2022恒豐銀行常熟支行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022恒豐銀行常熟支行招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新的是（）。

A.特殊目的公司

B.租賃資產(chǎn)交易

C.資產(chǎn)證券化

D.固定收益類證券投資

答案：D

解析：金融租賃公司業(yè)務與創(chuàng)新包括資產(chǎn)證券化、特殊目的公司(SPV)、租賃資產(chǎn)交易。2.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。3.代位繼承既適用于法定繼承，又適用于遺囑繼承。()

答案：錯

解析：代位繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。4.關于個人住房貸款質押擔保方式，說法正確的是（）。

A.質押物可以是國家財政部發(fā)行的國庫券、金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的80％

C.以憑證式國債為質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質押時，以距離到期日最遠者確定貸款期限

答案：C

解析：選項A，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。選項B，質押的最高貸款額度為質押物的市場價值的90％。選項D，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。5.依據(jù)增值稅的有關規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務，不征收增值稅

答案：A

解析：A項，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應視同銷售征收增值稅；D項，縫紉業(yè)務，應征收增值稅。6.（）業(yè)務是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.融資租賃

D.金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。7.資產(chǎn)配置包括的具體步驟有()。

A.明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別

B.利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關系數(shù)

C.確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界

D.結合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合

E.根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)配置包括以下具體步驟：①明確風險資產(chǎn)組合中包括哪幾類不同收益形式的資產(chǎn)類別，如債券、股票、不動產(chǎn)、貴金屬、其他等；②利用歷史數(shù)據(jù)分析各類資產(chǎn)的期望值、標準差以及相關系數(shù)，確定風險資產(chǎn)組合的有效邊界；③結合無風險資產(chǎn)和風險資產(chǎn)組合，選擇能滿足收益目標的最優(yōu)風險組合；④根據(jù)投資者實現(xiàn)人生不同階段所需要的投資報酬率，在有效前沿上找到最優(yōu)投資組合。8.商業(yè)銀行的高級管理層由（）等組成。

A.行長

B.副行長

C.財務負責人

D.董事

E.股東

答案：A,B,C

解析：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。9.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險?

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。10.國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、微觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。（）

答案：錯

解析：國別風險的主要類型包括轉移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。11.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

答案：D

解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。12.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務。（）

答案：對

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務充分利用大數(shù)據(jù)技術、云計算技術等現(xiàn)代技術手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務13.目前聲譽風險管理最佳的實踐操作是（）。

A.采用精確的定量分析方法

B.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.采取平等原則對待所有風險

答案：B

解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。14.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。15.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或省一級派出機構負責人批準．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。16.目前，應用最廣泛的信用評分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

答案：A,B,C,D

解析：目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。17.投資者在股票市場購買股票時，若報出的價格比較高而且時間比較早，買到股票的可能性更大。（）

答案：對

解析：時間優(yōu)先和價格優(yōu)先是股票價格成交的原則。18.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.增加核心資本

B.降低風險加權總資產(chǎn)

C.發(fā)行可轉換債券

D.發(fā)行普通股

E.將持有的國債換成企業(yè)債

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。19.家族信托財產(chǎn)式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區(qū)分，信托財產(chǎn)名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產(chǎn)隔離。

答案：對

解析：家族信托財產(chǎn)式獨立的，家族信托的所有權與收益權嚴格區(qū)分，信托財產(chǎn)名義上是屬于受托人的，與委托人、受托人和收益人的其他財產(chǎn)隔離。20.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負債增加包括應付賬款和應計費用。21.下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂/好處協(xié)助騙貸

B.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)、后放款”

C.金融機構“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失

D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

答案：B

解析：操作風險的內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。B項屬于商業(yè)銀行流程不健全。22.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產(chǎn)、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽

D．借款人項目未產(chǎn)生預期收益

答案：D

解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。23.通常，時間越長，銀行面臨的非預期損失__________，所需的經(jīng)濟資本__________。（）

A.越大；越多

B.越??；越多

C.越大；越少

D.越??；越少

答案：A

解析：在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮時間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預期損失越大，所需的經(jīng)濟資本就越多。

24.通過財務報表和數(shù)據(jù)的分析與預測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)()以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表，可考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D25.商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。以下對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽

B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

D.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果

答案：B

解析：B項，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風險的方法，截至目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術。26.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉變。故選B。27.下列指標中，屬于商業(yè)銀行流動性指標的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。流動性指標主要有存貸比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例。資本充足率是商業(yè)銀行安全性指標，市盈率是商業(yè)銀行市場指標。28.監(jiān)督檢查的手段有（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.現(xiàn)場檢查

