投資理財?shù)倪x擇復習課件

2011屆高考第一輪復習課件第六課投資理財?shù)倪x擇必修一經(jīng)濟生活第二單元第六課2011屆高考第一輪復習課件第六課投資理財?shù)倪x擇必修一1【知識準備】正確理解家庭投資理財?shù)牧魍ㄐ?、收益性、風險性、分散性

（1）流通性（變現(xiàn)性）?，F(xiàn)金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原為現(xiàn)金。

（2）收益性（增值性）。在進行投資時，最關鍵的是最大獲利的可能。儲蓄雖說穩(wěn)定但收益太小，炒股風險大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛好和專長來確定。

（3）風險性（安全性）。讓錢流向安全、低風險的地方。在投資時，安全性是首要考慮因素。

（4）分散性?！安灰央u蛋放在同一個籃子里”，即不要將你的資金投在同一個地方，分散性是化解風險的最好辦法?！局R準備】正確理解家庭投資理財?shù)牧魍ㄐ浴⑹找嫘?、?2考點一：儲蓄存款

1.含義

2.主要機構

3.儲蓄存款的種類和特點（1）活期儲蓄（2）定期儲蓄【知識拓展】正確認識我國的高儲蓄

【重點鏈接】正確看待儲蓄存款的作用考點一：儲蓄存款1.含義2.主要機構3.儲蓄存款的種類3考點二：利息、利率與本金

1.利息

（1）含義：

是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定因素：

取決于三個因素：本金、利率、存款期限（3）計算公式：

利息=本金×利率×存款期限2.利率

（1）含義：

利率是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比例。

（2）表示方法：年利率、月利率、日利率。轉(zhuǎn)換關系為：年利率=月利率×12（月）

=日利率×365（天）（3）利率變動對儲蓄存款收益的影響：正相關關系【重點鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響考點二：利息、利率與本金1.利息（1）含義：是人們從儲4考點三：中國商業(yè)銀行體系

（1）商業(yè)銀行的含義：（2）我國商業(yè)銀行體系

（3）我國商業(yè)銀行對國民經(jīng)濟發(fā)展的巨大作用商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。國有獨資商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行

外資商業(yè)銀行第一，銀行為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶第二，銀行能夠掌握反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)第三，銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高經(jīng)濟效益考點三：中國商業(yè)銀行體系（1）商業(yè)銀行的含義：（2）我國5考點四：商業(yè)銀行的主要業(yè)務

貸款業(yè)務存款業(yè)務【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系①地位：②本質(zhì)：

