普惠綜合金融宣講

1、胡昕胡昕柒零后柒零后貴州大學(xué)貴州大學(xué)中文系畢業(yè)中文系畢業(yè) 經(jīng)歷經(jīng)歷玖捌年玖捌年平安人壽平安人壽成長十二年成長十二年平安普惠金融平安普惠金融至今已沉淀六年至今已沉淀六年平安網(wǎng)上貸款直通車平安網(wǎng)上貸款直通車 平安陸金所平安陸金所P2PP2P業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 平安易貸平安易貸 平安平安 普惠金融普惠金融50,000以上/ 100萬20,000-50,000/20萬80萬2,000-20,000/ 220萬2,000以下/2萬以下市場劃分(以職業(yè)劃分)客戶分類月/年收入A 高端客戶（如企業(yè)高管、專業(yè)人員、私營業(yè)主、專業(yè)技術(shù)人員）B 薪優(yōu)、職業(yè)穩(wěn)定性高，受過高等教育的管理人員或雇員C 中等收入群體D 低收入藍(lán)領(lǐng)

2、階層ABCD服務(wù)產(chǎn)品大量儲蓄投資信用卡n大量儲蓄n投資n信用卡n房貸少量儲蓄貸款放債者 / 私人貸款50萬2050萬220萬低于2萬351020305070人群占比信用額度銀行銀行信用卡小額貸款公司融資機(jī)構(gòu)平安普惠客戶群平安普惠客戶群面對面對中低端客戶中低端客戶 提供提供正規(guī)化正規(guī)化 借貸業(yè)務(wù)借貸業(yè)務(wù)的金融服務(wù)的金融服務(wù)。無抵押產(chǎn)品無抵押產(chǎn)品銷售額, 保單寶, 6.2, 48%銷售額, 傳統(tǒng)易貸, 4.2, 33%銷售額, 融E貸, 2.4, 19%保單寶傳統(tǒng)易貸融E貸關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 1 1信用記錄信用記錄信用記錄信用記錄關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 2 2穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的工作穩(wěn)定的收入來源穩(wěn)定的收入來源關(guān)鍵詞

3、關(guān)鍵詞 3 3有房有車有房有車 有保單有保單E. 每月月收入不少于人民幣 2000元D. 最低工作時(shí)限A. 國內(nèi)居民B. 年滿2155周歲C于申請地現(xiàn)居住時(shí)間不少于6個(gè)月 貸款人基本條件 私營業(yè)主（擁公司股權(quán)20），公司注冊 時(shí)間不少于1年 平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道平安普惠產(chǎn)品有兩種銷售模式：直銷和渠道 渠道分為：內(nèi)部渠道和外部渠道渠道分為：內(nèi)部渠道和外部渠道 內(nèi)部渠道：壽險(xiǎn)綜拓、證券協(xié)銷、平安好車內(nèi)部渠道：壽險(xiǎn)綜拓、證券協(xié)銷、平安好車 外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道外部渠道：第三方公司、銀聯(lián)、車商等渠道 壽險(xiǎn)綜拓渠道壽險(xiǎn)綜拓渠道保單寶保單寶 壽險(xiǎn)渠道目前僅開放保單寶無抵

4、押產(chǎn)品，如果預(yù)壽險(xiǎn)渠道目前僅開放保單寶無抵押產(chǎn)品，如果預(yù)約其他產(chǎn)品將無法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時(shí)約其他產(chǎn)品將無法直接獲取行銷系統(tǒng)傭金，同時(shí)客戶很大程度上無法通過三方貸前核查。客戶很大程度上無法通過三方貸前核查。產(chǎn)品產(chǎn)品詳解詳解 保單寶保單寶針對針對20142014年年1 1月月1 1日以前日以前生效保單進(jìn)行生效保單進(jìn)行部分部分授信授信授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到授信客戶名單只能在自己的行銷系統(tǒng)中才可以看到授信額度：授信額度：1-301-30萬萬期限：期限：1212期、期、2424期、期、3636期期還款方式：等額本息分期還款還款方式：等額本息分期還款資金費(fèi)用：約合資金費(fèi)用：約

5、合每月每月1.17%1.17%相當(dāng)于相當(dāng)于1 1萬塊錢，每月需要支付萬塊錢，每月需要支付117117塊錢的利息。塊錢的利息。請記錄常見數(shù)字：請記錄常見數(shù)字：客戶成功貸款客戶成功貸款1000010000元元1212期期 每月還約每月還約951951元，一共還元，一共還1 1. .1414萬萬2424期期 每月還約每月還約535535元，一共還元，一共還1 1. .2828萬萬3636期期 每月還約每月還約369369元，一共還元，一共還1 1. .4 42 2萬萬每個(gè)月資金使用成本都是每個(gè)月資金使用成本都是117117左右。左右。 傭金傭金基礎(chǔ)獎勵貸款金額基礎(chǔ)獎勵貸款金額1.2%1.2%1212