C.風險監(jiān)測

D.市場監(jiān)測

E.風險預警

答案：A,B

解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對風險的及時預警、識別和評估，并針對不同風險程度的銀行機構，建立風險糾正和處置安排，確保銀行風險得以有效控制、處置。29.新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險指的是（）。

A.市場風險

B.違規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

答案：A

解析：市場風險：指新產(chǎn)品（業(yè)務）因市場價格（利率、匯率、股票價格、商品價格和期權價格）的不利變動而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險。30.貨幣的本質表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。1．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關系。因為價值是勞動的結晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關系。31.行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。

答案：對

解析：行政訴訟管轄是指人民法院之間受理第一審行政案件的職權分工。32.高先生每個月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個固定收益計劃，該計劃期限10年，固定收益率6％，當該計劃結束時，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。33.張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存人銀行（）元。

A.500000

B.100000

C.1000000

D.50000

答案：B

解析：永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=c/r將題中數(shù)值代入公式，可以得出張先生現(xiàn)在需存入銀行的金額(PV)=5000／5％=100000(元)。34.下列損失中，歸屬于操作風險資產(chǎn)損失形態(tài)的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內(nèi)部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權交易造成的賬面損失

答案：A

解析：操作風險的資產(chǎn)損失是由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少。如火災、洪水、地震等自然災害所導致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權活動等操作風險事件所導致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。如內(nèi)部欺詐導致的銷賬、外部欺詐和偷盜導致的賬面資產(chǎn)或收入損失，以及未經(jīng)授權或超授權交易導致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。35.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A..在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件?

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用貸款申請人必須具備的條件包括：①在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；②有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；③遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；④在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)；⑤各行另行規(guī)定的其他條件。?36.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。37.從（）起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，此項業(yè)務經(jīng)辦機構范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。38.客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是（）。

A.理財規(guī)劃書的封面

B.理財規(guī)劃書的摘要

C.理財師給客戶的一封信

D.理財規(guī)劃書的目錄

答案：C

解析：客戶打開理財規(guī)劃書，首先看到的應該是理財師給客戶的一封信。39.某3年期債券久期為2.5年，債券當前市場價格為102元，市場利率為4%，假設市場利率突然下降100個基點，則該債券的價格（）。

A.降低2.452元

B.上升2.452元

C.下降2.942元

D.上升2.942元

答案：B

解析：基點BasisPoint（bp）用于金融方面，債券和票據(jù)利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。根據(jù)久期計算公式可得，△P=-P×D×△y／（1+y）=-102×2.5×（-1%）／（1+4％）=2.452元。公式中P表示債券價格，△P表示債券價格的變化幅度，Y表示市場利率，△y表示市場利率的變化幅度，D表示麥考利久期。40.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

答案：對

解析：一方以脅迫、欺詐的手段訂立的合同，損害國家利益的，屬于無效合同；因欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷合同。41.?如果企業(yè)速動比率很小，下列結論正確的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動資產(chǎn)占用過多

C.企業(yè)流動比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動性很強

答案：A

解析：速動比率是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率。一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；如果速動比率過高，說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。42.下列可能給商業(yè)銀行造成實質性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權調(diào)整評級指標

B.不當言論造成銀行聲譽受損

C.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

D.交易員超限額交易

答案：B

解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：①員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；②內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；③系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善；④外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于聲譽風險事件。43.商業(yè)銀行市場風險內(nèi)部模型的定量要求有（）。

A.應采用歷史模擬法計算VaR值

B.至少每三個月更新一次數(shù)據(jù)

C.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

D.市場價格的歷史觀測期至少為一年

E.持有期為10個交易日

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行可使用任何能夠反映其所有主要風險的模型方法計算市場風險資本要求，包括但不限于方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。商業(yè)銀行應在每個交易日計算一般風險價值，使用單尾、99％置信區(qū)間，歷史觀察期長度應至少為一年(或250個交易日)。用于資本計量的一般風險價值，商業(yè)銀行使用的持有期應為10個交易日。44.商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件不包括（）。

A.具有良好的公司治理結構

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有良好的并表管理能力

D.無違法違規(guī)行為

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設立、參股、收購境內(nèi)法人金融機構的條件包括：具有良好的公司治理結構，風險管理和內(nèi)部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產(chǎn)的比例、連續(xù)盈利年限、信息科技系統(tǒng)和信息安全體系、無嚴重違法違規(guī)行為和因內(nèi)部管理問題導致的重大案件年限等方面提出要求。45.商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。46.“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

