個人理財精講班

1、把銀行業(yè)專業(yè)人員哎職業(yè)資格班個人理財 精講癌班阿第一章 個人理板財概述鞍本章基本框架及笆考點分布 絆本章共計個11按考點，其中 8拜個高頻考點 阿第一節(jié) 個人理岸財相關定義（ 翱4 個） 罷第二節(jié) 個人理俺財業(yè)務的發(fā)展及拔原因（3 個）皚 昂霸第三節(jié) 理財師阿的執(zhí)業(yè)資格和要哀求（4個） 愛第一節(jié) 個人理八財相關定義 伴本節(jié)共計4 個耙考點，3個高頻邦考點 稗考點一 個人芭理財概述（高頻背） 跋1、個人理財就拔是在了解、分析叭客戶情況的基礎扳上，根據(jù)其人生爸、財務目標和風敗險偏好，通過綜班合有效地管理其把資產(chǎn)、債務、收昂入和支出，實現(xiàn)搬理財目標的過程埃。（教材指的是半個人理財） 版2、個人理財與

2、藹相關含義的區(qū)別挨 叭1）投資與財富皚管理芭俺財富管理包含了暗投資管理 岸2） 個人理財把與財富管理矮般本質上是一致的靶 邦3）個人理財業(yè)擺務與財富管理業(yè)笆務皚俺(銀行)個人理扳財業(yè)務范圍包含瓣了財富管理業(yè)務唉甚至私人銀行業(yè)傲務。 瓣【例題，多選】骯 傲個人理財是指客拌戶根據(jù)自身（ 凹），制定理財目笆標和理財規(guī)劃，傲執(zhí)行理財規(guī)劃，辦實現(xiàn)理財目標的巴過程 吧A身份地位 愛B財務狀況 把C理財能力 奧D身涯規(guī)劃 E風險屬性 答案：BDE 擺考點二 銀行案個人理財業(yè)務的傲相關主體 1、相關主體 扮（1）個人客戶芭，需求方 （2襖）商業(yè)銀行 哎供給商，是個人氨理財業(yè)務 的提扮供商之一 （3皚）非銀行金

3、融機隘構 （4）監(jiān)管絆機構 哎個人理財業(yè)務相頒關的監(jiān)管機構包挨括中國銀行業(yè)監(jiān)襖督管理委員會、跋中國證券監(jiān)督管頒理委員會、中國扳保險監(jiān)督管理委擺員會、國家外匯鞍管理局等。 胺【例題，多選】白以下關于個人理半財主體闡述正確搬的是（ ）。 壩A個人客戶主壩要以個人理財?shù)陌阈枨蠓匠霈F(xiàn) B癌個人理財業(yè)務壩 的提供商是商罷業(yè)銀行 C個班人理財業(yè)務相關般的監(jiān)管機構包括癌中國銀行業(yè)監(jiān)督絆管理委員會、中懊國證券監(jiān)督管理柏委員會、中國保艾險監(jiān)督管理委員拔會、國家外匯管哎理局 拌D證券公司、敖基金公司、信托埃公司、保險公司氨以及一些獨立的班投資理財公司(敗如第三方理哎財公司等)等其笆他金融機構也為斑個人客戶提供理氨

4、財服務 疤E非銀行金融巴機構只能通過自芭身渠道向客戶提稗供個人理財服務搬。 答案：ACD 癌考點三 理財埃顧問服務和綜合凹理財服務（高頻靶） 皚1、按是否接受瓣客戶委托和授權罷對客戶資金進行扒投資和管理理財搬業(yè)務可分為理財昂顧問服務和綜合襖理財服務 襖2、理財顧問服氨務 襖1） 商業(yè)銀行敗向客戶提供財務敗分析與規(guī)劃、投佰資建議、個人投鞍資產(chǎn)品推介等專唉業(yè)化服務 稗2）客戶接受商般業(yè)銀行和理財人翱員提供的理財顧昂問服務后，自行伴管理和運用資金把，并獲取和承擔暗由此產(chǎn)生的收益癌和風險 壩3、綜合理財服耙務 擺1）商業(yè)銀行在唉向客戶提供理財胺顧問服務的基礎哎上，接受客戶的按委托和授權，按岸照與客戶事

5、先約壩定的投資計劃和隘方式進行投資和把資產(chǎn)管理 皚2）收益與風險八由客戶或客戶與昂銀行按照約定方瓣式獲取或承擔，昂 更加突出個性俺化服務 胺3）綜合理財服芭務可進一步劃分唉為理財計劃和私埃人銀行業(yè)務兩類哎： 理財計劃-骯-特盎定目標客戶群體擺； 私人銀行-班-高白凈值客戶（個性暗化服務) 懊【2013年真背題，單選】 巴關于私人銀行業(yè)擺務的說法錯誤的百是（ ）。愛 A私人銀行哀業(yè)務的客戶等級吧最高，服務種類埃最齊全 B私爸人銀行業(yè)務的服拌務對象主要是高啊凈值客戶 C艾私人銀行業(yè)務面瓣向所有客戶提供芭基礎性服務 D敗與理財計劃相哎比，私人銀行業(yè)般務的個性化服務鞍的特色相對強一八些 答案：C 拔答

6、案解析：一般礙而言，理財業(yè)務疤是面向所有客戶盎提供的基礎性服案務，而財富管理哎業(yè)務是面向中高挨端客戶提供的服白務，而私人銀行哎業(yè)務則是僅面向搬高端客戶提供的唉服務。故C項說半法錯誤。 頒考點四 根據(jù)唉客戶類型進行理絆財業(yè)務分類（高搬頻） 霸銀行往往根據(jù)客拜戶類型，理財業(yè)班務可分為理財業(yè)盎務（基礎)、財扒富管理業(yè)務(中捌高端)和私人銀佰行業(yè)務(高端)稗三個層次，銀行爸為不同客戶提供背不同層次的理財敖服務 吧理財業(yè)務、財富埃管理業(yè)務與私人壩銀行業(yè)務之間并奧沒有明確的行業(yè)百統(tǒng)一分界 案【2012年真邦題，多選】 霸按照客戶的類型把，個人理財業(yè)務伴不包括（ ）。凹 扒A財富管理業(yè)吧務 B理財顧挨問業(yè)務

7、 叭C理財業(yè)務旅叭游計劃 D私扮人銀行 答案：ACD 芭答案解析：考核奧個人理財業(yè)務的骯分類，銀行根據(jù)般客戶類型，理財埃業(yè)務可分為AC骯D；按是否接受哎客戶委托和授權瓣對客戶資金進行隘投資和管理理財藹業(yè)務可分為理財扮顧問服務和綜合靶理財服務 暗第二節(jié) 個人理捌財業(yè)務的發(fā)展及拔原因盎本節(jié)共計3 個翱考點，1個高頻伴 白考點一 國外版的發(fā)展和現(xiàn)狀 矮個人理財業(yè)務最凹早在美國興起，版并且首先在美國板發(fā)展成熟，其發(fā)罷展大致經(jīng)歷了以爸下幾個階段： 背120世紀3昂0年代到60年熬代通常被認為是稗個人理財業(yè)務的捌萌芽時期 2霸20世紀60年拌代到80年代是佰個人理財業(yè)務形背成與發(fā)展時期 絆320世紀9般0

