第三講保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能和作用ppt課件

1、第二章 保險(xiǎn)的本質(zhì)、職能和作用教學(xué)目的與要求：經(jīng)過教學(xué)使學(xué)生掌握保險(xiǎn)的根本概念、本質(zhì)和特征；在保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的比較中加深對保險(xiǎn)本質(zhì)的認(rèn)識。本章重點(diǎn)：保險(xiǎn)的本質(zhì)、保險(xiǎn)的職能 保險(xiǎn)的作用本章難點(diǎn)：保險(xiǎn)性質(zhì)的各種流派。商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度的比較。.3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)關(guān)于保險(xiǎn)性質(zhì)的學(xué)說，國內(nèi)外學(xué)術(shù)界主要分歧在于財(cái)富保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)能否具有共同性質(zhì)的問題。詳細(xì)來講可以分為三大流派：損失說、非損失說和二元說。詳細(xì)包括十九種說法，包括：損害補(bǔ)償說、損害分?jǐn)傉f、危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說、風(fēng)險(xiǎn)減輕說、人格保險(xiǎn)說、否認(rèn)人身保險(xiǎn)說、不能一致說、需求說、愿望滿足說、經(jīng)濟(jì)需求說、經(jīng)濟(jì)確保說、儲蓄說、經(jīng)濟(jì)生活平均說、相互金融說、經(jīng)濟(jì)后

2、備說、共同財(cái)富預(yù)備說、收入確保說、所得轉(zhuǎn)移說、預(yù)備貨幣說。.3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)損失說 損失賠償說 損失分擔(dān)說 危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)損失賠償說、損失分擔(dān)說和危險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁說都是以損失補(bǔ)償?shù)母拍顏黻U明保險(xiǎn)的性質(zhì)。相比較之下，其中損失分擔(dān)說是比較嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)濟(jì)學(xué)上的保險(xiǎn)定義。 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)二元說 否認(rèn)人身保險(xiǎn)說 擇一說 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)“二元說論者都只是強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)的種概念種概念=屬概念+種差，而不是在對保險(xiǎn)這一屬概念下定義。但是，保險(xiǎn)作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)范疇?wèi)?yīng)該有一個(gè)一致的概念，所以“二元說是不能接受的。.3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)非損失說 技術(shù)說 愿望滿足說 財(cái)富共同預(yù)備說 相互金融機(jī)關(guān)說 .3.

3、1 保險(xiǎn)的性質(zhì)非損失說各種釋義的特點(diǎn)都是企圖完全拋開“損失的概念。 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的方式，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)保險(xiǎn)的本質(zhì)多數(shù)單位或個(gè)人為了保證其經(jīng)濟(jì)生活的安定，在參與平均分擔(dān)少數(shù)成員因偶發(fā)的特定危險(xiǎn)事故所致?lián)p失的補(bǔ)償過程中構(gòu)成的互助共濟(jì)價(jià)值方式的分配關(guān)系。簡言之，在參與平均分擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)膯挝换騻€(gè)人之間構(gòu)成的一種分配關(guān)系。 .3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)內(nèi)部關(guān)系的對立一致包括：被保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系，這是整個(gè)保險(xiǎn)分配關(guān)系的根底。被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系，這是保險(xiǎn)分配關(guān)系的表現(xiàn)方

4、式。保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人之間的分配關(guān)系，這是保險(xiǎn)分配關(guān)系的開展。.3.1 保險(xiǎn)的性質(zhì)外部關(guān)系的對立一致包括：保險(xiǎn)分配關(guān)系與財(cái)政、企業(yè)財(cái)務(wù)、信貸、工資、價(jià)錢等分配關(guān)系的關(guān)系。.3.2 保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的職能 單一功能說 根本功能說 二元功能說 多元功能說.3.2 保險(xiǎn)的職能單一功能說該說主張保險(xiǎn)只需經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)莫?dú)一功能。 .3.2 保險(xiǎn)的職能根本功能說 該說堅(jiān)持保險(xiǎn)具有分散危險(xiǎn)功能和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，兩個(gè)功能是相輔相成的。分散危險(xiǎn)是處置偶爾性危險(xiǎn)事故的技術(shù)手段，只是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所特有的內(nèi)在功能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作為積極表達(dá)保險(xiǎn)行為內(nèi)在功能的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)方式，是保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的外部功能。.3.2 保險(xiǎn)的職能多元功能說該說以

