2021年上半年個(gè)人理財(cái)試題及答案

上半年中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選取題，如下各小題所給出四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定，請(qǐng)選取相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分).中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以0=A.接管B.重組C.撤銷D.凍結(jié)資產(chǎn).證券交易所屬于0。A.有形市場(chǎng)B.無(wú)形市場(chǎng)C.第三市場(chǎng)D.第四市場(chǎng).銀行構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品普通是無(wú)法提前終結(jié)，其終結(jié)是事先商定條件發(fā)生才浮現(xiàn)，這體現(xiàn)了構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品面臨哪一類重要風(fēng)險(xiǎn)?()A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.本金風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.收益風(fēng)險(xiǎn).受托人以()為目管理信托財(cái)產(chǎn)。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益

D.社會(huì)利益.保險(xiǎn)基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A.補(bǔ)償損失職能B.資金積累職能C.風(fēng)險(xiǎn)管理職能D.社會(huì)管理職能.在利息不斷資本化條件下，資金時(shí)間價(jià)值計(jì)算基本應(yīng)采用()。A.單利B.復(fù)利C.年金D.普通年金.某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò)，給投保人導(dǎo)致了嚴(yán)重?fù)p失，補(bǔ)償責(zé)任由()承擔(dān)。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù).銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé).下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金運(yùn)用是按照合同商定，儲(chǔ)蓄資金運(yùn)用是按照銀行需要B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)普通是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)：儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)受益人和信托業(yè)務(wù)受益人都只能是委托人本人D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其她資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別互相獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)別.兼顧當(dāng)期收入和將來(lái)長(zhǎng)期增值證券投資基金被稱為()。A.收入型基金B(yǎng).成長(zhǎng)型基金C.平衡型基金D.穩(wěn)健型基金.如果名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為()。12%5%2%-2%.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者收入水平?()A.國(guó)民收入B.個(gè)人可支配收入C.人均國(guó)民收入

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)14.外國(guó)銀行可以吸取中華人民共和國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于0人民幣定期存款。30萬(wàn)元50萬(wàn)元100萬(wàn)元200萬(wàn)元.下列關(guān)于期貨說(shuō)法，錯(cuò)誤是()。A.期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)方式進(jìn)行交易，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一規(guī)定，是原則化合約.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)，即()。A.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶.將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率原則進(jìn)行普通排序，下列選項(xiàng)不對(duì)的是()。A.按金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B.按金融產(chǎn)品流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵?、貨幣市?chǎng)基金、國(guó)債C.按金融產(chǎn)品收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款D.按金融產(chǎn)品利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)合同、銀行承兌匯票.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師普通需要對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()A.汽車貸款

B.教誨貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)所有由客戶承擔(dān)是()。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.保證收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.非保證收益理財(cái)籌劃.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)重要因素是()。A.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.市場(chǎng)投資者信心C.信托公司資產(chǎn)規(guī)模D.投資項(xiàng)目方向.在證券投資基金當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任()。A.基金監(jiān)管人B.基金管理人C.基金托管人D.基金持有人.如下市場(chǎng)不屬于資我市場(chǎng)是()。A.債券回購(gòu)市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.公司債券市場(chǎng).下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)是()。A.對(duì)所管理不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資

B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)C.辦理基金備案手續(xù)D.以基金管理人名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)微觀因素，理解錯(cuò)誤是()。A.增長(zhǎng)股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲刺激作用更大B.普通，股價(jià)與公司派發(fā)股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng)，股價(jià)上升D.公司股價(jià)漲跌和公司賺錢變化并不是同步發(fā)生.如下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高是()。A.國(guó)債B.金融債C.公司債D.垃圾債券.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次減少選項(xiàng)是()。A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄C.股票股票基金.政府債券儲(chǔ)蓄D.股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄.期貨交易重要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)規(guī)則B.法律制度C.保證金制度D.市場(chǎng)制度28.4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制某些都市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制某些都市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲告知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”，這重要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格()。