8、年代中后期，胺經(jīng)濟回暖，個人愛理財業(yè)務日趨成辦熟。理財業(yè)務模百式已從銷售金融按產(chǎn)品獲取傭金為礙主轉變成幫助客把戶實現(xiàn)其生活、吧財務目標，為他跋們做專業(yè)的咨詢壩服務并獲得咨詢笆傭金 藹考點二國內(nèi)銀藹行個人理財業(yè)務翱發(fā)展和現(xiàn)狀 巴總體上，目前個伴人理財業(yè)務已成岸為商業(yè)銀行個人凹金融業(yè)務的重要佰組成部分，是銀跋行中間業(yè)務收入扒的重要來源。雖拔然在我國商業(yè)銀阿行個人理財業(yè)務罷還是一項新興的唉銀行業(yè)務，尚處靶于起步發(fā)展階段搬，個人理財業(yè)務稗的市場環(huán)境還在巴不斷規(guī)范和完善靶中，但由于其巨案大的市場潛力，辦已被很多商業(yè)銀絆行列為零售業(yè)務搬(或個人業(yè)務)阿發(fā)展的戰(zhàn)略重點艾之一。 般2011年8月昂28日，銀監(jiān)

9、會癌正式發(fā)布商業(yè)搬銀行理財產(chǎn)品銷擺售管理辦法(霸銀監(jiān)會令20瓣115號)，絆首次對銀行理財八產(chǎn)品的銷售建立敖了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范叭。 礙考點三國內(nèi)個扳人理財業(yè)務迅速艾發(fā)展的原因（高挨頻考點） 把1、居民財富積稗累（財務基礎）埃 背2、居民理財需拌求上升（直接推挨動力） 擺3、居民理財技巴能欠缺 啊4、投資理財工伴具日趨豐富 胺5、金融機構轉霸型的客觀需要 敗【例題，多選】襖 般國內(nèi)個人理財業(yè)埃務迅速發(fā)展的原翱因（ ）。 跋A居民財富積鞍累 澳B居民理財需吧求上升 背C居民理財技奧能欠缺 辦D投資理財工熬具日趨豐富 柏E 金融機構絆轉型的客觀需要般 俺答案：ABCD岸E 敗第三節(jié) 理財師版的執(zhí)業(yè)資格和

10、要耙求絆本節(jié)共計4個考巴點，其中4個高昂頻考點 阿考點一 理財安師的含義（高頻佰考點） 擺1、理財師又名哎理財規(guī)劃師或財盎富管理師，一般敖是指經(jīng)過專業(yè)資岸格認證，即持有辦相關從業(yè)資格牌把照、代表金融機壩構為客戶提供理半財規(guī)劃專業(yè)服務巴的專業(yè)人士。 埃2、商業(yè)銀行個唉人理財業(yè)務人員皚是指那些能夠為俺客戶提供理財規(guī)稗劃服務的業(yè)務人靶員，以及其他與百個人理財業(yè)務銷骯售和管理活動緊疤密相關的專業(yè)人般員，而非一般性背業(yè)務咨詢?nèi)藛T。胺 爸3、這些專業(yè)化芭服務活動表現(xiàn)為頒兩種性質： 愛一種是商業(yè)銀行耙充當理財顧問，案向客戶提供咨詢奧，屬于顧問性質鞍，這類業(yè)務人員唉按照監(jiān)管部門或八銀行要求需要持稗有理財師專業(yè)

11、證翱書 跋另一種是商業(yè)銀皚行將按照與客戶埃事先約定的投資搬計劃和方式進行班投資和資產(chǎn)管理巴的業(yè)務活動，屬埃于受托性質。 昂4、個人理財業(yè)稗務是建立在委托按一代理關系基礎邦之上的銀行業(yè)務邦，是一種個性化伴、綜合化的服務叭活動。 把【例題，單選】懊 笆個人理財業(yè)務是辦建立在（ ）基藹礎之上的銀行業(yè)叭務，是一種個性隘化、綜合化的服辦務活動 半A代理愛皚委托關系 扳B委托叭拔代理關系 C顧問性質 頒D充當理財顧岸問 答案：D 熬考點二理財師背的職業(yè)特征（高案頻考點） 1、顧問性 捌在理財規(guī)劃服務版中，金融機構或藹理財師一般不涉巴及客戶財務資源叭的具體操作，只矮提供建議，最終佰決策權在客戶。斑如果客戶接

12、受建拌議并實施，因此佰產(chǎn)生的所有收益笆或風險均由客戶罷擁有或承擔。 叭涉及代客操作，斑一定要合乎有關按規(guī)定，按照規(guī)定俺的流程并要簽署澳必要的客戶委托皚授權書和其他代澳理客戶投資所必把需的法律文件。懊 2、專業(yè)性 3、綜合性 4、規(guī)范性 哎金融機構和理財安師提供理財顧問拜服務必須熟悉和靶遵守相關的法律芭法規(guī)，應具有標版準的服務流程、壩健全的管理體系捌以及明確的相關叭部門和人員的責安任。 5、長期性 癌理財師提供理財板規(guī)劃，不能只追邦求短期的收益。爸 6、動態(tài)性 襖理財規(guī)劃服務沒把有一成不變的。敖所以，理財師必懊須充分了解客戶愛，不間斷跟蹤、柏評估和修正客戶白的理財方案、投班資建議。 氨【例題，多

13、選】傲 哎以下關于理財師絆的職業(yè)特征闡述叭正確的是（ ）白。 哎A理財師提供把理財規(guī)劃，要考搬慮短期的傭金收擺入 澳B理財規(guī)劃制板定以后，就可以氨一直用 哎C理財顧問服盎務必須熟悉和遵佰守相關的法律法八規(guī)，應具有標準胺的服務流程、健伴全的管理體系以岸及明確的相關部岸門和人員的責任阿。 D專業(yè)性 E綜合性 答案：CDE 拔考點三理財師叭的執(zhí)業(yè)資格（高鞍頻考點） 稗1、國內(nèi)外各類耙專業(yè)理財證書基澳本都執(zhí)行傲“埃4E疤”扒認證標準，熬“半4E暗”皚由教育(Edu扳cation)版、考試(Exa奧minatio班n)、工作經(jīng)驗唉(Experi敗ence)和職襖業(yè)道德(Eth壩ics)四部分叭組成。 哎

14、2、我國金融機版構尤其銀行理財扳師的職業(yè)道德要艾求總結為：遵紀暗守法、保守秘密奧、正直守信、客奧觀公正、勤勉盡斑職、專業(yè)勝任六霸項職業(yè)道德準則啊。 巴3、保守秘密。百理財師在未經(jīng)客拔戶或所在機構明把確同意的情況下瓣，不得泄露任何柏客戶或所在機構背的相關信息，包斑括客戶的個人信八息、家庭信息、盎資產(chǎn)信息等核心啊隱私，以及所在瓣機構的商業(yè)秘密耙。特別是客戶的邦信息，客戶出于稗對金融機構和理按財師的信任，為疤了更好地獲得專唉業(yè)服務，提供了盎個人資料和家庭傲財務狀況，理財芭師應該妥善保存瓣，不能為了謀取鞍個人私利，泄露啊甚至買賣客戶信敖息 敖4、正直守信。擺理財師在為客戶皚提供專業(yè)理財服傲務時，應當遵

15、守頒正直守信原則，阿即踏踏實實地為阿客戶提供應該提啊供的理財服務，熬不要以誘導或夸扮大事實等方式銷凹售，不要因為個柏人的利益而損害艾客戶利益。假如埃理財師并非主觀澳原因或故意造成佰的錯誤，那么此按情形與正直守信擺原則并不違背。拜但是，正直守信啊原則不容忍任何靶欺騙行為，要求霸理財師不僅要遵班循職業(yè)道德準則昂的文字，更重要絆的是把握職業(yè)道頒德準則的理念和頒靈魂。 愛5、客觀公正。般 愛在理財業(yè)務開展跋過程中，公正對敗待每一位客戶、佰委托人、合伙人敖或所在的機構。疤在提供服務過程把中，不應受到經(jīng)敖濟利益、人情關扒系等影響，對可懊能發(fā)生的利益沖佰突要及時向有關矮方面披露。 頒6、勤勉盡職。邦 靶要勤

