金融市場(chǎng)產(chǎn)品培訓(xùn)

1、廣發(fā)銀行公司銀行客戶經(jīng)理信貸上崗資格暨等級(jí)資格認(rèn)證考試金融市場(chǎng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)培訓(xùn)金融市場(chǎng)部 2013年10月廣納百川 發(fā)展無(wú)限代客交易業(yè)務(wù)3資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)2債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1代客交易業(yè)務(wù)3資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)2債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 客戶遴選標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（鼓勵(lì)類）綠色農(nóng)業(yè)；節(jié)能減排、新能源協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（限制類）“兩高一?！毙袠I(yè)；全行業(yè)虧損協(xié)會(huì)產(chǎn)業(yè)政策（禁止類）粗鋼產(chǎn)能排名20名以外；房地產(chǎn)企業(yè)；平臺(tái)類企業(yè)；債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種短期融資券期限以一年期為主，滿足企業(yè)短期資金需求品種作為協(xié)會(huì)成熟的產(chǎn)品，市場(chǎng)需求旺盛發(fā)行方式企業(yè)的注冊(cè)有效期為兩年，只需一次性申請(qǐng)融資總額度，即可在注冊(cè)

2、期和額度內(nèi)，根據(jù)自身需求分期發(fā)行融資成本發(fā)行利率根據(jù)市場(chǎng)情況確定，信用評(píng)級(jí)較高企業(yè)的融資成本低于同期貸款利率擔(dān)保方式信用發(fā)行為主募集資金用途補(bǔ)充流動(dòng)資金，償還銀行貸款債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種中期票據(jù)期限期限以3、5年為主，有少量7年、10年期限品種，滿足企業(yè)中長(zhǎng)期資金的需求品種作為協(xié)會(huì)成熟產(chǎn)品，市場(chǎng)需求旺盛發(fā)行方式企業(yè)的注冊(cè)有效期為兩年，只需一次性申請(qǐng)融資總額度，即可在注冊(cè)期和額度內(nèi)，根據(jù)自身需求分期發(fā)行融資成本發(fā)行利率根據(jù)市場(chǎng)情況確定，信用評(píng)級(jí)較高企業(yè)的融資成本低于同期貸款利率擔(dān)保方式信用為主，少量信用增信募集資金用途補(bǔ)充流動(dòng)資金，償還銀行貸款，用于項(xiàng)目投資債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債

3、務(wù)融資工具品種私募票據(jù) 發(fā)行和交易的投資者范圍固定 融資總量不受凈資產(chǎn)40%比例限制、最為靈活的品種 信息披露要求更低、協(xié)會(huì)審批速度更快 不強(qiáng)制要求評(píng)級(jí) 仍保留公開發(fā)行融資工具的各項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)特點(diǎn) 發(fā)突破發(fā)行債券凈資產(chǎn)40%比例限制 簡(jiǎn)化信息披露、協(xié)會(huì)審批速度快 最為靈活的品種 持續(xù)保持低成本優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種中小企業(yè)集合票據(jù) 2個(gè)（含）以上、10個(gè)（含）以下具有法人資格的企業(yè)，在銀行間債券市 場(chǎng)以統(tǒng)一產(chǎn)品設(shè)計(jì)、統(tǒng)一券種冠名、統(tǒng)一信用增進(jìn)、統(tǒng)一發(fā)行注冊(cè)方式共 同發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的債務(wù)融資工具 發(fā)行期限通常為1-5年 任一企業(yè)待償還余額不得超過(guò)該企業(yè)凈資產(chǎn)的40

4、% 單個(gè)募集資金不超過(guò)2億元人民幣，單支集合票據(jù)不超過(guò)10億元人民幣 于2009年11月正式推出債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種區(qū)域集優(yōu)票據(jù) 一定區(qū)域內(nèi)具有核心技術(shù)、產(chǎn)品具有良好市場(chǎng)前景的中小非金融 企業(yè)，通過(guò)政府專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的支持，在銀行間債券市場(chǎng)通 過(guò)發(fā)行中小企業(yè)集合票據(jù)的債務(wù)融資方式 涉及的機(jī)構(gòu)：地方政府、相關(guān)金融管理部門、債券承銷機(jī)構(gòu)、信 用增進(jìn)類機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)中介組織 依托地方政府資源，整合市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立貫穿注冊(cè) 發(fā)行至后續(xù)管理各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)分散分擔(dān)機(jī)制 模式的區(qū)別在于引入政府償債基金，信用模式下，償債基金放大 倍數(shù)為8倍，抵質(zhì)押模式下，償債基金放大倍數(shù)為20倍債務(wù)資本