A.行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素29.,涉及中華人民共和國(guó)在內(nèi)全球諸多國(guó)家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)是()。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)30.下列不屬于影響理財(cái)籌劃經(jīng)濟(jì)因素是()。A.符合關(guān)于規(guī)定對(duì)外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯D.對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價(jià)伯為100元，若市場(chǎng)利率為7%,其理論價(jià)格為0元。85.7190.2496.5110042.不屬于中華人民共和國(guó)人民銀行職能是()。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.發(fā)行貨幣C.組織全國(guó)資金清算D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43.張先生買入一張期，年利率8%,市場(chǎng)價(jià)格為920元，面值1000元債券，則她即期收益率是()。8%8.4%8.7%9.2%44.某銀行客戶面臨暫時(shí)性資金短缺狀況時(shí)，商業(yè)銀行理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲(chǔ)蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡45.商業(yè)銀行應(yīng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于()。10小時(shí)20小時(shí)30小時(shí)40小時(shí)46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)基本上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先商定投資籌劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)是0。A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格B.中華人民共和國(guó)黃金期貨交易所發(fā)布價(jià)格C.銀行發(fā)布價(jià)格D.銀行和客戶合同價(jià)格48.對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)論述，錯(cuò)誤是0。A.對(duì)基金合同生效局限性6個(gè)月，不得登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算業(yè)績(jī)C.基金合同生效1年以上，但不滿.應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)，合同生效在下半年，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度業(yè)績(jī)D.基金合同生效在以上，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠?lái)所有會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī).理財(cái)客戶下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)是()。A.得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與B.分期付款買房C.自費(fèi)出國(guó)旅游D.年終獎(jiǎng)金增長(zhǎng).股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，特別是()需要而產(chǎn)生。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)51.近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一種非常不錯(cuò)選取。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的是()。A.面對(duì)通貨膨脹壓力，黃金投資具備保值增值作用B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，因此任何狀況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C.影響黃金價(jià)格直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)重大事件D.黃金投資方式重要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”.下列關(guān)于保險(xiǎn)有關(guān)要素說(shuō)法，錯(cuò)誤是0。A.保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任B.投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人商定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)合同D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人.客戶理財(cái)目的準(zhǔn)時(shí)間長(zhǎng)短可以劃分為短期目的、中期目的和長(zhǎng)期目的，下列理財(cái)目的不屬于短期目的是()。A.債務(wù)承擔(dān)最小化投資股票市場(chǎng)C.控制開支預(yù)算D.籌集資金購(gòu)買汽車54.依照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和，不得超過(guò)總行資本金額0。70%60%50%40%.鈔票管理是對(duì)鈔票和流動(dòng)資產(chǎn)尋常管理，下列關(guān)于鈔票管理目，說(shuō)法錯(cuò)誤是()。A.滿足應(yīng)急資金需求B.滿足將來(lái)消費(fèi)需求C.保障家庭生活安全、穩(wěn)定D.滿足財(cái)富積累需求.非常保守型投資者普通不會(huì)選取投資理財(cái)工具是()。A.儲(chǔ)蓄B.國(guó)債C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.期貨.在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目是()。A.鈔票、債務(wù)管理B.投資規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.教誨規(guī)劃.投資者必要在證券交易所設(shè)立賬戶，才干買賣國(guó)債是0。A.憑證式國(guó)債B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債C.實(shí)物式國(guó)債D.記賬式國(guó)債.投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資也許接受最低收益率是()。A.預(yù)期收益率B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.通貨膨脹率D.必要收益率.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示管理辦法有()。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況評(píng)估和分析.都應(yīng)包括應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)精確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分理解并清晰知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),樂(lè)意承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)“，但應(yīng)在該提示欄里簽名.與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)行政法規(guī)有0。A.《商業(yè)銀行法》B.《信托法》C.《個(gè)人外匯管理辦法》D.《外資銀行管理?xiàng)l例》.國(guó)內(nèi)境內(nèi)股票價(jià)格指數(shù)不涉及()。A.滬深300指數(shù)B.恒生指數(shù)C.上證綜合指數(shù)D.深證綜合指數(shù).王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%,期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()。11000110381121414641.影響貨幣時(shí)間價(jià)值首要因素是()。A.時(shí)間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復(fù)利.普通在繁華期之后浮現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐漸減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中0。A.蕭條期B.衰退期C.萎縮期D.調(diào)節(jié)期.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基本上銀行服務(wù)。A.委托代理關(guān)系B.資金借貸關(guān)系C.產(chǎn)品買賣關(guān)系D.以上都不是.下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得是()。A.個(gè)人出租住房獲得收入B.個(gè)人刊登文學(xué)作品所得收入C.個(gè)人中體育彩票獲得收入D.個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)獲得董事費(fèi)收入.在面對(duì)與客戶利益沖突時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()原則,對(duì)的解決業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系。A.客戶自愿B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容應(yīng)至少涉及如下語(yǔ)句：“本理財(cái)籌劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您本金也許會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！盇.保證收益型理財(cái)籌劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃D.保本固定收益理財(cái)籌劃上.積極配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不涉及()。A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息B.不得回絕或無(wú)端推諉監(jiān)管人員分派工作C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞關(guān)于證明材料D.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度.新股申購(gòu)類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終結(jié)人是()。A.受托人B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品銀行C.投資者D.投資對(duì)象.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)籌劃或產(chǎn)品包括風(fēng)險(xiǎn)有()。A.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn).個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A.中華人民共和國(guó)人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中華人民共和國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.證券監(jiān)督委員會(huì).個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B.操作合規(guī)性與規(guī)范性C.與否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售D.與否配備必要人員.家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不涉及下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目？()A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).短期國(guó)庫(kù)券C.半年定期存款D.股票.下列行為中，()違背了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶評(píng)價(jià)B.避免向同事打聽客戶個(gè)人信息和交易信息C.理解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已發(fā)布財(cái)務(wù)數(shù)據(jù).如下對(duì)影響股票價(jià)格因素分析，不恰當(dāng)一項(xiàng)是()。A.股票價(jià)格與公司賺錢能力成正比B.股息與股價(jià)變化成反比C.公司重大并購(gòu)重組經(jīng)常影響股價(jià)波動(dòng)D.股票分割不影響股票總市值.按照規(guī)定，期貨交易所風(fēng)險(xiǎn)管理制度不涉及()。A.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度B.漲跌停板制度C.全額交割制度D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度79.國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是()。5%~50%5%~45%C.5%~40%D.5%?35%.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)方略產(chǎn)生影響，普通而言，()也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)基金股票配備。A.預(yù)期將來(lái)通貨緊縮預(yù)期將來(lái)本幣貶值C.預(yù)期將來(lái)利率上升D.預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期.常用資產(chǎn)配備組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大是()。A.金字塔型B.啞鈴型C.紡錘型D.梭鏢型.如下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不對(duì)的是()。A.基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具備經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B.基金托管人有權(quán)利決定資金投向C.投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)D.投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn).王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。10%12%12.55%14%.關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人定義，錯(cuò)誤是()A.保險(xiǎn)代理人是依照保險(xiǎn)人委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)范疇內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人利益為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi).下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)是()。A.由專家運(yùn)作、管理B.風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系C.投資小、費(fèi)用低D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn).下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品基本規(guī)定，不對(duì)的是()。A.理財(cái)產(chǎn)品名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和精確D.理財(cái)產(chǎn)品期限依照市場(chǎng)變化狀況暫時(shí)決定.如果張先生在去年今天以每股25元價(jià)格購(gòu)買了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元紅利，年終時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為()。20%10%20.8%30%88.對(duì)同事在工作中違背紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并依照狀況向()報(bào)告。A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、工會(huì)、行業(yè)自律組織B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會(huì)C.所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)D.所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門89.依照規(guī)定，保證收益型理財(cái)籌劃起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。,3萬(wàn)元4萬(wàn)元5萬(wàn)元6萬(wàn)元90.某上市銀行從業(yè)人員運(yùn)用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員懲罰符合規(guī)定是()。A.沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款B.沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款C.吊銷其有關(guān)從業(yè)資格D.將其行為通報(bào)同業(yè)二、多項(xiàng)選取題如下各小題所給出五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目規(guī)定。請(qǐng)選取相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分。共40分).下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)物有()。A.股票價(jià)格指數(shù)B.農(nóng)產(chǎn)品C.黃金D.利率E.匯率.依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅項(xiàng)目有()。A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行金融債券利息B.撫恤金C.保險(xiǎn)補(bǔ)償D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給我市先進(jìn)教師獎(jiǎng)金E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi).下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，對(duì)的有()。A.未與基金管理人訂立書面代銷合同，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其她機(jī)構(gòu)代為辦理基金銷售C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督義務(wù)D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格商業(yè)銀行開立與基金銷售關(guān)于賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)資金進(jìn)行監(jiān)督.某商業(yè)銀行一位客戶籌劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選取投資方式有()。A.條塊現(xiàn)貨B.金幣C.黃金基金D.“紙黃金”E.黃金期貨.個(gè)人稅收規(guī)劃基本內(nèi)容涉及()。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D.目性規(guī)劃E.合法性規(guī)劃.張先生籌劃3年后購(gòu)買一輛價(jià)值16萬(wàn)元汽車，因而她當(dāng)前開始每年年初存入50000元鈔票為定期存款，年利率為4%,下列說(shuō)法對(duì)的有()。A.以單利計(jì)算，第三年年終本利和是16元B.以復(fù)利計(jì)算，第三年年終本利和是162323元C.張先生理財(cái)規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)D.張先生購(gòu)買汽車?yán)碡?cái)規(guī)劃屬于短期目的E.張先生購(gòu)買汽車?yán)碡?cái)規(guī)劃屬于中期目的.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則有()。A.合用性原則.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則.下列商業(yè)銀行為客戶提供服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為有()。A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品特點(diǎn)和服務(wù)技巧.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品C.為某大客戶提供超過(guò)人民銀行規(guī)定貸款利率浮動(dòng)范疇發(fā)放貸款D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶尋常生活困難，并提供信息征詢等增值服務(wù)E.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上關(guān)于信息銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露原則，如下符合信息披露行為有0。A.銷售人員為了運(yùn)用該銀行知名度實(shí)現(xiàn)銷售目的，在簡(jiǎn)介產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最后責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤覺(jué)得該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B.銀行職工以明確足以讓客戶理解方式向普通群眾簡(jiǎn)介產(chǎn)品合約、被代理人信息C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)簡(jiǎn)介該行代理產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最后責(zé)任承擔(dān)人以及該行責(zé)任與義務(wù)D.銀行職工運(yùn)用銀行名譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外承諾E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分披露.用于保障家庭基本開支費(fèi)用鈔票儲(chǔ)備普通可以選取()。A.銀行活期存款B.七天告知存款C.股票D.外匯保證金交易E.貨幣基金.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)0,并及時(shí)對(duì)有關(guān)體系運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查。A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷售管理和審批體系D.收益保證與審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理內(nèi)容涉及()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目以及有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶與否適合購(gòu)買所推介產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告以為某一客戶不適當(dāng)購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，不必列明商業(yè)銀行意見C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購(gòu)買產(chǎn)品客戶當(dāng)面闡明關(guān)于產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語(yǔ)言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要示例，闡明最有利投資情形.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息是()。A.公司定向增發(fā)股票籌劃B.公司第二大股東擬將其股份所有轉(zhuǎn)讓C.公司籌劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體發(fā)布收購(gòu)方案E.公司用超過(guò)其重耍資產(chǎn)30%用做抵押.某銀行近期推出兩款外匯構(gòu)造性存款理財(cái)產(chǎn)品，A產(chǎn)品名義收益率為5%,合同規(guī)定利率區(qū)間為1%;8產(chǎn)品名義收益率為6%,合同規(guī)定利率區(qū)間為0—3%,其她條件相似。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天利率在3%—%之間，其她時(shí)間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法對(duì)的是()。A產(chǎn)品實(shí)際收益率為4.17%A產(chǎn)品實(shí)際收益率為3.33%B產(chǎn)品實(shí)際收益率為4%B產(chǎn)品實(shí)際收益率為5%B產(chǎn)品實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品實(shí)際收益率.投資構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品客戶面臨風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()A.市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)B.提前終結(jié)權(quán)掌握在銀行手里C.債券市場(chǎng)投資者信心局限性D.不能提前支取，也許導(dǎo)致很高機(jī)會(huì)成本E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)..下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性闡述，對(duì)的是()。A.基本金融衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B.股權(quán)類產(chǎn)品收益重要來(lái)自于股利和資本利得C.在各類基金中，收益特性最高是股票型基金D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托合同分派E.優(yōu)先股收益固定，普通股收益波動(dòng)大.下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)是()0A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長(zhǎng)期性.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展0個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A.保證固定收益性理財(cái)籌劃B.保證最低收益理財(cái)籌劃C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)籌劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃E.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)具備保證收益性質(zhì)投資產(chǎn)品.商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循0原則。A.平等B.自愿C.公平D.誠(chéng)實(shí)信用E.效益.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值說(shuō)法中，對(duì)的是()。A.現(xiàn)值是后來(lái)年份收到或付出資金當(dāng)前價(jià)值B.可用倒求本金辦法汁算將來(lái)鈔票流現(xiàn)值C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D.由終值求解現(xiàn)值過(guò)程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系.商業(yè)銀行違背審慎經(jīng)營(yíng)原則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)責(zé)令其限期修改：逾期未改正，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)可以采用()辦法。A.暫停商業(yè)銀行銷售新理財(cái)籌劃或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人C.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人D.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中理財(cái)籌劃涉及種類有()。A.保證收益理財(cái)籌劃B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)籌劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃.貨幣之因此具備時(shí)間價(jià)值，是由于0。A.貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本B.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)C.通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富象征E.投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn).商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一，中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高檔管理人員和其她直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果C.挪用單獨(dú)管理客戶資產(chǎn)D.違背規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)理財(cái)籌劃或產(chǎn)品E.將普通儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)籌劃銷售并違背國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬.下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定有()。A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行在開展關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)允許使用信托權(quán)利D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與普通產(chǎn)品銷售人員工作界限，禁止普通產(chǎn)品銷售人員向客戶提供征詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)籌劃和產(chǎn)品E.客戶在辦理普通業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，普通產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移送理財(cái)業(yè)務(wù)人員.公募基金與私募基金區(qū)別體當(dāng)前()。A.公募基金盼望收益率高于私募基金盼望收益率B.公募基金募集對(duì)象普通是不固定.而私募基金募集對(duì)象是擬定C.公募基金最小金額規(guī)定較低，私募基金規(guī)定較高投資金額D.公募基金投資領(lǐng)域是國(guó)內(nèi)，私募基金投資領(lǐng)域是國(guó)外E.公募基金要定期公開披露信息，私募基金不必公開披露信息.當(dāng)基金宣傳材料中浮現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)規(guī)定?()A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)成果D.單位或個(gè)人推薦性文字E.該基金近過(guò)往業(yè)績(jī).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證有關(guān)人員()。A.具備必要專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充分理解所從事業(yè)務(wù)關(guān)于法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品能力.投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到債券要素是()。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率.商業(yè)銀行()，應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A.向客戶提供也許影響投資決策材料B.銷售各類投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介C.對(duì)客戶投資狀況評(píng)估和分析D.提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E.銷售代銷證券投資基金.制定保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)重要體當(dāng)前()。A.理賠風(fēng)險(xiǎn)B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.未充分保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.過(guò)度保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)E.不必要保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn).理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具備顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性特點(diǎn)，如下關(guān)于這些特點(diǎn)，說(shuō)法對(duì)的是()。A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)謀求是銀行短期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)服務(wù)，規(guī)定從業(yè)人員有夯實(shí)金融基本知識(shí)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)是顧問(wèn)式、組合式銷售，可以提高業(yè)績(jī)D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)各個(gè)方面需求E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最后決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān).在客戶信息收集辦法中，屬于初級(jí)信息收集辦法有()。A.建立數(shù)據(jù)庫(kù)，平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門發(fā)布信息E.收集金融機(jī)構(gòu)發(fā)布信息.下列機(jī)構(gòu)工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則為()。A.信托公司B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.基金管理公司D.花旗銀行E.汽車金融公司.制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則涉及如下哪些內(nèi)容?()A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則B.量力而行原則C.分析客戶保險(xiǎn)需要D.合法性原則E.目性原則.建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理必然規(guī)定，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度說(shuō)法，錯(cuò)誤有0。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算辦法與原則需要分析審核和報(bào)告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管，應(yīng)交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合伙需要，商業(yè)銀行可以將客戶有關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供應(yīng)第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶訂立合同.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事0,損害客戶利益行為屬于欺詐行為。A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者信息C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模證券買賣D.不在規(guī)定期間內(nèi)向客戶提供交易書面確認(rèn)文獻(xiàn)E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要證券買賣.回購(gòu)合同市場(chǎng)交易特點(diǎn)有()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.安全性高C.收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益D.稅收優(yōu)惠E.回購(gòu)合同中所交易證券重要是金融債.()明顯違背了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則。A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)征詢方案，涉及向客戶提供規(guī)避監(jiān)管意見B.從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議，運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)資源提供便利C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束。D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要報(bào)告E.為達(dá)到交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息，以便順利提交審核.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送材料涉及()。A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人訂立申請(qǐng)書B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介C.業(yè)務(wù)實(shí)行方案D.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)部門審核意見E.中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其她文獻(xiàn)和資料三、判斷題，請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)描述做出判斷。對(duì)的為A,錯(cuò)誤為B?（共15題。每題1分，共15分）.投保人只依照自身和家庭對(duì)保障需求來(lái)擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。（）.委托代理人為被代理人利益需要轉(zhuǎn)托她人代理，普通狀況下可以不告訴被代理人自行決定。（）.期貨交易買賣直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。（）.保證收益理財(cái)產(chǎn)品（籌劃）中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率保證收益，是銀行為了使客戶利益達(dá)到最大化，無(wú)條件保證收益。（）.普通而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于減少其籌資成本。（）.證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金風(fēng)險(xiǎn)減少到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)限度。（）.商業(yè)銀行可承受風(fēng)險(xiǎn)限度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其她指標(biāo)相聯(lián)系。（）.某銀行近期推出一款新保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃，張先生積極規(guī)定理解，銀行理財(cái)顧問(wèn)向客戶當(dāng)面闡明了產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理基本知識(shí)，張先生購(gòu)買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定理解和購(gòu)買。（）.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。（）100商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行（地區(qū)總部等）授權(quán)文獻(xiàn),按照關(guān)于規(guī)定，向所在地中華人民共和國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

