金融知識復習資料

1、第一部分銀行金融基礎知識第一節(jié)關于銀行的介紹(一) 中央銀行：即中國人民銀行，簡稱人行，主要職責：依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場； 監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行； 指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測等工作。(二) 銀行業(yè)監(jiān)管機構：中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會見簡稱銀監(jiān)會即中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會，2003年成立， 主要職責是制定有關銀行業(yè)的金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和方法，起草有關的法律和行政法規(guī)

2、，提出制定和修改的建議；審批銀行業(yè)的金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務的范圍；對銀行業(yè) 金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處；審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員 任職資格；負責統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家有關規(guī)定予以公布；會同有關部門提出 存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議；負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理；承辦 國務院交辦的其他事項。(三) 國家政策性銀行：是為確保國家大型基本建設和大宗進出口貿易的順利完成而設立，并向這些項目提供國家政策性專項貸款的專業(yè)銀行。其目的是建立健全國家宏觀調控體系。國家開發(fā)銀行國開行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展

3、銀行農發(fā)行丨。(四) 商業(yè)銀行(1) 四大商業(yè)銀行：中國工商銀行 工行、中國銀行中行、中國建設銀行建行、中國農業(yè)銀行農 行。(2) 股份制商業(yè)銀行：交通銀行 交行、深圳發(fā)展銀行深發(fā)展、招商銀行招行、中國民生銀行、上 海浦東發(fā)展銀行浦發(fā)、華夏銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、廣東發(fā)展銀行廣發(fā)、 渤海銀行、浙商銀行 、恒豐銀行。(3) 城市商業(yè)銀行：基本上各城市都有自己的城市商業(yè)銀行前身為城市信用社(4) 各農村商業(yè)銀行農商行丨及農村信用合作社農村信用社、農信社(五) 銀行機構內部構架：總行一分行一支行一分理處儲蓄所。第二節(jié) 銀行結算的總體概述(一) 銀行結算業(yè)務的產生和意義(1) 銀行是經(jīng)

4、營貨幣和信用業(yè)務的機構，是商品經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產物，隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，要求銀行發(fā)揮越來越多的中介服務功能，銀行的結算業(yè)務就是其中重要的一個內容，是單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、 信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的 行為，即銀行接受客戶委托代收代付，從付款單位存款帳戶劃出款項，轉入收款單位存款帳戶，以此完成經(jīng)濟之間債權債務的清算或資金的調撥。(2) 客戶到銀行存款，除為了資金安全外，更多地是為了利用銀行在結算方面的便利，所以銀行應積極努 力為客戶提供優(yōu)質、方便、快速、安全的結算服務。（二）銀行結算的類型：根據(jù)收付形式的不同，銀行結算分為現(xiàn)金結算和轉賬

5、結算，在我國，現(xiàn)金結算有特 定的適用范圍，轉賬結算已成為現(xiàn)代銀行貨幣結算業(yè)務的主要形式。轉賬結算是指收付雙方以信用支付 代替現(xiàn)金支付，通過在銀行的賬戶間劃轉款項來了結收付關系。（三）銀行結算基本原則：恪守信用，履約付款；誰的錢進誰的帳，由誰支配；銀行不墊款（四）貸款按貸款期限長短分短期、中期、長期貸款三類。第三節(jié)銀行結算的系統(tǒng)（一）同城票據(jù)清算：是指對同一城市但不在同一銀行的開戶的收、付款人之間的轉帳結算時，由其開戶行按統(tǒng)一的時間，到人民銀行指定的場所交換結算憑證進行資金清算的方式。（二）中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS:是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代電腦技術和通信網(wǎng)絡自主開發(fā)建

6、設的， 能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統(tǒng)。它是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺，是人民銀行發(fā)揮其金融服務職能的重要的核心支持系統(tǒng)。中國人民銀行通過建設現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，將逐步形成一個以中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)為核心， 商業(yè)銀行行內系統(tǒng)為基礎，各地同城票據(jù)交換所并存， 支撐多種支付工具的應用和滿足社會各種經(jīng)濟活動支付需要的中國支付清算體系。正在建設的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)HVPS和小額批量支付系統(tǒng)HEPS兩個應用系統(tǒng)組成。1、大額支付系統(tǒng)實行逐筆實時處理，全額清算資金。建設大額支付系統(tǒng)的目的，就是為了給各銀行 和廣闊企業(yè)單位以及金

7、融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務，防范支付風險。同時，該系統(tǒng)對中央銀行更加靈活、有效地實施貨幣政策具有重要作用。該系統(tǒng)處理同城和異地、商業(yè)銀行跨行之間和行內的大額貸記及緊急的小額貸記支付業(yè)務，處理人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務。2、小額支付系統(tǒng)：小額批量支付系統(tǒng)在一定時間內對多筆支付業(yè)務進行軋差處理，凈額清算資金。建設小額批量支付系統(tǒng)的目的，是為社會提供低成本、 大業(yè)務量的支付清算服務， 支撐各種支付業(yè)務的使用，滿足社會各種經(jīng)濟活動的需要。該系統(tǒng)處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定 期借記和定期貸記支付業(yè)務，中央銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務，以及每筆金額在規(guī)定起點以