③來源：④作用：①地位：②作用：③類型：④保障：結算業(yè)務

①含義：②結算的含義：③結算的形式：④結算工具：基礎業(yè)務主體業(yè)務

是銀行對存款客戶的負債

企業(yè)事業(yè)單位的存款和城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款

為社會主義現(xiàn)代化建設籌集資金是銀行利潤的主要來源工商業(yè)貸款和消費貸款評估借款人的信用狀況現(xiàn)金結算和非現(xiàn)金結算

轉(zhuǎn)賬支票、匯票和信用卡考點四：商業(yè)銀行的主要業(yè)務貸款業(yè)務存款業(yè)務【拓展】商業(yè)銀行6考點五：股票

（1）含義

：（2）性質(zhì)：

股票代表其持有者對股份公司的所有權。

（3）基本特征不可返還性

流通性

高風險與高收益并存

（4）股票投資的收入

一是股息和紅利收入

二是股票買賣差價

（5）影響股票價格的因素：

公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素

（6）股票的作用

①對個人：增加了投資渠道

②對企業(yè)：增加了籌集資金的渠道

③對社會：提高了資金使用效率

考點五：股票（1）含義：（2）性質(zhì)：股票代表其持有者對7考點六：債券

1.債券的含義

2.債券的組成：

主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等要素組成3.債券的特征

①收益性：

是一種穩(wěn)健的投資方式。

②流通性：有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的流通性。

4.債券的分類

①國債

②金融債券

③企業(yè)債券

第一，含義

第二，發(fā)行目的

第三，基本特征

第一，含義

第一，含義

第二，基本特征

第二，基本特征

第三，企業(yè)債券與公司股票知識拓展：比較三種債券

考點六：債券1.債券的含義2.債券的組成：主要由期限8考點七：商業(yè)保險

1.商業(yè)保險的含義：2.商業(yè)保險的功能：

3.商業(yè)保險的特征：4.保險程度要求：5.商業(yè)保險的原因：6.保險的分類

7.訂立保險合同的原則：【知識拓展】儲蓄、股票、債券、保險四種投資方式的關系

“人人為我，我為人人”的互助特征保障功能。

依法設立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務規(guī)避風險

人身保險財產(chǎn)保險以人的壽命和身體為保險對象以財產(chǎn)及有關利益為保險對象

公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

考點七：商業(yè)保險1.商業(yè)保險的含義：2.商業(yè)保險的功能：9考點八：投資收益與投資風險

（1）含義：（2）關系：（3）啟示：【知識鏈接】各種投資方式的收益和風險狀況比較

如何選擇正確的投資方式

（1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。

（2）投資要注意多元化。

（3）要注意量力而行。

（4）投資要注意考慮個人利益，同時要考慮國家利益，做到利國利民，同時不可違反國家法律法規(guī)和政策。

收益就是“賺錢”，風險就是“有可能賺，有可能賠，結果不確定”。

風險與收益成正比，高風險高收益，低風險低收益。

在追求高收益的同時，更好地規(guī)避風險，使自己的資金保值增值?？键c八：投資收益與投資風險（1）含義：（2）關系：（3）10考點九：融資

1.融資的含義：

2.融資的目的：

3.融資的方式

4.融資的途徑：5.融資的作用：6.融資的要求：就是籌集資金的行為也叫資金融通

用籌來的資本追求利潤最大化

一是社會募集二是銀行募集

三是發(fā)行股票和債券融資

直接融資與間接融資大膽融資謹慎融資有效防范金融風險

考點九：融資1.融資的含義：2.融資的目的：3.融資的11四、高考真題回放

01.（2007年高考·天津文綜·29題）如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應得本息為

A.7392元B.79464元

C.84392元D.86240元C

【解析】本題考查利息計算的知識。計算時要注意在應得利息中減掉20%的利息稅。最終結果應包括本金和應得利息兩部分。根據(jù)公式，到期應得本息

=（7.7×10000）×4%×3-（7.7×10000）×4%×3×20%+（7.7×10000）=84392元。四、高考真題回放01.（2007年高考·天津文綜·212

02.（2007年高考·上海政治B組·18題·不定項）2007年5月9日，上證指數(shù)突破4000點，與去年同期相比漲幅約150%，市場的日成交量創(chuàng)歷史新高，股價普遍上漲。這次帶動股票價格上漲的因素有①居民收入增長，市場資金充裕②證券市場趨于成熟，股市風險下降③國家政局穩(wěn)定，投資者對未來普遍看好④國家經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，上市公司整體業(yè)績提高AA.

①②③B.

①②④C.①③④D.②④02.（2007年高考·上海政治B組·18題·不定項）13

03.（2008年高考·江蘇政治·16題）股票與債券的相同點是

A.都可以上市流通B.收益是一樣的

C.到期都還本付息

D.都是籌資方式D03.（2008年高考·江蘇政治·16題）股票與債券的14

04.（2008年高考·上海政治共同部分·10題）投資者在配置資產(chǎn)組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖可以看出

A.不投資股票，風險和收益均為零

B.投資股票越少，風險越小收益越大

C.投資股票越多，風險和收益就越大

D.恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合，風險最小收益最大

CC15

05.（2009年高考·江蘇政治·10題）2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是

A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務

C.結算業(yè)務D.股票買賣業(yè)務B05.（2009年高考·江蘇政治·10題）2008年116

06.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障?？梢妼W生平安保險是

A.高風險高收益同在B.穩(wěn)健的投資

C.規(guī)避風險的措施D.便捷的投資C06.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購17

07.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明

①盈虧取決于投資結構②分散投資有利于規(guī)避風險

③風險與收益是對等的④投資項目越多收益越大

A.②B.③④C.①④D.②③D07.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在20018

08.（2010年高考·安徽文綜·02題）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是

①金融債券②企業(yè)債券

③國債④股票

A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.②④①③B08.（2010年高考·安徽文綜·02題）風險性是居19

09.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化

①利息稅稅率上升②利息率上升

③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構增加

其中導致儲蓄增長的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤C09.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-20【試題設計】

1.2009年10月23日，中國創(chuàng)業(yè)板股票市場深圳舉行開板儀式。相比較滬深主板市場而言，創(chuàng)業(yè)板以自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為服務對象，具有上市門檻低、信息披露監(jiān)管嚴格等特點，它的成長性和市場風險均高于主板。創(chuàng)業(yè)板股票市場的建立

①必將幫助股票投資者以最小的代價獲得最大的收益

②能夠推動中國資本市場為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級服務

③能夠增強中國股票市場幫助中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的功能

④意味著有的投資者可能會承受比以往高的風險和損失

A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④D【試題設計】1.2009年10月23日，中國創(chuàng)業(yè)板股票21

2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“助推器”和“孵化器”功能，我國推出創(chuàng)業(yè)板市場，并于2009年10月30日上市交易。首批28家公司當天即遭爆炒，以比發(fā)行價高106.23%的整體漲幅收盤。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達46%，首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表明

①發(fā)展股票市場，有利于籌集資金，促進企業(yè)的發(fā)展

②股票是一種高風險的投資方式，國家應限制股票市場的發(fā)展

③股票投資的收益來源于股息或紅利

④股票不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或在證券市場流通買賣

A.①②④B.①③④C.①②③D.①④D2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“22

3.2009年10月30日，被譽為“中國納斯達克”的創(chuàng)業(yè)板終于登臺亮相，首批28支股票開盤還是比較平穩(wěn)，但半個小時后即遭爆炒，所有創(chuàng)業(yè)板股票均出現(xiàn)以此停牌，其中金亞科技等還出現(xiàn)兩次停牌，到上午收市28支股票均比發(fā)行價上漲100%以上，市場為之側(cè)目。分析人士提醒投資者，切莫盲目跟風，需吸取當年中小板開市的教訓。據(jù)此，以下說法正確的是