5、市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種超短期融資券 針對(duì)雙評(píng)級(jí)AA+以上的企業(yè) 融資規(guī)模不受凈資產(chǎn)40%限制 融資成本較低 信息披露簡(jiǎn)潔、資金使用靈活 注冊(cè)制，手續(xù)簡(jiǎn)便，耗時(shí)較短 特點(diǎn)債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1 債務(wù)融資工具品種資產(chǎn)支持票據(jù) 基礎(chǔ)資產(chǎn)必須權(quán)屬明確、能產(chǎn)生可預(yù)測(cè)現(xiàn)金流、沒用于抵押、質(zhì)押 基礎(chǔ)資產(chǎn)是第一還款來(lái)源，基礎(chǔ)資產(chǎn)的現(xiàn)金流穩(wěn)定性、可預(yù)測(cè)性比 較強(qiáng)，能全部覆蓋ABN的還本付息，如果發(fā)生意外事件，發(fā)行人本 身信用作為第二還款來(lái)源 由于有基礎(chǔ)資產(chǎn)現(xiàn)金流作為質(zhì)押，債項(xiàng)評(píng)級(jí)會(huì)高于主體評(píng)級(jí)，如果 以后流行起來(lái)，能降低企業(yè)融資成本特點(diǎn)前期客戶遴選立項(xiàng)材料制作發(fā)行方案確定總行金融市場(chǎng)部初審出具立項(xiàng)批復(fù)主承銷商

6、正式進(jìn)場(chǎng)撰寫募集說(shuō)明書、主承銷商推薦函等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)出具評(píng)級(jí)報(bào)告律師出具法律意見書召開董事會(huì)、股東大會(huì)完成上報(bào)文件初稿完成擔(dān)保工作（如需）全部文件定稿申請(qǐng)文件報(bào)送中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)受理初審期間持續(xù)跟蹤和溝通準(zhǔn)備注冊(cè)專家會(huì)通過(guò)注冊(cè)專家會(huì)審核取得批文發(fā)行推介及宣傳詢價(jià)確定利率等最終發(fā)行方案?jìng)l(fā)行辦理債券上市手續(xù)前期準(zhǔn)備階段材料制作階段申報(bào)階段審核階段發(fā)行階段初次注冊(cè)發(fā)行預(yù)計(jì)在2-3個(gè)月45天1-2周代客交易業(yè)務(wù)3資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)2債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1“理財(cái)”、“資產(chǎn)管理”、“財(cái)富管理”“泛資產(chǎn)”：由傳統(tǒng)債券、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等金融市場(chǎng)工具延伸至消費(fèi)品、奢侈品、影視藝術(shù)品等。

7、“泛資產(chǎn)管理”：資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)萬(wàn)花齊放，百家爭(zhēng)鳴。 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品自2004年初露鋒芒以來(lái)，發(fā)行種類、數(shù)量與規(guī)模都開始迅速增長(zhǎng)。 2008年，盡管面臨國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度回落、境外金融和大宗商品市場(chǎng)動(dòng)蕩不安的局面，銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售仍然創(chuàng)下歷史新高。銀行理財(cái)產(chǎn)品新募集資金規(guī)模超過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、信托理財(cái)產(chǎn)品、公募基金等理財(cái)產(chǎn)品，成為推動(dòng)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的主要力量。在此后，銀行理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。 2011年股票市場(chǎng)不景氣，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)適合而受益相對(duì)穩(wěn)定，很多投資者轉(zhuǎn)向了銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，在利率市場(chǎng)化不斷加深，銀行大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)以謀求轉(zhuǎn)型的背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)