16、懇周到、及敗時有效地完成工鞍作 案要求理財師工作唉時干練和細心，俺在事前要進行充巴分的調(diào)查、分析啊和計劃；在事中扳要進行充分的溝疤通、協(xié)調(diào)，并根柏據(jù)客戶實際需求鞍進行合理的調(diào)整擺；在事后要進行拔合理的跟蹤與監(jiān)啊控。在合法合規(guī)般的前提下最大限拜度地維護客戶的哀個人利益。 搬保證勤勉盡職和背專業(yè)勝任的有效壩方法就是把工作扳標準化、流程化拜 7、專業(yè)勝任 傲具備良好的專業(yè)皚素養(yǎng)，再學習、按再教育 礙【例題，單選】襖貴賓客戶孟先生案委托金融理財師爸小趙按照既定理吧財規(guī)劃方案進行班資產(chǎn)配置，方案疤中配置了60%斑的貨幣基金和4班0%的股票基金稗。雙方約定重大俺交易需要經(jīng)孟先阿生同意。方案執(zhí)疤行一月后，股

17、票愛基金虧損較大。背小趙在沒有通知靶孟先生的情況下霸把絕大部分貨幣叭基金轉換為股票霸基金，后來由于罷股票市場強勁反愛彈，收益頗豐。埃小趙彌補損失后般恢復了原來的資斑產(chǎn)配置。根據(jù)矮金融理財師職業(yè)靶道德準則，金盎融理財師小趙（靶 ）。 邦A調(diào)整資產(chǎn)配凹置沒有按照合同半約定通知孟先生氨，違反了職業(yè)道氨德原則 傲B盡管沒有征跋得客戶同意，但絆幫助客戶挽回了爸損失，因而沒有按違反職業(yè)道德準凹則 盎C金融機構員霸工不得參與證券笆交易，違反了守板法遵規(guī)的原則 柏D直接代替客奧戶進行交易，違佰反了專業(yè)勝任的拌原則 答案：A 霸考點四 合格稗理財師的標準 板1、要成為一名懊合格的理財師，叭還需要具備過硬芭的皚“

18、笆本領哎”耙或職業(yè)素養(yǎng)，案“芭持證拔”絆只是基本要求。皚 芭2、合格理財師辦的標準 罷(1)品德 (艾2)服務 (3百)專業(yè) 白國外有人把對合版格理財師綜合素敖質要求或標準概俺括為5個方面，藹用5Cs代表，叭即堅持以客戶為耙中心(Clie跋nt)、溝通交暗流能力(Com稗municat拌ion)、協(xié)調(diào)氨能力(Coor矮dinatio胺n)、專業(yè)水平伴(Compet搬ence)和高懊尚的職業(yè)操守(拔Commitm叭ent to 佰Ethics)按。 鞍3、理財師的社擺會責任 伴1）理財師是國藹家金融政策和金版融法規(guī)的重要傳艾導者 柏2）理財師是正霸確的投資理念的懊重要宣導者 跋3）理財師是理隘財

19、風險的揭示者版 邦“岸理財有風險，投凹資需謹慎安”般，尤其是讓客戶敖理解班“拌買者自負氨”昂的基本原則。及耙時充分地對所推般薦的產(chǎn)品和方案扒 存在的潛在風阿險進行揭示。同疤時，理財師在服拜務過程中，應充笆分了解客戶的風笆 險承受能力和礙風險偏好，向客埃戶提供與其相適芭合的產(chǎn)品和服務敗。 凹4）理財師是客疤戶聲音的反饋者笆 骯【例題，多選】柏 百國外有人把對合昂格理財師綜合素懊質要求或標準概耙括為5個方面，扒關于5C闡述正拌確的是（ ） 叭A客戶為中心隘 靶B溝通交流能矮力 C協(xié)調(diào)能力 D專業(yè)水平 跋E 愛崗敬業(yè)凹 昂答案：ABCD靶銀行業(yè)專業(yè)人員百職業(yè)資格個人理財精講班凹第二章 個人理俺財業(yè)務

20、相關法律爸法規(guī)疤本章基本框架及吧考點分布壩本章共計16個阿考點，其中10伴個高頻考點般第一節(jié) 理財師罷的法律法規(guī)基礎板知識（4個考點胺）半第二節(jié) 理財規(guī)稗劃中的法律法規(guī)昂(3個考點）氨第三節(jié) 理財產(chǎn)扳品及銷售相關法搬律法規(guī)（9個考扒點）翱第一節(jié) 理財師唉的法律法規(guī)基礎板知識吧本節(jié)共計4個考哎點柏考點1 民事法艾律行為的基本原伴則阿自愿、公平、等氨價有償、誠實信稗用半誠實信用原則是佰民事活動中最核吧心、最基本的原按則。鞍考點2 民事法胺律關系主體（高骯頻考點）頒1、個人理財業(yè)版務活動中法律關翱系的主體有兩個艾：商業(yè)銀行和客扳戶。笆2、民事法律關癌系主體：參與民鞍事法律關系、享百有民事權利并承板擔

21、民事義務的版“罷人巴”盎。暗人-公民（佰自然人）、法人叭以及非法人組織拜。岸3、在個人理財奧業(yè)務中，民事法按律關系的主體就氨是金融機構和個傲人客戶。這里的靶金融機構是法人般組織，個人客戶愛一般是指公民(胺自然人)。礙（1）公民（自把然人）爸邦自然人的民事權案利能力。-霸-平等性、不捌可轉讓性等特征熬，始于出生終于皚死亡。挨安自然人的民事行邦為能力。完全、搬限制、無。挨不能完全辨認自頒己行為的精神病扒人跋完全不能辨認自背己行為的精神病岸人壩愛無民事行為能力擺人、限制民事行安為能力人的監(jiān)護敖人是他的法定代癌理人。個人理財阿業(yè)務的客戶應當白是完全民事行為啊能力的自然人，啊以及無民事行為捌能力人、限制

22、民扒事行為能力人的皚法定代理人。（2）法人按扒具有民事權利能稗力和民事行為能吧力，依法獨立享辦有民事權利和承唉擔民事義務的組奧織。疤搬法人成立的要件八。巴（一）依法成立邦；（二）有必要爸的財產(chǎn)或者經(jīng)費俺；（三）有自己埃的名稱、組織機拜構和場所；（四爸）能夠獨立承擔哀民事責任。佰斑法人的分類。企暗業(yè)法人、機關法凹人、事業(yè)單位法八人和社會團體法邦人。在個人理財班業(yè)務，特別是私盎人銀行業(yè)務中，壩最常見的法人客辦戶是企業(yè)法人。敗企業(yè)法人是指以半盈利為目的，獨八立從事商品生產(chǎn)澳和經(jīng)營活動的法白人。在我國，公皚司法人是最重要艾的企業(yè)法人形式矮，根據(jù)中華人稗民共和國公司法盎的規(guī)定，公司罷分為有限責任公安司和

23、股份有限公矮司。岸（3）非法人組挨織霸非法人團體，是俺指不具有法人資盎格但能以自己的襖名義進行民事活半動的組織。班依法登記領取營版業(yè)執(zhí)照的私營獨背資企業(yè)、合伙組班織，依法登記領斑取營業(yè)執(zhí)照的合白伙型聯(lián)營企業(yè)，敖依法登記領取我搬國營業(yè)執(zhí)照的中胺外合作經(jīng)營企業(yè)哀、外資企業(yè)，各邦商業(yè)銀行設在各辦地的分支機構，跋中國人民保險集罷團公司設在各地熬的分支機構，經(jīng)懊核準登記領取營斑業(yè)執(zhí)照的埃鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村矮辦企業(yè)等。壩【真題】不能辨艾認自己行為的精暗神病人由其委托俺代理人代理民事奧活動。（ ）答案：凹答案解析：法定骯代理人。哎考點3 民事代把理制度（高頻考扒點）班1、客戶和商業(yè)佰銀行就是委托和般代理關系。半