B.沒有特殊原因．滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤．或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因．樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為的共性特征還包括借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時向等與所購房屋密切相關的信息不甚了解：多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款：開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款：借款人集體中斷還款等。47.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是（）。

A.收益率曲線風險

B.基準風險

C.期權性風險

D.重新定價風險

答案：B

解析：基準風險也稱利率定價基礎風險，也是一種重要的利率風險。在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，雖然資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務的重新定價特征相似，但因其利息收入和利息支出發(fā)生了變化，也會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利的影響。因為存貸款參照的基準利率不同，當基準利率發(fā)生變化且變動幅度不同時，則該銀行將面臨基準利率利差變化所造成的基準風險。48.從委托方的角度來看，通過（），由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。

A.對外委托處置

B.對內(nèi)委托處置

C.對公委托處置

D.對私委托處置

答案：A

解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由金融資產(chǎn)管理公司代為管理和處置其不良資產(chǎn)，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。選項A正確。49.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負債率=總負債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。50.我國稅法規(guī)定，個人所得稅工資、薪金稅目的扣除標準為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至3500元。51.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。

A．重組

B．撤銷

C．兼并

D．接管

答案：D

解析：D接管是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。接管期限最長不得超過2年。故選D。52.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.明知所經(jīng)辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬

C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

答案：B

解析：實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源，為這些行為提供方便。53.信用卡詐騙侵犯的客體包括()。

A、銀行卡的正常流通秩序

B、國家有關的信用卡管理制度

C、銀行卡設計知識產(chǎn)權

D、銀行及信用卡的有關關系人的公私財產(chǎn)

E、銀行卡發(fā)卡銀行信譽

答案：B,D

解析：B,D

本罪所侵害的客體是復雜客體，既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，同時也侵犯了銀行及信用卡的有關關系人的公私財產(chǎn)。54.2005年6月17日，萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風險屬于（）引發(fā)的風險。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。題中商業(yè)銀行外部人員通過網(wǎng)絡侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風險。55.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內(nèi)容為（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人還款能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.A和B

答案：D

解析：除了選項內(nèi)容外，還借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化和抵押物價值發(fā)生變化。56.個人通知存款的起存金額一般為10萬元。（）

答案：錯

解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬元。57.中小企業(yè)基本財務比率分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運營能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

答案：D

解析：中小企業(yè)基本財務比率分析主要包括償債能力分析、資產(chǎn)運營能力分析和獲利能力分析等三方面。58.銀行賬戶是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。（）

答案：錯

解析：交易賬戶是指銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸；銀行賬戶是相對于交易賬戶而言的，記錄的是商業(yè)銀行所有未劃入交易賬戶的表內(nèi)外業(yè)務。59.壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經(jīng)營和收益

B.經(jīng)營和風險

C.風險和收益

D.經(jīng)營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設置，或者通過專家判斷的形式設置虛擬情景，也可以設置歷史情景和虛擬情景相結合的混合情景。無論采用哪種方法設置，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行經(jīng)營和風險的特征。60.下列關于同業(yè)拆借市場的說法，錯誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場

B.同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C.同業(yè)拆借的潛在信用風險不高

D.同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況

答案：C

解析：同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用風險較高。選項C說法錯誤。61.（）是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.增強市場信心

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。62.以下關于借款人應符合的要求的說法中，正確的是（）。

A.借款人應恪守誠實守信的原則

B.企業(yè)法人應依法辦理工商登記，取得營業(yè)執(zhí)照和有效年檢手續(xù)

C.借款人的經(jīng)營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

D.借款人必須資信狀況良好，有按期償還貸款本息的能力

E.貸款用途及還款來源明確合法

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各選項均是對借款人應符合的要求的表述。63.下列選項中，不屬于還款來源風險預警信號的是（）。

A.還款來源分散

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與借款合同上的還款來源不一致

D.貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務無關

答案：A

解析：銀行可通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②償付來源與借款合同上的還款來源不一致；③貸款目的或償付來源與借款人主營業(yè)務無關。64.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。?