8、展。但是伴隨著一系列規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的監(jiān)管規(guī)定的出臺(tái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展也經(jīng)歷了挑戰(zhàn)。 2012年以來(lái)，在適度寬松的貨幣市場(chǎng)政策的導(dǎo)向下，國(guó)內(nèi)各主要投資品種收益率下降，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也持續(xù)下滑。銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象從單一的貨幣市場(chǎng)工具、債券等逐步轉(zhuǎn)向了更廣闊的債權(quán)類、權(quán)益類以及一系列的組合投資。泛資產(chǎn)管理行業(yè)概況銀行理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)與機(jī)遇泛資產(chǎn)管理行業(yè)概況銀行理財(cái)?shù)奶魬?zhàn)與機(jī)遇2002200420102011推出自主管理對(duì)公外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)推出零售外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)推出自主研發(fā)人民幣理財(cái)“薪加薪13號(hào)”推出“薪加薪15號(hào)” ，實(shí)現(xiàn)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品零的突破推出“盆滿缽盈”，實(shí)現(xiàn)保本型資產(chǎn)管理

9、類理財(cái)產(chǎn)品零的突破推出“星河廣贏”優(yōu)先人民幣理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)高端財(cái)產(chǎn)品零的突破推出“薪滿益足”人民幣理財(cái)計(jì)劃2012T+0、產(chǎn)品質(zhì)押、存款證明、一體化服務(wù)方 案2012，我們繼續(xù)大步前進(jìn)！我行理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)概況研發(fā)歷程201318廣發(fā)理財(cái)薪加薪系列薪聯(lián)薪系列廣贏系列保本固定收益非保本固收類獨(dú)具匯眼物化添寶廣贏安薪廣贏益薪歡欣鼓舞名利雙收金玉滿堂日積月累月月薪外幣版凈值型匯率掛鉤商品掛鉤股票掛鉤，研發(fā)A股掛鉤利率掛鉤農(nóng)產(chǎn)品掛鉤私人銀行客戶私人銀行客戶2013年下半年，我行自研理財(cái)管理規(guī)模發(fā)展目標(biāo)為1800-2000億元，理財(cái)中收目標(biāo)8-9億元。在產(chǎn)品研發(fā)上，下半年自研理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)主要從現(xiàn)有產(chǎn)品體

10、系完善和資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型產(chǎn)品創(chuàng)新兩方面。我行理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)概況產(chǎn)品體系截至2013年6月末，我行自研理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模為1313億元，其中對(duì)公理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模為741.67億元，占比為56.48%；對(duì)私理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模571.53億元，占比為43.52%。2013年7月末，我行理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模峰值達(dá)到1470億元。2013年上半年我行整體理財(cái)規(guī)模較2012年底管理規(guī)模增長(zhǎng)近一倍，較2012年同期增長(zhǎng)211.3%。2013年1-6月，累計(jì)理財(cái)發(fā)行規(guī)模為2522億元,1-7月份累計(jì)發(fā)行規(guī)模3065億元。上半年理財(cái)銷售量已接近2012年全年2605億元的發(fā)行金額，較2012年同期增長(zhǎng)128%。 我行理財(cái)

11、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)概況理財(cái)發(fā)行及規(guī)模概況理財(cái)余額（億元）全行總資產(chǎn)（億元）占比廣發(fā)銀41%工商銀8.17%建設(shè)銀行8000146766 5.45%農(nóng)業(yè)銀行6000-7000142677 4.2%-4.9%中國(guó)銀行7000132424 5.29%交通銀行750056364 13.31%招商銀行400035134 11.38%興業(yè)銀行450034696 12.97%浦發(fā)銀行300034079 8.80%民生銀行350032999 10.61%中信銀行300031191 9.62%光大銀行400024145 16.57%平安銀行150018112 8.2

