中國工商銀行校園2022招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行校園2022招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99．9％

C.99．5％

D.99．99％

答案：A

解析：上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99．99％、＞99．95％、＞99．9％和＞99．5％。2.教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。()

答案：對

解析：教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。3.李老師欲為孫女建立教育基金，希望孫女未來10年每年年末得到3萬元，若理財師推薦的理財產(chǎn)品年收益率為7％，則李老師需投入()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.22．O8

B.21．O7

C.19．55

D.22．50

答案：B

解析：查普通年金現(xiàn)值系數(shù)表，當r=7％，n=10時，年金現(xiàn)值系數(shù)為7．024，故現(xiàn)值PV=3X7．024=21．07(萬元)。4.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項，保單作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為抵押品時，應(yīng)根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費權(quán)、應(yīng)收租金、學校收費權(quán)等作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%；5%

答案：B

解析：一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。6.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。(?)?

答案：錯

解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征。?7.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

答案：B

解析：本題考查個人住房裝修貸款的相關(guān)內(nèi)容。開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有簽訂特約裝修公司的，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款；有些銀行則沒有作此項規(guī)定。8.金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)

答案：A

解析：金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是銀行不良資產(chǎn)。9.廣義的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)為客戶提供的財務(wù)分析、投資顧問、資產(chǎn)管理等服務(wù)。從這個意義上講，理財業(yè)務(wù)也可稱為財富管理業(yè)務(wù)或資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。狹義上的理財業(yè)務(wù)特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內(nèi)開展的一類業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務(wù)狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)過程。10.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)

答案：D

解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。11.證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。

A.久期

B.敞口

C.現(xiàn)值

D.終值

答案：A

解析：久期又稱持續(xù)期，用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。證券的久期越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。考前絕密押題鎖分，去做題>>12.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對借款人進行是和否的二維決策

C.實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評級定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計違約概率。13.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關(guān)鍵要素。

A.組織架構(gòu)

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內(nèi)部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關(guān)鍵要素。

14.歐洲評級體系的實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。（）

答案：對

解析：歐洲評級體系（ARROW）是由五個單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Oper_ating和Work，直譯為風險資源操作框架，實際含義是以風險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。15.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A．票據(jù)行為

B．信用行為

C．代理行為

D．托管行為

答案：B

解析：B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。16.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A.操作風險

B.道德風險

C.逆向選擇

D.信用風險

答案：C

解析：在當前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟學中的逆向選擇；而事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即道德風險。17.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

答案：C

解析：貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。18.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。19.個人貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。20.下列對市場風險內(nèi)部模型法資本計量公式K=Max(VaRt-1,mc×VaRaυg)+Max(sVaRt-1,ms×sVaRaυg)的表述正確的有（）。

A.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計量的上一交易日的壓力風險價值

B.VaRt-1為根據(jù)內(nèi)部模型計量的季末風險價值

C.最低市場風險資本要求為最近60個交易日壓力風險價值的均值(sVaRaυg)乘以ms,ms固定為3

D.最低市場風險資本要求為一般風險價值及壓力風險價值之和

E.最低市場風險資本要求為最近60個交易日風險價值的均值乘以mc,mc最小為3

答案：A,D

解析：21.個人住房貸款按照資金來源劃分為（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人委托貸款

C.再交易個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

E.個人住房組合貸款

答案：A,D,E

解析：個人住房貸款按照資金來源劃分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。22.下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起，次月l日(含1日)開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：休學的借款學生復學當月，而非次月恢復財政貼息。23.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。

A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資

B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬

C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金

D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券

答案：A

解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，不隨發(fā)行者經(jīng)營收益的變動而變動，并且一般可按期收回本金。但是債券投資存在不能收回的情況：①債務(wù)人不履行債務(wù)；②流通市場風險。

24.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于發(fā)布(金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設(shè)立可開展融資性租賃業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)的標準，中國人民銀行為設(shè)立審批機構(gòu)。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。25.下列關(guān)于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)從銀行利益出發(fā)審查每筆個人汽車貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

D.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

答案：B

解析：B項，貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由。26.文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當事人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、文先生的女兒

C.文先生的女兒、保險公司

D.文先生、保險公司

答案：D

解析：保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當事人包括：①投保人，又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人；②保險人，又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。本案中投保人為文先生，保險人為保險公司。