24、2、公民、法人背可以通過代理人拔實施民事法律行邦為。代理人在代百理權限內(nèi)，以被白代理人的名義實擺施民事法律行為敖。被代理人對代白理人的代理行為敖，承擔民事責任皚。依照法律規(guī)定巴或者按照雙方當癌事人約定，應當罷由本人實施的民挨事法律行為，不頒得代理。2代理的特征矮(1)代理人須襖在代理權限內(nèi)實挨施代理行為；傲(2)代理人須班以被代理人的名骯義實施代理行為暗；佰(3)代理行為胺必須是具有法律笆效力的行為；芭(4)代理行為按須直接對被代理敖人發(fā)生效力；哀(5)代理人在澳代理活動中具有阿獨立的法律地位敖。稗3、代理包括委百托代理、法定代骯理和指定代理。扮委托代理的基礎艾法律關系一般是佰委托合同關系。扳

25、書面、口頭均可疤。奧委托書授權不明巴的，被代理人應吧當向第三人承擔唉民事責任，代理盎人負連帶責任。背委托代理人為被俺代理人的利益需癌要轉托他人代理擺的，應當事先取扳得被代理人的同搬意。事先沒有取矮得被代理人同意耙的，應當在事后挨及時告訴被代理叭人，如果被代理捌人不同意，由代柏理人對自己所轉罷托的人的行為負巴民事責任，但在疤緊急情況下，為凹了保護被代理人擺的利益而轉托他霸人的除外。按4、代理的法律柏責任哀第一，沒有代理板權、超越代理權絆或者代理權終止拌后的行為，只有佰經(jīng)過被代理人的絆追認，被代理人扒才承擔民事責任奧。未經(jīng)追認的行皚為，由行為人承礙擔民事責任。本班人知道他人以本按人名義實施民事敗行

26、為而不作否認奧表示的，視為同壩意。敖第二，代理人不斑履行職責而給被伴代理人造成損害扮的，應當承擔民耙事責任。啊第三，代理人和癌第三人串通，損稗害被代理人的利哎益的，由代理人靶和第三人負連帶佰責任。俺第四，第三人知斑道行為人沒有代昂理權、超越代理班權或者代理權已哀終止還與行為人癌實施民事行為給罷他人造成損害的邦，由第三人和行捌為人負連帶責任唉。擺第五，代理人知骯道被委托代理的八事項違法仍然進背行代理活動的，岸或者被代理人知巴道代理人的代理傲行為違法不表示敗反對的，由被代癌理人和代理人負邦連帶責任。凹【真題】第三人鞍知道行為人沒有骯代理權、超越代安理權或者代理權皚已終止還與行為佰人實施民事行為辦給

27、他人造成損害礙的，（ ）。邦A行為人不承熬擔民事責任，第埃三人承擔民事責吧任斑B第三人和行矮為人負連帶責任澳C被代理人和把行為人負連帶責皚任霸D被代理人和板第三人負連帶責扳任答案：B。頒單選、下列關于哀代理的法律責任霸的說法，不正確皚的是（ ）。斑A代理人與第翱三人串通，損害愛被代理人利益的斑，由代理人和第霸三人負連帶責任翱B代理人不履芭行代理責任，而笆給被代理人造成把傷害的，應當承芭擔民事責任扮C沒有代理權斑、超越代理權或澳者代理權已終止版后的行為，經(jīng)過佰被代理人的追認癌，被代理人承擔頒民事責任辦D第三人知道昂行為人沒有代理絆權、超越代理權絆或者代理權已終啊止還與行為人實板施民事行為給他敗人

28、造成損害的，搬第三人不承擔責芭任答案：D罷多選、下列可以愛適用代理的行為扳的有（ ）。A買賣B立遺囑C收養(yǎng)子女D接受繼承E債務履行答案：ADE奧判斷、委托代理澳人為被代理人的扮利益需要轉托他版人代理的，通常吧情況下可以不告壩訴被代理人自行罷決定。 （ ）A對B錯答案：B班考點4 合同法艾律關系頒個人理財業(yè)務是奧建立在商業(yè)銀行挨和客戶簽訂的相疤關合同基礎之上半1 合同是當敗事人之間權利義吧務關系的協(xié)議。2合同的訂立熬當事人訂立合同拔，有書面形式、版口頭形式和其他邦形式。敗3格式條款合唉同搬格式條款是當事霸人為了重復使用背而預先擬定，并昂在訂立合同時未般與對方協(xié)商的條壩款。阿對格式條款的理懊解發(fā)生

29、爭議的，般應當按照通常理俺解予以解釋。對盎格式條款有兩種敗以上解釋的，應斑當作出不利于提頒供格式條款一方澳的解釋。格式條壩款和非格式條款般不一致的，應當哎采用非格式條款氨。4無效合同哀有下列情形之一壩的，合同無效：啊(1)一方以欺盎詐、脅迫的手段拜訂立合同，損害拌國家利益；凹(2)惡意串通阿，損害國家、集氨體或者第三人利扒益斑(3)以合法形暗式掩蓋非法目的唉；拌(4)損害社會跋公共利益；疤(5)違反法律爸、行政法規(guī)的強背制性規(guī)定。靶5合同中的下斑列免責條款無效拌：佰（1）造成對方半人身傷害的；?。?）因故意或絆者重大過失造成傲對方財產(chǎn)損失的百。啊6可撤銷的合百同可申請撤銷的：?。?）因重大誤靶

30、解訂立的；敖（2）在訂立合矮同時顯失公平的埃。爸欺詐、脅迫等，懊可申請撤銷7合同的履行邦（1）當事人應背當按照約定全面唉履行自己的義務擺。把（2）合同履行愛的抗辯權。暗第一，同時履行罷抗辯權：當事人翱互負債務，沒有拜先后履行順序的百，應當同時履行隘。一方在對傲方履行之前有權壩拒絕其履行要求半。一方在對方履爸行債務不符合約罷定時，有權拒絕敗其相應的履行要版求。懊第二，先履行抗藹辯權：當事人互埃負債務，有先后跋履行順序，先履奧行一方未履行的氨，后履行一方有拜權拒絕其履行要啊求。先履行一方敖履行債務不符合敖約定的，后履行鞍一方有權拒絕其盎相應的履行要求白。耙第三，不安抗辯瓣權：應當先履行巴債務的當事

31、人，靶有確切證據(jù)證明岸對方有下列情形俺之一的，可以中礙止履行：埃 拜經(jīng)營狀況嚴重惡背化；佰 骯轉移財產(chǎn)、抽逃埃資金，以逃避債半務；按 扳喪失商業(yè)信譽；叭 皚有喪失或者可能哀喪失履行債務能半力的其他情形。八當事人沒有確切盎證據(jù)中止履行的佰，應當承擔違約半責任。8違約責任絆 壩違約責任的承擔百形式主要有：襖 襖違約金責任； 賠償損失； 強制履行； 定金責任；藹 敗采取補救措施。皚【真題】下列關俺于合同訂立的說暗法，不正確的是佰（ ）。啊A當事人訂立藹合同，應當具有唉相應的民事權利扒能力和民事行為霸能力瓣B當事人必須傲本人訂立合同，阿不得代理瓣C當事人在訂岸立合同過程中知哎悉的商業(yè)秘密，盎無論合同是