5、為保險(xiǎn)不僅具有分散危險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩個(gè)根本功能，還應(yīng)包括給付保險(xiǎn)金、積累資金、融通資金、儲蓄、防災(zāi)防損、社會管理等功能，或者其中的假設(shè)干個(gè)。 .3.2 保險(xiǎn)的職能二元功能說 該說以為保險(xiǎn)具有補(bǔ)償功能和給付功能。從財(cái)富保險(xiǎn)的角度，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮?；從人身保險(xiǎn)的角度，保險(xiǎn)又具有保險(xiǎn)金給付的功能。 .3.2 保險(xiǎn)的職能保險(xiǎn)的根本功能 ：分散危險(xiǎn)和補(bǔ)償損失 保險(xiǎn)的派生功能 ：積存基金和監(jiān)視危險(xiǎn).3.2 保險(xiǎn)的職能分散危險(xiǎn)為了確保經(jīng)濟(jì)生活的安定、分散危險(xiǎn)，保險(xiǎn)把集中在某一單位或個(gè)人身上的因偶發(fā)的災(zāi)禍?zhǔn)鹿驶蛉松硎录陆?jīng)濟(jì)損失，經(jīng)過直接攤派或收取保險(xiǎn)費(fèi)的方法平均分?jǐn)偨o一切被保險(xiǎn)人 。.3.2 保險(xiǎn)的職

6、能補(bǔ)償損失 保險(xiǎn)把集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人合同商定的保險(xiǎn)事故或人身事件所致經(jīng)濟(jì)損失。 .3.2 保險(xiǎn)的職能積存基金從時(shí)間上分散來看，分?jǐn)偨?jīng)濟(jì)損失就帶有預(yù)提分擔(dān)金的要素，預(yù)提而尚未賠償或給付出去的分?jǐn)偨鹉敲幢厝粯?gòu)成積存。保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的方式預(yù)提分?jǐn)偨鸩阉e存下來，實(shí)現(xiàn)時(shí)間上分散危險(xiǎn)的功能。 .3.2 保險(xiǎn)的職能監(jiān)視危險(xiǎn) 參與保險(xiǎn)者之間會發(fā)生相互間的危險(xiǎn)監(jiān)視，以期盡量消除導(dǎo)致危險(xiǎn)發(fā)生的不利要素，到達(dá)減少損失和減輕負(fù)擔(dān)的目的。 .3.3 保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用包括：有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)消費(fèi) 有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算 有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理 有利于安定人民生活 有利于民事賠償責(zé)任的履

7、行 .3.3 保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用包括：保證社會再消費(fèi)的正常進(jìn)展 推進(jìn)商品的流通和消費(fèi)推進(jìn)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)消費(fèi)力轉(zhuǎn)化有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn) 添加外匯收入，加強(qiáng)國際支付才干發(fā)動(dòng)國際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金.3.3 保險(xiǎn)的作用歸納起來，保險(xiǎn)在宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用包括：社會穩(wěn)定器：保證社會經(jīng)濟(jì)的安定；社會助動(dòng)器：為資本投資、消費(fèi)和流通保駕護(hù)航。 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的定義 商業(yè)保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人保險(xiǎn)人和投保人自愿訂立保險(xiǎn)合同，由投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)，用于建立保險(xiǎn)基金；當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生合同商定的財(cái)富損失或人身事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行賠付或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)給保險(xiǎn)下

8、的定義是：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同商定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同商定的能夠發(fā)生的事故因其發(fā)生所呵斥的財(cái)富損失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同商定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?？梢?，我國的是一部“商業(yè)保險(xiǎn)法。 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的構(gòu)成要素包括：專營機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)利益大數(shù)法那么保險(xiǎn)基金.3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)的區(qū)別實(shí)施方式不同舉行主體不同保費(fèi)來源不同保險(xiǎn)金額不同 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與政策性保險(xiǎn)的區(qū)別舉行主體不同運(yùn)營目的不同 承保機(jī)制不同 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別經(jīng)濟(jì)范疇不同需求動(dòng)機(jī)不同 權(quán)益主張不同運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制不同 .3.4 商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與救援的區(qū)別權(quán)益義務(wù)不同 給付對象不同