①創(chuàng)業(yè)板市場有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機會

②投資者要摸索出投資創(chuàng)業(yè)板市場的新方式，不斷提高自身風險判斷能力

③上市公司要一心一意做好企業(yè)，強化公司治理，繼續(xù)為投資者創(chuàng)造價值

④國家要強化市場交易監(jiān)管，促進創(chuàng)業(yè)板市場穩(wěn)定健康發(fā)展

A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④D3.2009年10月30日，被譽為“中國納斯達克”的創(chuàng)23

10.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小題）讀圖并運用經(jīng)濟常識回答：

（1）圖1、圖2分別反映了哪些經(jīng)濟現(xiàn)象？兩圖所示現(xiàn)象之間有何聯(lián)系？（6分）

【答案】（1）圖1反映了我國2004—2008年的國內(nèi)生產(chǎn)總值持續(xù)增長，在保持四年兩位數(shù)增幅后，2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅明顯下降。圖2反映了從2008年9月至12月，央行多次下調(diào)存貸款基準利率，兩者下調(diào)幅度基本相同，11月27日的下調(diào)幅度較大。兩圖所示現(xiàn)象之間的聯(lián)系是：央行多次下調(diào)存貸款基準利率與2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅在時間上有密切相關性。10.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小24

（3）2008年9－12月一年期存貸款基準利率的調(diào)整，對企業(yè)的經(jīng)營活動和居民的經(jīng)濟生活分別會產(chǎn)生哪些影響？

【答案】（3）貸款利率下調(diào)，意味著企業(yè)貸款成本降低，這會刺激企業(yè)增加貸款，擴大投資需求。存款利率下調(diào)會使居民在一定程度上減少銀行儲蓄而增加對股票、基金等理財產(chǎn)品的投資，或增加當期消費；貸款利率下調(diào)會促使居民增加商品房、汽車等的信貸消費。（3）2008年9－12月一年期存貸款基準利率的調(diào)25【重點鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供應量的重要手段。利率的變動對經(jīng)濟有重要影響，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加；同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。可見，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量的。

（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調(diào)會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長?？梢姡J款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量的。

（3）利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù)，進行逆向調(diào)節(jié)。當社會總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，國家會提高存貸款利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當社會總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低存貸款利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。當然，利率的調(diào)整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應?！局攸c鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響26

1.原因：①巨大的儲蓄存款余額，從根本上說反映出我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加。②社會保障體系的不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的原因。③投資機會少特別是金融投資渠道缺乏。④我國目前消費形式的單一。目前我國居民消費是“一手交錢，一手交貨”的錢貨兩清的傳統(tǒng)的消費方式居主導地位，即使購買住房、汽車、高檔家具等大宗物品，也依然采用這種方式。而這些錢，居民要在銀行存上幾年才能湊夠。⑤目前的居民高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、家庭觀念等諸多因素有關。

【知識拓展】正確認識我國的高儲蓄1.原因：①巨大的儲蓄存款余額，從根本上說反映出我27

2.不良后果：①儲蓄的增長加大了銀行的壓力，使我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，而債券和股票等直接融資卻發(fā)展整體滯后，銀行承擔了一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險向銀行集中。②高儲蓄率必然導致高投資率，也就造成了產(chǎn)能過剩的局面，而高投資率所形成的產(chǎn)能又不能被國內(nèi)市場吸納，這就形成了國內(nèi)需求相對不足的局面。③高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費需求，而消費對生產(chǎn)具有反作用，這就會導致經(jīng)濟發(fā)展的后勁不足?！局R拓展】正確認識我國的高儲蓄