27.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

答案：B

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。28.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問題。

商業(yè)銀行市場風險資本計量的方法有（）

A.標準法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.高級計量法

E.權(quán)重法

答案：A,C

解析：市場風險：內(nèi)部模型法、標準法

信用風險：內(nèi)部評級法、權(quán)重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法29.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結(jié)構(gòu)；⑤經(jīng)濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。30.如果預計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。

A．減少利率敏感性貸款

B．增加利率敏感性貸款

C．減少利率敏感性存款

D．增加利率敏感性存款

E．以上做法均不正確

答案：B,C

解析：BC若利率上調(diào)，必然會影響到銀行業(yè)務(wù)，特別是利率敏感業(yè)務(wù)。所以，商業(yè)銀行應(yīng)在上調(diào)之前增加利率敏感性貸款，以增加上調(diào)后的貸款利息收入；減少利率敏感性存款，以減少上調(diào)后的利息支出，對以后的上調(diào)業(yè)務(wù)起到一個對沖的作用。故選BC。31.王先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀大學4年。已知王先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。目前出國留學的費用為30萬元。假設(shè)教育費用每年增加8%，年投資報酬率為4%，則王先生的教育資金缺口為()萬元。

A、55.53

B、23.42

C、32.11

D、87.64

答案：B

解析：B

首先計算8年后英國留學的費用：30×（F/P，8%，8）=55.53（萬元），其次，計算王先生8年后的投資收益總額：10×（F/P，4%，8）+2×(F/A，4%，8)=32.11（萬元）。則王先生的資金缺口為55.53-32.11=23.42（萬元）。32.一位投資者希望構(gòu)造一個資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風險資產(chǎn)組合和無風險資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風險資產(chǎn)

B.只投資無風險資產(chǎn)

C.以無風險利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

D.以無風險利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風險資產(chǎn)組合

答案：C33.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

34.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是（）。

A.合規(guī)問責制度

B.合規(guī)績效考核制度

C.誠信舉報制度

D.公平競爭制度

答案：D

解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。35.理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容不包括（）。

A.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的

B.家庭財務(wù)狀況分析

C.理財目標的評估和調(diào)整

D.法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責任、免責聲明等

答案：D

解析：理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容：??1.家庭基本信息以及尋求專業(yè)理財規(guī)劃服務(wù)的目的。

??2.家庭財務(wù)狀況分析。

??3.明確人生不同階段的理財目標，全生涯模擬仿真結(jié)果。

??4.理財目標的評估和調(diào)整。

??5.綜合理財規(guī)劃建議。

??D項法律聲明文件，雙方的義務(wù)和責任、免責聲明等屬于理財規(guī)劃書的其36.信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結(jié)合的管理方式，其中，總量計劃和專項上限控制計劃為指導性計劃，嚴禁突破。

答案：錯

解析：信貸計劃一般實施指令性計劃和指導性計劃結(jié)合的管理方式，總量計劃和專項上限控制計劃為指令性計劃，嚴禁突破，其他部分品種計劃為指導性計劃。37.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券期限越長，折價債券價格越高

C.債券價格與市場利率反向變動

D.債券期限越短，溢價債券價格越高

答案：C

解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期限越長，價值越高。38.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)（）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關(guān)聯(lián)方

D.董事會成員

答案：C

解析：關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。關(guān)聯(lián)方是指在財務(wù)和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關(guān)系或重大影響關(guān)系的企事業(yè)法人。39.關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C．項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤F1頭遺囑。40.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.小企業(yè)公司治理受股東影響較大

B.小企業(yè)的財務(wù)真實性比較難以把握

C.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

答案：D

解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務(wù)管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設(shè)等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應(yīng)重點關(guān)注以下風險點：①中小企業(yè)具有更為突出的經(jīng)營風險；②經(jīng)營過程大多采用現(xiàn)金交易，很少開具發(fā)票，導致貸前調(diào)查很難深入了解其真實情況；③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象。41.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮()。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應(yīng)考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。42.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風險狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場匯率、利率變動而產(chǎn)生的風險

答案：D

解析：披露信用風險狀況應(yīng)披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風險的業(yè)務(wù)活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結(jié)構(gòu)和職責劃分、資產(chǎn)風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內(nèi)容。43.先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

答案：A

解析：先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡；③風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。?44.以下不屬于信用卡組織的是（）。

A.MasterCard

B.AmericanExpress

C.VISA

D.FedEx

答案：D

解析：主要的信用卡組織包括：中國銀聯(lián)（ChinaUnionPay）、維薩國際組織（VISAInternational）、萬事達卡國際組織（MasterCardInternational）以及美國運通國際股份有限公司（AmericanExpress）、大萊信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本國際信用卡公司（JCB）。D項，F(xiàn)edEx為聯(lián)邦快遞，不屬于信用卡組織。45.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（）。?