A．了解客戶、精準把脈其需求,

B．明確理財目標，做好服務

C．了解市場競爭機制

D．滿足客戶需求

答案：A65.下列屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

B.準入職責

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責

D.現(xiàn)場檢查職責

E.貨幣發(fā)行職責

答案：A,B,C,D

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的具體職責包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責。(2)準入職責。(3)非現(xiàn)場監(jiān)管職責。(4)現(xiàn)場檢查職責。(5)報告職責。(6)指導、監(jiān)督自律職責。(7)國際交流合作職責。66.現(xiàn)行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為（）。

A.基本存款賬戶

B.一存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.保證金存款賬戶

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故本題選ABCD。67.根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為（）。

A.普通指標和特殊指標

B.高級指標和中級指標

C.A級指標和B級指標

D.一級指標和二級指標

答案：D

解析：根據(jù)管理需要，貸款計劃可分為一級指標和二級指標。68.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A、生活方式

B、個性

C、文化程度

D、對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E、宗教信仰

答案：A,B69.在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況不包括（）。

A.資產(chǎn)負債比率

B.供應商和分銷渠道

C.流動資金數(shù)額和周轉速度

D.存貨凈值和周轉速度

答案：B

解析：在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務狀況主要包括：根據(jù)財務報表分析資產(chǎn)負債比率及流動資產(chǎn)和流動負債結構的最近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力；流動資金數(shù)額和周轉速度；存貨數(shù)量、凈值、周轉速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況；應收賬款金額、周轉速度、數(shù)額較大或賬齡較長的國內(nèi)外應收賬款情況；相互拖欠款項及處理情況；對外投資情況；在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況；虧損掛賬、待處理流動資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。B項屬于借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況。故本題選B。?70.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

答案：A,C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：M0=流通中的現(xiàn)金

M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。71.下列關于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查個人住房貸款的發(fā)展歷程。①國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革。②20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款。③個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。④1998年以來，我國個人住房貸款規(guī)模迅速增長。2001年年末，全國自營性個人住房貸款余額比l997年年末增加了5400多億元，增長了約33倍。72.貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀業(yè)務

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀業(yè)務：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀業(yè)務；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀業(yè)務。73.下列關于企業(yè)資產(chǎn)結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)資產(chǎn)結構與其資產(chǎn)轉換周期相關

B.企業(yè)資產(chǎn)結構與其所在行業(yè)有關

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結構是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結構分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結構也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。74.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風險因素有價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。75.銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。（）

答案：對

解析：銀監(jiān)會于2007年頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》，要求銀行披露其經(jīng)營狀況的主要信息，包括財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理情況、年度重大事項等。而銀監(jiān)會于2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關于信息披露的要求，則側重于商業(yè)銀行資本計量和管理相關信息的披露。76.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿(mào)易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。77.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內(nèi)容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續(xù)。78.授信權限管理應遵循的原則包括（）。

A.債項的每一個重要改變應得到一定權力層次的批準

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

C.集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準

D.交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

答案：A,B,C,D,E

解析：授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。79.行業(yè)金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。（）

答案：對

解析：行業(yè)金融機構全面風險管理中要堅持定性與定量相結合的原則。80.下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。

81.關于還款能力分析中的財務分析，下列說法正確的有（）。

A.分析財務報表目的是為評估借款人的經(jīng)營活動

B.要對借款企業(yè)連續(xù)二年的資產(chǎn)負債表和利潤表進行分析

C.考察借款人現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成

D.衡量借款人短期償債能力的指標主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等

E.衡量借款人長期償債能力的指標主要有現(xiàn)金比率等

答案：A,D

解析：B項，要對借款企業(yè)連續(xù)三年以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表進行分析；C項，考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成；E項，衡量借款人長期償債能力的指標主要有資產(chǎn)負債比率和產(chǎn)權比率等。82.商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。下列關于這方面的說法，錯誤的是（）。

A.風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣

B.風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣

C.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣

D.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選項D錯誤。83.信貸檔案管理的具體要求有（）。[2014年6月真題]

A.定期檢查

B.專人負責

C.集中統(tǒng)一管理

D.按時交接

E.分段管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸檔案管理的具體要求包括：①信貸檔案實行集中統(tǒng)一管理原則；②信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。84.授信額度包括（）。

A.信用證開證額度

B.提款額度

C.各類保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

答案：A,B,C,D,E

解析：授信額度包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。85.銀行金融機構有()的情形，由銀監(jiān)會責令改正。

A．未經(jīng)批準設立分支機構

B．未經(jīng)批準變更、終止

C．自行確定有關雇員的高額薪酬

D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動

E．在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A,B,D

解析：ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機構有以下的情形，由銀監(jiān)會責令改正：①未經(jīng)批準設立分支機構；②未經(jīng)批準變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務活動。故選ABD。86.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出()，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。