12、8%華夏銀行200015191 13.17%根據(jù)尚主席陸家嘴報(bào)告的數(shù)據(jù)，截至2013年一季度末，全國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)余額為8.2萬(wàn)億元，2013年二季度末，全國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)資金余額為9.08萬(wàn)億。根據(jù)銀監(jiān)上述的數(shù)據(jù)，我行2012年末、2013年一季度末、2013年二季度末理財(cái)資產(chǎn)管理規(guī)模市場(chǎng)占有率分別是0.9%、1.16%、1.45%。目前我行理財(cái)資產(chǎn)余額占全行總資產(chǎn)的10.41%。我行理財(cái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)概況同業(yè)對(duì)比21我行對(duì)公人民幣理財(cái)產(chǎn)品體系對(duì)公理財(cái)保本名利雙收(掛鉤利率)物華添寶(掛鉤黃金)金玉滿堂(掛鉤農(nóng)產(chǎn)品)廣贏安薪盆滿缽贏薪滿益足非保本結(jié)構(gòu)性非結(jié)構(gòu)性對(duì)公結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)產(chǎn)品22產(chǎn)品名稱：“

13、名利雙收”人民幣理財(cái)計(jì)劃 “物華添寶”人民幣理財(cái)計(jì)劃 “金玉滿堂”人民幣理財(cái)計(jì)劃收益類型：保本浮動(dòng)收益型起點(diǎn)金額：集合版300萬(wàn)元起，高于認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額部分應(yīng)為1萬(wàn)元的整數(shù)倍。 每周一下午報(bào)價(jià)，一般周四起息，詳見我部郵件 定制版金額1億以上可單獨(dú)為客戶定制專屬版，隨時(shí)起息主要特色：可算結(jié)構(gòu)性存款，存款規(guī)模不打折，工效8.5萬(wàn)/年/億,費(fèi)效5萬(wàn)/年/億（以計(jì)財(cái)部文件為準(zhǔn)）； 存款FTP收益參見計(jì)財(cái)部每月定價(jià)明細(xì)“市場(chǎng)化產(chǎn)品”； 中間業(yè)務(wù)收入集合版為0.1%，定制版單筆單議；工費(fèi)效合計(jì)2.4%23對(duì)公非結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)產(chǎn)品廣贏安薪1產(chǎn)品名稱：“廣贏安薪”高端保本型（A款）理財(cái)計(jì)劃 “廣贏安薪”高端保本

14、型（B款）理財(cái)計(jì)劃 “廣贏安薪”高端保證收益型（A款）理財(cái)計(jì)劃 “廣贏安薪”高端保證收益型（B款）理財(cái)計(jì)劃收益類型：保本浮動(dòng)收益型、保證收益型產(chǎn)品起點(diǎn)金額：2000萬(wàn)元起預(yù)期收益率：每天下午13:30-14:30更新報(bào)價(jià)，當(dāng)日需求上報(bào)，次日起息主要特色：可算保證金存款（每日頭寸表不顯示，我部按月將數(shù)據(jù)發(fā)送公司銀行部和計(jì)財(cái)部），存款規(guī)模不變，工費(fèi)效打七折。（以計(jì)財(cái)部文件為準(zhǔn)） 存款FTP收益參見計(jì)財(cái)部每月定價(jià)明細(xì)“人民幣存貸款”“理財(cái)產(chǎn)品保證金存款”； 中間業(yè)務(wù)收入單筆單議，工費(fèi)效合計(jì)2.4%廣贏安薪A款和B款的區(qū)別 1、期限差別： A款為循環(huán)滾動(dòng)型，期限通常為一個(gè)月內(nèi)到期的產(chǎn)品，如7天、14天

15、、21天等等； B款為固定期限型，期限通常為一個(gè)月到一年內(nèi)任意期限的產(chǎn)品，如2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月等等； 2、操作差別： A款理財(cái)產(chǎn)品最遲于到期日前一個(gè)工作日在理財(cái)系統(tǒng)內(nèi)做贖回預(yù)約，否則到期日當(dāng)天，本息無(wú)法自動(dòng)入賬。如果由于經(jīng)營(yíng)單位沒有進(jìn)行贖回操作造成總行不能正常還款付息的，由支行自行解決。 贖回申請(qǐng)書： 具體操作如下： B款理財(cái)產(chǎn)品在理財(cái)?shù)狡谌债?dāng)天，本息自動(dòng)入賬，操作如下：24對(duì)公非結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)產(chǎn)品廣贏安薪2廣贏安薪“保證收益型”理財(cái)計(jì)劃 該理財(cái)產(chǎn)品為保本保收益型，也是保本理財(cái)中唯一一款在理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品說(shuō)明書上注明產(chǎn)品類型為：保證收益型產(chǎn)品。 相對(duì)于其他廣贏安薪理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)產(chǎn)品收益率一般