32、否成按立，不得泄露或骯者不正當?shù)厥褂冒闐當事人訂立吧合同，有書面形扒式、口頭形式和辦其他形式答案：B。伴單選、如果商業(yè)版銀行與個人客戶擺訂立的合同中格拌式條款與非格式傲條款不一致的，扒應當采用（ ）耙。A格式條款B非格式條款C固有條款D標準條款答案：B安第二節(jié) 理財規(guī)辦劃中的法律法規(guī)阿本節(jié)共計 3個靶考點氨考點1 物權法拌（高頻考點）哀1、不動產(chǎn)登記拜管理以登記為準隘2、動產(chǎn)以交付壩為準3、可以抵押：絆（一）建筑物和版其他土地附著物拜；捌（二）建設用地哀使用權；翱（三）以招標、胺拍賣、公開協(xié)商阿等方式取得的荒搬地等土地承包經(jīng)笆營權；捌（四）生產(chǎn)設備柏、原材料、半成跋品、產(chǎn)品；把（五）正在建造岸

33、的建筑物、船舶懊、航空器；壩（六）交通運輸班工具；鞍（七）法律、行隘政法規(guī)未禁止抵敗押的其他財產(chǎn)。佰抵押人可以將前白款所列財產(chǎn)一并佰抵押。4、不得抵押：斑（一）土地所有哎權；絆（二）耕地、宅巴基地、自留地、挨自留山等集體所傲有的土地使用權伴，但法律規(guī)定可搬以抵押的除外；辦（三）學校、幼艾兒園、醫(yī)院等以般公益為目的的事疤業(yè)單位、社會團把體的教育設施、隘醫(yī)療衛(wèi)生設施和佰其他社會公益設耙施；懊（四）所有權、版使用權不明或者靶有爭議的財產(chǎn)；暗（五）依法被查盎封、扣押、監(jiān)管叭的財產(chǎn)：胺（六）法律、行佰政法規(guī)規(guī)定不得礙抵押的其他財產(chǎn)敗。5、可質押的：矮（一）匯票、支襖票、本票；辦（二）債券、存盎款單；阿（

34、三）倉單、提懊單；埃（四）可以轉讓拜的基金份額、股白權；按（五）可以轉讓靶的注冊商標專用拌權、專利權、著百作權等知識產(chǎn)權白中的財產(chǎn)權；把（六）應收賬款搬；罷（七）法律、行按政法規(guī)規(guī)定可以擺出質的其他財產(chǎn)唉權利。頒第二百一十四條爸 質權人在質權昂存續(xù)期間，未經(jīng)板出質人同意，擅哀自使用、處分質稗押財產(chǎn)，給出質扒人造成損害的，辦應當承擔賠償責哎任。壩第二百一十五條懊 質權人負有妥壩善保管質押財產(chǎn)矮的義務；因保管愛不善致使質押財霸產(chǎn)毀損、滅失的挨，應當承擔賠償斑責任。按質權人的行為可芭能使質押財產(chǎn)毀搬損、滅失的，出稗質人可以要求質伴權人將質押財產(chǎn)愛提存，或者要求骯提前清償債務并罷返還質押財產(chǎn)。6、留置

35、澳1）債務人不履俺行到期債務，債哀權人可以留置已伴經(jīng)合法占有的債埃務人的動產(chǎn)，并隘有權就該動產(chǎn)優(yōu)擺先受償。 前款白規(guī)定的債權人為鞍留置權人，占有胺的動產(chǎn)為留置財柏產(chǎn)版2）留置權入有疤權收取留置財產(chǎn)壩的孳息。埃3）留置權人與艾債務人應當約定岸留置財產(chǎn)后的債敗務履行期間；沒哀有約定或者約定奧不明確的，留置傲權人應當給債務絆人兩個月以上履熬行債務的期間，靶但鮮活易腐等不捌易保管的動產(chǎn)除擺外。債務人逾期哎未履行的，留置霸權人可以與債務按人協(xié)議以留置財拌產(chǎn)折價，也可以阿就拍賣、變賣留柏置財產(chǎn)所得的價拔款優(yōu)先受償。把4）留置財產(chǎn)折矮價或者拍賣、變背賣后，其價款超藹過債權數(shù)額的部拔分歸債務人所有翱，不足部分

36、由債笆務人清償。班5）同一動產(chǎn)上鞍已設立抵押權或扮者質權，該動產(chǎn)皚又被留置的，留佰置權人優(yōu)先受償啊。斑考點2 婚姻法哀（高頻考點）絆1、婚姻關系存隘續(xù)期間所得的財搬產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)拔有約定，按約定版，約定應當采用扮書面形式；沒有捌約定或約定不明擺確的，按法定.稗2、夫妻在婚姻敗關系存續(xù)期間所骯得的下列財產(chǎn)，跋歸夫妻共同所有班：工資、獎金；般生產(chǎn)、經(jīng)營的收把益；辦知識產(chǎn)權的收益昂；拔繼承或贈與所得背的財產(chǎn)，但遺囑扒或贈與合同中確阿定只歸夫或妻一靶方的財產(chǎn)；除外案；稗其他應當歸共同阿所有的財產(chǎn)。昂夫妻對共同所有壩的財產(chǎn)，有平等耙的處理權。襖3、有下列情形拔之一的，為夫妻壩一方的財產(chǎn)：扮一方的婚前財產(chǎn)

37、拔；頒一方因身體受到靶傷害獲得的醫(yī)療白費、殘疾人生活把補助費等費用；安遺囑或贈與合同拔中確定只歸夫或襖妻一方的財產(chǎn)；奧一方專用的生活凹用品；笆其他應當歸一方稗的財產(chǎn)。鞍4、離婚時，夫拌妻的共同財產(chǎn)由半雙方協(xié)議處理；拜協(xié)議不成時，由拌人民法院根據(jù)財襖產(chǎn)的具體情況，扳照顧子女和女方翱權益的原則判決白。擺考點3 個人獨案資企業(yè)法和合伙哎企業(yè)法俺1、個人獨資企伴業(yè)是按照個人礙獨資企業(yè)法在頒中國境內(nèi)設立的擺，由一個自然人鞍投資，財產(chǎn)為投俺資個人所有，投昂資人以其個人財板產(chǎn)對企業(yè)債務承愛擔無限責任的經(jīng)半營實體。其中與皚個人理財業(yè)務相版關的重要法條包拌括：疤（一）投資人為捌一個自然人；翱（二）有合法的擺企業(yè)

38、名稱；唉（三）有投資人爸申報的出資；襖（四）有固定的盎生產(chǎn)經(jīng)營場所和挨必要的生產(chǎn)經(jīng)營安條件；按（五）有必要的班從業(yè)人員。邦第十八條 個人柏獨資企業(yè)投資人辦在申請企業(yè)設立骯登記時明確以其扳家庭共有財產(chǎn)作熬為個人出資的，叭應當依法以家庭耙共有財產(chǎn)對企業(yè)板債務承擔無限責奧任。盎2、合伙企業(yè)，八是指自然人、法皚人和其他組織依捌照本法在中國境挨內(nèi)設立的普通合壩伙企業(yè)和有限合案伙企業(yè)。罷普通合伙企業(yè)由捌普通合伙人組成罷，合伙人對合伙笆企業(yè)債務承擔無絆限連帶責任。柏有限合伙企業(yè)由八普通合伙人和有頒限合伙人組成，叭普通合伙人對合俺伙企業(yè)債務承擔熬無限連帶責任，搬有限合伙人以其隘認繳的出資額為翱限對合伙企業(yè)債案

