2022鄞州銀行招聘40人練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022鄞州銀行招聘40人練習題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程

B.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)

C.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資本結(jié)束

D.資本轉(zhuǎn)換周期是通過幾個生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期來完成的

E.銀行貸款作為整個轉(zhuǎn)換周期中的重要一環(huán)，面臨的風險是可以避免的

答案：A,B,D

解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是以資金開始，以資金結(jié)束；由于借款人是持續(xù)經(jīng)營，借款人為維持下一次的周轉(zhuǎn)循環(huán)，又會從銀行獲得借款，用于購買下一階段生產(chǎn)所需用的原材料。如果任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險，對整個轉(zhuǎn)換周期的其他環(huán)節(jié)都會有重大影響，銀行貸款作為周期中的重要一環(huán)，面臨的風險是不可避免的。從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容，一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，二是資本轉(zhuǎn)換周期。2.（）涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。

A.集合理財規(guī)劃服務

B.單項理財規(guī)劃服務

C.多項理財規(guī)劃服務

D.綜合理財規(guī)劃服務

答案：D

解析：綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。3.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。4.矩陣型組織構(gòu)架綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.總分行型組織架構(gòu)

C.管理會計組織架構(gòu)

D.事業(yè)部型組織架構(gòu)

E.多法人制組織架構(gòu)

答案：B,D

解析：矩陣型組織構(gòu)架綜合了總分行型組織架構(gòu)和事業(yè)部型組織架構(gòu)的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。5.下列關(guān)于流動性風險與各類主要風險的關(guān)系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關(guān)于流動性風險與各類主要風險的關(guān)系的說法均正確。6.我國將貨幣供應量劃分M0，M1，M2，其中M2包括（）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款

C.信托類存款

D.M1

E.農(nóng)村存款

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性

答案：A

解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。8.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)說法不正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D.不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導銷售金融產(chǎn)品。9.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。10.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。11.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。12.居住用房地產(chǎn)作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價值法

B.市場比較法和收益法孰低原則

C.市場比較法

D.收益現(xiàn)值法

答案：C

解析：A項，保單作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是現(xiàn)金價值法；B項，商用房地產(chǎn)作為抵押品時，應根據(jù)市場比較法和收益法孰低原則選擇抵質(zhì)押品價值評估方法；D項，公路收費權(quán)、應收租金、學校收費權(quán)等作為抵押品時，價值評估優(yōu)先選擇的估值方法是收益現(xiàn)值法。

13.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。14.風險水平類指標主要包括（）。

A.流動性風險指標

B.正常貸款遷徙率

C.信用風險指標

D.市場風險指標

E.操作風險指標

答案：A,C,D,E

解析：B項，正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。15.美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者是（）。

A.國會

B.貨幣監(jiān)理署

C.證券交易委員會

D.州銀行監(jiān)管當局

E.美聯(lián)儲

答案：B,D

解析：美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。16.家庭財富保障規(guī)劃應以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預算的原則，具體應注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應優(yōu)先考慮；③應以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。17.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。18.下列不屬于流動資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產(chǎn)，而其余選項均屬于流動資產(chǎn)。故選B。19.假設(shè)某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產(chǎn)能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量*單位產(chǎn)品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。20.中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場操作賣出證券

C.利用公開市場操作買入證券

D.提高法定存款準備金

答案：C

解析：當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。21.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。（）

答案：錯

解析：略22.實地考察應側(cè)重調(diào)查公司的（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況

B.實際生產(chǎn)能力

C.訂單

D.周圍環(huán)境狀況

E.是否有不良貸款

答案：A,B,C,D

解析：實地考察時，業(yè)務人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實地考察應側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運轉(zhuǎn)情況、實際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護情況、周圍環(huán)境狀況等。在完成現(xiàn)場調(diào)研工作后，業(yè)務人員應及時寫出現(xiàn)場工作檢查報告，為下一步評估工作做好準備。

考點

貸前調(diào)查的方法23.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

A.√

B.×

答案：對

解析：優(yōu)先股股票享有優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息的權(quán)利，公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。24.金融犯罪的對象只能是人。()

