第三方支付案例

1、第六章 第三方支付的案例第六章 第三方支付的案例第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商 PayPal第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶 第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal 一、發(fā)展歷程和現(xiàn)狀1998年12月由美國(guó)人Peter Theil在加利福尼亞州圣荷西市創(chuàng)立，于1999年10月開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。 2002年初Paypal成功上市，總市值約9億。同年7月，全球最大拍賣(mài)網(wǎng)站eBay以15億美元收購(gòu)PayPal,并使之成為eBay的主要付款途徑之一。 2005年7月，PayPal中國(guó)網(wǎng)站正式開(kāi)通，標(biāo)志著PayPal正式登陸中國(guó)市場(chǎng)，命名為“貝

2、寶”，網(wǎng)易和TOM在線(xiàn)成為PayPal的首批合作商戶(hù)。 2008年底，PayPal已經(jīng)在全球190個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)，擁有1.8億注冊(cè)用戶(hù)，支持17種語(yǔ)言和23種貨幣形式。 發(fā)生任何交易(支付)時(shí)對(duì)用戶(hù)的信用卡收費(fèi)；發(fā)生任何支付時(shí)借記用戶(hù)的支票賬戶(hù)；用戶(hù)發(fā)送支票在PayPal創(chuàng)建一個(gè)賬戶(hù),發(fā)生任何支付從賬戶(hù)中扣除。第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal二、PayPal的經(jīng)營(yíng)模式PayPal可以通過(guò)3種方式從用戶(hù)那里接受貨幣：A消費(fèi)者注冊(cè)，將款項(xiàng)從其開(kāi)戶(hù)時(shí)登記的賬戶(hù)轉(zhuǎn)移至PayPal賬戶(hù)下；消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品，填寫(xiě)收款人電子郵件等信息。Paypal凍結(jié)資金，發(fā)送郵件給收款人；如果收款人同

3、時(shí)也是PayPal用戶(hù)，收款人選中電子郵件中的連接登入到PayPal網(wǎng)站中，即完成收款的確認(rèn)； 若收款人沒(méi)有PayPal賬戶(hù)，必須按照PayPal電子郵件內(nèi)容指示連線(xiàn)進(jìn)入網(wǎng)頁(yè)注冊(cè)，取得一個(gè)PayPal賬戶(hù)，完成收款的確認(rèn)。 第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal二、PayPal的經(jīng)營(yíng)模式Paypal的支付流程：DBC二、PayPal的經(jīng)營(yíng)模式第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal表6-1 PayPal的三種帳戶(hù)類(lèi)型賬戶(hù)類(lèi)型賬戶(hù)用途賬戶(hù)說(shuō)明個(gè)人賬戶(hù)Personal Account適合買(mǎi)方，用于個(gè)人用途的小額交易完全免費(fèi)，但不能接受來(lái)自信用卡的付款高級(jí)賬戶(hù)Premier Acc

4、ount適合賣(mài)方，用于個(gè)人商品交易收款可以接受來(lái)自信用卡的付款，是進(jìn)行跨國(guó)交易的賣(mài)方使用最廣泛的賬戶(hù)。企業(yè)賬戶(hù)Business Account適合商家，便于賬戶(hù)管理具備高級(jí)賬戶(hù)的所有功能，支持多用戶(hù)權(quán)限分配功能，方便賬戶(hù)管理和維護(hù)。資金周轉(zhuǎn)快品牌效應(yīng)強(qiáng)支持多種語(yǔ)言安全保障高 全球用戶(hù)廣操作簡(jiǎn)單 使用成本低 二、PayPal的經(jīng)營(yíng)模式第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal三、Paypal存在的問(wèn)題法律問(wèn)題。客觀上具備了一些銀行的特征 ，實(shí)際上規(guī)避了很多對(duì)于金融和銀行業(yè)務(wù)政策法規(guī)的約束。 競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題。新興的第三方支付企業(yè)不斷出現(xiàn)，在美國(guó)以外的國(guó)家，更多用戶(hù)傾向于使用本土企業(yè)的服務(wù) 。安全問(wèn)

5、題。缺少銀行業(yè)通過(guò)幾個(gè)世紀(jì)不斷發(fā)展和完善的確保帳戶(hù)安全的一系列標(biāo)準(zhǔn)。 第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手BECDAGoogleYahooCiti GroupAmazonWestern union三、Paypal存在的問(wèn)題第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal四、Paypal在中國(guó)貝寶第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPalPayPal允許用戶(hù)向全世界190個(gè)國(guó)家和地區(qū)的其他用戶(hù)發(fā)送和接收付款?？梢杂枚鄮欧N交易，包括美元、加元、歐元、英鎊、澳元和日元。貝寶帳戶(hù)只允許用戶(hù)向中國(guó)用戶(hù)發(fā)送和接收付款。貝寶目前只能以單純的人民幣系統(tǒng)為基礎(chǔ)，數(shù)據(jù)庫(kù)也單獨(dú)設(shè)立，不能與

6、PayPal的國(guó)際業(yè)務(wù)相聯(lián)結(jié)。五、Paypal發(fā)展前景PayPal也有進(jìn)軍移動(dòng)市場(chǎng)的計(jì)劃 ，致力于數(shù)億計(jì)低端手機(jī)的應(yīng)用開(kāi)發(fā) ，甚至是給沒(méi)有銀行賬戶(hù)或信用卡的用戶(hù)群用，以降低網(wǎng)絡(luò)的門(mén)檻，從而PayPal能從客戶(hù)的的直接存款中或者購(gòu)買(mǎi)PayPal充值卡中獲得利益。eBay希望通過(guò)兩種方式增強(qiáng)PayPal的業(yè)務(wù)，一是幫助人們更直接地通過(guò)PayPal進(jìn)行慈善捐款；二是與政府合作，讓市民利用PayPal去支付停車(chē)費(fèi)和從事其它交易，以及支付租金等月度支出。 杰克斯蒂芬森 第一節(jié) 全球最大的在線(xiàn)支付服務(wù)提供商PayPal第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶 一、支付寶的產(chǎn)生和發(fā)展2006年，中國(guó)工商銀行總