A．債券型

B．貨幣市場型

C．股票型

D．混合型

E．QDII型

答案：C,D,E

解析：非限定性資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。46.個人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

答案：A,B,C,D

解析：在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)。個人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣，貸款便利和還款方式靈活。47.下列財產(chǎn)中，不屬于遺產(chǎn)的財產(chǎn)是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產(chǎn)

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利

答案：A

解析：根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，遺產(chǎn)必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)；②必須是公民個人所有的財產(chǎn)；③必須是合法財產(chǎn)。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產(chǎn)。48.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供（）等。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

答案：C,D,E49.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設(shè)的必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目財務(wù)評估

D.借款人及項目股東情況

E.項目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內(nèi)容包括：①項目建設(shè)的必要性評估；②項目建設(shè)配套條件評估；③項目技術(shù)評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務(wù)評估；⑥項目擔保及風險分擔；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。50.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.良好的內(nèi)部控制和機構(gòu)利益

B.良好的道德規(guī)范和股東利益

C.良好的道德規(guī)范和公眾利益

D.維護股東利益?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。?

考點?

聲譽危機管理規(guī)劃?51.銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當載明下列哪些內(nèi)容（）

A.被接管的商業(yè)銀行名稱

B.接管人的名稱

C.接管理由

D.接管組織

E.接管期限

答案：A,C,D,E

解析：略52.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.償債能力分析一

C.評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素

D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核

答案：D

解析：整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核，這是“決定授信額度”后面的一個步驟，也是授信額度確定流程的最后一步。53.債券投資收益率包括()。

A、票面收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

E、名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

債券投資收益率包括：名義收益率（又稱為票面收益率）、即期收益率、持有期收益率和到期收益率。54.在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種。

A、操作風險

B、道德風險

C、逆向選擇

D、信用風險

答案：C55.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人關(guān)系。56.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

答案：C,D,E

解析：股票和債券市場屬于資本市場。57.公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機構(gòu)是（）。

A.董事會

B.總經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。58.在個人住房貸款中，政策風險是非系統(tǒng)風險。（）

答案：錯

解析：政策風險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風險之一，由于這些風險來自外部,因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的。59.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為（）較低的投資者。

A.安全性要求

B.風險承受能力

C.流動性要求

D.預期收益

答案：B

解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者。60.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。61.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性風險的內(nèi)部因素：①經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配；②流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場，如遇市場變化，容易引發(fā)流動性風險；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險；⑥出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。62.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

答案：C

解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。63.下列（）項不屬于個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息。

A.個人身份

B.配偶身份

C.興趣愛好

D.居住信息

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人基本信息除選項A、B、D外，還包括職業(yè)信息等。64.小李聽理財規(guī)劃師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12%，標準差為0.06，同期一年期定期存款利率為2.25%。則小李該基金組合的夏普指數(shù)是()。

A、1.63

B、1.54

C、1.82

D、1.48

答案：A

解析：A

夏普指數(shù)是一個可以同時對收益與風險加以綜合考慮的指標，該基金組合的夏普指數(shù)：(12%-2.25%)÷0.06≈1.63。65.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。（）

A.50％；2

B.40％；3

C.30％；3

D.20％；2

答案：B

解析：略66.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

答案：錯

解析：福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、住房公積金等。對于福利性收入的管理，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。67.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。68.?下列關(guān)于行業(yè)風險分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面風險，并評估風險對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風險特點，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風險評估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風險分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