答案：錯

解析：金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。25.導致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

E.公司依法被撤銷

答案：B,C

解析：公司依法被撤銷是公司法人資格終止的原因之一，但并不是公司破產(chǎn)的條件。公司轉(zhuǎn)移財產(chǎn)和依法被撤銷不屬于導致公司破產(chǎn)情況。所以，本題的正確答案為BC。?26.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。27.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。[2015年10月真題]

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務環(huán)節(jié)。28.貸款檔案管理的原則不包括（）。

A.集中統(tǒng)一

B.分散管理

C.專人負責

D.按時交接

答案：B

解析：檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務。具體要求如下：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理，專人負責，按時交接，定期檢查的管理模式。29.海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對理財目標進行規(guī)劃的過程中，理財師對客戶的財務資源進行了科學的分析和安排，使其在實現(xiàn)各項理財目標的同時，能夠滿足相應的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達國家的同行把理財規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。30.下列教育投資規(guī)劃的工具中，屬于長期教育投資規(guī)劃工具的有()。

A.學生貸款

B.教育保險

C.教育儲蓄

D.國家助學貸款

E.出國留學貸款

答案：B,C

解析：大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款、出國留學貸款等。長期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲蓄、銀行儲蓄、教育保險、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財產(chǎn)品等。31.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.汽車貸款

B.消費信貸

C.信用卡賬款

D.企業(yè)貸款

E.住房抵押貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性、但有預期收益的資產(chǎn)匯集成資產(chǎn)池，通過抵押擔保、結(jié)構(gòu)化等方式進行信用增級，成為在金融市場流通的證券，從而實現(xiàn)融資的過程。信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。32.衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平的指標是（）。

A.資產(chǎn)利潤率

B.資本利潤率

C.成本收入比率

D.風險資產(chǎn)利潤率

答案：B

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的活力水平。33.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。34.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。35.（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：C

解析：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇36.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：37.商用房貸款發(fā)放前應落實的放款條件有（）。

A.確保借款人首付款已部分支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的。有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

答案：B,C,D,E

解析：選項B、C、D、E即為商用房貸款發(fā)放前，應由獨立的放款部門或崗位負責落實的放款條件。A項．借款人首付款應全部支付或到位。38.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。39.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。40.下列關(guān)于匯票的說法中，不正確的有（）。

A.可以由銀行簽發(fā)

B.不可以由銀行簽發(fā)

C.可以由企業(yè)簽發(fā)

D.由出票人簽發(fā)

E.不可以由企業(yè)簽發(fā)

答案：B,E

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。41.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：對

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。42.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務重構(gòu)

D.分紅的變化

答案：B

解析：選項A、C、D為負債和分紅變化引起的需求。43.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

答案：B

解析：商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。44.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。

A.預測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第35條的規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。45.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.是否可提前贖回

D.稅收待遇

答案：B

解析：影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。B項屬于影響債券定價的外部因素。46.行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。（）

答案：對

解析：行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理中要堅持定性與定量相結(jié)合的原則。47.教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級(含三年級)

B.四年級(含四年級)

C.五年級(含五年級)

D.六年級(含六年級)

答案：B

解析：教育儲蓄是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄的對象為在校小學四年級(含四年級)以上學生。48.損失類貸款具有的主要特征包括（）。

A.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

B.抵押品價值不確定

C.借款人已徹底停止經(jīng)營活動

D.固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長，復工無望E.借款人已資不抵債

答案：A,B,C,D

解析：借款人已資不抵債是可疑類貸款具有的特征，E項說法錯誤。故本題選ABCD。49.按照歷史成本法，下列不能反映市場條件變化對資產(chǎn)影響的是（）。

A.資產(chǎn)出售或負債清償

B.拍賣

C.呆賬準備金計提

D.資產(chǎn)注銷

答案：B

解析：按照歷史成本法，只有當資產(chǎn)出售或負債清償時，市場條件變化對銀行或企業(yè)資產(chǎn)造成的影響才能得到反映。此外，歷史成本法或通過計提呆賬準備金，或通過資產(chǎn)注銷反映資產(chǎn)的損失。50.關(guān)于企業(yè)貸款展期的申請，下列表述錯誤的是()。

