基于云創(chuàng)新的智慧金融技術實踐

1、基于云創(chuàng)新的智慧金融技術實踐金融科技在銀行業(yè)以云端技術為基礎的創(chuàng)新2創(chuàng)新技術應用顛覆性的業(yè)務模式大數據分析社交媒體個人檔案行為社區(qū)趨勢移動平臺隨地隨時移動 可穿戴“無需關注”云技術平臺應用數據中心服務結構化和非結構化統(tǒng)計分析預測客戶體驗直觀互動智能AR/ VR物聯(lián)網多渠道生態(tài)萬物智能信息安全生物識別防抵賴反DDOS網絡安全區(qū)塊鏈智慧合同3銀行與金融技術 云創(chuàng)新移動也可以 移動優(yōu)先只要移動 混合云內容移動媒體 活躍用戶全球數字化發(fā)展現(xiàn)狀關于全球互聯(lián)網，移動及社交媒體用戶的關鍵指標統(tǒng)計人口總數互聯(lián)網用戶社交媒體 活躍用戶移動用戶74.7637.7327.8949.1725.492017年一月億城市

2、化54%億滲透率50%億滲透率37%億滲透率66%億滲透率34%我們要社交我們要社交4銀行與金融技術 云創(chuàng)新大數據分析學 決策科學客戶體驗，產品及服務，銷售與市場，信用風險，反欺詐，銀行管理規(guī)模規(guī)模大從TB級別到PB級別多樣多樣化結構化，非結構化，文字，多媒體速度快 速一秒內對數據流進行分析，支撐決策精確度不確定對不精確的數據類型進 行穩(wěn)定性和可預測性管 理價值數據驅動決策基于數據分析進行洞察&決策5銀行與金融技術 云創(chuàng)新人工智能；機器學習；認知計算；神經語言程序學聊天機器人；機器人投顧；算法交易等算法交易6銀行與金融技術 云創(chuàng)新用戶界面、用戶體驗；增強現(xiàn)實、虛擬現(xiàn)實 “Me”分段；點播等個性

3、化的客戶體驗”我有一個客戶，這個客戶最需要的是什么？“公司KPI提升：客戶滿意度，忠誠 度，留存度，可盈利性直郵商店網頁柜員,IVREmail移動聊天太好了 好玩 太棒了 放松 安全社交數據呼叫細節(jié)網絡數據客戶服務公司及客戶活躍度客戶管理系統(tǒng)7銀行與金融技術 云創(chuàng)新電子身份證；電子護照；地址驗證非面對面的eKYC生物特征識別與認證 MFA/ MLA銀行業(yè)務；支付交易反洗錢；反銀行欺詐；預防犯罪8銀行與金融技術 云創(chuàng)新DLT；區(qū)塊鏈技術；智能合約去中心化；脫媒；信托網絡安全；反欺詐香港金融管理局網絡防御計劃 ；知識地圖；人工智能9我要借錢借錢信用度足夠我有錢有閑置資金低風險投資規(guī)則+互聯(lián)網信用及

4、風險管理P2P平臺貸款申 請推 薦2銀行與金融技術 云創(chuàng)新云技術；眾籌O2O, P2P/P2M, B2C/C2B等10MurexCBS數據來源企業(yè)數據湖層人工數據來源微軟接入SASCognosBI應用PBGRMG- CRRMG- MR, LR, IRRWBGCompT&MFMGTableauODS10現(xiàn)有新開發(fā)MIH數據Mart層123利用云技術降低TCO，提升開發(fā)速度-Oracle Cloud Machine4新數據視覺化工具，利用實施分析提升用戶 分析能力-Tableau55利用已有模塊實現(xiàn)投資成本最小化- Oracle & Cognos關鍵解決方案企業(yè)數據倉庫大數據平臺E2E數據連接及管

5、理，消除監(jiān)管風險- Informatica創(chuàng). 新“數據湖”，高可擴展性，高性價比-Cloudera1234IW5銀行與金融技術 例一：云上信息管理樞紐11InformationTargetCustomerManagementRisk& FraudCustomer Journey AnalysisHistorical Transaction Query ServiceSocial Listening for Credit Risk EarlyDetection and AML/KYC MonitoringMachine Learning based Fraud DetectionDynamic