答案：B

解析：A項，行業(yè)風險分析的目的在于運用相關(guān)指標和數(shù)學模型，全面反映行業(yè)各個方面的風險因素，而不單是某一方面風險，在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)各行業(yè)風險特點，確定對其信貸政策；C項，評估行業(yè)風險的方法有很多種，并不僅限于波特模型與行業(yè)風險分析框架兩種；D項，在波特五力模型與行業(yè)風險分析框架中，各個因素對評估行業(yè)風險都很重要，行業(yè)風險是由這些因素綜合決定的。69.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結(jié)合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

答案：A,B,C,D

解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。70.個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析71.下列表述中，不符合貸款損失準備金計提方法的是()。

A.對于大額不良貸款匯總計提專項準備金

B.對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準備金

C.對正常貸款計提普通準備金

D.對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；②按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；③對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準備金，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準備金；⑤針對具體的突發(fā)性事件計提特別準備金；⑥匯總各類準備金；⑦根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調(diào)整。72.下列屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品線的是(?)。

A.交易和銷售

B.零售銀行業(yè)務(wù)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)管理

E.貼現(xiàn)率

答案：A,B,D

解析：根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，九類商業(yè)銀行產(chǎn)品線分別是公司金融、交易與銷售、零售銀行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)。?73.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料包括：借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)；貸款銀行認可部門出具的借款人經(jīng)濟收入和償債能力證明；符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件；購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔保的文件；房屋他項權(quán)利證明書；個人住房借款申請審批表；借款合同；抵押合同(質(zhì)押合同、保證合同)；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證；委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。74.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。75.如果在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易，則可以采用市場法進行房地產(chǎn)估價。（）

答案：對76.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

答案：C

解析：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。77.押品管理流程包括（）。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立

D.抵質(zhì)押權(quán)的變更

E.押品的返還與處置

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。78.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對權(quán)

B.請求權(quán)

C.對世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對權(quán)（對世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。79.財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

答案：對

解析：財務(wù)公司主要服務(wù)集團資金集中管理，通過發(fā)揮“集團資金歸集平臺、集團資金結(jié)算平臺、集團資金監(jiān)控平臺、集團金融服務(wù)平臺”等基本功能．促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務(wù)成本，保障資金安全，提升運行效率。80.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。81.按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B．個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)

C．簡單理財服務(wù)和復合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)．?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)分類及定義?82.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。83.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。

A.內(nèi)部欺詐

B.業(yè)務(wù)中斷

C.實物資產(chǎn)損壞

D.交易對手未能履約

答案：D

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。84.貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對應(yīng)收未收的罰息不需要計復利。（）

答案：錯

解析：貸款逾期后，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定。罰息和約定的貸款一同計算利息，對應(yīng)收未收的罰息也要計復利。85.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括（）。

A.控制環(huán)境風險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進，其中一個重要的標志性事件．是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。86.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。87.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.?？顚Ｓ?/p>

答案：C

解析：根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此，C項為正確答案。88.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風險提示，下列違規(guī)的是()。

A．提醒客戶留意合約中的免責條款

B．分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品

C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息

D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品

答案：C

解析：C銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。故選C。89.對于理財顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。?

A．在理財顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔相應(yīng)的投資風險

B．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任

C．理財顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能準確地測算和分析

D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

答案：A

解析：理財顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。90.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負債(包括或有負債)得出的數(shù)值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。91.個人公積金住房貸款中，貸款銀行主要的合作機構(gòu)為（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.政府設(shè)立的住房置業(yè)擔保機構(gòu)

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.住房公積金管理中心

答案：D

解析：公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貨款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。由定義可以看出，住房公積金管理中心是貸款銀行的主要合作機構(gòu)。?92.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。93.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高可以判處無期徒刑。（）

答案：錯

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的最高法定刑為七年有期徒刑。94.信貸檔案管理的具體要求有()。

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。95.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.經(jīng)濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

答案：B,C,E

解析：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也帶來一些問題：缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件；在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險。因此，對單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統(tǒng)來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據(jù)理論的缺陷。96.房地產(chǎn)的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產(chǎn)的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給有限；⑤價值量大；⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。

97.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。98.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發(fā)卡行。99.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二條規(guī)定，“在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外資獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行適用本指引。在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、郵政儲蓄機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)參照本指引執(zhí)行?！?00.我國存款保險制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風險

B.建立和規(guī)范存款保險制度

C.依法保護存款人的合法權(quán)益

D.及時防范和化解金融風險

E.維護金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國存款保險制度的目的：建立和規(guī)范存款保險制度，依法保護存款人的合法權(quán)益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。101.《商業(yè)銀行法》屬于行政法規(guī)。（）