A.是否給予辦理展期由銀行決定

B.展期內(nèi)容應包括擬采取的補救措施

C.質(zhì)押貸款展期應當由出質(zhì)人出具同意的書面證明

D.借款人應當在貸款到期日向銀行申請貸款展期

答案：D

解析：D項，借款人不能按期歸還貸款時，應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期。51.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應適當提高質(zhì)押率

答案：D

解析：對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應適當降低質(zhì)押率。52.投資規(guī)劃的核心是（）。

A.資產(chǎn)配置的流程

B.資產(chǎn)配置的規(guī)劃

C.資產(chǎn)配置的方法

D.資產(chǎn)配置的重要性

E.資產(chǎn)配置的程序

答案：A,C

解析：投資規(guī)劃是綜合理財規(guī)劃最為關(guān)鍵的一部分。許多時候因各種因素，客戶暫時不需要全面的理財規(guī)劃（也相應復雜一些），單一的投資規(guī)劃書制作很受客戶歡迎。資產(chǎn)配置的流程和方法是投資規(guī)劃的核心。53.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣掉，同時將其60萬元的儲蓄拿出一半，一共120萬元，為小王支付房款，則此時，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬元儲蓄到退休時的價值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。54.流動性風險的管控手段有（）。

A.限額管理

B.現(xiàn)金流量管理

C.關(guān)鍵風險指標

D.融資管理

E.壓力測試

答案：A,B,D,E

解析：銀行流動性風險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應急計劃。C項，關(guān)鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。

55.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。56.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。()

答案：對

解析：與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。57.商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風險狀況的評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求；商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行已建立內(nèi)部資本充足評估程序且評估程序達到監(jiān)管要求的，銀監(jiān)會根據(jù)其內(nèi)部資本評估結(jié)果確定監(jiān)管資本要求：商業(yè)銀行未建立內(nèi)部資本充足評估程序，或評估程序未達到《資本辦法》要求的，銀監(jiān)會根據(jù)對商業(yè)銀行風險狀況的評估結(jié)果，確定商業(yè)銀行的監(jiān)管資本要求。58.下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤

答案：B

解析：B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全對沖以規(guī)避風險。59.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機構(gòu)應當與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機構(gòu)應當通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。60.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)．取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

答案：C

解析：C項，個人抵押授信貸款并沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。61.個人住房貸款借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息的貸款是()。

A.損失貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：次級貸款指的是借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。62.對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為（），但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權(quán)重為（）。

A.10％；50％

B.10％；20％

C.20％；50％

D.20％；100％

答案：D

解析：對商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重規(guī)定為：商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權(quán)給予零風險權(quán)重，4個月以上的風險權(quán)重為20％，但商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務的風險權(quán)重為100％。

63.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

答案：A

解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。64.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規(guī)避

答案：D

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。65.下列不屬于客戶信用分析的5Ps分析系統(tǒng)的是()。

A.定量模型因素

B.保障因素

C.資金用途因素

D.還款來源因素

答案：A

解析：針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括：個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素、企業(yè)前景因素。66.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括資金成本、風險、擔保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標、選擇性因素等。

67.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務

B．公開市場業(yè)務和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務和利率政策

D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。故選A。68.王先生為子女積累教育金，需要具有強制儲蓄功能的金融投資品種，理財師可為他選擇()。

A.貨幣基金

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.活期存款

E.基金定投

答案：B,C,E

解析：B項，教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。C項，教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。E項，基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。69.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A,C

解析：B項，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負面評價的風險；D項，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。70.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督機構(gòu)，對（）負責。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。71.合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。()

答案：對

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，“本指引所稱合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。”72.2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在（）等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。

A.基礎(chǔ)軟硬件配置

B.數(shù)據(jù)存儲能力

C.安全性

D.穩(wěn)定性

E.可靠性

答案：A,B,C,D,E

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新的生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行的效率成倍提高。73.在個人貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

答案：A

解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。74.下列不屬于個人汽車貸款信用風險防控措施的是（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.熟練掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.科學合理地確定客戶還款的方式