.期貨交易所向會(huì)員收取保證金，可以用于會(huì)員交易結(jié)算和期貨公司經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。（）.依照《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園所有權(quán)需依法登記。（）.理財(cái)產(chǎn)品（籌劃）監(jiān)督管理采用審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成果報(bào)送中華人民共和國(guó)人民銀行。（）.個(gè)人實(shí)盤黃金買賣投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金實(shí)物交割。（）.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4,客戶財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)浮現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性局限性狀況。0上半年中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《個(gè)人理財(cái)》真題專家解析一、單項(xiàng)選取題.［解析］答案為c。依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。.［解析］答案為A。有形市場(chǎng)是指有固定交易場(chǎng)合、有專門組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備、有組織市場(chǎng)，交易所是典型有形市場(chǎng)。.［解析］答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品普通無(wú)法提前終結(jié)，其終結(jié)是事先商定條件發(fā)生才浮現(xiàn)，因而，構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性不及某些其她銀行理財(cái)產(chǎn)品。.［解析］答案為C。依照《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文獻(xiàn)規(guī)定，以受益人最大利益為目管理信托資產(chǎn)。.［解析］答案為A。保險(xiǎn)職能涉及基本職能和派生職能，基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。.［解析］答案為B。利息資本化后來(lái)，資本化利息就成了本金，即所謂利滾利，因而，資金時(shí)間價(jià)值計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。.［解析］答案為B。國(guó)內(nèi)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)中過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p失，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。.［解析］答案為D?？蛻糍Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策最重要信息。.［解析］答案為C。依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項(xiàng)符合題意。.［解析］答案為C。依照《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)受托人可以是受益人，但不得是同一信托唯一受益人。.［解析］答案為C。依照投資目的不同，可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目的，重要以具備良好增長(zhǎng)潛力股票為投資對(duì)象；收入型基金以追求穩(wěn)定經(jīng)常性收入為基本目的。重要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和將來(lái)長(zhǎng)期增值，因而C選項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為D。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。.［解析］答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基本，但是消費(fèi)者不也許將所有收入均用于購(gòu)買金融產(chǎn)品，因而需要從不同角度衡量一種經(jīng)濟(jì)體中消費(fèi)者收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)重要有：國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入，不涉及D選項(xiàng)消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。.［解析］答案為C。依照《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸取中華人民共和國(guó)境內(nèi)公民人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬(wàn)元。.［解析］答案為B。新發(fā)布《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定場(chǎng)合進(jìn)行，禁止場(chǎng)外交易和變相期貨交易，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.［解析］答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