16、低于其他保本浮動(dòng)收益型的廣贏安薪產(chǎn)品，報(bào)價(jià)需獨(dú)立詢問總行。25對(duì)公非結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)產(chǎn)品廣贏安薪3對(duì)公非結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)產(chǎn)品盆滿缽盈產(chǎn)品名稱：“盆滿缽盈”人民幣理財(cái)計(jì)劃 “盆滿缽盈”日日贏人民幣理財(cái)計(jì)劃收益類型：保本浮動(dòng)收益型起點(diǎn)金額：目前均為集合版 “盆滿缽盈”集合版詳見公司銀行部郵件要求 “盆滿缽盈”日日贏產(chǎn)品10萬(wàn)元起，高于認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)部分應(yīng)為1仟元整數(shù)倍報(bào)價(jià)方式：“盆滿缽盈”集合版報(bào)價(jià)參見公司銀行部郵件 “盆滿缽盈”日日贏產(chǎn)品以廣發(fā)官網(wǎng)公布為準(zhǔn)（見官網(wǎng)左側(cè)“理財(cái)公告”） 主要特色：可算保證金存款（每日頭寸表不顯示，我部按月將數(shù)據(jù)發(fā)送公司銀行部和計(jì)財(cái)部），存款規(guī)模不變，工費(fèi)效打七折。（以計(jì)財(cái)部文

17、件為準(zhǔn)） 存款FTP收益參見計(jì)財(cái)部每月定價(jià)明細(xì)“人民幣存貸款”“理財(cái)產(chǎn)品保證金存款” 中間業(yè)務(wù)收入以公司銀行部報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，工費(fèi)效合計(jì)2.4%26對(duì)公非保本人民幣理財(cái)計(jì)劃薪滿益足產(chǎn)品名稱：“薪滿益足”人民幣理財(cái)計(jì)劃收益類型：非保本浮動(dòng)收益型起點(diǎn)金額：定制版1000萬(wàn)元起 集合版參照公司銀行部下發(fā)郵件預(yù)期收益率：定制版每天下午13:30-14:30更新報(bào)價(jià)，T日上報(bào)需求，T+1日起息 集合版參照公司部下發(fā)郵件主要特色： 1、相對(duì)于保本型理財(cái)產(chǎn)品報(bào)價(jià)，非保本的“薪滿益足”報(bào)價(jià)普遍較高。 2、定制版靈活度高，隨時(shí)起息，當(dāng)日?qǐng)?bào)需求，第二天即可起息。 3、不計(jì)入存款規(guī)模，有一定中間業(yè)務(wù)收入，工費(fèi)效比率2.4

18、%27集合版與定制版薪滿意足的區(qū)別：定制版起點(diǎn)金額1000萬(wàn)元起，需發(fā)送需求表索取編碼；集合版起點(diǎn)金額參照公司部郵件，如下圖28對(duì)公非保本人民幣理財(cái)計(jì)劃薪滿益足理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買流程1、支行最晚于起息日前一個(gè)工作日（下午17:00前）將理財(cái)需求表通過(guò)郵件形式上報(bào)分行金融市場(chǎng)部理財(cái)業(yè)務(wù)專用郵箱：。2、我部最晚于起息日當(dāng)天10:00前下發(fā)編碼至支行營(yíng)業(yè)部，客戶經(jīng)理，理財(cái)聯(lián)系人（若有）處。3、客戶經(jīng)理盡快與客戶簽署產(chǎn)品合同，并最晚于起息日10點(diǎn)半前錄入理財(cái)系統(tǒng)，以便總行能夠順利扣款。 附：理財(cái)需求表（產(chǎn)品類型在下拉框中選擇）29常見理財(cái)問題解答1、詢問有關(guān)理財(cái)報(bào)價(jià)？答：結(jié)構(gòu)性理財(cái)集合版：每周一下午更新報(bào)價(jià)