答案：錯

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。其中，法律：《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；行政法規(guī)：《外資銀行管理條例》；部門規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序》《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》《農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》《外資銀行管理條例實施細則》《外資銀行行政許可事項實施辦法》。102.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對于某一個時期而言的

B.稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財政預算統(tǒng)一分配

D.稅收的強制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項，稅收的強制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進行規(guī)范，依據(jù)法律進行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。

103.鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔保。104.商業(yè)銀行在組合風險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風險權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）

D.當前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟前景（宏觀經(jīng)濟狀況預測）；③當前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。105.下列（）解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

解析：除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進行清算，清理債權(quán)債務(wù)。故本題選C。106.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務(wù)。107.關(guān)于授信品種，下列說法正確的有（）。

A.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

B.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

C.授信品種應(yīng)與客戶風險狀況相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶還款能力相匹配

E.授信品種應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

答案：A,B,C,E

解析：授信品種首先應(yīng)與授信用途相匹配，即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途；其次，應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配，即貸款項下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致；再次，授信品種還應(yīng)與客戶風險狀況相匹配，由于不同授信品種通常具有不同的風險特征，風險相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶；最后，授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配，符合所在銀行的信貸政策及管理要求。108.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是()。

A.流動性強

B.風險小

C.交易量大

D.籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨幣市場的特征包括：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。貨幣市場是實現(xiàn)短期資金融通的場所。109.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機構(gòu)是（）。

A.財務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓服務(wù)；中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。110.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的表述，合規(guī)的做法是（）。

A.以銀行自身名義簽訂保單

B.萬能險產(chǎn)品當作儲蓄產(chǎn)品宣傳

C.向客戶推薦適合的保險產(chǎn)品

D.代理收取保費

E.代理支付保險金

答案：C,D,E

解析：代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括：代理人壽保險業(yè)務(wù)、代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)、代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)?！吨袊１O(jiān)會、中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。111.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔保人受托支付；借款人自主支付

答案：B

解析：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。112.下列哪些屬于市場風險的計量方法（）

A.外匯敞口分析

B.久期分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

E.權(quán)重法

答案：A,B,C,D

解析：市場風險計量方法包括但不限于：①缺口分析；②久期分析；③外匯敞口分析；④風險價值(ValueatRisk，VaR)法；⑤敏感性分析。E項，權(quán)重法屬于信用風險的計量方法。113.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（?），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?

答案：B

解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當不高于75%；商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于25%。?

考點?

短期流動性風險計量?

114.下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：題中選項A、B、C是貸款人的義務(wù)，選項D是貸款人的權(quán)利。115.下列關(guān)于計算資金缺口的說法，正確的是()。

A.客戶應(yīng)該自籌的退休資金，即為退休規(guī)劃的資金缺口

B.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

C.“小缺口”=“大缺口”-已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金的現(xiàn)值

D.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總需求-養(yǎng)老金總供給

E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前資金積累+PV退休后既定養(yǎng)老金)

答案：A,B,D,E

解析：C項，“大缺口”減去已經(jīng)積累退休養(yǎng)老金基金在退休時刻的終值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的小缺口，簡稱“小缺口”，又稱“養(yǎng)老金赤字”。116.在遺囑繼承中，出現(xiàn)（）所述情形時，有關(guān)部分按法定繼承辦理。

A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議

B.遺囑繼承人喪失繼承權(quán)

C.遺囑未予處分的遺產(chǎn)

D.遺囑無效

E.遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈

答案：B,C,D,E

解析：依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：①被繼承人生前沒有立下遺囑；②遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈；③遺囑繼承人喪失繼承權(quán)；④遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡；⑤遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；⑥遺囑未予處分的遺產(chǎn)。

117.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.50%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。118.風險資產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是反向指標。

答案：錯

解析：風險資產(chǎn)利潤率指標是從商業(yè)銀行經(jīng)營風險的角度來評價銀行的收益，是正向指標。119.對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復雜交易，銀行應(yīng)制定風險管理和批準流程。

答案：對

解析：對于新產(chǎn)品或服務(wù)、業(yè)務(wù)條線及市場以及大型復雜交易，銀行應(yīng)制定風險管理和批準流程。

考點

風險政策?120.內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

解析：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。?

