綜合金融理念

1、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下的私人財(cái)富管理保險(xiǎn)深入骨髓，步履蹣跚，未曾放棄！但依然有些許遺憾保險(xiǎn)深入骨髓，步履蹣跚，未曾放棄！但依然有些許遺憾-時(shí)間：時(shí)間：2006年年12月某天深夜月某天深夜場(chǎng)景：高總別墅內(nèi)，一次坦誠(chéng)的對(duì)話。場(chǎng)景：高總別墅內(nèi)，一次坦誠(chéng)的對(duì)話。劇情：一個(gè)勵(lì)志青年深受刺激和啟發(fā)，通過劇情：一個(gè)勵(lì)志青年深受刺激和啟發(fā)，通過努力學(xué)習(xí)，改變了人生的軌跡。努力學(xué)習(xí)，改變了人生的軌跡。窮人生病、養(yǎng)老等需要保險(xiǎn)，我們這樣的家庭保險(xiǎn)能起什么作用？窮人生病、養(yǎng)老等需要保險(xiǎn)，我們這樣的家庭保險(xiǎn)能起什么作用？你給我推薦的保險(xiǎn)是最好的嗎？你給我推薦的保險(xiǎn)是最好的嗎？我給你我給你1000萬，除了保險(xiǎn)，你還能幫我解決

2、什么問題？萬，除了保險(xiǎn)，你還能幫我解決什么問題？三個(gè)難以逾越的問題三個(gè)難以逾越的問題頭懸梁頭懸梁錐刺骨錐刺骨可以讓生活可以讓生活不被改變不被改變可以讓生活可以讓生活越變?cè)胶迷阶冊(cè)胶蒙芷诶碚撆c人生規(guī)劃理念形成期成長(zhǎng)期成熟期衰老期 人生風(fēng)險(xiǎn)：人生風(fēng)險(xiǎn)：1、錢太少、錢太少2、走太早、走太早3、活太久、活太久4、病太慘、病太慘人的一生最少要賺（花）多少錢？人的一生最少要賺（花）多少錢？（35歲，工作歲，工作30年）年）1.房子：買一棟90平方的房子并裝修一下。2.車子：買輛還算安全的車約15萬約十年換一次車,加上保養(yǎng)、各項(xiàng)稅金、 罰金等等(1500元/月)。3.孩子：想生幾個(gè)孩子呢？培養(yǎng)一個(gè)孩子到

3、大學(xué)畢業(yè)，不包括留學(xué) 。4.孝順父母：一個(gè)月給父母每人300元，20年（夫妻雙方四個(gè)人）5.家庭開支：一家三口，每月3000元，很省了！6.休閑生活：看電影、旅行、郊游.一年花10000元。7.退休金：退休15年，每月兩人2000元過日子。房子 200萬 家用 108萬車子 100萬 休閑 30萬孩子 30萬 養(yǎng)老 36萬父母 30萬 （不計(jì)生病、意外、失業(yè)、人情開支等額外開銷）（不計(jì)生病、意外、失業(yè)、人情開支等額外開銷） 生活生活學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)成長(zhǎng)成長(zhǎng)就業(yè)就業(yè)養(yǎng)老養(yǎng)老保健保健或被或被啃老啃老生活生活置業(yè)置業(yè)教育教育贍養(yǎng)贍養(yǎng) 收入線收入線支出線支出線 有才華的長(zhǎng)得帥的掙錢多的能顧家的有出息的會(huì)浪漫的

4、靠得住的長(zhǎng)得丑不掙錢不顧家沒出息不浪漫靠不住又窩囊就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買保險(xiǎn)、買黃金、買基金、買股票、買國(guó)債，就是要，這樣就可以” 01 品牌知識(shí)概述資產(chǎn)配置常用模型資產(chǎn)配置常用模型金字塔型金字塔型啞鈴型啞鈴型紡錘型紡錘型梭鏢型梭鏢型 理財(cái)金字塔（家庭資產(chǎn)配置四層樓）保險(xiǎn)類：保險(xiǎn)類：（?？顚Ｓ茫▽？顚Ｓ茫┮馔?、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老、傳承意外、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老、傳承現(xiàn)金類：（靈活）現(xiàn)金類：（靈活）銀行存款、短期理財(cái)、余額寶銀行存款、短期理財(cái)、余額寶 平衡類：平衡類：（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣 ） 房產(chǎn)、信托房產(chǎn)、信托債券、基金、黃金等債券、基金、黃金等 權(quán)益類：權(quán)益