D.詳細調(diào)查客戶還款能力

答案：B

解析：個人汽車貸款信用風險主要表現(xiàn)為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。信用風險的防控措施包括：①嚴格審查客戶信息資料的真實性；②詳細調(diào)查客戶的還款能力；③科學合理地確定客戶還款方式。75.()是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。76.下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

答案：A

解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。77.（）是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。

A.信用貸款

B.擔保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務

答案：B

解析：擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。78.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）

A.用貸款進行股本權(quán)益性投資

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營

D.套取貸款相互借貸謀取非法收入

E.依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：1．用貸款進行股本權(quán)益性投資；2．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；3．未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款投資房地產(chǎn)；4．套取貸款相互借貸謀取非法收入；5．借款企業(yè)挪用流動資金搞基礎(chǔ)建設(shè)或用于財政開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：1．未按合同規(guī)定清償貸款本息；2．違反國家政策法規(guī)，使用貸款金行非法經(jīng)營。79.在匯率標價方法當中，間接標價法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

答案：A

解析：間接標價法是以一定單位的本幣作為標準，來計算應付多少外幣的標價方法，又稱為應收標價法。80.關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。

A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用

B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象

C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件

D.人壽保險以指定當事人來完成保險合同約定

答案：D

解析：人壽保險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發(fā)展，將人壽保險作為實現(xiàn)財富傳承工具的情況變得越發(fā)普遍。?81.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。82.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的傳導者，因為（）。?

A．正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度

B．客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標

C．客戶的理財要求通常會涉及的時間周期較短

D．國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整

E．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，但不必及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化?

答案：A,B,D

解析：首先，正確的政策傳導可以提升客戶對金融機構(gòu)的認知度，可以提升客戶對產(chǎn)品的認知度，可以提升客戶對風險的認知度，可以提升客?

戶對自身權(quán)利的認知度，最終提升對理財服務的整體滿意度：?

其次，客戶的理財要求通常會涉及比較長的時間周期，客戶了解更多的金融政策，有利于客戶制定適合自己的理財目標，理財師根據(jù)客戶的理財目標制定出的方案也切實可行：?

最后，國家的金融政策和金融法規(guī)隨著經(jīng)濟條件的變化和時間的改變會不斷調(diào)整．理財師必須洞悉各項政策法規(guī)對國家宏觀經(jīng)濟形勢的影響，及時向客戶傳導政策法規(guī)的變化，以修正客戶的理財方奏．因此，理財師就充當了國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者．?83.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理證券業(yè)務；④代理保險業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務（委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金）84.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，應配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應當據(jù)實付費等。85.以下各項中，不符合《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是()。

A.商業(yè)銀行購買境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)風險管理規(guī)定

B.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風險

C.投資者應定期向從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行詢問投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息

D.從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務

答案：C

解析：從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風險狀況等信息。86.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。87.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當事人的合法權(quán)益受到損失的，應給予賠償

D、申請行政復議會導致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項A是正確的，選項B，無效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補償，違法的是補償；選項D，申請行政復議不會導致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會喪失。88.在()的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書

B．調(diào)查人員未出示合法證件

C．調(diào)查人員少于2人

D．調(diào)查人員多于2人

E．調(diào)查人員未提前預約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。89.下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。

A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型

B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型

C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型

D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型

E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端

答案：B,C,D

解析：B項，1963年，威廉·夏普提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型，極大地推動了投資組合理論的實際應用；C項，20世紀60年代，夏普、林特和莫森分別于1964、1965和1966年提出了資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)；D項，1976年，針對CAPM模型所存在的不可檢驗性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價模型，即套利定價理論模型(APT模型)。90.行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括（）。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.法律法規(guī)

E.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)環(huán)境風險因素主要包括經(jīng)濟周期因素、財政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。E項屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素，與題干不符。91.下列關(guān)于貸款組合信用風險的說法，正確的有()。

A.貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總

B.將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

C.將信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)的不同行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風險

D.相對于單筆貸款業(yè)務，貸款組合信用風險識別中應更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險因素