19、，周四起息（少數(shù)情況周五起息）。 定制版：?jiǎn)喂P金額1億以上，T日上報(bào)需求，T+1日起息 廣贏安薪每日下午13:3014:30更新；具體報(bào)價(jià)查閱我部金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊 盆滿缽盈集合版：參見公司銀行部郵件 日日贏：以廣發(fā)官網(wǎng)公布為準(zhǔn)（見官網(wǎng)左側(cè)“理財(cái)公告”） 薪滿意足集合版：不定期發(fā)布，詳見公司部下發(fā)報(bào)價(jià)。 定制版：每日下午13:3014:30更新；具體報(bào)價(jià)查閱我部金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)訊30常見理財(cái)問題解答2、理財(cái)產(chǎn)品算存款嗎？答：結(jié)構(gòu)性理財(cái)（例如:名利雙收、物華天寶、金玉滿堂)算結(jié)構(gòu)性存款，規(guī)模不變，工效8.5萬(wàn)/年/億,費(fèi)效5萬(wàn)/年/億（以計(jì)財(cái)部文件為準(zhǔn)） ； 非結(jié)構(gòu)性保本理財(cái)（例如:廣贏安薪、盆滿缽

20、贏日日贏等）算保證金存款（每日頭寸表不顯示，我部按月將數(shù)據(jù)發(fā)送公司銀行部和計(jì)財(cái)部）， 工費(fèi)效打七折，具體規(guī)定參照計(jì)財(cái)部費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)； 非保本理財(cái)（例如:薪滿意足）不計(jì)入存款規(guī)模。31 近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，創(chuàng)新出一系列沒有公開交易市場(chǎng)、非標(biāo)準(zhǔn)化的具有債權(quán)性質(zhì)的投資標(biāo)的，如信托貸款、收益權(quán)信托項(xiàng)目、委托貸款、交易所委托債權(quán)、融資租賃收益權(quán)、信用證項(xiàng)下應(yīng)收賬款收益權(quán)等等創(chuàng)新企業(yè)融資工具，上述投資標(biāo)的具有非標(biāo)準(zhǔn)化的特點(diǎn)，故統(tǒng)稱為非標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)融資工具。非標(biāo)準(zhǔn)化債務(wù)工資工具簡(jiǎn)介 交易所委托債權(quán)是指在北京金融資產(chǎn)交易所（簡(jiǎn)稱：北金所）組織下，有投資意愿且有投資能力的投資者作為委托人，通過(guò)銀行

21、、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)（即受托人）進(jìn)行的對(duì)特定項(xiàng)目的債權(quán)性固定收益類投資。受托人依靠自身的客戶、項(xiàng)目、專業(yè)能力等專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供財(cái)務(wù)顧問、受托投資、項(xiàng)目投資管理等金融服務(wù) 。 委托人 廣發(fā)銀行（理財(cái)計(jì)劃代理人）企業(yè)（融資方）分行（融資顧問）北京金融資產(chǎn)交易所 拓展方向一：交易所委托債權(quán)委托人廣發(fā)銀行（理財(cái)計(jì)劃代理人）企業(yè)（融資方）租賃公司北京金融資產(chǎn)交易所 項(xiàng)目掛牌建立租賃關(guān)系項(xiàng)目摘牌租賃資產(chǎn)收益租賃資產(chǎn)收益權(quán)拓展方向二：融資租賃收益權(quán)廣發(fā)銀行委托托管廣發(fā)銀行理財(cái)計(jì)劃信托公司信托計(jì)劃融資人購(gòu)買投資認(rèn)購(gòu)證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃發(fā)放貸款拓展方向三：“銀證信”合作代客交易業(yè)務(wù)3資產(chǎn)管理