.［解析］答案為D。回購(gòu)利率普通是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)利率水平?jīng)Q定。在期限相似狀況下，回購(gòu)合同利率與貨幣市場(chǎng)利率關(guān)系是：短期政府債券利率〈回購(gòu)合同利率〈銀行承兌匯票利率〈可轉(zhuǎn)讓定期存單利率〈同業(yè)拆借利率。.［解析］答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年（含1年）或者超過(guò)1年一種營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還債務(wù)。涉及短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款還款期限普通不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教誨貸款和住房抵押貸款還教期限普通都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。.［解析］答案為A。依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶依照商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生收益和風(fēng)險(xiǎn)。.［解析］答案為D。投資項(xiàng)目方向決定了該信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)，雖然是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得收益和承受風(fēng)險(xiǎn)也不同。.［解析］答案為C。國(guó)內(nèi)證券投資基金監(jiān)管人是中華人民共和國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣耸秦?fù)責(zé)基金詳細(xì)投資操作和尋常管理機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益代表，是基金資產(chǎn)名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。當(dāng)前國(guó)內(nèi)證券投資基金托管人是具備相應(yīng)資格商業(yè)銀行。因而C項(xiàng)符合題意。.［解析］答案為A。資我市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易場(chǎng)合。資我市場(chǎng)上交易對(duì)象是1年以上長(zhǎng)期證券。由于在長(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具備長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資我市場(chǎng)。涉及中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。.［解析］答案為B。依照《證券投資基金法》第十九條規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人（而不是基金管理人）應(yīng)當(dāng)履行職責(zé)。.［解析］答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票市值總額沒(méi)有直接影響，但是投資者持有股票總數(shù)增長(zhǎng)了，股價(jià)上升空間更大，因而股票分割往往比增長(zhǎng)股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲刺激作用更大。

