金融機(jī)構(gòu)管理第01章金融體系中的金融機(jī)構(gòu)

1、金融機(jī)構(gòu)管理課程總覽金融體系中的金融機(jī)構(gòu)我國金融機(jī)構(gòu)發(fā)展：歷史與現(xiàn)狀金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營環(huán)境金融機(jī)構(gòu)組織管理第4章第1章第2章第3章金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理第5章金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新管理金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理 金融機(jī)構(gòu)人力資源管理金融機(jī)構(gòu)市場營銷第9章第6章第7章第8章金融機(jī)構(gòu)前景展望第10章第1章 金融體系中的金融機(jī)構(gòu)1.1 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融體系1.2 金融機(jī)構(gòu)的功能變化1.3 金融機(jī)構(gòu)的種類1.4 20世紀(jì)末、21世紀(jì)初金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與演進(jìn)1.1 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的金融體系 一、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的核心問題：儲蓄向投資的順利轉(zhuǎn)移動因：儲蓄向投資轉(zhuǎn)移過程中： 最終貸款人：個(gè)人和家庭部門 最終借款人： 企業(yè)儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的載體：金融工具儲

2、蓄向投資轉(zhuǎn)化實(shí)質(zhì)：實(shí)現(xiàn)社會資源的重新配置二、儲蓄向投資轉(zhuǎn)移的有效渠道：直接談判VS中介輔助 直接談判： 個(gè)體化、分散化和隨機(jī)性 借貸雙方的需求與供給在數(shù)量、期限上存在不匹配交易成本較高 融資風(fēng)險(xiǎn)較大信息不對稱的存在 儲蓄向投資轉(zhuǎn)移的有效渠道：直接談判VS中介輔助 中介輔助：金融中介機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生 提供個(gè)性化金融產(chǎn)品和服務(wù) 三、有組織的金融中介體系的基本輪廓： (1)有確定的交易場所 (2)有明確的交易載體和交易價(jià) (3)有多元化的金融中介機(jī)構(gòu)組織 (4)規(guī)范交易的各項(xiàng)金融法規(guī)和監(jiān)管者 金融體系的內(nèi)涵 金融體系是指在促進(jìn)資源配置過程中發(fā)揮作用的一系列組織機(jī)制，包括各種金融市場、各種金融工具、各種金

3、融機(jī)構(gòu)，以及維護(hù)和規(guī)范各組成部分的活動并發(fā)揮支持性作用的管理機(jī)構(gòu)、規(guī)章制度。 金融市場（Financial Markets）：是盈余部門 與赤字部門互相接觸，進(jìn)行各種金融工具交易（各種票據(jù)和有價(jià)證券買賣），實(shí)現(xiàn)短期貨幣和中長期資本借貸的場所。 基本特征：（1）有確定的交易場所（2）不同的融資需求和條件形成不同的交易區(qū)域（3）市場可以是有形的，也可以是無形的 金融機(jī)構(gòu)（Financial Institutions）：是指在經(jīng)濟(jì)金融活動中充當(dāng)媒介體，為資金盈余者和資金需求者直接承載資金轉(zhuǎn)移或提供輔助金融服務(wù)，促進(jìn)資金從儲蓄者向借款人轉(zhuǎn)移的各類機(jī)構(gòu)組織 廣義：直接承載和參與資金從儲蓄者向借款人轉(zhuǎn)移的

4、金融組織 狹義：指除直接承載資金轉(zhuǎn)移的金融機(jī)構(gòu)之外，那些提供金融便利和其他輔助服務(wù)的專業(yè)化機(jī)構(gòu)四、金融機(jī)構(gòu)的功能 支付結(jié)算 資金融通 降低交易成本 改善不對稱信息 轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險(xiǎn) 降低參與成本1.2 金融機(jī)構(gòu)的功能變化一、機(jī)構(gòu)與功能緊密對應(yīng)關(guān)系發(fā)生變化 A.專業(yè)化發(fā)展下，機(jī)構(gòu)組織和功能有密切聯(lián)系 B.機(jī)構(gòu)與功能緊密的對應(yīng)關(guān)系有削弱趨勢 C.側(cè)重某種功能的專門性機(jī)構(gòu)仍然存在二、金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)與金融市場更加融合三、金融輔助服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用愈加增強(qiáng)，具體表現(xiàn)在： (1)推進(jìn)了投融資業(yè)務(wù)的開展 (2)直接影響投資者的投資行為 (3)為企業(yè)直接融資的順利進(jìn)行創(chuàng)造條件 (4)有利于規(guī)范上市公司的經(jīng)營運(yùn)作四、

5、金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)市場交易活動一、直接承載資金轉(zhuǎn)移的金融機(jī)構(gòu)： A.商業(yè)銀行 B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) C.投資基金 D.信托機(jī)構(gòu) E.金融租賃公司1.3 金融機(jī)構(gòu)的種類二、提供金融輔助服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)A.與直接投融資活動密切相關(guān)的證券投資類機(jī)構(gòu)B.信用評級公司C.專門從事企業(yè)財(cái)務(wù)信息服務(wù)和資格認(rèn)證的機(jī)構(gòu)D.專門從法律層面提供資本市場運(yùn)作相關(guān)事宜的機(jī)構(gòu)1.4 20世紀(jì)末、21世紀(jì)初金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與演進(jìn)一、 20世紀(jì)80年代以后商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境的變化 1.商業(yè)銀行與其他金融業(yè)的競爭 (1)混業(yè)經(jīng)營趨勢必然帶來銀行與其他同業(yè)和非同業(yè)之間的競爭 (2)金融自由化與金融改革使商業(yè)銀行和其他各類金融機(jī)構(gòu)跨界經(jīng)營成為可能 2.商業(yè)銀行與非金融企業(yè)的競爭3.商業(yè)銀行融資與資本市場融資的競爭4.商業(yè)銀行經(jīng)營的自身困境機(jī)構(gòu)數(shù)有所減少，銀行業(yè)收縮銀行儲蓄資金被分流銀行信貸業(yè)務(wù)被分解二、21世紀(jì)前后國際金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展變化 1.規(guī)模上求大 2.注重業(yè)務(wù)整合，實(shí)現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)”聯(lián)合 3.側(cè)重財(cái)務(wù)重組 4.不同國家和地區(qū)在追求規(guī)模的并購重組上表現(xiàn)不同 5.為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍拓寬，較為普遍地選擇進(jìn)入投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域三、全球金融危機(jī)后金融機(jī)構(gòu)向主營業(yè)務(wù)回歸1.經(jīng)營虧損導(dǎo)致的商業(yè)銀行從經(jīng)營擴(kuò)