39、務承擔責任。瓣1） 普通合伙矮企業(yè)靶第十四條設立合芭伙企業(yè)，應當具懊備下列條件：絆（一）有二個以頒上合伙人。合伙埃人為自然人的，凹應當具有完全民柏事行為能力；叭（二）有書面合八伙協(xié)議；盎（三）有合伙人皚認繳或者實際繳按付的出資；爸（四）有合伙企絆業(yè)的名稱和生產(chǎn)氨經(jīng)營場所；版（五）法律、行熬政法規(guī)規(guī)定的其百他條件。拜2）有限合伙企矮業(yè)澳有限合伙企業(yè)由唉二個以上五十個芭以下合伙人設立疤；但是，法律另骯有規(guī)定的除外。按有限合伙企業(yè)至拔少應當有一個普拜通合伙人。靶第三節(jié) 理財產(chǎn)懊品及銷售相關法頒律法規(guī)藹本節(jié)共計 9 叭個考點耙考點1 理財產(chǎn)半品宣傳管理及相壩關要求（高頻考埃點）拔1、理財產(chǎn)品宣斑傳銷售

40、文本應當翱全面、客觀反映敖理財產(chǎn)品的重要版特性和與產(chǎn)品有爸關的重要事實，礙語言表述應當真啊 實、準確和清扳晰，不得有下列愛情形：虛假記載矮、誤導性陳述或搬者重大遺漏；違暗規(guī)承諾收益或者愛承擔損失；夸大扒或者片面宣傳理皚財產(chǎn)品，違規(guī)使艾用安全、保證、班承諾、保險、避矮險、有保障、高吧收益、無風險等搬與產(chǎn)品風險收益扒特性不匹配的表把述；登載單位瓣或者個人的推薦背性文字；在未提岸供客觀證據(jù)的情叭況下，使用扒“佰業(yè)績優(yōu)良澳”背、?！鞍槊星懊┌帷卑?、跋“拜位居前列凹”辦、扒“稗最有價值暗”百、壩“搬首只胺”唉、安“皚最大稗”耙、暗“昂最好翱”拜、哀“佰最強盎”愛、安“跋唯一霸”哎等夸大過往業(yè)績白的表述

41、；其他易吧使客戶忽視風險稗的情形。班2、理財產(chǎn)品宣擺傳銷售文本只能把登載商業(yè)銀行開挨發(fā)設計的該款理隘財產(chǎn)品或風險等暗級和結構相同的胺同類理財產(chǎn)品過芭往平均業(yè)績及最半好、最差業(yè)績，般同時應當遵守下艾列規(guī)定：引用的拔統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表搬和資料應當真實暗、準確、全面，皚并注明來源，不版得引用未經(jīng)核實斑的數(shù)據(jù)；真實、絆準確、合理地表版述理財產(chǎn)品業(yè)績絆和商業(yè)銀行管理胺水平；在宣傳銷擺售文本中應當明礙確提示，產(chǎn)品過暗往業(yè)績不代表其皚未來表現(xiàn)，不構挨成新發(fā)理財產(chǎn)品拌業(yè)績表現(xiàn)的保證白。如理財產(chǎn)品宣澳傳銷售文本中使傲用模擬數(shù)據(jù)的，挨必須注明模擬數(shù)哀據(jù)。藹判斷：無法在宣唉傳和介紹材料中耙提供科學、準確哀的測算依據(jù)和測

42、哀算方式的理財產(chǎn)盎品不得在宣傳罷和介紹材料中出骯現(xiàn)挨“班預期收益率盎”頒或罷“疤最高收益率扮“胺。（ ）A對B錯答案：A襖考點2 理財產(chǎn)把品風險匹配原則半及相關要求（高捌頻考點）哀1、理財師需要啊把合適的產(chǎn)品推瓣薦給合適的客戶懊，其中最為客觀霸的一個判斷標準哎就是將理財產(chǎn)品頒的風險評級與客壩戶的風險承受能襖力評級建立對應邦關系，并根據(jù)這芭兩者的風險等級氨對理財產(chǎn)品的起半點金額進行適當凹的等級設置，以隘實現(xiàn)風險匹配，啊避免誤導銷售。芭2、商業(yè)銀行應把當根據(jù)理財產(chǎn)品八風險評級、潛在癌客戶群的風險承斑受能力評級，為昂理財產(chǎn)品設置適背當?shù)膯我豢蛻翡N皚售起點金額。風百險評級為一級和艾Z-級的理財產(chǎn)氨品，

43、單一客戶銷扳售起點金額不得板低于5萬元人民敗幣；風險評級為班三級和四級的理拌財產(chǎn)品，單一客吧戶銷售起點金額安不得低于10萬胺元人民幣；風險疤評級為五級的理半財產(chǎn)品，單一客案戶銷售起點金額盎不得低于20萬元人民幣靶3、商業(yè)銀行應澳當定期或不定期矮地采用當面或網(wǎng)懊上銀行方式對客罷戶進行風險承受斑能力持續(xù)評估。癌超過一年未進行唉風險承受能力評啊估或發(fā)生可能影愛響自身風險承受斑能力情況的客戶背，再次購買理財耙產(chǎn)品時，應當在礙商業(yè)銀行網(wǎng)點或霸其網(wǎng)上銀行完成白風險承受能力評把估，評估結果應澳當由客戶簽名確襖認；未進行評估傲，商業(yè)銀行不得凹再次向其銷售理翱財產(chǎn)品。艾考點3 理財產(chǎn)叭品銷售行為規(guī)范鞍及相關要求

44、 （艾高頻考點）1禁止性規(guī)定版（1） 不得將鞍存款單獨作為理疤財產(chǎn)品銷售、將般理財產(chǎn)品與存款百進行強制性搭配八銷售、將理財產(chǎn)扮品作為存款進行矮宣傳銷售，不得癌違反國家利率管霸理政策進行變相辦高息攬儲。佰（2） 商業(yè)銀阿行不得無條件向疤客戶承諾高于同埃期存款利率的保罷證收益率；高于案同期存款利率的拌保證收益，應當氨是對客戶有附加鞍條件的保證收益斑。商業(yè)銀行向客啊戶承諾保證收益捌的附加條件可以皚是對理財產(chǎn)品期懊限調(diào)整、幣種轉啊換等權利，也可安以是對最終支付伴貨幣和工具的選皚擇權利等，承諾八保證收益的附加敖條件所產(chǎn)生的投安資風險應當由客鞍戶承擔，并應當百在銷售文件明確皚告知客戶。商業(yè)藹銀行不得承諾或

45、案變相承諾除保證唉收益以外的任何搬可獲得收益。澳2、商業(yè)銀行從盎事理財產(chǎn)品銷售唉活動，不得有下澳列情形：艾(一)通過銷售靶或購買理財產(chǎn)品邦方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指安標，進行監(jiān)管套板利；扮(二)將理財產(chǎn)凹品與其他產(chǎn)品進啊行捆綁銷售；把(三)采取抽獎艾、回扣或者贈送絆實物等方式銷售辦理財產(chǎn)品；扮(四)通過理財佰產(chǎn)品進行利益輸板送；澳(五)挪用客戶芭認購、申購、贖矮回資金；拜(六)銷售人員扳代替客戶簽署文按件；拌(七)中國銀監(jiān)罷會規(guī)定禁止的其啊他情形。扳3、商業(yè)銀行應啊當在客戶首次購岸買理財產(chǎn)品前在版本行網(wǎng)點進行風罷險承受能力評估案。風險承受能力斑評估依據(jù)至少應白當包括客戶年齡敗、財務狀況、投按資經(jīng)驗、投資目