.［解析］答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之因此將其作為債券一項(xiàng)形容詞，是由于這種投資利息高（普通較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小是國(guó)債。.［解析］答案為C。在基本金融工具中，普通而言，股票投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩捎梅稚⒔M合投資方略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄普通被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。.［解析］答案為C。期貨交易具備高信用特性，這種高信用特性集中體現(xiàn)為期貨交易保證金制度。期貨交易需要交納一定保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開始交易前，必要按照交易所關(guān)于規(guī)定交納一定履約保證金，并應(yīng)在交易過(guò)程中維持一種最低保證金水平。以便為所買賣期貨合約提供一種保證。保證金制度實(shí)行，不但使期貨交易具備“以小博大，，杠桿原理，吸引眾多交易參加。并且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)到并經(jīng)結(jié)算后交易提供履約擔(dān)保,保證交易者可以履約。.［解析］答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到諸多因素影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格制度、政策、法規(guī)等方面因素。本題屬于受行政因素影響。.［解析］答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù).用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。.［解析］答案為C。理財(cái)目的屬于影響理財(cái)籌劃中微觀因素，不屬于經(jīng)濟(jì)因素。.［解析］答案為D。從債券發(fā)行形式來(lái)看，國(guó)內(nèi)國(guó)債可以分為無(wú)記名（實(shí)物）國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱債券，普通以實(shí)物券形式浮現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國(guó)庫(kù)券；憑證式國(guó)債是指國(guó)家采用不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證，，方式發(fā)行國(guó)債。國(guó)內(nèi)從1994年開始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱無(wú)紙化國(guó)債，它是指將投資者持有國(guó)債登記于證券賬戶中，投資者僅獲得收據(jù)或?qū)~單以證明其所有權(quán)一種國(guó)債。.［解析］答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，鈔票償還債券行為變化了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化；用鈔票購(gòu)買房產(chǎn)行為變化了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn),