8、下2萬元的小額貸記支付業(yè)務。小額批量支付系統(tǒng)采取批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資 金。（三）行號：行號是參加銀行間資金匯劃和清算的銀行營業(yè)網(wǎng)點的統(tǒng)一編號。行名行號管理系統(tǒng)是支付系統(tǒng)與全國支票影像系統(tǒng)中十分重要的基礎信息，是支付系統(tǒng)參與機構和影像交換系統(tǒng)參與機構的唯一標識，貫穿于支付業(yè)務和影像業(yè)務處理和清算全過程。（四）支付系統(tǒng)銀行行號業(yè)務標準：支付系統(tǒng)銀行行號為 12位定長數(shù)字，由3位銀行行別代碼、4位地區(qū)代碼、4位分支機構序號和1 位校驗碼組成。第四節(jié)反洗錢金融法規(guī)（一）中國人民銀行 金融機構反洗錢規(guī)定2003年1號令中所稱洗錢，是指將毒品犯罪、 黑社會犯罪、 恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他

9、犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、 隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。（二）我國銀行業(yè)反洗錢工作的領導和監(jiān)督管理機關是中國人民銀行。（三） 我們通常說的反洗錢"一個規(guī)定，兩個方法"中的"規(guī)定"是指金融機構反洗錢規(guī)定，兩個方法指：人民幣大額和可疑支付交易報告管理方法、金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理方法。（四）我國具有FIU金融情報中心職能的機構是中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第五節(jié)外匯業(yè)務知識培訓（一） 外匯是對包括外幣在內的各種用于國際結算的支付手段包括銀行存款憑證、支票、匯票等，此外以外 幣表示的有價證券如國家債券、公司債券和

10、股票息票等也可起到外匯的作用。外匯與外幣的區(qū)別： 外匯包括外幣，但外幣并非都是外匯。通常情況下，只有可以自由兌換外幣才是外匯，因為外匯的實質是國際支付手段，如果某種貨幣不能自由兌換，它就不能成為國際支付手段。外匯通常有現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔之分：現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔是不同的概念， 是外幣存入銀行后的兩種不同形態(tài)。鈔是可以存入、取出的，匯只能兌換成鈔才可以取現(xiàn)；但匯是可以像匯款一樣匯往國外，鈔一定要兌換成現(xiàn)匯才能匯出。（1）現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。由于現(xiàn)鈔有實物的形式，銀行必須將其出運至國外的清算銀行，現(xiàn)鈔才能變成銀行真正意義上可以使用的外匯資金。（2）現(xiàn)匯是帳面上的外匯。它的轉移出境，不存在實物形式的轉

11、移，可以直接匯出，只是帳面上的劃轉，并不需要保管它。（二） 結匯是指銀行按規(guī)定的匯率買入企事業(yè)單位或個人的外匯，并支付相應人民幣的業(yè)務。對于企事業(yè)單位和個人來說結匯就是把外匯轉換成本幣。比方說我們國家的本幣是人民幣，客戶有美圓，客戶把美圓結轉成人民幣的過程， 就屬于結匯。結匯使用的匯率：現(xiàn)鈔結匯使用鈔買價均要站在銀行立場-買入外幣，付出人民幣，以外鈔買進或賣出來命名，現(xiàn)匯結匯使用匯買價均要站在銀行立場-買入外匯，付出人民幣，以外匯買進或賣出來命名。（三） 售匯是銀行按規(guī)定的匯率賣給企事業(yè)單位或個人外匯并收其相應人民幣的外匯業(yè)務。售匯使用的匯率 為匯賣價。站在銀行角度-賣出外匯，買入人民幣（四）

12、 購匯就是企事業(yè)單位或個人向外匯指定銀行購買外匯，客戶有人民幣，用人民幣購買歐圓，這個過程就屬于購匯，使用匯賣價。站在銀行角度一賣出外匯，買入人民幣。注：購匯和售匯是一樣的：購匯是站在客戶的角度來看，售匯是站在銀行的角度來看。（五） 套匯是指利用不同的外匯市場，不同的貨幣種類，不同的交割時間以及一些貨幣匯率和和利率上的差異，進行從低價一方買進，高價一方賣出，從中賺取利潤的外匯買賣。（六） 利率就是你存款的利息水平利息率。按年或月計算（七）匯率就是不同幣種之間兌換比率。如人民幣對美元的比例，按交易當天兌換率計算?；靖拍畹诙糠制睋?jù)法和支付結算方法第節(jié)銀行結算工具具體包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行