22、業(yè)務(wù)2債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)1外匯交易外匯即期外匯遠(yuǎn)期外匯掉期即期結(jié)售匯即期外匯買賣付匯金人民幣對(duì)外幣掉期外幣對(duì)外幣掉期遠(yuǎn)期 結(jié)售匯遠(yuǎn)期外匯買賣配套有豁免監(jiān)控的遠(yuǎn)期購(gòu)匯普通的遠(yuǎn)期結(jié)售匯擇期如意結(jié)外匯即期 一即期結(jié)售匯 二即期外匯買賣即期結(jié)售匯/外匯買賣 1.即期結(jié)售匯 即期結(jié)售匯是即期結(jié)匯與即期售匯的統(tǒng)稱。即期結(jié)匯是指我行按當(dāng)天結(jié)售匯市場(chǎng)即期匯率買入企事業(yè)單位或個(gè)人的外匯，并支付相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)。即期售匯是指我行按當(dāng)天結(jié)售匯市場(chǎng)即期匯率賣給企事業(yè)或個(gè)人的外匯，并收取相應(yīng)人民幣的業(yè)務(wù)。 2.即期外匯買賣 外匯買賣是將一種外幣兌換為另一種外幣的交易行為。即期外匯買賣，指買賣雙方約定按照外匯即期市場(chǎng)價(jià)格于

23、交易后相互交付對(duì)方所購(gòu)買的貨幣頭寸的交易行為。 即期結(jié)售匯和即期外匯買賣不需要申請(qǐng)資金交易額度。 一遠(yuǎn)期結(jié)售匯 二遠(yuǎn)期外匯買賣 三擇期外匯交易 四如意結(jié)外匯遠(yuǎn)期外匯交易外匯即期外匯遠(yuǎn)期外匯掉期即期結(jié)售匯即期外匯買賣付匯金人民幣對(duì)外幣掉期外幣對(duì)外幣掉期遠(yuǎn)期 結(jié)售匯遠(yuǎn)期外匯買賣配套有豁免監(jiān)控的遠(yuǎn)期購(gòu)匯普通的遠(yuǎn)期結(jié)售匯擇期如意結(jié) 1.定義 遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)是指客戶與銀行簽訂協(xié)議，約定未來(lái)結(jié)匯或售匯的外幣幣種、金額、期限及匯率，到期時(shí)按照該協(xié)議訂明的幣種、金額、匯率辦理的結(jié)售匯業(yè)務(wù)。 遠(yuǎn)期結(jié)售匯.產(chǎn)品示例如果A公司預(yù)計(jì)6個(gè)月后將收到出口貨款100萬(wàn)美元，公司可以等貨款到帳后與銀行進(jìn)行即期外匯交易，賣出美

24、元，獲得人民幣，匯率為6個(gè)月后的市場(chǎng)即期價(jià)格，這樣做的缺點(diǎn)： 1）無(wú)法預(yù)知6個(gè)月能獲得多少人民幣 2）6個(gè)月后美元兌人民幣價(jià)格可能非常不利，公司能換得的人民幣不如預(yù)期使用遠(yuǎn)期結(jié)匯可以避免以上風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)期結(jié)售匯A公司與銀行簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約，約定6個(gè)月后公司賣出100萬(wàn)美元，買入人民幣，匯率為6.2861。這樣，客戶在6個(gè)月后在銀行賣匯100萬(wàn)美元，價(jià)格為6.2861，得到628.61萬(wàn)人民幣。遠(yuǎn)期交易的特點(diǎn)：價(jià)格鎖定、未來(lái)交割遠(yuǎn)期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯圖解遠(yuǎn)期購(gòu)匯價(jià)簽約日交割日即期匯價(jià)客戶盈虧交割日遠(yuǎn)期外匯交易不是完美的在上例中，A公司簽訂遠(yuǎn)期結(jié)匯合約后，必須在6個(gè)月后以6.2861的價(jià)格賣出美元，不論當(dāng)時(shí)市場(chǎng)匯率是多少如果6個(gè)月后美元對(duì)人民幣匯率大于6.2861，則客戶會(huì)出現(xiàn)虧損業(yè)務(wù)操作流程 1)前期業(yè)務(wù)合規(guī)性的審查 2)為客戶申請(qǐng)資金交易授信額度，建議關(guān)注廣發(fā)銀行資金交易客戶的對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 3)簽訂相關(guān)協(xié)議（主要的協(xié)議有資金交易與相關(guān)服務(wù)主協(xié)議，交易