儲蓄、股票、債券、保險通用PPT課件

1、第六課 投資理財?shù)倪x擇儲蓄股票保險債券理財師成了“香餑餑” 由于國人的投資熱情和理財意識在短期內(nèi)爆發(fā)，理財師都成了“香餑餑”。內(nèi)地理財師已達5萬人，但缺口卻高達65萬之巨。 2004年和2005年連續(xù)兩年成為全美最受歡迎的黃金職業(yè)。在美國及中國香港，理財師的年薪都能達到12萬至50萬美元。 10月12日北京日報 硤石街道老李一家四口，老李父親年老體衰，在家養(yǎng)老。老李開電瓶三輪車，幫人家送送貨，每月收入二千左右。老李的妻子在家政公司打工，每月收入800元。老李的兒子在海寧一中念高一。最近因海寧高級中學易地新建征地，老李家房子拆遷，政府一次性發(fā)放拆遷費35萬，加上原來的積蓄5萬，共40萬。除去造新

2、房用去30萬外。老李目前手頭還有10萬可支配。看到人家投資賺錢后，老李也想投資。 理財咨詢：1、李父：認為儲蓄存款無風險3、老李：認為購買債券賺穩(wěn)錢2、小李：認為購買股票賺錢快4、李妻：認為購買保險防萬一家庭會議：老李家該投資什么?儲蓄？股票？債券？保險？分五大組：儲蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險組、評審組。儲蓄組、股票組、債券組、商業(yè)保險組對自己的投資方式進行全方位介紹。各小組推選“代言人” 對本小組投資方式進行陳述。評審組：就各種投資方式提出問題,綜合把關。理財咨詢：儲蓄股票債券保險含義特點分類收益機構作用一、便捷的投資儲蓄存款1、儲蓄存款（含義）儲蓄存款，是指個人將屬于其所有的人民幣或者

3、外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或者存單作為憑證，個人憑存折或者存單可以支取存款的本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。注：政府、企事業(yè)單位存款“對公存款” 李大媽2011年11月存入20 000元，定期二年，按照年息 4.4%的利率計算:二年到期后的利息是多少?2 、利息計算公式：利息本金利息率存款期限 200004.4%21760(元)計算: 利率：年利率、月利率、日利率活期儲蓄與定期儲蓄比較 含義儲戶可以隨時存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式種類優(yōu)點 缺點活期儲蓄定期儲蓄沒有存期和金額限制，可以

4、隨時存取，流動性強，靈活方便，適合個人日常生活待用資金儲蓄利率低、收益低利率比較高，儲戶收益也比較高存期有限定、流動性較差二、我國的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構。企業(yè)（1）存款業(yè)務基礎業(yè)務它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務。（2）貸款業(yè)務主體業(yè)務是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。（3）結算業(yè)務中間業(yè)務是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務。銀行對此收取一定的服務費用。其他業(yè)務債券買賣及兌付 代理買賣外匯 代理保險

5、提供保管箱 代收相關費用2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務3、商業(yè)銀行的作用:A、為國家經(jīng)濟建設籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶；蓄水池B、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；C、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構，提高國民經(jīng)濟效益。 監(jiān)督站氣象站、憶一憶：儲蓄存款1、存款利息：利息本金利息率存款期限2、存款儲蓄的類型：活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。3、存款儲蓄的特點：風險較低，受益也較低。一、走近股票1、股票的含義與本質股份有限公司籌集資本時向出資人出具的股份憑證。本質：股民的入股證明、有價證券。含義：假如股東不

6、想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？ 2、股票的收入及股票投資的特點 股票收入股息和紅利股票價格上升帶來的價格差股票投資的特點：高收入、高風險。股票的作用：集中閑散資金，支援經(jīng)濟建設提高資金使用效率，促進經(jīng)濟發(fā)展 二、走近債券1、債券的含義：債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，承諾在一定時期內(nèi)支付約定利息，并到期償還本金。一般說來，一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。2、債券的分類：根據(jù)發(fā)行者的不同，債券主要分為國債、金融債券和企業(yè)債券三種。區(qū)別 債券的種類中央政府金融機構，主要是商業(yè)銀行企業(yè)風險最小安全性較國債低，比企業(yè)債券高風險最大比同期銀行存款

7、利率略高，低于其他債券高于國債，低于企業(yè)債券收益最高最強較強最低國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風險情況收益情況流通情況債券與股票的異同債 券股 票不同點性質受益權償還方法相同點債務憑證入股憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著 股票的效益。有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退， 只能賣出股票。都是有價證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)一般地，各種投資方式，風險大的，收益就較高（風險）大高（收益）（風險）小低（收益）國債金融債券企業(yè)債券儲蓄股票債券股票儲蓄債券牛市更需“保險傘” 投資大師、股神巴菲特說：“進行理財規(guī)劃的第一步就是購買足夠的保險” 專家指出。

8、牛市中最需要保障的是疾病風險和意外風險。 專家指出，無論什么時候，正確的收入分配比例應該是：日常開支不應超出收入的60%，保險消費不應低于收入的10%。 三、走近商業(yè)保險1、商業(yè)保險的含義：投保人 保險人2、商業(yè)保險的分類：人身保險和財產(chǎn)保險 人身保險是以人的壽命和身體為保險對象。 財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象。3、購買商業(yè)保險的原則：公平互利、協(xié)商一致、 自愿訂立保險費保險金合同約定高風險 高收益同在股 票 穩(wěn) 健 的 投 資債 券 規(guī)避風險的投資保 險 便 捷 的 投 資儲 蓄 我們一家四口，女兒還小，母親從農(nóng)村來，無其它保障，妻子和我均在事業(yè)單位工作，收入比較穩(wěn)定但不高，年收入

9、8萬元，年支出5萬元。目前，銀行有存款10萬元。請各位咨詢師也幫我設計一份理財計劃。合理規(guī)劃人生,精心打理財富你知道還有哪些投資方式嗎？ 除了儲蓄、債券、股票、保險外，房地產(chǎn)、分紅型保險、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶、等， 均已成為人們投資理財?shù)倪x擇。測一測知識拓展：投資的原則（1）合法投資。（2）安全第一，賺錢第二。（5）成功在堅持，理財在習慣。（4）謹記”不要把雞蛋放在同一個籃子里”及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”兩個原則。理性投資（3）投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。知識梳理：存款儲蓄理性投資投資方式股票特點含義收入投資原則投資有風險債券含義種類特點商業(yè)保險原則含義種類 1、回家向你的父母了解你們家庭目前的收入和金融投資情況。 2、用你掌握的知識，幫助你父母設計一份理財計劃，并說服你的父母試行你的方案。 我們期待分享你成功的喜悅！課后實踐：小鬼當家謝謝合作再見!合理規(guī)劃人生,精心打理財富理財咨詢： 全班同學分成六組，每一組為一個理財咨詢團隊，請你們?yōu)橐粋€擁有閑置資金20萬的中等收入家庭的三口之家設計一份金融投資計劃?？晒┻x擇的投資產(chǎn)品為:銀行儲蓄、 股票、債券（國債、金融債券、企業(yè)債券）、商業(yè)保險。同時推薦一名理財師代表自己的團隊介紹理財計劃并闡明理由，其他成員可進行補充。 知識鏈接投資基金： 簡稱“基金”