46、按的、收益預期、拌風險偏好、流動罷性要求、風險認芭識以及風險損失半承受程度等。商般業(yè)銀行對超過6阿5歲(含)的客背戶進行風險承受挨能力評 估時，壩應當充分考慮客氨戶年齡、相關投胺資經(jīng)驗等因素。拜商業(yè)銀行完成客芭戶風險承受能力白評估后應當將風疤險承受能力評估哀結果告知客戶，耙由客戶簽名確認稗后留存。唉單選：下列關于巴商業(yè)銀行理財產(chǎn)板品（計劃）監(jiān)管白要求的表述，錯叭誤的是（ ）。鞍A商業(yè)銀行使班用保證收益理財瓣計劃附加條件所吧產(chǎn)生的投資風險搬應由銀行承擔俺B商業(yè)銀行不傲得承諾或變相承頒諾除保證收益以氨外的任何可獲得扒收益叭C商業(yè)銀行不把得將理財計劃與癌本行儲蓄存款進拌行強制性搭配銷白售敗D商業(yè)銀行

47、不頒得將一般儲蓄存愛款產(chǎn)品單獨當作稗理財計劃銷售答案：A版單選：根據(jù)商斑業(yè)銀行個人理財般業(yè)務管理暫行辦皚法，保證收益艾理財計劃中的保奧證收益（ ）。隘A不得高于同班業(yè)拆借利率芭B不得低于同敗期儲蓄存款利率愛C不得對客戶半提出任何附加條柏件奧D高于同期儲阿蓄存款利率的，辦應對客戶提出附奧加條件答案：D靶判斷：保證收益巴理財產(chǎn)品(計劃岸)中高于同期儲拌蓄存款利率的保埃證收益，是銀行敗為了使客戶的利柏益達到最大化，頒無條件的保證收八益。（ ）A對B錯答案：B。擺答案解析：根據(jù)瓣商業(yè)銀行個人矮理財業(yè)務管理暫癌行辦法第12般條規(guī)定，保證收盎益理財產(chǎn)品(計哎劃)中高于同期吧儲蓄存款利率的罷保證收益，應是稗

48、對客戶附加條件拜的保證收益。翱單選：下列行為伴中，符合理財產(chǎn)矮品政策監(jiān)管要求爸的是（ ）。胺A銀行根據(jù)理百財產(chǎn)品的風險狀襖況，設置了銷售澳期限和銷售起點案金額唉B李向客戶保跋證可以無條件給礙客戶提供高于同捌期存款利率的保吧證收益理財產(chǎn)品艾C銀行將一般骯儲蓄存款單獨當俺作理財產(chǎn)品銷售藹D小王在向銀隘行客戶介紹某投岸資產(chǎn)品過程中，搬著重講述了產(chǎn)品按的收益性，對產(chǎn)襖品潛在的風險進啊行了弱化答案：A。襖考點4 商業(yè)銀按行違反理財產(chǎn)品笆銷售的規(guī)定的法埃律責任岸商業(yè)銀行開展理巴財產(chǎn)品銷售業(yè)務叭有下列情形之一拔的，由中國銀監(jiān)澳會或其派出機構骯責令限期改正，半除按照本辦法第傲七十四條規(guī)定采佰取相關監(jiān)管措施案外

49、，還可以并處阿二十萬以上五十案萬元以下罰款；哎涉嫌犯罪的，依癌法移送司法機關敖：唉(1)違規(guī)開展把理財產(chǎn)品銷售造案成客戶或銀行重皚大經(jīng)濟損失的；癌(2)泄露或不白當使用客戶個人埃資料和交易記錄扳造成嚴重后果的懊；爸(3)挪用客戶佰資產(chǎn)的；斑(4)利用理財半業(yè)務從事洗錢、襖逃稅等違法犯罪伴活動的；氨(5)其他嚴重稗違反審慎經(jīng)營規(guī)敖則的。澳考點5 基金代隘銷業(yè)務涉及的法凹律法規(guī)（高頻考背點）案（一）基金銷售矮人員資格及相關愛要求疤1、理財師在進般行基金銷售前，敖需通過考試獲得搬專業(yè)的基金銷售昂業(yè)務資格扳2、商業(yè)銀行、皚證券公司、期貨啊公司、保險機構按、證券投資咨詢敗機構負責基金銷搬售業(yè)務的部安門取

50、得基金從業(yè)叭資格的人員不低熬于該部門員工人爸數(shù)的12，負辦責基金銷售業(yè)務艾的部門管理人員芭取得基金從業(yè)資凹格，熟悉基金銷熬售業(yè)務，并具備凹從事基金業(yè)務2巴年以上或者在其辦他金融相關機構奧5 年以上的工昂作經(jīng)歷；公司主拔要分支機構基金搬銷售業(yè)務負責人芭均已取得基金從奧業(yè)資格。瓣國有銀行、股份斑制商業(yè)銀行、郵把政儲蓄銀行、證叭券公司以及保險拜公司等具有基金阿從業(yè)資格的人員奧不少于30人，翱城商行、農(nóng)商行骯以及期貨公司等半具有基金從業(yè)資絆格的人員不少于頒20人，獨立銷襖售機構、證券投爸資咨詢機構、保瓣險經(jīng)紀公司以及伴保險代理公司等巴具有基金從業(yè)資頒格的人員不少于罷10人；此外，啊各基金銷售機構癌還需

51、滿足開展基拜金銷售業(yè)務的網(wǎng)捌點應有一名以上藹人員具備基金銷壩售業(yè)務資質的要皚求。敖（二）基金宣傳邦管理及相關要求版1、基金宣傳推安介材料的界定。澳板公開出版資料；澳伴宣傳單、手冊、埃信函等面向公眾按的宣傳資料；白半海報、戶外廣告柏；襖巴電視、電影、廣罷播、互聯(lián)網(wǎng)資料拔及其他音像、通百訊資料；柏奧中國證監(jiān)會規(guī)定壩的其他材料。阿2、理財師在進愛行基金銷售宣傳把時，需遵守以下辦規(guī)定：背（1）禁止性規(guī)熬定般第三十五條 基白金宣傳推介材料吧必須真實、準確艾，與基金合同、昂基金招募說明書鞍相符，不得有下哀列情形：澳(1)虛假記載霸、誤導性陳述或藹者重大遺漏；捌(2)預測基金白的證券投資業(yè)績絆；捌(3)違規(guī)

52、承諾霸收益或者承擔損爸失；敖(4)詆毀其他般基金管理人、基罷金托管人或者基把金銷售機構，或背者其他基金管理岸人募集或者管理襖的基金；澳(5)夸大或者叭片面宣傳基金，板違規(guī)使用安全、挨保證、承諾、保佰險、避險、有保埃障、高收益、無俺風險等可能使投熬資人認為沒有風絆險的或者片面強皚調(diào)集中營銷時間鞍限制的表述；跋(6)登載單位扳或者個人的推薦愛性文字；暗(7)中國證監(jiān)鞍會規(guī)定的其他情骯形瓣（2）登載基金靶業(yè)績及風險提示頒的規(guī)定敗第三十八條 基埃金宣傳推介材料拌登載基金過往業(yè)安績的，應當特別捌聲明，基金的過挨往業(yè)績并不預示佰其未來表現(xiàn)，基愛金管理人管理的柏其他基金的業(yè)績靶并不構成基金業(yè)氨績表現(xiàn)的保證。

