十五頁(yè)。資金賬戶支付異常關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用大額現(xiàn)金、第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)、第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到利用保險(xiǎn)在多個(gè)賬戶之間轉(zhuǎn)移資金的洗錢(qián)目的的風(fēng)險(xiǎn)1.客戶用大額現(xiàn)金進(jìn)行交易；2.第三人支付保險(xiǎn)費(fèi)；3.第三人支取保險(xiǎn)金及將保險(xiǎn)資金轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶達(dá)到洗錢(qián)目的。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十六頁(yè)，共三十五頁(yè)。非正常保全關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)：客戶利用公司保全環(huán)節(jié)如保單借款、變更類(lèi)行為達(dá)到套取資金目的的風(fēng)險(xiǎn)1.此類(lèi)交易流程上符合保全實(shí)務(wù)的規(guī)定，但具有潛在洗錢(qián)的可能性；2.客戶辦理業(yè)務(wù)的目的或頻率存在異常；3.客戶辦理的業(yè)務(wù)均為大額的業(yè)務(wù)。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十七頁(yè)，共三十五頁(yè)。規(guī)范好公司內(nèi)部大額交易和可疑交易的三道關(guān)卡：第一道：柜員----發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告第二道：柜面經(jīng)理----查漏、分析、審核、報(bào)告第三道：反洗錢(qián)崗位人員----查漏、分析、審核、報(bào)告通過(guò)三道關(guān)卡的設(shè)置防止發(fā)生大額交易和可疑交易的及時(shí)防止漏報(bào)。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十八頁(yè)，共三十五頁(yè)。大額交易發(fā)生后三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)在的3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省分公司，可疑交易發(fā)生后三級(jí)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗應(yīng)當(dāng)在的5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)省分公司，省分公司在限定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總公司內(nèi)控與風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢(qián)處，由總公司向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。三、大額交易和可疑交易報(bào)告第二十九頁(yè)，共三十五頁(yè)?？梢山灰鬃R(shí)別報(bào)送工作一、人工識(shí)別報(bào)送二、系統(tǒng)識(shí)別報(bào)送三、大額交易和可疑交易報(bào)告第三十頁(yè)，共三十五頁(yè)。人工識(shí)別報(bào)送職責(zé)及流程銷(xiāo)售人員、業(yè)管、財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、人事行政、團(tuán)渠等部門(mén)相關(guān)崗位人員繕制《可疑交易分析表》不論本部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批是否審核同意支持分析結(jié)論的相關(guān)材料《可疑交易分析表》反洗錢(qián)崗人員可疑交易系統(tǒng)中報(bào)送形成可疑交易分析意見(jiàn)屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見(jiàn)不屬于可疑交易的留存支持分析結(jié)論的相關(guān)材料2天1天三、大額交易和可疑交易報(bào)告第三十一頁(yè)，共三十五頁(yè)。系統(tǒng)識(shí)別報(bào)送職責(zé)及流程反洗錢(qián)崗人員《可疑交易監(jiān)測(cè)明細(xì)表》反洗錢(qián)管理信息系統(tǒng)中導(dǎo)出《可疑交易分析表》相關(guān)部門(mén)本部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批審核同意反洗錢(qián)崗人員可疑交易系統(tǒng)中報(bào)送形成可疑交易分析意見(jiàn)屬于可疑交易的形成可疑交易分析意見(jiàn)不屬于可疑交易的2天1天三、大額交易和可疑交易報(bào)告第三十二頁(yè)，共三十五頁(yè)。執(zhí)行力理念原則企業(yè)管理中最為重要的能力PARTFOUR4第