E.貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項關(guān)于貸款組合信用風險的說法都正確。92.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應通知債權(quán)人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束（4）關(guān)于破產(chǎn)申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。93.下列不屬于企業(yè)管理狀況風險的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B.最高管理者獨裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

答案：C

解析：題中選項C屬于企業(yè)的財務風險，其余選項屬于企業(yè)管理狀況風險。94.下列關(guān)于財產(chǎn)保全的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.申請財產(chǎn)保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全兩類

C.財產(chǎn)保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)人因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到損失，因而在起訴前申請采取財產(chǎn)保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務人財產(chǎn)采取保全措施，影響債務人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產(chǎn)保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產(chǎn)保全所遭受的損失。95.市場需求預測是對需求現(xiàn)狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括（）。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區(qū)域市場潛在需求量

D.估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率

答案：A

解析：市場需求預測是在對需求量進行調(diào)查的基礎(chǔ)上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。對當前市場需求狀況進行預測分析，包括估計總的市場潛在需求量、區(qū)域市場潛量、行業(yè)的實際銷售額和公司的市場占有率。96.商業(yè)銀行二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對

解析：二級資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉(zhuǎn)股條款。97.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。98.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過6個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。99.聲譽風險管理的流程不包括（）。

A.聲譽風險識別

B.監(jiān)測和報告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽風險評估

答案：C

解析：聲譽風險管理的流程：1.聲譽風險識別；2.聲譽風險評估；3.監(jiān)測和報告100.下列不屬于銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行的文書的是（）。

A.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

D.中國銀監(jiān)會發(fā)布的貸款文件

答案：D

解析：對于下列法律文書，債務人必須履行，否則，銀行可向人民法院申請強制執(zhí)行：①人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書；②依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決；③公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書。此外，債務人接到支付令后既不履行債務又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請執(zhí)行。故本題選D。

101.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術(shù)風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。102.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準，并經(jīng)公司登記機關(guān)核準即對外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經(jīng)營目的、財產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項是公司章程的作用。103.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

答案：A,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。104.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是（）。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二OO八年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。105.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構(gòu)

B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進行交易并造成損失

D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。BC兩項屬于失職違規(guī)；D項屬于違反用工法；E項屬于職員欺詐。106.訴訟時效可以分為（）。

A.普通訴訟時效

B.一般訴訟時效

C.特別訴訟時效

D.最長訴訟時效

E.最短訴訟時效

答案：A,C,D

解析：訴訟時效，是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，致使在訴訟中喪失勝訴權(quán)的法律制度。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時效。107.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。108.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當事人在法定的物權(quán)種類中對物權(quán)的具體內(nèi)容進行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。109.下列選項中，不屬于貸款新規(guī)對貸款人應在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。

A.提款條件

B.貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款

C.提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位

D.借貸雙方的權(quán)利與義務、擔保方式、違約責任

答案：D

解析：根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。故本題選D。110.根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

答案：A

解析：參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國對核心一級資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定（為4．5％）。第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。儲備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。111.干燥的氣候是森林大火的()。

A.風險程度

B.風險因素

C.風險事故

D.損失

答案：B

解析：森林大火是風險事故，氣候干燥是導致森林大火這一事故的條件，是導致樹木焚毀這一損失的間接原因，所以干燥的氣候是森林大火的風險因素。112.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

A.對

答案：對

解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。113.依據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，屬于風險監(jiān)管核心指標的是（）。

A.風險暴露類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險抵補類指標

答案：B,C,E

解析：依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，風險監(jiān)管核心指標分為以下三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。114.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。115.某企業(yè)2015年的稅后收益為100萬元，支出的利息費用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則該企業(yè)的資產(chǎn)回報率為()。

A.33％

B.56％

C.64％

D.75％

答案：C

解析：資產(chǎn)回報率=[稅后損益+利息費用X(1-稅率)]／平均資產(chǎn)總額=[100+20×(1-25％)]／180=64％。116.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國務院設(shè)定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可

B.商務部設(shè)定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設(shè)定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可

E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責

答案：A,D,E

解析：A項，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國家安全、公共安全、經(jīng)濟宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護以及直接關(guān)系人身健康、生命財產(chǎn)安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準的事項，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時，國務院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務院應當及時提請全國人民代表大會及其常務委員會制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應當如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責。