13、本銀行結算工具是指銀行用于支付結算過程中的各種票據(jù),第3頁共10頁票、各種票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，必須有真實交易關系和債權債務關系。二、票據(jù)基本規(guī)定1、簽章：1票據(jù)和結算憑證上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。2單位、銀行在票據(jù)上的簽章和單位在結算憑證上的簽章，為該單位、銀行的蓋章加其法定代表人或其授 權的代理人的簽名或蓋章。3銀行匯票的出票人在票據(jù)上的簽章，應為經(jīng)中國人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人 或其授權經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀行承兌商業(yè)匯票、辦理商業(yè)匯票轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)時的簽章，應為經(jīng)中國 人民銀行批準使用的該銀行匯票專用章加其法定代表人或其授權經(jīng)辦人的簽名或者蓋章。銀

14、行本票的出票人 在票據(jù)上的簽章，應為經(jīng)中國人民銀行批準使用的該銀行本票專用章加其法定代表人或其授權經(jīng)辦人的簽名4單位在票據(jù)上的簽章，應為該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或其授權的代理人的簽名或者 蓋章。個人在票據(jù)上的簽章，應為該個人的簽名或者蓋章。2、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。3、 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更 改，更改時應當由原記載人簽章證明。4、背書是指在票據(jù)反面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。1票據(jù)可以背書轉讓，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、銀行本票和用于支取現(xiàn)金的

15、支票不得背書轉讓。2票據(jù)背書轉讓時，由背書人在票據(jù)反面簽章、記載被背書人名稱和背書日期。3背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。4背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一 次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。5票據(jù)的背書人應當在票據(jù)反面的背書欄依次背書。背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單，粘附 于票據(jù)憑證上規(guī)定的粘接處。粘單上的第一記載人，應當在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。5、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。6、匯票：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件

16、支付確定的金額給收款人或者 持票人的票據(jù)。7、匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。8、匯票必須記載以下事項：說明“匯票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；出票日期； 出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項之一的，匯票無效。9、見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起一個月內向付款人提示承兌。10、銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。 銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。11、單位和個人各種款項結算，均可使用銀行匯票。12、銀行匯票可以用于轉賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于

17、支取現(xiàn)金。13、商業(yè)承兌匯票的出票人，為在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織，與付款人具有真實的委托付款 關系，具有支付匯票金額的可靠資金來源。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。14、銀行承兌匯票應由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā)，由銀行承兌。15、 商業(yè)匯票的付款期限最長不得超過6個月。16、 商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶 銀行不予受理。17、承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。18、出票人在票據(jù)正面記載“不得轉讓”字樣的，票據(jù)不得轉讓。19、本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收

18、款人或者持票人的票據(jù)。本法所稱本票，是指銀行本票。20、本票必須記載以下事項：說明“本票”的字樣；無條件支付的承諾；確定的金額；收款人名稱；出票日期；出票人簽章。本票上未記載前款規(guī)定事項之一的，本票無效。21、本票自出票日起，付款期限最長不得超過二個月。22、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額 給收款人或者持票人的票據(jù)。23、支票必須記載以下事項：說明“支票”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；付款人名稱；出票日期；出票人簽章。支票上未記載前款規(guī)定事項之一的，支票無效。24、支票的持票人應當自出票日起十日內提示付款。25、出票人簽發(fā)的支

19、票金額超過其付款時在付款人處實有的存款金額的，為空頭支票。禁止簽發(fā)空頭支票。第二節(jié)銀行結算方式一、結算方式基本規(guī)定? 單位在結算憑證上的簽章，應為該單位的財務專用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的 簽名或者蓋章。? 按照支付結算方法的規(guī)定必須在結算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號的，賬號與戶名必須一致。二、結算方式的種類匯兌、托收承付、委托收款一匯兌2. 單位和個人的各種款項的結算，均可使用匯兌結算方式3. 匯兌分為信匯、電匯兩種，目前均采用電匯方式。4. 簽發(fā)匯兌憑證必須記載以下事項：說明“信匯”或“電匯”的字樣；無條件支付的委托；確定的金額；收款人名稱；匯款人名稱；匯入地點、

20、匯入行名稱；匯出地點、匯出行名稱；委托日期；集中作業(yè)中心培訓資料-金融基礎知識 匯款人簽章。? 委托日期是指匯款人向匯出銀行提交匯兌憑證的當日。二托收承付? 托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認付款的結算方式。? 使用托收承付結算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。? 辦理托收承付結算的款項，必須是商品交易，以及因商品交易而產生的勞務供給的款項。? 承付結算每筆的金額起點為1萬元。新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點為1千元。? 托收承付憑證記載事項：說明“托收承付”的字樣；確