6、月月3131日前額外獎勵日前額外獎勵0.0.5 5% %獎勵合計(jì)：貸款金額獎勵合計(jì)：貸款金額1.1.7 7% %主管：基礎(chǔ)獎勵部分主管：基礎(chǔ)獎勵部分10%10%經(jīng)理：基礎(chǔ)獎勵部分經(jīng)理：基礎(chǔ)獎勵部分5%5% 融融E E貸貸平安磐海金融開發(fā)產(chǎn)品平安磐海金融開發(fā)產(chǎn)品與平安銀行與平安銀行“新一貸新一貸”產(chǎn)品相似產(chǎn)品相似平安證券為后臺管理方平安證券為后臺管理方該產(chǎn)品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路該產(chǎn)品屬于平安普惠協(xié)銷渠道通路貸款年齡：貸款年齡：25552555周歲周歲授信額度：授信額度：3-503-50萬封頂萬封頂授信額度：房貸每月還款金額授信額度：房貸每月還款金額X60X60倍（最高）倍（最高） 車貸每月還

7、款金額車貸每月還款金額X30X30倍（需有房產(chǎn)、非營運(yùn)）倍（需有房產(chǎn)、非營運(yùn)） 保單年繳保費(fèi)保單年繳保費(fèi)X20X20倍（投資型、萬能型）倍（投資型、萬能型） 保單年繳保費(fèi)保單年繳保費(fèi)X40X40倍（傳統(tǒng)型）倍（傳統(tǒng)型） 保單年繳保費(fèi)保單年繳保費(fèi)X30X30倍（中國人壽、新華人壽）倍（中國人壽、新華人壽）期期 限：限：3636期期還款方式：等額本息分期還款還款方式：等額本息分期還款資金費(fèi)用：資金費(fèi)用：每月每月0 0. .9595% %+ +一次性一次性5%5%渠道通路費(fèi)渠道通路費(fèi)相當(dāng)于相當(dāng)于1 1萬塊錢，每月需要支付萬塊錢，每月需要支付11110 0塊錢的利息。塊錢的利息。請記錄常見數(shù)字：請記錄

8、常見數(shù)字：若客戶成功貸款若客戶成功貸款1000010000元，則實(shí)際到賬元，則實(shí)際到賬950095003636期期 每月還約每月還約3 35 59 9元，一共還款元，一共還款1 1.29.29萬萬 加上一次性渠道通路費(fèi)加上一次性渠道通路費(fèi)5%=5%=500500元元每個(gè)月資金使用成本都是每個(gè)月資金使用成本都是11110 0左右左右。關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞房貸：按揭或抵押期限房貸：按揭或抵押期限2424個(gè)月、接受個(gè)人住房貸款、公個(gè)月、接受個(gè)人住房貸款、公 積金貸款、商用房貸款、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款。積金貸款、商用房貸款、消費(fèi)類貸款、經(jīng)營性貸款。 還貸時(shí)間還貸時(shí)間6-126-12個(gè)月（未結(jié)清）個(gè)月（未結(jié)清

9、）X30X30倍月供倍月供 還貸時(shí)間還貸時(shí)間6-126-12個(gè)月（未結(jié)清）個(gè)月（未結(jié)清）X60X60倍月供倍月供車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計(jì)入車貸：僅限銀行發(fā)放的車貸，汽車金融公司不計(jì)入 本地戶籍或本地車牌，本地戶籍或本地車牌，且有本地房產(chǎn)。且有本地房產(chǎn)。 需本人名下，且車損險(xiǎn)大于需本人名下，且車損險(xiǎn)大于1515萬的非營運(yùn)車輛萬的非營運(yùn)車輛 還款時(shí)間還款時(shí)間1212個(gè)月以上（未結(jié)清）個(gè)月以上（未結(jié)清）X30X30倍月供倍月供保單：期繳、當(dāng)前有效且非復(fù)效保單、無保單質(zhì)押貸款、保單：期繳、當(dāng)前有效且非復(fù)效保單、無保單質(zhì)押貸款、 繳費(fèi)滿四年且無終止，近一年之內(nèi)投保人無變更繳費(fèi)滿四年且無

10、終止，近一年之內(nèi)投保人無變更所需資料：所需資料：1 1、身份證及個(gè)人詳版信用報(bào)告、身份證及個(gè)人詳版信用報(bào)告2 2、房貸申請房貸申請 按揭房提供按揭合同按揭房提供按揭合同 抵押房提供抵押合同及房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查證明抵押房提供抵押合同及房屋產(chǎn)權(quán)調(diào)查證明 公積金貸款若信用報(bào)告未顯示，需提供還貸流水及產(chǎn)調(diào)公積金貸款若信用報(bào)告未顯示，需提供還貸流水及產(chǎn)調(diào)3 3、車貸申請車貸申請 提供銀行車輛抵押合同提供銀行車輛抵押合同 需在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)且提供產(chǎn)調(diào)證明需在當(dāng)?shù)赜蟹慨a(chǎn)且提供產(chǎn)調(diào)證明4 4、保單申請保單申請 需提供符合條件的保險(xiǎn)單，多份符合條件的保單可以疊需提供符合條件的保險(xiǎn)單，多份符合條件的保單可以疊 加繳費(fèi)金額，

