車輛理賠案例分析

事故車輛理賠案例分析

案例1汽車自燃險(xiǎn)的施救費(fèi)用理算案情介紹：假如汽車自燃時(shí)，車主立刻去買了一箱礦泉水滅火，可火苗沒有完全撲滅，最終汽車自燃燒毀，保險(xiǎn)公司是否也承擔(dān)這箱礦泉水的費(fèi)用呢？案例分析：自燃險(xiǎn)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人在發(fā)生汽車自燃事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人投?！白匀紦p失險(xiǎn)”中所載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際損失進(jìn)行賠付。只要當(dāng)汽車自燃時(shí)，被保險(xiǎn)人進(jìn)行合理必要的施救措施，其施救費(fèi)用保險(xiǎn)公司都會(huì)相應(yīng)承擔(dān)。絕不會(huì)由于施救失敗而拒賠。結(jié)論：即使車主借來一瓶滅火器，只要定損員證實(shí)這滅火器是用于撲滅火苗，保險(xiǎn)公司會(huì)給予更換滅火器的所需費(fèi)用，當(dāng)然這箱礦泉水是用于滅火的，保險(xiǎn)公司會(huì)將這筆費(fèi)用列入理賠。

案例2.保險(xiǎn)事故引起的玻璃破碎的理算案情介紹：在發(fā)生事故時(shí)，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險(xiǎn)時(shí)，你可向保險(xiǎn)公司索賠嗎？案例分析：保險(xiǎn)車輛的理賠過程中為減小損失而進(jìn)行的施救費(fèi)用應(yīng)該得到相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任的賠付而玻璃險(xiǎn)是玻璃單獨(dú)破碎才能得到賠付。結(jié)論：不能由玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)理賠。玻璃損壞應(yīng)由車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。案例3.盜搶險(xiǎn)丟失車鑰匙的理算

案例分析：盜搶險(xiǎn)中規(guī)定，被保險(xiǎn)人丟失行駛證、購車原始發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證，每一項(xiàng)增加0.5%的絕對(duì)免賠（就是保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)賠給你的部分），丟失車鑰匙增加5%的絕對(duì)免賠。所以千萬要牢記這個(gè)規(guī)定，不然車被人偷了，還要自己承擔(dān)5%的損失。結(jié)論：會(huì)增加5%絕對(duì)免賠率