總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。.［解析］答案為C。期權(quán)是指在將來(lái)一定期期可以買賣權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量金額（指權(quán)利金）后擁有在將來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（指美式期權(quán)）或?qū)?lái)萊一特定日期（指歐式期權(quán)）以事先規(guī)定好價(jià)格（指履約價(jià)格）向賣方購(gòu)買或出售一定數(shù)量特定標(biāo)物權(quán)力，但不負(fù)有必要買進(jìn)或賣出義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利交易。期權(quán)賣方得到了期權(quán)費(fèi)，因而具備將來(lái)為買方承兌選取權(quán)義務(wù)。。［解析］答案為D。衡量債券投資收益率普通采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率普通是用來(lái)衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。.［解析］答案為A。本題計(jì)算是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA（I2%,30）=241.3327,因而，可知本題A選項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為B。依照個(gè)人生命周期理論可知，處在穩(wěn)定期時(shí)面臨著將來(lái)子女教誨、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，重要理財(cái)任務(wù)是盡量多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是摸索期及建立期理財(cái)特性；C項(xiàng)是人生退體期理財(cái)特性；D項(xiàng)是人生處在高潮期理財(cái)特性。.［解析］答案為D。保證收益理財(cái)籌劃是指商業(yè)銀行按照商定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照商定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其她投資收益由銀行和客戶按照合同商定分派,并共同承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)籌劃。這是一款典型保證收益理財(cái)籌劃，投資者獲得這一固定收益條件是沒(méi)有權(quán)利提前終結(jié)理財(cái)籌劃，銀行有權(quán)利依照市場(chǎng)狀況來(lái)決定與否提前終結(jié)理財(cái)籌劃。.［解析］答案為B。對(duì)于相似數(shù)量資金投資，有人會(huì)選取高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，有人會(huì)選取低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，這反映了人們具備不同風(fēng)險(xiǎn)偏好。.［解析］答案為A?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請(qǐng)購(gòu)買基金行為.在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額行為是基金認(rèn)購(gòu)。.［解析］答案為B?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款

告知書辦理購(gòu)付匯手續(xù)?？梢夿項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。.［解析］答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相稱于獲得了永續(xù)年金，作為股票它沒(méi)有到期日，其獲得固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金現(xiàn)值計(jì)算公式為：VO=A/i,其中，V。表達(dá)永續(xù)年金現(xiàn)值，A表達(dá)每年可獲得股利，i表達(dá)市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。.［解析］答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職能，中華人民共和國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。.［解析］答案為C。即期收益率計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格x100%=(1000x8%)/920x100%=8.7%=.［解析］答案為D。信用卡是一種用銀行短期借款來(lái)解決客戶暫時(shí)性資金短缺方式。借款以便靈活，當(dāng)前國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行信用卡短期內(nèi)免收利息。.［解析］答案為B?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)依照關(guān)于規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。46。［解析］答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)一種重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同商定投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照商定方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。.［解析］答案為C。紙黃金指黃金紙上交易，投資者買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立“黃金存折賬戶''上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行發(fā)布價(jià)格進(jìn)行紙黃金購(gòu)買。.［解析］答案為D。《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理其她基金過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效局限性6個(gè)月除外。基金宣傳推介材料登載過(guò)往業(yè)績(jī)，基金合同生效6個(gè)月以上但不滿1年，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算業(yè)績(jī)；基金合同生效1年以上但不滿，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有

完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)，宣傳推介材料發(fā)布日在下半年，還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度業(yè)績(jī)；基金合同生效以上，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d近來(lái)10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)。因而D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.［解析］答案為B。依照個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增長(zhǎng)，相應(yīng)地增長(zhǎng)了凈資產(chǎn)；B項(xiàng)中分期付款買房，資產(chǎn)增長(zhǎng)，負(fù)債也增長(zhǎng)了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變化；C項(xiàng)中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了：D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增長(zhǎng)。.［解析］答案為A。股票指數(shù)期貨（如下簡(jiǎn)稱股指期貨）是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)物金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即所有或大多數(shù)股票價(jià)格一起波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同步購(gòu)買各種風(fēng)險(xiǎn)不同股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)70年代之后，西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)定也越來(lái)越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改導(dǎo)致一種可交易期貨合約并運(yùn)用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。.［解析］答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)，貴金屬國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)晤臨資產(chǎn)價(jià)值縮水風(fēng)險(xiǎn)。.［解析］答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金祈求權(quán)人，投保人可覺(jué)得被保險(xiǎn)人，故選D。.［解析］答案為D。為購(gòu)買汽車、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目的中中期目的。.［解析］答案為B。依照《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在國(guó)內(nèi)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額總和.不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額60%。.［解析］答案為C。保障家庭生活安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃目，而非鈔票管理目。