5、類： 股票、股權(quán)等股票、股權(quán)等1、安全性、安全性 3-6%4、收益性、收益性 倍率倍率3、保值性、保值性 8-12%2、流動(dòng)性、流動(dòng)性 3-6%10%-20%40%-60%5%-10%10%-30%10萬1.5萬0.5萬30萬5萬5萬50萬10萬100萬12萬 理財(cái)金字塔（家庭資產(chǎn)配置四層樓）保險(xiǎn)類：保險(xiǎn)類：（?？顚Ｓ茫▽？顚Ｓ茫┮馔?、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老、傳承意外、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老、傳承現(xiàn)金類：（靈活）現(xiàn)金類：（靈活）銀行存款、短期理財(cái)、余額寶銀行存款、短期理財(cái)、余額寶 平衡類：平衡類：（強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣強(qiáng)制儲(chǔ)蓄習(xí)慣 ） 房產(chǎn)、信托房產(chǎn)、信托債券、基金、黃金等債券、基金、黃金等 權(quán)益類：權(quán)

6、益類： 股票、股權(quán)等股票、股權(quán)等生活越變?cè)胶蒙畈槐桓淖兗彝ダ碡?cái)四層樓家庭理財(cái)四層樓你家已經(jīng)蓋了幾層樓？你家已經(jīng)蓋了幾層樓？每層樓中有很多的房間（產(chǎn)品），你是否有能力和有機(jī)會(huì)選擇最好每層樓中有很多的房間（產(chǎn)品），你是否有能力和有機(jī)會(huì)選擇最好的房間（產(chǎn)品）？的房間（產(chǎn)品）？每層樓的房間數(shù)是否合理？每層樓的房間數(shù)是否合理？保險(xiǎn)保險(xiǎn)不是要不要買的問題！不是要不要買的問題！而是要在哪里買和怎么買的問題！而是要在哪里買和怎么買的問題！ 很多人一生輸就輸在對(duì)新生事物的看法上：很多人一生輸就輸在對(duì)新生事物的看法上：第一，第一，看不見；第二，看不起；第三，看不懂；第四，來不及?？床灰?；第二，看不起；第三，看不

7、懂；第四，來不及。 保險(xiǎn)是后路，在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能在四面楚保險(xiǎn)是后路，在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能在四面楚歌時(shí)有條路。歌時(shí)有條路。 有錢時(shí)，錢不值錢。有錢時(shí)，錢不值錢。 沒錢時(shí)，人不值錢。沒錢時(shí)，人不值錢。 要想讓人永遠(yuǎn)值錢，就必須在您現(xiàn)在有能力的時(shí)要想讓人永遠(yuǎn)值錢，就必須在您現(xiàn)在有能力的時(shí)候，把賺到的錢拿出一部分來規(guī)劃好不確定的將來。候，把賺到的錢拿出一部分來規(guī)劃好不確定的將來。 保險(xiǎn)規(guī)劃將贏在未來！保險(xiǎn)規(guī)劃將贏在未來！讓現(xiàn)在有錢的您，變成未讓現(xiàn)在有錢的您，變成未來值錢的您，人壽保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)。提早規(guī)劃，來值錢的您，人壽保險(xiǎn)恰能做到這一點(diǎn)。提早規(guī)劃，提早安心，做一個(gè)沒有后顧之憂的幸福達(dá)