案例4.車在收費(fèi)停車場(chǎng)被盜不賠

案情介紹：王先生在酒店吃飯將車停在停車場(chǎng)被盜，保險(xiǎn)公司理賠嗎？案例分析：收費(fèi)停車場(chǎng)或營業(yè)性修理廠對(duì)車輛有保管的責(zé)任，車盜險(xiǎn)條款規(guī)定在保管期間，因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。結(jié)論：保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償王先生應(yīng)該憑借停車發(fā)票向應(yīng)有停車管理員索賠。案例5.緊急避險(xiǎn)導(dǎo)致的車損如何理賠案例案情介紹：1998年12月2日17時(shí)左右，湖北省某市個(gè)體駕駛員劉某(系車損險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)被保險(xiǎn)人)駕駛小客車在行駛途中，因天冷路滑，在急彎道內(nèi)側(cè)(占道)處與相對(duì)而行的個(gè)體駕駛員張某駕駛的三輪車交會(huì)。為避免相撞，三輪車急轉(zhuǎn)彎，傾覆于公路邊溝內(nèi)。三輪車受損，兩名乘客及駕駛員受傷。該市交警大隊(duì)調(diào)解后認(rèn)定：劉某負(fù)此次事故的全部責(zé)任，應(yīng)賠償張某損失6000余元。事故處理結(jié)案后，劉某向保險(xiǎn)公司索賠，而保險(xiǎn)公司在審理此案時(shí)則以“兩車未發(fā)生碰撞”及“緊急避險(xiǎn)超過必要限度”為由予以拒賠。雙方遂引起糾紛。案例分析:這實(shí)際上是一起因緊急避險(xiǎn)問題而引發(fā)的案件。根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，“緊急避險(xiǎn)”是指為了國家、公民利益、本人或他人的人身財(cái)產(chǎn)和其他權(quán)利免受正在發(fā)生的危險(xiǎn)不得已采取的突發(fā)性行為。本案中，三輪車駕駛員張某的行為屬緊急避險(xiǎn)行為。根據(jù)《民法通則》第一百二十九條規(guī)定：“因緊急避險(xiǎn)造成損害的，由引起險(xiǎn)情發(fā)生的人承擔(dān)民事責(zé)任?！币虼?，張某因緊急避險(xiǎn)所造成的車傾人傷損失應(yīng)由引起險(xiǎn)情的被保險(xiǎn)人劉某承擔(dān)責(zé)任。另外，在這次事故中，張某應(yīng)視為第三方。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)條款》有關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人應(yīng)依照保險(xiǎn)合同給予賠償。結(jié)論:劉某依據(jù)依據(jù)第三者責(zé)任險(xiǎn)條款索賠是合理的，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。案例6.擅自放棄追償權(quán)不能獲得賠償案情介紹:1998年7月，武漢市王某購買了一輛“富康”轎車，同時(shí)投保了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。同年10月16日，王某在駕車途中不慎與迎面開來的一輛貨車相撞?！案豢怠避嚺c貨車各有損失(王某損失約800舊元)。經(jīng)交通管理部門裁定，貨車車主對(duì)此次事故負(fù)有主要責(zé)任。而王某囚考慮到自己的車投了保險(xiǎn)，于是便與貨主約定雙方責(zé)任自負(fù)。隨后，王某即向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司了解實(shí)情后以“王某未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，擅自放棄向第三者的追償權(quán)”為由，拒絕賠償。王某對(duì)此感到不能理解，遂引起爭(zhēng)議。案例分析：我國《保險(xiǎn)法》第四十五條規(guī)定：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。依此來看，保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，以被保險(xiǎn)人名義向造成損害的第三者要求賠償是保險(xiǎn)合同賦予保險(xiǎn)人的一項(xiàng)法定權(quán)利。故此，放棄向第三者的追償權(quán)應(yīng)由保險(xiǎn)人來決定，被保險(xiǎn)人是無權(quán)決定的。結(jié)論：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由他人致?lián)p后，被保險(xiǎn)人不能擅自放棄對(duì)第三者的追償權(quán)，而應(yīng)協(xié)助保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。另外，要提醒被保險(xiǎn)人的是，保險(xiǎn)合同訂立后，遇到問題須與保險(xiǎn)人協(xié)商決定，不可擅作主張，以免到時(shí)投了保卻不能獲得保障。案例9.事故車輛三者險(xiǎn)賠款計(jì)算案例案情介紹：車主張先生為了省錢，投保時(shí)未購買商業(yè)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)，僅購買了交強(qiáng)險(xiǎn)。某日，張先生一家外出游玩，在返程途中，因疲勞駕駛、車速過快將一名橫穿馬路的騎摩托車男子撞死。責(zé)任判定：張先生負(fù)主要責(zé)任，騎摩托車的男子負(fù)次要責(zé)任。交強(qiáng)險(xiǎn)中以張先生為全責(zé)進(jìn)行判定和賠償，被撞男子無責(zé)。估損金額：車輛損失4000元，摩托車損失2200元，醫(yī)療搶救費(fèi)用1.3萬元，死亡賠償金24.38萬元，總損失超過26萬元案例分析：賠償計(jì)算：張先生所在保險(xiǎn)公司賠付對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)損失，剩余損失由張先生與死者一方按照7∶3比例分別賠償。新交法條款約定死亡賠償金11萬元、醫(yī)療費(fèi)1萬元、車輛損失2000元，共12