保險專題理財知識定投

保險專題理財知識定投（定期定額投資）定期定額投資的規(guī)范定義是投資者通過指定的基金銷售機構(gòu)提出申請，事先約定每期扣款日、扣款金額、扣款方式及所投資的基金名稱，由該銷售機構(gòu)在約定的扣款日在投資者指定的銀行賬戶內(nèi)自動完成扣款及申購的一種基金投資方式。第二頁，共16頁。（定期定額投資）定期定額投資簡稱定投。定期定額投資：--約定時間--約定扣款額--自動扣款投資第三頁，共16頁。（定期定額投資）一般而言，基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。定期定額的方式類似于銀行儲蓄的“零存整取”的方式。所謂“定期定額”就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如500元)投資于同一只開放式基金。它的最大好處是平均投資成本，避免選時的風(fēng)險。第四頁，共16頁。第一、定期投資，積少成多。第二、不用考慮投資時點。第三、平均投資，分散風(fēng)險。第四、復(fù)利效果，長期可觀。第五、自動扣款，手續(xù)簡便。優(yōu)點第五頁，共16頁。投資的要訣就是“低買高賣”，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過“定投計劃”來投資市場，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策。優(yōu)點—不用考慮投資時點第六頁，共16頁。1、設(shè)定理財目標2、量力而行3、選擇有上升趨勢的市場4、投資期限決定投資對象5、持之以恒6、掌握解約時機7、善用部分解約適時轉(zhuǎn)換8、信任專家

定投八大金律

第七頁，共16頁。1、年輕的月光族；2、領(lǐng)固定薪水的上班族；3、在未來某一時點有特殊（或較大）資金需求的；4、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者。適合人群第八頁，共16頁。1、通過銀行簽訂代銷協(xié)議進行定投2、自己在市場內(nèi)操作定投的兩種方式這兩種方式的各有優(yōu)點和缺陷：第九頁，共16頁。銀行代銷：可以通過協(xié)議，定時由銀行扣款，省心方便，操作簡單，缺陷是基金公司一旦暫停申購，導(dǎo)致基金定投計劃中斷；另外每天就一個價，缺少靈活性。當然對于大多數(shù)人而言，當天只有一個未知價格，減少了再選擇的麻煩；定投的兩種方式第十頁，共16頁。場內(nèi)自己操作：一般在交易日不會出現(xiàn)中斷，只有在分紅、除權(quán)、重大公告時，暫時停盤。另外一天價格的可選擇性強，適于有一定短線經(jīng)驗的人使用，缺陷是需要自己費心，牢記定期在場內(nèi)進行操作。定投的兩種方式第十一頁，共16頁。1.輕松投資?；鸲ㄍ队媱澴畹蜕曩忣~每月僅需200元，每月銀行自動劃賬，不必考慮申購時點。2.從容進退。可以隨時暫?？劭罨蚪K止扣款，解約無罰息。3.收益免稅。個人客戶的投資收益完全免稅。

定投的三大特點

第十二頁，共16頁。1.凸現(xiàn)復(fù)利優(yōu)勢。復(fù)利是計算利息的一種方法，也就是人們俗稱的“利滾利”。參加廣發(fā)基金定投計劃的客戶，在享受基金投資較高收益的同時，還將獲得復(fù)利收益。例如，每月投資515元，假設(shè)基金的平均年回報率為5%，10年后本利合計為8萬元。

定投的兩大優(yōu)勢

第十三頁，共16頁。2.攤薄投資成本。由于采取固定金額投資，故基金凈值下降，所申購的份額越多；基金凈值上升，所購買到的份額越少，由此產(chǎn)生平攤投資成本的結(jié)果，降低了投資風(fēng)險。定投的兩大優(yōu)勢

第十四頁，共16頁。1、選擇合適的基金

選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時必須考慮的問題。

其實定期定額長期投資的時間復(fù)利效果，分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風(fēng)險較高基金的長期報酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金，因此如果較長期的理財目標如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。定投選擇技巧第十五頁，共16頁。2、選擇合適的時機

選對投資目標才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報

首先債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金。其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資