3.措施：政府應該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性儲蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉(zhuǎn)向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄率過高的情況；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民多渠道的投資方式。2.不良后果：①儲蓄的增長加大了銀行的壓力，使我國形成28【重點鏈接】正確看待儲蓄存款的作用（1）適量的儲蓄存款，可以為國家建設籌集資金，支持現(xiàn)代化建設；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值，維護宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；有利于居民培養(yǎng)科學合理的生活方式。因而，適量的儲蓄存款利國利民。（2）儲蓄存款并非越多越好。過量的儲蓄存款，不僅不利于居民消費的擴大，也會加大銀行的運行風險。（3）看待儲蓄存款的作用，還要結合國家的實際經(jīng)濟運行形勢進行具體分析。在經(jīng)濟過熱時，擴大儲蓄存款，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。在經(jīng)濟下滑時，減少儲蓄存款，有利于擴大社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。【重點鏈接】正確看待儲蓄存款的作用（1）適量的儲蓄存款29【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系存款業(yè)務貸款業(yè)務含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，從社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為作用基礎業(yè)務。沒有存款就沒有商業(yè)銀行主體業(yè)務。商業(yè)銀行利潤的主要來源聯(lián)系都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系存款業(yè)務貸款業(yè)務含義商業(yè)銀30各種投資方式的收益和風險狀況比較（注意相互關系）方式收益風險儲蓄存款利息①如果存在通貨膨脹情況，則存款會發(fā)生貶值。②如果儲戶提前支取定期存款，則會使利息遭受損失。③在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息①如果存在通貨膨脹情況，則本金會發(fā)生貶值。②金融機構和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股息紅利股票差價①如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收益。反而要虧本。②股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風險就越大商業(yè)保險保險金如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，保險人則得不到保險金各種投資方式的收益和風險狀況比較（注意相互關系）方式收益風31比較股票債券不同點性質(zhì)不同入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權關系債務證書，體現(xiàn)籌資者與投資者之間的債權債務關系受益權不同以取得股息和紅利為補償條件，經(jīng)營狀況決定著股票的收益以定期取得利率為條件，安全性比股票大償還方法不同股東不能退股，只能轉(zhuǎn)讓或出賣股票有明確的付息期限，到期必須償還本金相同點都是有價證券；都是集資手段；持有者都能獲得一定的收益【知識鏈接】股票與企業(yè)債券比較股票債券不同點性質(zhì)入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權關系債32【知識拓展】比較三種債券政府債券金融債券公司債券不同點發(fā)行主體國家金融機構公司（企業(yè)）償還保證稅收利潤利潤風險狀況安全性最好，風險最小風險比國債大比企業(yè)債券小風險較大收益情況利率高于儲蓄存款低于其他債券利率高于國債低于企業(yè)債券利率高于國債金融債券流通性能較強較強較弱相同點①都是債券證書；②都是有價證券；③都具有流通性；④都是公民投資的一種方式；⑤都是國家或企業(yè)集資的一種手段，有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展【知識拓展】比較三種債券政府債券金融債券公司債券不同點發(fā)行33【知識鏈接】社會保險與商業(yè)保險的比較社會保險商業(yè)保險不同點性質(zhì)解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則基礎之上，是參與保險者個人意志的體現(xiàn)給付標準只保障其基本生活保障項目廣泛，給付標準較高費用大多是個人、單位和政府共同負擔或由政府負擔完全由個人負擔保險依據(jù)國家和有關部門統(tǒng)一規(guī)定由參與保險者自主決定保障范圍社會成員共同需要的最迫切的保險項目保障項目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險費成正比相同點它們都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會的有效方法；都是保險中的一種形式【知識鏈接】社會保險與商業(yè)保險的比較社會保險商業(yè)保險不同點34比較儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務證書入股憑證風險保障受益權支取本金和利息安全性最大定期收取利息和本金，其安全比股票大取得股息，分享紅利，經(jīng)營好壞，決定效益按保險條款從保險公司獲得經(jīng)濟補償償還方法按存款方式獲得本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險事故發(fā)生，可獲得賠償或保險金投資收益利率較低風險較低信用度高，收益高，代用率高，流通性強，時間長，風險較儲蓄大收益高，風險大或有回報或沒有回報特點便捷的投資穩(wěn)健的投資高風險、高收益規(guī)避風險的投資聯(lián)系都是個人投資行為，對國家建設和公民生活有利，都給投資者帶來一定的收益，都有一定的風險?！局R鏈接】儲蓄、債券、股票、保險比較表

比較儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務證書入股憑證風險保障35教材知識清單（一）儲蓄存款和商業(yè)銀行

1.儲蓄存款——便捷的投資（1）儲蓄存款是指個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入

，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑借存折或存單可以支取存款的本金和

，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。儲蓄存款的實質(zhì)是一種

。（2）儲蓄存款都能獲得利息。

是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。存款利息=本金×

×存款期限。利息率（利率），是一定時期內(nèi)利息與本金的比率。（3）我國的儲蓄主要有

和

兩大類?；钇趦π盍鲃有詮?，靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲；定期儲蓄流動性較差，收入高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。儲蓄機構利息投資方式存款利息利息率活期儲蓄定期儲蓄教材知識清單（一）儲蓄存款和商業(yè)銀行1.儲蓄存款——便捷的362.我國的商業(yè)銀行（1）商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收

、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以

為主要經(jīng)營目標的金融機構。我國的商業(yè)銀行以

為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（2）我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務是：

（基礎業(yè)務）、

（主體業(yè)務）、

。除上述三大業(yè)務外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務。公眾存款利潤國家控股銀行存款業(yè)務貸款業(yè)務結算業(yè)務2.我國的商業(yè)銀行公眾存款利潤國家控股銀行存款業(yè)務貸款業(yè)務結37（二）股票、債券和保險1.股票股票是

在籌集資本時向出資人出具的

。股票代表其持有者對股份有限公司的

。這種

是一種綜合權利。股票具有

和

等特點，并且風險與收益并存。股票投資的收入包括兩部分。一部分是股息和紅利收入，它來源于

。另一部分來源于

上升帶來的差價。股份有限公司股份憑證所有權

所有權

不可返還性流通性企業(yè)利潤股票價格（二）股票、債券和保險1.股票股份有限公司股份憑證所有權382.債券債券是一種

，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。一般來說，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。購買債券是一種

的投資方式。根據(jù)發(fā)行者的不同，我國現(xiàn)行的債券主要分為

、

和

。債務證書穩(wěn)健國債金融債券企業(yè)債券2.債券債務證書穩(wěn)健國債金融債券企業(yè)債券393.商業(yè)保險商業(yè)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔

責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責任的行為。在我國，只有依法設立的

才能經(jīng)營保險業(yè)務。保險的分類：①人身保險：以人的壽命和

為保險對象，如健康險、以外傷害險、人身險等。

②

保險：以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。訂立保險合同的基本原則有：

、

、

。賠償保險金保險公司身體財產(chǎn)公平互利協(xié)商一致自愿訂立3.商業(yè)保險賠償保險金保險公司身體財產(chǎn)公平互利協(xié)商一致自愿訂402011屆高考第一輪復習課件第六課投資理財?shù)倪x擇必修一經(jīng)濟生活第二單元第六課2011屆高考第一輪復習課件第六課投資理財?shù)倪x擇必修一41【知識準備】正確理解家庭投資理財?shù)牧魍ㄐ?、收益性、風險性、分散性

（1）流通性（變現(xiàn)性）?，F(xiàn)金是理財上的“萬能工具”，一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原為現(xiàn)金。

（2）收益性（增值性）。在進行投資時，最關鍵的是最大獲利的可能。儲蓄雖說穩(wěn)定但收益太小，炒股風險大而收益也大，選擇何種投資方式要根據(jù)自己的愛好和專長來確定。

（3）風險性（安全性）。讓錢流向安全、低風險的地方。在投資時，安全性是首要考慮因素。

（4）分散性?！安灰央u蛋放在同一個籃子里”，即不要將你的資金投在同一個地方，分散性是化解風險的最好辦法。【知識準備】正確理解家庭投資理財?shù)牧魍ㄐ?、收益性、?42考點一：儲蓄存款

1.含義

2.主要機構

3.儲蓄存款的種類和特點（1）活期儲蓄（2）定期儲蓄【知識拓展】正確認識我國的高儲蓄

【重點鏈接】正確看待儲蓄存款的作用考點一：儲蓄存款1.含義2.主要機構3.儲蓄存款的種類43考點二：利息、利率與本金

1.利息

（1）含義：

是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因為使用儲蓄存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）決定因素：

取決于三個因素：本金、利率、存款期限（3）計算公式：

利息=本金×利率×存款期限2.利率

（1）含義：

利率是利息率的簡稱，是一定期限內(nèi)利息與本金的比例。

（2）表示方法：年利率、月利率、日利率。轉(zhuǎn)換關系為：年利率=月利率×12（月）

=日利率×365（天）（3）利率變動對儲蓄存款收益的影響：正相關關系【重點鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響考點二：利息、利率與本金1.利息（1）含義：是人們從儲44考點三：中國商業(yè)銀行體系

（1）商業(yè)銀行的含義：（2）我國商業(yè)銀行體系

（3）我國商業(yè)銀行對國民經(jīng)濟發(fā)展的巨大作用商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。國有獨資商業(yè)銀行

股份制商業(yè)銀行

外資商業(yè)銀行第一，銀行為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶第二，銀行能夠掌握反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)第三，銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高經(jīng)濟效益考點三：中國商業(yè)銀行體系（1）商業(yè)銀行的含義：（2）我國45考點四：商業(yè)銀行的主要業(yè)務

貸款業(yè)務存款業(yè)務【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系①地位：②本質(zhì)：