7、行為支付寶出具首份客戶(hù)交易保證金托管報(bào)告。2007年2月，易觀國(guó)際中國(guó)第三方在線(xiàn)支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估專(zhuān)題報(bào)告2007研究表明，支付寶綜合競(jìng)爭(zhēng)力排名第一；2008年2月，淘寶網(wǎng)和支付寶聯(lián)合宣布，進(jìn)入無(wú)線(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)，發(fā)布移動(dòng)電子商務(wù)戰(zhàn)略。 2003年10月，淘寶網(wǎng)首次推出支付寶服務(wù) 。 2009年7月，支付寶宣布用戶(hù)數(shù)突破2億大關(guān)，占到了網(wǎng)民總數(shù)的62.5%，超越paypal成為全球用戶(hù)數(shù)最多的電子支付平臺(tái)。 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶二、支付寶的交易流程 第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶三、支付寶的功能我要付款生活助手交易管理我的支付寶我要收

8、款第二節(jié) 國(guó)內(nèi)最大的第三方支付平臺(tái)支付寶四、支付寶存在的問(wèn)題存在問(wèn)題BECDA法律地位沉淀資金交易安全稅收政策金融風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較一、企業(yè)背景和市場(chǎng)規(guī)模PayPal支付寶 TEXTPayPal成立于1998年12月 2002年7月，被全球最大拍賣(mài)網(wǎng)站eBay收購(gòu)。 Paypal借助電子郵件支付。截至2008年底，擁有1.8億注冊(cè)用戶(hù)，支持17種語(yǔ)言和23種貨幣形式。預(yù)測(cè)2011年?duì)I業(yè)收入將達(dá)到40億美元至50億美元。支付寶創(chuàng)辦于2004年12月. 2008年，支付寶已經(jīng)占據(jù)了國(guó)內(nèi)第三方支付50.7%的市場(chǎng)份額。2009年7月，支付寶用戶(hù)數(shù)突破2億，日交易額達(dá)7

9、億。成為“全球規(guī)模最大第三方支付公司。第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較二、自我定位比較“支付寶服務(wù)”是由支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司提供的“支付寶”軟件系統(tǒng)及附隨的貨款代收代付的中介服務(wù)。支付寶在用戶(hù)協(xié)議的多處強(qiáng)調(diào)自己不是銀行和金融機(jī)構(gòu)，可以認(rèn)為支付寶試圖確立自身是為用戶(hù)提供網(wǎng)絡(luò)代收代付的中介地位。PayPal自身不是銀行，其向用戶(hù)提供的服務(wù)是支付處理服務(wù)，而不是銀行業(yè)務(wù)；對(duì)于用戶(hù)的資金，PayPal不是財(cái)產(chǎn)的受托人、受信托人、或者是待一定條件成熟后再轉(zhuǎn)交給受讓人的第三方，而是作為用戶(hù)的代理人和資金的管理者。支付寶 Paypal 第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較三、支付流

10、程比較Paypal 支付寶PayPal提供的基本模式是一種“電子郵件支付”式。PayPal僅提供安全的支付功能，不提供信用擔(dān)保，適合于誠(chéng)信度較高的交易。 支付寶提供支付功能的同時(shí)提供信用擔(dān)保，只有買(mǎi)方同意付款的情況下，支付寶才會(huì)將款項(xiàng)劃至賣(mài)方的帳戶(hù)中，因此，支付寶更加注重買(mǎi)方權(quán)益。第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較四、盈利模式比較 Google BaiduPaypal 支付寶PayPal運(yùn)作初期，實(shí)施免費(fèi)服務(wù)，收入主要來(lái)自用戶(hù)留存在PayPal賬戶(hù)中資金的浮動(dòng)利息?，F(xiàn)在PayPal除利息收入外，還收取交易費(fèi)用。 支付寶對(duì)所有用戶(hù)實(shí)行三年免費(fèi)。在不介入物流實(shí)際業(yè)務(wù)流程的前提下，用電子

11、化的方式整合和捆綁一家或者幾家物流公司，物流公司支付給支付寶一定費(fèi)用。第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較二、網(wǎng)頁(yè)搜索服務(wù)比較 Google Baidu五、安全措施比較 Google BaiduPaypal 支付寶（1）數(shù)字證書(shū)服務(wù)。 （2）密碼輸入保護(hù)。 （3）支付盾 。（4）手機(jī)動(dòng)態(tài)口令 .（1）驗(yàn)證賬戶(hù)。 （2）交易保護(hù)。 （3）密鑰服務(wù)。第三節(jié) 中外支付平臺(tái)PayPal與支付寶的比較六、沉淀資金管理方式比較Google BaiduPayPal嚴(yán)格區(qū)分用戶(hù)的資金和自身資金，不會(huì)將用戶(hù)的資金用于公司運(yùn)行或者其他目的，也不會(huì)在破產(chǎn)的情況下或者其它目的自主地將資金歸于債權(quán)人。用戶(hù)的資金在沒(méi)有加入PayPal提供的另外一個(gè)服務(wù)“貨幣市場(chǎng)基金”方案的情況下，將存入被聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司所保險(xiǎn)的銀