11、（只能最多疊加三份且不超過封頂金額）加繳費(fèi)金額，（只能最多疊加三份且不超過封頂金額） 第三方獎勵第三方獎勵貸款金額貸款金額2.52.5% % 平安易貸平安易貸貸款年齡：貸款年齡：21552155周歲周歲授信額度：授信額度：2-152-15萬封頂萬封頂工作地點(diǎn)：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市工作地點(diǎn)：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)、安順市期期 限：限：3636期期還款方式：等額本息分期還款還款方式：等額本息分期還款資金費(fèi)用：資金費(fèi)用：每月每月1 1. .5 5% %2.3%2.3%所需資料：所需資料：1 1、身份證、身份證2 2、居住證明、居住證明3 3、工作證明、工作證明4 4、近半年個(gè)人流水或房

12、屋按揭還貸流水、近半年個(gè)人流水或房屋按揭還貸流水5 5、申請人為私營業(yè)主需提交營業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù)、申請人為私營業(yè)主需提交營業(yè)執(zhí)照、租賃合同及收據(jù) 若申請人企業(yè)有對公賬則需同步提供若申請人企業(yè)有對公賬則需同步提供6 6、申請人有房產(chǎn)可提供房產(chǎn)證或合同復(fù)印件提高貸款金額、申請人有房產(chǎn)可提供房產(chǎn)證或合同復(fù)印件提高貸款金額7 7、申請人若有車，可以提供車子全套手續(xù)、申請人若有車，可以提供車子全套手續(xù)8 8、申請人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù)、申請人若有保單，可以提供保單作為貸款依據(jù) 傭金傭金 合作共贏合作共贏常見問題：常見問題：1.信用記錄拒絕信用記錄拒絕(信用不好或無信用記錄信用不好或無

13、信用記錄)2.負(fù)債過高拒絕（信用卡透支金額過高，不能覆蓋正常收入）負(fù)債過高拒絕（信用卡透支金額過高，不能覆蓋正常收入）3.提供信息不真實(shí)拒絕提供信息不真實(shí)拒絕(單位信息單位信息/座機(jī)電話座機(jī)電話/聯(lián)系人信息聯(lián)系人信息)4.營業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊營業(yè)執(zhí)照未在工商網(wǎng)注冊5.虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）虛假資料拒絕（虛掛工作單位、虛假流水、虛假收入）6.高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（政策性行業(yè)，金融行業(yè)禁入類行業(yè)）7.高風(fēng)險(xiǎn)人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于高風(fēng)險(xiǎn)人群（配偶或直系親屬還款期不滿足于3個(gè)月）個(gè)月）8.信息無法核實(shí)拒絕信息無法核實(shí)拒絕申請貸款

14、時(shí)請一定如實(shí)填寫聯(lián)系人，且要對你客戶的情況非常申請貸款時(shí)請一定如實(shí)填寫聯(lián)系人，且要對你客戶的情況非常熟悉，一定會核查！熟悉，一定會核查！有抵押產(chǎn)品有抵押產(chǎn)品銷售額, 宅E貸, 4.2, 40%銷售額, 安業(yè)貸, 6.2, 60%宅E貸安業(yè)貸 宅宅E E貸貸 四不看四不看關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 不計(jì)負(fù)債不計(jì)負(fù)債關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 不看征信不看征信關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 不看用途不看用途關(guān)鍵詞關(guān)鍵詞 不看收入不看收入授信額度：授信額度：15-150015-1500萬封頂萬封頂房產(chǎn)要求：評估值房產(chǎn)要求：評估值5050萬元以上萬元以上 同一家庭名下最多能抵押三套房產(chǎn)同一家庭名下最多能抵押三套房產(chǎn) 只接受商品房或公寓只接受商品房

15、或公寓 持證時(shí)間持證時(shí)間6 6個(gè)月以上個(gè)月以上 房齡低于房齡低于3030年年 可接受直系親屬房產(chǎn)貸款可接受直系親屬房產(chǎn)貸款房產(chǎn)地區(qū)：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)房產(chǎn)地區(qū)：貴陽及三縣一市、遵義地區(qū)期期 限：限：6 6 期（先息后本）期（先息后本） 1212期（分段式還款期（分段式還款） 36 36期（等額本息）期（等額本息）貸款利息：貸款利息：6 6 期期 1.18%1.18%每月每月 12 12期期 1.17%1.17%每月每月 36 36期期 0.81%0.81%每月每月手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi) ：一次性收取貸款金額：一次性收取貸款金額3%3%授信時(shí)間：五年內(nèi)隨借隨還授信時(shí)間：五年內(nèi)隨借隨還提前還款違約金：無提前