③來源：④作用：①地位：②作用：③類型：④保障：結算業(yè)務

①含義：②結算的含義：③結算的形式：④結算工具：基礎業(yè)務主體業(yè)務

是銀行對存款客戶的負債

企業(yè)事業(yè)單位的存款和城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款

為社會主義現(xiàn)代化建設籌集資金是銀行利潤的主要來源工商業(yè)貸款和消費貸款評估借款人的信用狀況現(xiàn)金結算和非現(xiàn)金結算

轉(zhuǎn)賬支票、匯票和信用卡考點四：商業(yè)銀行的主要業(yè)務貸款業(yè)務存款業(yè)務【拓展】商業(yè)銀行46考點五：股票

（1）含義

：（2）性質(zhì)：

股票代表其持有者對股份公司的所有權。

（3）基本特征不可返還性

流通性

高風險與高收益并存

（4）股票投資的收入

一是股息和紅利收入

二是股票買賣差價

（5）影響股票價格的因素：

公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素

（6）股票的作用

①對個人：增加了投資渠道

②對企業(yè)：增加了籌集資金的渠道

③對社會：提高了資金使用效率

考點五：股票（1）含義：（2）性質(zhì)：股票代表其持有者對47考點六：債券

1.債券的含義

2.債券的組成：

主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等要素組成3.債券的特征

①收益性：

是一種穩(wěn)健的投資方式。

②流通性：有的可以上市交易，從而使相關債券具有較好的流通性。

4.債券的分類

①國債

②金融債券

③企業(yè)債券

第一，含義

第二，發(fā)行目的

第三，基本特征

第一，含義

第一，含義

第二，基本特征

第二，基本特征

第三，企業(yè)債券與公司股票知識拓展：比較三種債券

考點六：債券1.債券的含義2.債券的組成：主要由期限48考點七：商業(yè)保險

1.商業(yè)保險的含義：2.商業(yè)保險的功能：

3.商業(yè)保險的特征：4.保險程度要求：5.商業(yè)保險的原因：6.保險的分類

7.訂立保險合同的原則：【知識拓展】儲蓄、股票、債券、保險四種投資方式的關系

“人人為我，我為人人”的互助特征保障功能。

依法設立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務規(guī)避風險

人身保險財產(chǎn)保險以人的壽命和身體為保險對象以財產(chǎn)及有關利益為保險對象

公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

考點七：商業(yè)保險1.商業(yè)保險的含義：2.商業(yè)保險的功能：49考點八：投資收益與投資風險

（1）含義：（2）關系：（3）啟示：【知識鏈接】各種投資方式的收益和風險狀況比較

如何選擇正確的投資方式

（1）要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。

（2）投資要注意多元化。

（3）要注意量力而行。

（4）投資要注意考慮個人利益，同時要考慮國家利益，做到利國利民，同時不可違反國家法律法規(guī)和政策。

收益就是“賺錢”，風險就是“有可能賺，有可能賠，結果不確定”。

風險與收益成正比，高風險高收益，低風險低收益。

在追求高收益的同時，更好地規(guī)避風險，使自己的資金保值增值?？键c八：投資收益與投資風險（1）含義：（2）關系：（3）50考點九：融資

1.融資的含義：

2.融資的目的：

3.融資的方式

4.融資的途徑：5.融資的作用：6.融資的要求：就是籌集資金的行為也叫資金融通

用籌來的資本追求利潤最大化

一是社會募集二是銀行募集

三是發(fā)行股票和債券融資

直接融資與間接融資大膽融資謹慎融資有效防范金融風險

考點九：融資1.融資的含義：2.融資的目的：3.融資的51四、高考真題回放

01.（2007年高考·天津文綜·29題）如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應得本息為

A.7392元B.79464元

C.84392元D.86240元C

【解析】本題考查利息計算的知識。計算時要注意在應得利息中減掉20%的利息稅。最終結果應包括本金和應得利息兩部分。根據(jù)公式，到期應得本息

=（7.7×10000）×4%×3-（7.7×10000）×4%×3×20%+（7.7×10000）=84392元。四、高考真題回放01.（2007年高考·天津文綜·252

02.（2007年高考·上海政治B組·18題·不定項）2007年5月9日，上證指數(shù)突破4000點，與去年同期相比漲幅約150%，市場的日成交量創(chuàng)歷史新高，股價普遍上漲。這次帶動股票價格上漲的因素有①居民收入增長，市場資金充裕②證券市場趨于成熟，股市風險下降③國家政局穩(wěn)定，投資者對未來普遍看好④國家經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展，上市公司整體業(yè)績提高AA.

①②③B.

①②④C.①③④D.②④02.（2007年高考·上海政治B組·18題·不定項）53

03.（2008年高考·江蘇政治·16題）股票與債券的相同點是

A.都可以上市流通B.收益是一樣的

C.到期都還本付息

D.都是籌資方式D03.（2008年高考·江蘇政治·16題）股票與債券的54

04.（2008年高考·上海政治共同部分·10題）投資者在配置資產(chǎn)組合時需要對風險與收益進行權衡取舍。從右圖可以看出

A.不投資股票，風險和收益均為零

B.投資股票越少，風險越小收益越大

C.投資股票越多，風險和收益就越大

D.恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合，風險最小收益最大

CC55

05.（2009年高考·江蘇政治·10題）2008年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是

A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務

C.結算業(yè)務D.股票買賣業(yè)務B05.（2009年高考·江蘇政治·10題）2008年156

06.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購買學生平安保險，投保人只要繳納幾十元的保費，就能獲得最高保險金額6萬元的風險保障。可見學生平安保險是

A.高風險高收益同在B.穩(wěn)健的投資

C.規(guī)避風險的措施D.便捷的投資C06.（2009年高考·廣東政治·10題）一般來說，購57

07.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在2007年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而2008年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明

①盈虧取決于投資結構②分散投資有利于規(guī)避風險

③風險與收益是對等的④投資項目越多收益越大

A.②B.③④C.①④D.②③D07.（2009年高考·浙江文綜·27題）小張在20058

08.（2010年高考·安徽文綜·02題）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是

①金融債券②企業(yè)債券

③國債④股票

A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.②④①③B08.（2010年高考·安徽文綜·02題）風險性是居59

09.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-2009年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從19051億元增至31346億元，若其間伴隨如下變化

①利息稅稅率上升②利息率上升

③居民收入上升④消費上升⑤儲蓄機構增加

其中導致儲蓄增長的原因是

A.①②B.①④C.②③D.④⑤C09.（2010年高考·廣東文綜·25題）2005-60【試題設計】

1.2009年10月23日，中國創(chuàng)業(yè)板股票市場深圳舉行開板儀式。相比較滬深主板市場而言，創(chuàng)業(yè)板以自主創(chuàng)新企業(yè)及其他成長型創(chuàng)業(yè)企業(yè)為服務對象，具有上市門檻低、信息披露監(jiān)管嚴格等特點，它的成長性和市場風險均高于主板。創(chuàng)業(yè)板股票市場的建立