.［解析］答案為D。非常保守型投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力很低。選取一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮是與否可以保本，然后才考慮追求收益。因而，此類客戶往往選取國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，普通不會(huì)成為保守型投資者投資理財(cái)工具。.［解析］答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教誨及養(yǎng)老等需要面臨問(wèn)題。涉及教誨規(guī)劃和退休規(guī)劃等。.［解析］答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣.必要在證券交易所設(shè)立賬戶。.［解析］答案為D。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象將來(lái)也許獲得各種收益率平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所規(guī)定最低回報(bào)率.也稱必要回報(bào)率。投資者必要收益率涉及真實(shí)收益率（貨幣純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三某些。.［解析］答案為A?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供所有也許影響客戶投資決策材料，商業(yè)銀行銷售各類投資產(chǎn)品簡(jiǎn)介，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資狀況評(píng)估和分析等.都應(yīng)包括相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、精確，保證客戶可以對(duì)的理解風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售其她產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確風(fēng)險(xiǎn)揭示。因而可知A選項(xiàng)對(duì)的，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.［解析］答案為D。依照《立法法》規(guī)定，涉及個(gè)人理財(cái)法律、法規(guī)從法律法規(guī)制定主體來(lái)分，可以分為三個(gè)層次，即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改法律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院構(gòu)成部門及直屬機(jī)構(gòu)在它們職權(quán)范疇內(nèi)制定部門規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及有關(guān)法律涉及《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》：②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及有關(guān)行政法規(guī)涉及《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及有關(guān)部門規(guī)章及解釋涉及《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)告知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》。.［解析］答案為B。國(guó)內(nèi)境內(nèi)重要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深重要目是看好公司長(zhǎng)期發(fā)展，獲得穩(wěn)定股息收入，因而，理論上股息與股價(jià)變化成正比。.［解析］答案為C?！镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)天無(wú)負(fù)債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度；⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定其她風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。.［解析］答案為B。國(guó)內(nèi)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)500元某些，合用稅類為5%,逐級(jí)遞增，超過(guò)100000元某些，合用稅率45%；因而，國(guó)內(nèi)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得合用稅率范疇是5%?45%,因而8選項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為D。預(yù)期將來(lái)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期，則公司利潤(rùn)增長(zhǎng)，股票價(jià)格上漲,此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配備。D選項(xiàng)對(duì)的。預(yù)期將來(lái)通貨緊縮，則公司利潤(rùn)減少，股價(jià)下跌，不應(yīng)當(dāng)增長(zhǎng)股票配備；預(yù)期將來(lái)本幣貶值，則應(yīng)增長(zhǎng)外匯配備；預(yù)期將來(lái)利率上升，可增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配備。.［解析］答案為D。梭鏢型資產(chǎn)構(gòu)造幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有資產(chǎn)所有放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型資產(chǎn)配備。這種資產(chǎn)構(gòu)造穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。.［解析］答案為B。依照《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具備保管權(quán)，沒(méi)有權(quán)利決定資金投向。..［解析］答案為C.按f?剛滿后裝得的家利和-50000X(1+ -71290(元有改牟利率=(八71290+50000-1)X100%=12.55%..［解析］答案為D?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人利益為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。.［解析］答案為B。證券投資基金是一種間接證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買基

金而間接投資于證券市場(chǎng)。.［解析］答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品期限及產(chǎn)品期限內(nèi)關(guān)于市場(chǎng)監(jiān)測(cè)和管控辦法。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案理財(cái)產(chǎn)品。.［解析］答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得收益額與初始投資之間比率。本題中，期初投資25x1000=25000（元），年終股票價(jià)格為30x1000=30000（元），鈔票紅利0.20x1000=200（元），則持有期收益為200+（30000-25000）=5200（元）。持有期收益率為52OO+25OOOX100%=20.8%。.［解析］答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督義務(wù)，對(duì)同事在工作中違背紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并依照狀況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。.［解析］答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售投資產(chǎn)品也許對(duì)客戶產(chǎn)生影響，擬定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)籌劃銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)籌劃起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5千美元（或等值外幣）以上；其她理財(cái)籌劃和投資產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)籌劃起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶群風(fēng)險(xiǎn)結(jié)識(shí)和承受能力擬定。.［解析］答案為A。依照《證.券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息，要沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍如下罰款。二、多項(xiàng)選取題.［解析］答案為ADE。依照合約標(biāo)物不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約標(biāo)物涉及農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其她商品及有關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約標(biāo)物涉及有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其有關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。.［解析］答案為ABCE?《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中華人民共和國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)科學(xué)、教誨、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)保等方面獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)