6、 SegmentationReal-time TargetingLookalike TargetingIntelligent Personal FinanceManagement AssistantSmart Investment Advisor/Robo Advisor銀行與金融技術 例一：云上信息管理樞紐客戶歷史數據分析搜索社交媒體，控制信用風險，早期發(fā)現(xiàn)，監(jiān)控AML/KYC基于機器學習的反欺詐歷史交易查詢服務智慧投資顧問/ 機器人顧問智慧個人金融管理助手動態(tài)客戶群劃分類似定向實時定向定M向ark營etin銷g 及an客d戶Ex體pe驗rie管nce理M管ana理gem信ent息H樞ub紐

7、風Ma險na管ge理me及nt欺De詐te識ctio別n基Pr于odu數ct據an及dS洞er察vic的e B產as品edon Data and和Ins服igh務t12數字銀行高級大數據分析實時分析傳統(tǒng)銀行沖擊市場份額盈利能力分析進階市場劃分社交網絡分析及時的個性化服務實時風險評估文本及圖片分析機器學習及AI預測性分析集群分析提升單位客戶的收入及產品降低監(jiān)管費用，提升效率提升轉換率改善客戶流失率及客戶粘性提升客戶體驗降低風險管理費用收益盈利能力競爭力業(yè)務敏捷提升反欺詐能力客戶流失市場份額下降發(fā)展速度下降 產品部署慢成本高運維費用銀行與金融技術 例一：云上信息管理樞紐13銀行與金融技術 例二：少

8、即是多無紙化OCR/ICR電子表單 電子簽名電子發(fā)票移動票據電子聲明電子建議在線應用印刷&手寫文字開戶賬戶服務客戶互動履行合約保密記錄14銀行與金融技術 例二：少即是多無線化Wi-Fi藍牙3G/4GGPS紅外移動銀行移動支付移動銷售遠程分支新用戶接口地址服務15非接觸式近場二維碼藍牙磁信號超聲波P2P支付商戶支付贖回用戶友好URL三星支付POS終端銀行與金融技術 例二：少即是多16銀行與金融技術 例二：少即是多去現(xiàn)金化電子錢包移動支付/ 移動轉賬虛擬貨幣預支付&信用支付自動充值POS, B2C, P2P比特幣區(qū)塊鏈智能合約微信電子錢包Jetco P2P支付Tap&Go/KISS17銀行與金融技

9、術 例二：少即是多商戶支付(POS)線上到線上（O2O）無卡ATM預付卡信用卡ATM卡無卡化18銀行與金融技術 例二：少即是多7x24全天候 不需要網點電子渠道虛擬柜員機(VTM)智能呼叫中心全天候隨時隨地離柜優(yōu)化網點應用自助柜臺遠程協(xié)助7x24行內服務遠程協(xié)助語音識別資源優(yōu)化19銀行與金融技術 例二：少即是多無邊界化全球銀行跨境協(xié)作全球支付股票市場連接跨國隨時隨地“1 卡 2 戶”“內保外貸”相互交易企業(yè)行為快速轉賬區(qū)塊鏈20銀行與金融技術 例二：少即是多直通式處理(STP)無縫體驗情景營銷/推薦喜歡你的人，也喜歡這個推薦AI數據更準確周轉時間更短不同的形成要素（生物識別，可穿戴）客戶體驗更好使用率更高客戶轉換率更高交叉銷售客戶體驗更好21銀行與金融技術 例二：少即是多脫媒化匯款P2借貸，F(xiàn)X等眾籌支付高回報率高回報率共享經濟規(guī)模經濟電商整合脫媒低Txn費用更快更簡單22銀行與金融技術 如何融合？1/2銀行能為金融技術提供：行業(yè)經驗及實踐 如付款、司庫客戶知識與關系 如KYC、消費者及用戶體驗風險管理方法論及技巧 如信貸、流動資金企業(yè)管理結構 如管理結構分為三級，相互制衡遵守規(guī)定的文化 如反洗錢、隱私條例、巴塞爾協(xié)議、國際財務報告準則金融資本 如銀行間市場、眾籌或個人到個人的融資項目體驗 如規(guī)模大、重視任務人力資源 如覆蓋