①必將幫助股票投資者以最小的代價獲得最大的收益

②能夠推動中國資本市場為科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級服務

③能夠增強中國股票市場幫助中小創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資的功能

④意味著有的投資者可能會承受比以往高的風險和損失

A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④D【試題設計】1.2009年10月23日，中國創(chuàng)業(yè)板股票61

2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“助推器”和“孵化器”功能，我國推出創(chuàng)業(yè)板市場，并于2009年10月30日上市交易。首批28家公司當天即遭爆炒，以比發(fā)行價高106.23%的整體漲幅收盤。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度達46%，首日買入股票的股民資產(chǎn)大幅縮水。這表明

①發(fā)展股票市場，有利于籌集資金，促進企業(yè)的發(fā)展

②股票是一種高風險的投資方式，國家應限制股票市場的發(fā)展

③股票投資的收益來源于股息或紅利

④股票不能要求公司返還出資，但可以轉(zhuǎn)售或在證券市場流通買賣

A.①②④B.①③④C.①②③D.①④D2.為充分發(fā)揮資本市場對高科技、高成長等創(chuàng)業(yè)企業(yè)的“62

3.2009年10月30日，被譽為“中國納斯達克”的創(chuàng)業(yè)板終于登臺亮相，首批28支股票開盤還是比較平穩(wěn)，但半個小時后即遭爆炒，所有創(chuàng)業(yè)板股票均出現(xiàn)以此停牌，其中金亞科技等還出現(xiàn)兩次停牌，到上午收市28支股票均比發(fā)行價上漲100%以上，市場為之側(cè)目。分析人士提醒投資者，切莫盲目跟風，需吸取當年中小板開市的教訓。據(jù)此，以下說法正確的是

①創(chuàng)業(yè)板市場有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機會

②投資者要摸索出投資創(chuàng)業(yè)板市場的新方式，不斷提高自身風險判斷能力

③上市公司要一心一意做好企業(yè)，強化公司治理，繼續(xù)為投資者創(chuàng)造價值

④國家要強化市場交易監(jiān)管，促進創(chuàng)業(yè)板市場穩(wěn)定健康發(fā)展

A.①②③B.①②④C.①③④D.①②③④D3.2009年10月30日，被譽為“中國納斯達克”的創(chuàng)63

10.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小題）讀圖并運用經(jīng)濟常識回答：

（1）圖1、圖2分別反映了哪些經(jīng)濟現(xiàn)象？兩圖所示現(xiàn)象之間有何聯(lián)系？（6分）

【答案】（1）圖1反映了我國2004—2008年的國內(nèi)生產(chǎn)總值持續(xù)增長，在保持四年兩位數(shù)增幅后，2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅明顯下降。圖2反映了從2008年9月至12月，央行多次下調(diào)存貸款基準利率，兩者下調(diào)幅度基本相同，11月27日的下調(diào)幅度較大。兩圖所示現(xiàn)象之間的聯(lián)系是：央行多次下調(diào)存貸款基準利率與2008年國內(nèi)生產(chǎn)總值增幅在時間上有密切相關性。10.（2009年高考·上海文綜·第37題第1、3小64

（3）2008年9－12月一年期存貸款基準利率的調(diào)整，對企業(yè)的經(jīng)營活動和居民的經(jīng)濟生活分別會產(chǎn)生哪些影響？

【答案】（3）貸款利率下調(diào)，意味著企業(yè)貸款成本降低，這會刺激企業(yè)增加貸款，擴大投資需求。存款利率下調(diào)會使居民在一定程度上減少銀行儲蓄而增加對股票、基金等理財產(chǎn)品的投資，或增加當期消費；貸款利率下調(diào)會促使居民增加商品房、汽車等的信貸消費。（3）2008年9－12月一年期存貸款基準利率的調(diào)65【重點鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響利率是宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供應量的重要手段。利率的變動對經(jīng)濟有重要影響，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）存款利率變動的影響。通常利率上調(diào)會吸引公眾存款，使流通中的貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調(diào)會使儲蓄減少，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費支出相對增加；同時還會改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等?？梢?，存款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和社會對生活資料的需求量的。

（2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調(diào)會加大借款成本，抑制借款者的積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調(diào)會減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大，流通中的貨幣量增加，并使投資需求增長。可見，貸款利率的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會對投資的需求量的。

（3）利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行和商業(yè)銀行等根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況，尤其是總供給與總需求比例狀況和物價指數(shù)，進行逆向調(diào)節(jié)。當社會總需求大于總供給，或出現(xiàn)通貨膨脹時，國家會提高存貸款利率，以減少流通中的貨幣量，抑制總需求的增長和物價的上漲；當社會總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低存貸款利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。當然，利率的調(diào)整和利率的杠桿作用是有條件的，只有恰當適度地運用才能獲得最佳政策效應。【重點鏈接】正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響66