A.電話申請

B.書面申請

C.信用承諾

D.口頭協(xié)議

答案：B87.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是（）。

A.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務

答案：C

解析：對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項C錯誤。88.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和（）。

A.管理

B.對沖

C.控制

D.監(jiān)測

答案：D

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表中包含各重要信息領域的關鍵指標，以利于信息科技監(jiān)管人員進行風險識別和監(jiān)測。89.專用卡是具有專門用途、在特定區(qū)域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。（）

答案：錯

解析：專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途)，在特定區(qū)域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金功能。90.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

答案：對

解析：實踐證明，多樣化投資分散風險的風險管理策略是行之有效的，但前提條件是有足夠多的相互獨立的投資形式。同時風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的成本支出是值得考慮的。91.審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發(fā)放部門；貸款調(diào)查的業(yè)務部門

B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門

C.貸款調(diào)查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

答案：C

解析：審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門與負責貸款審查的管理部門相分離，以達到相互制約的目的。92.為應對個人經(jīng)營貸款操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。

A.銀行應在還款日前一定時間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金

B.貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

C.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產(chǎn)進行抵押

答案：D

解析：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。93.客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

答案：A

解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。客戶信用評級中，違約概率的估計包括兩個層面：①單一借款人的違約概率；②某一信用等級所有借款人的違約概率。94.融資性擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。95.采用不同的頂層組織架構設計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部組織架構

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

E.根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務板塊；三是根據(jù)業(yè)務線職能設置組織架構96.湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數(shù)為0．8928。

根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的盧系數(shù)為()。

A.0．93

B.1．04

C.1．18

D.1．38

答案：C

解析：根據(jù)β系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關系數(shù)X華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928X2．8358／2．1389=1．18。97.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率為()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：98.財產(chǎn)保險的補償包括（）。

A.對被保險人因自然災害造成的經(jīng)濟損失的補償

B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償

C.對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償

D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償

E.對人身傷害的補償

答案：A,B,C,D

解析：財產(chǎn)保險的補償：??保險是在特定災害事故發(fā)生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內(nèi)，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經(jīng)存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到了補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產(chǎn)過程得以連續(xù)進行。保險的這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經(jīng)濟賠償責任的經(jīng)濟補償，還包括對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償。99.項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

B.審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

C.審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進行全面分析并采取相應措施

（2）審查分析項目污染治理技術是否科學可靠

（3）審查分析治理后是否達到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

100.先進的風險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風險的業(yè)務，應勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

D.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展

答案：A

解析：先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡；③風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務于業(yè)務發(fā)展；④商業(yè)銀行應充分了解所有風險，建立和完善風險控制機制，對不了解或無把握風險的業(yè)務，應采取審慎態(tài)度。?101.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行首先應當參照單一法人客戶信用風險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務狀況、非財務因素及擔保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風險。其次，集團法人客戶通常更為復雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關聯(lián)方之間的關聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關重要。102.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

答案：對

解析：消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。103.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

考慮兒子的收入水平，老王打算幫兒子購買一套房子，以備將來結婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供，按照25年期，6％的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付()元的首付款。

A.1046855

B.837484

C.1164050

D.931240

答案：D

解析：FV=0，N=300，I／Y=6／12，PMT=3000／2=1500，PV=-232810。則老王需要為兒子支付的首付款為232810X80％／20％=931240(元)。104.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

答案：錯

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。105.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個人結算賬戶

C.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，借款人申請個人經(jīng)營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。106.下列哪一項屬于商業(yè)銀行面臨的技術風險（）

A.技術開發(fā)失敗

B.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險

D.銀行缺乏獨特的品牌形象

答案：C

解析：A項屬于項目風險；B項屬于行業(yè)風險；D項屬于品牌風險。107.下列關于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉賬

答案：C

解析：劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)；轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。108.（）不屬于貸款調(diào)查可以采取的途徑和方法。

A.申報資料研究

B.電話查問

C.現(xiàn)場核實

D.信息咨詢

答案：A

解析：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。109.貸款損失準備金的計提范圍為承擔風險和損失的資產(chǎn)，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款

C.進出口押匯

D.拆出資金

E.貼現(xiàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析110.對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關注的風險點不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，除了關注與單一法人客戶信用風險的相似之處外，商業(yè)銀行還應關注以下風險點：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