117.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

B.忽略了同一時間段內(nèi)不同頭寸的到期時問或利率重新定價期限的差異

C.未考慮由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.考慮了利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

答案：A,B,D

解析：C項，缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險(即重新定價風險)，而未考慮當利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風險(即基準風險)；E項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對初級并且粗略的利率風險計量方法。118.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

答案：C

解析：分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

119.保證合同的形式，下列表述正確的是()。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

答案：C

解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權(quán)利和義務。根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。

120.在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。

A.全生涯模擬仿真的原理介紹

B.模擬環(huán)境的設(shè)置

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議

答案：C

解析：C項，理財重點以及中、長期理財目標屬于客戶家庭基本信息的內(nèi)容。121.外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中國國境內(nèi)申請行政復議。

答案：對

解析：外國人、無國籍人、外國組織也可以作為申請人在中華人民共和國國境內(nèi)申請行政復議。122.（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.稽核調(diào)查

D.臨時檢查

答案：C

解析：現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。全面檢查是在一定周期內(nèi)對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務活動及其風險狀況進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構(gòu)某些業(yè)務領(lǐng)域、區(qū)域進行的專門檢查。

后續(xù)檢查是對被檢查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查。

臨時檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。

稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。123.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：對

解析：附期限的民事法律行為，是指當事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。124.下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃基本概念的認識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負債

B.財富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財富轉(zhuǎn)移或傳承時機選擇多是為了提升其以貨幣計價的財富轉(zhuǎn)移的效率

D.當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，主要考慮因素是稅負

答案：D

解析：當轉(zhuǎn)移對象為慈善機構(gòu)時，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)一般完全免稅，即稅負不是考慮因素，財富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財富升值的速度快、財富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時間就應當盡可能地延遲。125.抵押擔保和質(zhì)押擔保最主要的區(qū)別是（）。

A.是否轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有

B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權(quán)利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權(quán)．

D.法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

答案：A

解析：抵押擔保和質(zhì)押擔保最大的區(qū)別就是抵押擔保不轉(zhuǎn)移抵押物；而質(zhì)押擔保必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押擔保而是抵押擔保。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風險性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：2.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

答案：B,C,D

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。3.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫貸款合同時，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報告一致。()

答案：錯

解析：貸款發(fā)放人員在填寫有關(guān)合同文本過程中，應注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見一致。

4.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應堅持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

答案：A,B,C,E

解析：不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應堅持的原則是：①依法合規(guī)原則。轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)范圍、程序嚴格遵守國家法律法規(guī)和政策規(guī)定，嚴禁違法違規(guī)行為。②公開透明原則。轉(zhuǎn)讓行為要公開、公平、公正，及時充分披露相關(guān)信息，避免暗箱操作，防范道德風險。③競爭擇優(yōu)原則。要優(yōu)先選擇招標、競價、拍賣等公開轉(zhuǎn)讓方式，充分競爭，避免非理性競價。④價值最大化原則。轉(zhuǎn)讓方式和交易結(jié)構(gòu)應科學合理，提高效率，降低成本，實現(xiàn)處置回收價值最大化。5.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。()

答案：對

解析：ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。6.關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

答案：D

解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。7.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A、信用風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、合規(guī)風險

答案：D

解析：D

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。8.貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意（）變化對抵押擔保額的影響程度。

A.GDP增長率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.存款準備金率

答案：B

解析：在貸款安全性調(diào)查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調(diào)查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵（質(zhì)）押擔保額的影響程度。9.理財師應如何做好超常服務?（）

A.提供增值服務

B.提供個性化服務

C.挖掘客戶潛在意識的需求

D.注意每一個服務細節(jié)

E.建立相應的企業(yè)文化和制度

答案：C,D,E

解析：做好超常服務，讓工作錦上添花、大大提高客戶的滿意度、忠誠度，理財師應從以下三方面著手：①挖掘客戶潛在意識的需求，只有這樣才能給客戶驚喜；②注意每一個服務細節(jié)，如有人住在