家發(fā)行金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)貼費(fèi)；⑧依照國(guó)內(nèi)關(guān)于法律規(guī)定應(yīng)予免稅各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館外交代表、領(lǐng)事官員和其她人員所得；⑨中華人民共和國(guó)政府參加國(guó)際公約、訂立合同中規(guī)定免稅所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅所得。由此可知，ABCE選項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為ACD。代銷機(jī)構(gòu)不得委托其她機(jī)構(gòu)代為辦理基金銷售?；鸸芾砣恕⒋N機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格商業(yè)銀行開立與基金銷售關(guān)于賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)資金進(jìn)行監(jiān)督。.［解析］答案為ABCD。國(guó)內(nèi)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨投資。.［解析］答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其根據(jù)原理不同，采用辦法和手段也不同，重要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。.［解析］答案為ABCE。以單利計(jì)算，第三年年終本利和=50000x(l+3x4%)+50000x(l+2x4%)+50000x(l+4%)=16(元)；以復(fù)利計(jì)算，第三年年終本利和=50000x(1+4%)3+50000x(1+4%)2+50(XX)x(1+4%)=162323(元)：購(gòu)買汽車?yán)碡?cái)規(guī)劃屬于中期目的。.［解析］答案為ADo銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則是合用性原則和客觀性原則。合用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處人生周期以及相匹配風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目的、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶闡明產(chǎn)品各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面理解。.［解析］答案為ABDEo《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超過(guò)人民銀行規(guī)定貸款利率浮動(dòng)范疇發(fā)放貸款。.［解析］答案為BCE。依照《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職工不能運(yùn)用銀行名譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外承諾。.［解析］答案為ABE。家庭投資前鈔票儲(chǔ)備涉及家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因而普通可以選取銀行活期存款、七天告知存款或者短期定期存款,或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)投資，否則，一旦浮現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭正常生活。.［解析］答案為ABEo依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)和高檔管理層應(yīng)當(dāng)充分理解和結(jié)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)高風(fēng)險(xiǎn)性，建立健全綜合理財(cái)服務(wù)內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系，并及時(shí)對(duì)有關(guān)體系運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)籌劃運(yùn)營(yíng)部門，適時(shí)對(duì)理財(cái)籌劃運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高檔管理層報(bào)告。.［解析］答案為AD。客戶評(píng)估報(bào)告以為某一客戶不適當(dāng)購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必要列明商業(yè)銀行意見，因而B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因而C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤：商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂語(yǔ)言闡明有關(guān)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要示例，闡明最不利投資情形和投資成果，因而E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。..［解析］答案為ABCEo依照《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作詳細(xì)列舉可知，已公開消息不屬于內(nèi)幕消息。.［解析］答案為AC。A產(chǎn)品實(shí)際收益率=5%x3OO/36O=4.17%,8產(chǎn)品實(shí)際收益率=6%x240/360=4%；在其她條件相似狀況下，由于合同規(guī)定利率范疇不同，名義收益率高產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有也許低某些。.［解析］答案為ABD。構(gòu)造性外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，不涉及股指波動(dòng)和債券市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)狀況。.［解析］答案為ABCEO依照《信托法》規(guī)定，信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得收益，所有歸受益人所有。.［解析］答案為ABCDE。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)涉及：①顧問(wèn)性。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源詳細(xì)操作，商業(yè)銀行只提供建議，最后決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別普通性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品簡(jiǎn)介、宣傳和推介等普通性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。③綜合性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)各個(gè)方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具備原則服務(wù)流程、健全管理體系、明確管理部門和相應(yīng)管理規(guī)章制度以及明確有關(guān)部門和人員責(zé)任。⑤長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)謀求就是和客戶建立一種長(zhǎng)期關(guān)系，不能只追求短期收益。.［解析］答案為ABE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展如下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)籌劃;②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)具備保證收益性質(zhì)新投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE對(duì)的。.［解析］答案為ABCD。《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用原則。”.［解析］答案為ABDE。終值和時(shí)間正有關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反有關(guān)。.［解析］答案為ACDE?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違背審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)關(guān)于法律法規(guī)可以采用下列辦法：①暫停商業(yè)銀行銷售新理財(cái)籌劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)節(jié)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人。由此可知，ACDE項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為ADE。按照客戶獲取收益方式不同，理財(cái)籌劃可以分為保證收益型理財(cái)籌劃和非保證收益型理財(cái)籌劃。非保證收益理財(cái)籌劃按照客戶與否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)籌劃。因而ADE項(xiàng)對(duì)的；而銀行理財(cái)產(chǎn)品（籌劃）普通不保證最高收益。.［解析］答案為ACE。普通將一定數(shù)量貨幣在兩個(gè)不同步點(diǎn)之間價(jià)值差別稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之因此具備時(shí)間價(jià)值.是由于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，因而貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值；③投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因而ACE對(duì)的。.［解析］答案為ABCo依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中華人民共和國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定和《金融違法行為懲罰辦法》有關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)董事、高檔管理人員和其她直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責(zé)任。涉及：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失；②為建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了有關(guān)制度但未實(shí)際貫徹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控辦法，導(dǎo)致銀行重大損失；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果；④運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)；⑤挪用單獨(dú)管理客戶資產(chǎn)八.［解析］答案為ABDEo依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行在開展關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)允許不可以使用信托權(quán)利，因而C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.［解析］答案為BCEo公募基金和私募基金區(qū)別有如下幾點(diǎn)：①公募基金募集對(duì)象普通是不固定，而私募基金募集對(duì)象是擬定。②公募基金最小金額規(guī)定較低，且投資者眾多；私募基金規(guī)定比較高投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金運(yùn)作必要嚴(yán)格遵循有關(guān)法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)管，普通只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；私募基金受管制較少，不需公開披露信息，往往會(huì)投向衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。.［解析］答案為ABD?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必要真實(shí)、精確。與基金合同、基金招募闡明書相符，不得有下列情形：預(yù)測(cè)該基金證券投資業(yè)績(jī)：違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失：登載單位或者個(gè)人推薦性文字。因而，ABD選項(xiàng)內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理其她基金過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效局限性6個(gè)月除外。E項(xiàng)行為符合規(guī)定。依照第二十四條規(guī)定.C項(xiàng)行為符合規(guī)定。.［解析］答案為ABCDo依照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)對(duì)的。.［解析］答案為ABCDo債券票面上有四個(gè)基本要素：債券票面價(jià)值即票面金額，債券到期期限，債券票面利率和債券發(fā)行者名稱。.［解析］答案為ABCDE。略.［解析］答案為CDE。在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)晤臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。這