111.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

理財師告訴韓女士，由于教育儲蓄的一些缺點，導致不能完全依賴教育儲蓄解決子女高等教育費用。理財師建議韓女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點是()。

A.客戶范圍廣泛

B.流動性強

C.投保人出意外保費可豁免

D.獲得免稅的好處

答案：C

解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點在于：①客戶范圍廣泛；②有的教育保險也可分紅；③強制儲蓄功能；④投保人出意外，保費可豁免。C項，保費豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳納保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金。這一條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質的區(qū)別。112.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

解析：商業(yè)銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中，正常類貸款與關注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款，后三類合稱為不良貸款。113.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.銀行大量挪用客戶存款

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障，引發(fā)客戶安全質疑

D.在銀行辦理業(yè)務排隊時問長、柜員服務態(tài)度差

E.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險，使客戶蒙受巨大損失

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行作出負面評價的風險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務存在嚴重缺陷(如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，均可能引發(fā)聲譽風險。114.如果期權的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權稱為(?)。

A.平價期權

B.價內(nèi)期權

C.價外期權

D.買方期權

答案：A

解析：如果期權的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權稱為平價期權。?115.商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。116.商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務，應當按照國家有關法律法規(guī)和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)能夠（）地在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。

A.真實

B.準確

C.完整

D.及時

E.充分

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務，應當按照國家有關法律法規(guī)和會計準則的要求，采用正確的會計處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)能夠及時、完整、真實、準確地在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。117.個人因購買彩票獲得收入，應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應以全額按偶然所得項目計稅。118.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有(?)的特點。

A．風險小?

B．流動性強?

C．收益率高?

D．償還期短

E．風險大

答案：A,B,D

解析：ABD風險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風險小，所以一般收益率較低。CE選項錯誤。故選ABD。119.就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，中小企業(yè)面臨著哪些問題?（）

A.風險抵抗能力較弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規(guī)劃不足

E.資本規(guī)模較大

答案：A,B,C,D

解析：一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來看，面臨著以下一些問題：風險抵抗能力較弱、管理水平整體較低、資金籌集渠道較窄、資金使用規(guī)劃不足。120.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。121.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容主要包括：當事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利與義務、擔保方式、違約責任等。此外，根據(jù)貸款新規(guī)的相關規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關的條款，提款條件應包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。考點

貸款合同簽訂122.行業(yè)風險評估工作表通常不包括（）。[2010年5月真題]

A.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

B.整體行業(yè)風險評估

C.行業(yè)名稱

D.行業(yè)競爭程度

E.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風險評估工作表來綜合考慮行業(yè)風險。行業(yè)風險評估工作表通常包括以下內(nèi)容：①行業(yè)名稱；②行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度；③整體行業(yè)風險評估。123.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。[2015年10月真題]

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

答案：A,B,E

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。124.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔保方式

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的要素：貸款對象、貸款期限、貸款利率、還款方式、擔保方式、貸款額度。125.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目企業(yè)分析

B.項目可行性分析

C.項目宏觀背景分析

D.項目微觀背景分析

答案：D

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.劉某作為醫(yī)師剛剛開始執(zhí)業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較大。劉某最需要的保險產(chǎn)品為()。

A.普通醫(yī)療保險

B.長期重大疾病保險

C.產(chǎn)品責任保險

D.職業(yè)責任保險

答案：D

解析：職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責任。專業(yè)技術人員包括醫(yī)生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業(yè)責任保險一般由提供專業(yè)技術服務的單位如醫(yī)院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。2.法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。

A.違規(guī)風險包括法律風險

B.兩者產(chǎn)生的風險相同

C.兩者有關但又有區(qū)別

D.兩者產(chǎn)生的原因相同

答案：C

解析：違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。3.下列有關固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內(nèi)，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調(diào)整

答案：D

解析：固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率。在貸款合同期內(nèi)，不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。故本題選D。

4.假設一家公司的財務信息同(題22)，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是（）。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

答案：C

解析：經(jīng)過計算，該公司在不增加財務杠桿的情況下，可達到9.6%的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6%的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6%以下，銷售增長不能作為合理的借款原因；如果公司的銷售增長率在9.6%以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。5.信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎資產(chǎn)的證券化，包括（）等信貸資產(chǎn)的證券化。

A.住房抵押貸款

B.汽車貸款

C.教育貸款

D.信用卡賬款

E.企業(yè)貸款

答案：A,B,D,E

解析