1.原因：①巨大的儲蓄存款余額，從根本上說反映出我國經(jīng)濟的高速增長和居民收入的迅速增加。②社會保障體系的不健全、居民對未來預期不樂觀是老百姓不敢花錢的原因。③投資機會少特別是金融投資渠道缺乏。④我國目前消費形式的單一。目前我國居民消費是“一手交錢，一手交貨”的錢貨兩清的傳統(tǒng)的消費方式居主導地位，即使購買住房、汽車、高檔家具等大宗物品，也依然采用這種方式。而這些錢，居民要在銀行存上幾年才能湊夠。⑤目前的居民高儲蓄率還與中國傳統(tǒng)文化、家庭觀念等諸多因素有關。

【知識拓展】正確認識我國的高儲蓄1.原因：①巨大的儲蓄存款余額，從根本上說反映出我67

2.不良后果：①儲蓄的增長加大了銀行的壓力，使我國形成了以銀行貸款為主的融資格局，而債券和股票等直接融資卻發(fā)展整體滯后，銀行承擔了一些本應由金融市場承擔的風險，金融風險向銀行集中。②高儲蓄率必然導致高投資率，也就造成了產(chǎn)能過剩的局面，而高投資率所形成的產(chǎn)能又不能被國內(nèi)市場吸納，這就形成了國內(nèi)需求相對不足的局面。③高儲蓄說明居民并沒有把手中的錢轉(zhuǎn)化為有效的消費需求，而消費對生產(chǎn)具有反作用，這就會導致經(jīng)濟發(fā)展的后勁不足?！局R拓展】正確認識我國的高儲蓄

3.措施：政府應該健全社會保障體系，加快養(yǎng)老、醫(yī)療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性儲蓄”；必須改變目前主要依賴固定資產(chǎn)投資和出口貿(mào)易的增長模式，并將政策重點轉(zhuǎn)向鼓勵內(nèi)需和發(fā)展服務業(yè)，改變目前國內(nèi)儲蓄率過高的情況；培育和健全其他金融市場，鼓勵居民多渠道的投資方式。2.不良后果：①儲蓄的增長加大了銀行的壓力，使我國形成68【重點鏈接】正確看待儲蓄存款的作用（1）適量的儲蓄存款，可以為國家建設籌集資金，支持現(xiàn)代化建設；有利于調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值，維護宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定；有利于居民培養(yǎng)科學合理的生活方式。因而，適量的儲蓄存款利國利民。（2）儲蓄存款并非越多越好。過量的儲蓄存款，不僅不利于居民消費的擴大，也會加大銀行的運行風險。（3）看待儲蓄存款的作用，還要結合國家的實際經(jīng)濟運行形勢進行具體分析。在經(jīng)濟過熱時，擴大儲蓄存款，有利于抑制社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定。在經(jīng)濟下滑時，減少儲蓄存款，有利于擴大社會總需求，促進社會總供給和總需求的平衡，保持宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定?！局攸c鏈接】正確看待儲蓄存款的作用（1）適量的儲蓄存款69【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系存款業(yè)務貸款業(yè)務含義商業(yè)銀行以一定的利率和期限，從社會吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為作用基礎業(yè)務。沒有存款就沒有商業(yè)銀行主體業(yè)務。商業(yè)銀行利潤的主要來源聯(lián)系都是商業(yè)銀行的主要業(yè)務，存款是貸款的來源，貸款收取的利息是存款利息的來源【拓展】商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務的關系存款業(yè)務貸款業(yè)務含義商業(yè)銀70各種投資方式的收益和風險狀況比較（注意相互關系）方式收益風險儲蓄存款利息①如果存在通貨膨脹情況，則存款會發(fā)生貶值。②如果儲戶提前支取定期存款，則會使利息遭受損失。③在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能債券利息①如果存在通貨膨脹情況，則本金會發(fā)生貶值。②金融機構和企業(yè)存在破產(chǎn)的可能股票股息紅利股票差價①如果公司虧損、破產(chǎn)或倒閉，股東不但不能獲得收益。反而要虧本。②股票價格受公司經(jīng)營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動具有很大的不確定性，這種不確定性越大，投資風險就越大商業(yè)保險保險金如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，保險人則得不到保險金各種投資方式的收益和風險狀況比較（注意相互關系）方式收益風71比較股票債券不同點性質(zhì)不同入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權關系債務證書，體現(xiàn)籌資者與投資者之間的債權債務關系受益權不同以取得股息和紅利為補償條件，經(jīng)營狀況決定著股票的收益以定期取得利率為條件，安全性比股票大償還方法不同股東不能退股，只能轉(zhuǎn)讓或出賣股票有明確的付息期限，到期必須償還本金相同點都是有價證券；都是集資手段；持有者都能獲得一定的收益【知識鏈接】股票與企業(yè)債券比較股票債券不同點性質(zhì)入股憑證，體現(xiàn)股東對公司的所有權關系債72【知識拓展】比較三種債券政府債券金融債券公司債券不同點發(fā)行主體國家金融機構公司（企業(yè)）償還保證稅收利潤利潤風險狀況安全性最好，風險最小風險比國債大比企業(yè)債券小風險較大收益情況利率高于儲蓄存款低于其他債券利率高于國債低于企業(yè)債券利率高于國債金融債券流通性能較強較強較弱相同點①都是債券證書；②都是有價證券；③都具有流通性；④都是公民投資的一種方式；⑤都是國