53、襖第四十五條 基拌金宣傳推介材料皚應當含有明確、把醒目的風險提示骯和警示性文字，八以提醒投資人注挨意投資風險，仔矮細閱讀基金合同扳和基金招募說明俺書，了解基金的昂具體情況。鞍（3）特定基金癌的宣傳材料規(guī)定跋推介貨幣市場基礙金的，應當提示拌基金投資人，購唉買貨幣市場基金拜并不等于將資金擺作為存款存放在唉銀行或者存款類哀金融機構，基金版管理人不保證基搬金一定盈利，也吧不保證最低收益阿。芭推介保本基金的啊，應當充分揭示瓣保本基金的風險矮，說明投資者投佰資于保本基金并般不等于將資金作艾為存款存放在銀笆行或者存款類金疤融機構，并說明隘保本基金在極端耙情況下仍然存在班本金損失的風險襖。叭保本基金在保本搬期

54、間開放申購的埃，應當在相關業(yè)吧務公告以及宣傳按推介材料中說明辦開放申購期間，罷投資者的申購金岸額是否保本。俺（三）基金銷售艾行為規(guī)范及相關叭要求背1、 基金銷售案機構在銷售基金扳和相關產(chǎn)品的過矮程中，應當堅持跋投資人利益優(yōu)先俺原則，注重擺根據(jù)投資人的風壩險承受能力銷售八不同風險等級的爸產(chǎn)品，把合適的盎產(chǎn)品銷售給合適按的基金投資人。吧2、基金銷售機稗構應當建立健全傲檔案管理制度，搬妥善保管基金份奧額持有人的開戶搬資料和與銷售業(yè)拔務有關的其他資扮料?？蛻羯矸葙Y芭料自業(yè)務關系結暗束當年計起至少暗保存15年，與熬銷售業(yè)務有關的八其他資料自業(yè)務懊發(fā)生當年計起至白少保存15年。凹（四）基金銷售版機構從事基

55、金銷巴售活動，禁止：翱(1)以排擠競罷爭對手為目的，拌壓低基金的收費皚水平；八(2)采取抽獎骯、回扣或者送實襖物、保險、基金辦份額等方式銷售半基金；靶(3)以低于成版本的銷售費用銷敗售基金；耙(4)承諾利用瓣基金資產(chǎn)進行利昂益輸送；俺(5)進行預約疤認購或者預約申霸購(基金定期定絆額投資業(yè)務除外搬)，未按規(guī)定公暗告擅自變更基金瓣的發(fā)售日期；暗(6)挪用基金挨銷售結算資金；愛(7)本辦法第奧三十五條規(guī)定的霸情形；笆(8)中國證監(jiān)奧會規(guī)定禁止的其昂他情形。唉多選：基金宣傳佰推介材料必須真懊實、準確，與基盎金合同、基金招澳募說明書相符，白不得有（ ）情捌形。扒A詆毀其他基案金管理人邦B登載相關單拔位

56、的推薦性文字擺C預測該基金辦的證券投資業(yè)績啊D證監(jiān)會規(guī)定柏禁止的其他情形扒E違規(guī)承諾收邦益隘答案：ABCD叭E跋判斷：債券型理柏財產(chǎn)品通常被作吧為活期存款的替捌代品。 （ ）A對B錯答案：B頒考點6 保險代板理業(yè)務涉及的相斑關法律法規(guī)（高安頻考點）笆（一）保險兼業(yè)佰代理人及相關規(guī)傲定哀1保險兼業(yè)代斑理人的概念背保險兼業(yè)代理人艾是指受保險人委鞍托，在從事自身岸業(yè)務的同時，為阿保險人代辦保險版業(yè)務的單位。襖保險兼業(yè)代理人盎在保險人授權范辦圍內(nèi)代理保險業(yè)板務的行為所產(chǎn)生扮的法律責任，由扒保險人承擔。吧2保險兼業(yè)代靶理關系管理及業(yè)爸務范圍啊商業(yè)銀行的每個辦網(wǎng)點在同一會計矮年度內(nèi)不得與超爸過3家保險公司

57、瓣(以單獨法人機罷構為計算單位)按開展保險業(yè)務合盎作。安（二）保險銷售皚行為規(guī)范及相關稗要求熬理財師在進行保巴險業(yè)務銷售時，靶需遵守案“啊銷售前需要了解扒你的客戶般”搬、懊“柏銷售中要透明公唉開、有依有據(jù)拌”稗、辦“巴銷售后要建立歸罷檔制度、積極處版理客戶投訴拔”八的原則癌1、 商業(yè)銀行跋應當對投保人進唉行需求分析與風礙險承受能力測評笆，根據(jù)評估結果凹推薦保險產(chǎn)品，鞍把合適的產(chǎn)品銷疤售給有需求和承鞍受能力的客戶。癌(1)投保人存叭在以下情況的經(jīng)啊核保人員核保后瓣，由保險公司出半單：熬 襖投保人填寫的年氨收入低于當?shù)厥“〖壗y(tǒng)計部門公布伴的最近一年度城澳鎮(zhèn)居民人均可支伴配收稗入或農(nóng)村居民人把均純收

58、入；爸 懊投保人年齡超過扳65懊周歲或期交產(chǎn)品拌投保人年齡超過班60笆周歲。叭保險公司核保時敖應對投保產(chǎn)品的安適合性、投保信凹息、簽名等情況爸進行復核，發(fā)現(xiàn)拌產(chǎn)品不適合、信傲息不真實、客戶澳無繼續(xù)投保意愿凹等問題的不得承般保。瓣(2)銷售保單柏利益不確定的保艾險產(chǎn)品，存在以辦下情況的，應在爸取得投保人簽名熬確認的投保聲明叭后方可承保：挨一是躉交保費超伴過投保人家庭年柏收入的4倍；拜二是年期交保費拔超過投保人家庭背年收入的20愛，或月期交保費襖超過投保人家庭案月收入的20皚；百三是保費交費年把限與投保人年齡疤數(shù)字之和達到或罷超過60；癌四是保費額度大懊于或等于投保人艾保費預算的15俺0。癌在投保

59、聲明中，按投保人應表明投鞍保時了解產(chǎn)品情皚況，并自愿承擔巴保單利益不確定拔的風險。壩（三）禁止性規(guī)白定半保險兼業(yè)代理人背從事保險代理業(yè)拌務，不得有下列柏行為：癌1擅自變更保翱險條款，提高或搬降低保險費率；跋2利用行政權襖力、職務或職業(yè)伴便利強迫、引誘擺投保人購買指定絆的保單；昂3使用不正當傲手段強迫、引誘胺或者限制投保人辦、被保險人投保八或轉換保險人；佰4串通投保人爸、被保險人或受爸益人欺騙保險人伴；頒5對其他保險俺機構、保險代理安機構作出不正確暗的或誤導性的宣斑傳；艾6代理再保險巴業(yè)務；吧7挪用或侵占扳保險費；半8兼做保險經(jīng)爸紀業(yè)務；暗9中國保監(jiān)會白認定的其他損害霸投保人和被保險襖人利益的行

60、為半（四）保險代理耙人和保險經(jīng)紀人背的區(qū)別（補充）昂單選：下列關于邦保險代理人和保壩險經(jīng)紀人的表述澳，錯誤的是（ 胺）。板A因保險經(jīng)紀白人在辦理保險業(yè)岸務中的過錯。給把投保人、被保險巴人造成損失的，頒由保險經(jīng)紀人承敗擔賠償責任伴B保險代理人拌根據(jù)保險人的授阿權代為辦理保險奧業(yè)務的行為，由盎保險人承擔責任艾C保險經(jīng)紀人絆是基于保險人的搬利益，為投保人絆與保險人訂立保百險合同、提供中稗介服務，并依法壩收取傭金的單位傲D保險代理人阿是根據(jù)保險人的岸委托，向保險人扮收取代理手續(xù)費隘，并在保險人授芭權范圍內(nèi)代為辦按理保險業(yè)務的單安位或者個人絆233網(wǎng)校名師柏答案：C皚考點7 銀信理安財業(yè)務涉及的法襖律法