121.信托公司應(yīng)當按（）原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。

A.計量

B.監(jiān)測

C.穿透

D.預警

答案：C

解析：信托公司應(yīng)當按“穿透”原則向上識別信托產(chǎn)品最終投資者，不得突破合格投資者各項規(guī)定，防止風險蔓延。122.銀行信息披露的方式包括（）。

A.新聞媒體

B.致股東的信

C.新聞發(fā)布會

D.年報

E.電視

答案：A,C,D,E

解析：信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。披露的方式根據(jù)披露的對象和范圍，可選擇新聞媒體、新聞發(fā)布會、年報等方式。123.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。124.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

答案：錯

解析：對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。125.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于_________日，最長不得超過_________個月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

解析：破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是衡量項目經(jīng)濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。

A.方法規(guī)范化原則

B.指標統(tǒng)一性原則

C.效益性原則

D.價值尺度的合理性原則

答案：B

解析：指標統(tǒng)一性原則，是指在項目評估中所使用的國家參數(shù)、效益指標的標準化，也就是衡量項目經(jīng)濟效益統(tǒng)一的標準和尺度。2.銀行的交易性外匯風險主要來自()。

A.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的外匯敞口頭寸

B.匯率變動產(chǎn)生的敞口

C.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸

D.銀行因賣出期權(quán)而可能需要買入或賣出的外匯敞口頭寸

E.銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸

答案：C,E

解析：銀行的交易性外匯風險主要來自兩方面：(I)為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸。(2)銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。3.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當由董事2/3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財產(chǎn)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應(yīng)當由董事2/3以上董事通過方可有效。

4.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。

A.追償債務(wù)

B.財務(wù)及法律咨詢

C.發(fā)行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產(chǎn)管理公司條例》第十條規(guī)定，“金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事下列業(yè)務(wù)活動：(一)追償債務(wù)：(二)對所收購的不良貸款形成的資產(chǎn)進行租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組；(三)債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股；(四)資產(chǎn)管理范圍內(nèi)公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發(fā)行金融債券，向金融機構(gòu)借款；(六)財務(wù)及法律咨詢，資產(chǎn)及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會批準的其他業(yè)務(wù)活動。金融資產(chǎn)管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。”5.（）是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。

A.個人住房貸款

B.個人住房貸款檔案

C.個人住房貸款抵押

D.個人住房貸款質(zhì)押

答案：B

解析：個人住房貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。6.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析報告應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.存在或需關(guān)注的問題

B.當期資產(chǎn)負債運行的主要特點

C.本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況

D.資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況

E.下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)測分析報告應(yīng)包括而不限于：本行資產(chǎn)負債總量及結(jié)構(gòu)變化情況、資產(chǎn)負債管理計劃執(zhí)行情況、當期資產(chǎn)負債運行的主要特點、存在或需關(guān)注的問題、下階段資產(chǎn)負債管理工作措施及相關(guān)工作建議等。7.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。8.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的（）。

A.法定性

B.排他性

C.強行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性；②強行性；③排他性；④限定性。其中，排他性是指繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承。9.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標。10.一級資本的來源最常用的方式是（）。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券

E.發(fā)行次級債

答案：B,C

解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。?11.財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團被收購或重組而申請設(shè)立分公司的．應(yīng)當具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于30億元人民幣。（）

答案：錯

解析：財務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團被收購或重組而申請設(shè)立分公司的，應(yīng)當具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。12.下列對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱期末清償法

B.借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C.利隨本清

D.一般適用于各種期限的固定利率貸款

E.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

答案：A,B,C,E

解析：到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)的貸款。長期貸款很少使用一次性還本付息法。13.下列屬于聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)．有能力提供風險事件的早期預警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。14.下列關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的是（）。

A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控投資分配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅

答案：D

解析：D項，贈與是贈與人將財物給予受贈人，實質(zhì)是財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，在一定限額內(nèi)可免交贈與稅。15.下列關(guān)于風險監(jiān)管的說法，不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門所關(guān)注的風險狀況包括行業(yè)整體風險狀況、區(qū)域風險狀況和銀行機構(gòu)自身的風險狀況

B.銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管等手段，對銀行機構(gòu)風險狀況進行全面評估和監(jiān)控

C.按