21、定的金額；付款人名稱及賬號；收款人名稱及賬號；付款人開戶銀行名稱；收款人開戶銀行名稱；托收附寄單證張數(shù)或冊數(shù)；合同名稱、號碼；委托日期； 收款人簽章。三委托收款1. 委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。2. 單位和個人憑已承兌商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務證明辦理款項的結算，均可以使用委托收款 結算方式。3. 委托收款在同城、異地均可以使用。4. 簽發(fā)委托收款憑證必須記載以下事項：說明“委托收款”的字樣；確定的金額；付款人名稱；收款人名稱；委托收款憑據(jù)名稱及附寄單證張數(shù)；委托日期；收款人簽章。? 同城特約委托收款：在同城范圍內，收款人收取公用事業(yè)費或根據(jù)國務院的規(guī)定，可以使用

22、同城特約委托收款。收取公用事業(yè)費，必須具有收付雙方事先簽訂的經(jīng)濟合同，由付款人向開戶銀行授權，并經(jīng)開戶銀行同意，報經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种信鷾省? 第四部分 銀行結算賬戶及其他第一節(jié)銀行結算賬戶銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。一存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款 賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。二存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。三單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶

23、。四基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。五一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的 銀行結算賬戶。六專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的 銀行結算賬戶。七臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有以下情況的，存款 人可以申請開立臨時存款賬戶：1設立臨時機構。2異地臨時經(jīng)營活動。3注冊驗資。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。4臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。八注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱

24、預先核準通知書或有關部門的批文。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注 冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。九“外匯帳戶”是指境內機構、駐華機構、個人及來華人員以可自由兌換貨幣在開戶金融機構開立的帳 戶。浦發(fā)銀行帳號相關規(guī)定：帳號構成：一單位帳號：舊帳號：交換號 +科目號4+序號5+校驗碼1如6254292000820三表外科目：機構號4+幣種代碼2+業(yè)務代碼4+ 序號6+檢驗碼1二、銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。一存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款 賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。個

25、體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。二存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。三單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。第8頁共10頁四基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。五一般存款賬戶是存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的 銀行結算賬戶。六專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的 銀行結算賬戶。七臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有以下情況的，存款 人

26、可以申請開立臨時存款賬戶：1設立臨時機構。2異地臨時經(jīng)營活動。3注冊驗資。臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。4臨時存款賬戶支取現(xiàn)金，應按照國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理。八注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文。注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間只收不付，注 冊驗資資金的匯繳人應與出資人的名稱一致。九“外匯帳戶”是指境內機構、駐華機構、個人及來華人員以可自由兌換貨幣在開戶金融機構開立的帳 戶。第二節(jié)銀行印章的使用及規(guī)定一基本印章種類：銀行匯票專用章、結算專用章、業(yè)務公章轉訖章、業(yè)務受理章、同城票據(jù)交換章、現(xiàn)金清訖章、個人服務協(xié)議專用章、儲蓄專柜章、貸款審批專

27、用章、 貸款回收專用章、借款合同專用章二使用范圍銀行匯票專用章：銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發(fā)結算專用章：查詢查復業(yè)務、票據(jù)背書、委托收款業(yè)務公章：內部資金轉帳、開戶證實書的簽發(fā)以及其他業(yè)務說明轉訖章：帳務處理完畢的業(yè)務加蓋此章業(yè)務受理章：銀行已經(jīng)受理的業(yè)務，但未進行帳務處理同城票據(jù)交換：參加同城票據(jù)交換的票據(jù)上面需要加蓋的印章貸款審批專用章：貸款發(fā)放貸款回收專用章：貸款回收大寫金額書寫用字標準：1、中文大寫金額數(shù)字應用正楷或行書填寫，如下所示：壹壹、貳貳、叁叁、肆肆、伍伍、陸陸、柒柒、捌捌、玖玖、拾、佰、仟、萬、億、元、角、分、零、整正、貳、陸、億、萬、圓等字樣。2、中文大寫日期數(shù)字應用正楷或行書填寫，如：壹壹、貳貳、叁叁、肆肆、伍伍、陸陸、柒柒、捌捌、玖玖、拾拾。數(shù)字不得用一、二兩、三、四、五、六、七、八、九、十、另或 0填寫。正確填寫票據(jù)和結算憑證的基本規(guī)定銀行、單位和個人填寫的各種票據(jù)和結算憑證是辦理支付結算和現(xiàn)金收付的重要依據(jù)，直接關系到支付 結算的準確、及時和安全。票據(jù)和結算憑證是銀行、單位和個人憑以記載賬務的會計憑證，是記載經(jīng)濟業(yè)務 和明確經(jīng)濟責任的一種書面證明。因此，填寫票據(jù)和結算憑證，必須做到標準化、標準化，要要素齊全、數(shù) 字正確、字跡清晰、不