8、人。提早安心，做一個(gè)沒有后顧之憂的幸福達(dá)人。 “中國(guó)達(dá)人秀中國(guó)達(dá)人秀”選手高逸峰選手高逸峰 高逸峰，安徽人，高逸峰，安徽人，1962年生，自小年生，自小愛好唱歌。愛好唱歌。 1990年創(chuàng)辦大金元文化娛樂年創(chuàng)辦大金元文化娛樂有限公司，公司正式員工有近有限公司，公司正式員工有近2000人，人，資產(chǎn)資產(chǎn)5000萬。后經(jīng)高管跳槽、又遇同行萬。后經(jīng)高管跳槽、又遇同行不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，導(dǎo)致不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)等一系列手段，導(dǎo)致1996年年申請(qǐng)破產(chǎn)！欠下債務(wù)高達(dá)申請(qǐng)破產(chǎn)！欠下債務(wù)高達(dá)300萬余元。萬余元。 沒有任何人借給他錢，他開過摩的，干沒有任何人借給他錢，他開過摩的，干出租，直到今天開了出租，直到今天開了【

9、輝煌包子店輝煌包子店】。 “中國(guó)現(xiàn)在是契約式金融產(chǎn)品奇缺的時(shí)代，只有人壽保險(xiǎn)可以歸類為用生命長(zhǎng)度衡量的資產(chǎn)（個(gè)人資產(chǎn)）” 世界銀行副行長(zhǎng)：林毅夫法律賦予人壽保險(xiǎn)“個(gè)人資產(chǎn)”的特殊功能1、是否、是否可以客觀的選擇可以客觀的選擇性價(jià)比最高和合適自己的保險(xiǎn)。性價(jià)比最高和合適自己的保險(xiǎn)。2、遵循、遵循雙雙20法則：法則： 20年經(jīng)濟(jì)生命，即保額達(dá)到年經(jīng)濟(jì)生命，即保額達(dá)到年收入的年收入的1020倍倍，或保證，或保證 1020年的基年的基 本生活費(fèi)。本生活費(fèi)。 年保費(fèi)總額不超過年保費(fèi)總額不超過年收入或家庭現(xiàn)金總資產(chǎn)的年收入或家庭現(xiàn)金總資產(chǎn)的20%（年長(zhǎng)或準(zhǔn)備傳承的（年長(zhǎng)或準(zhǔn)備傳承的 可以適當(dāng)增加比例）。可

10、以適當(dāng)增加比例）。3、量入為出，逐步完善，、量入為出，逐步完善，有保險(xiǎn)總比沒有好！有保險(xiǎn)總比沒有好！但不能成為負(fù)擔(dān)！但不能成為負(fù)擔(dān)！4、一定要有、一定要有全險(xiǎn)全險(xiǎn)的意識(shí)！的意識(shí)！ 最重要的是越年輕越早準(zhǔn)備越好，因最重要的是越年輕越早準(zhǔn)備越好，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是你想買就可以買的，為保險(xiǎn)不是你想買就可以買的，健康和有健康和有錢錢是前提，并且誰也不知道風(fēng)險(xiǎn)和明天哪是前提，并且誰也不知道風(fēng)險(xiǎn)和明天哪個(gè)會(huì)先到！個(gè)會(huì)先到！投資投資不是有沒有風(fēng)險(xiǎn)的問題不是有沒有風(fēng)險(xiǎn)的問題而是風(fēng)險(xiǎn)可不可控制或承受的問題！而是風(fēng)險(xiǎn)可不可控制或承受的問題！ 投資風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在、無處不在我們無法回避風(fēng)險(xiǎn)、消除風(fēng)險(xiǎn)但可以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警風(fēng)

11、險(xiǎn)、識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率， 甚至利用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)收益與風(fēng)險(xiǎn)是一對(duì)孿生子 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別邏輯是否合理？（行業(yè)、公司基本面、國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策等）資金用途？資金去向是否透明？第一還款來源是否可靠？擔(dān)保措施是否可靠？預(yù)期收益是否合理或符合市場(chǎng)規(guī)則？出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自己能否承受? 理財(cái)?shù)幕纠砟?理財(cái)，不等同于省吃儉用、勤儉持家； 理財(cái)，不等同于發(fā)財(cái)； 理財(cái)，更不是賭！ 理財(cái)，甚至也不等同于投資。 理財(cái)，究竟是什么呢？ 理財(cái)?shù)亩x：財(cái)務(wù)規(guī)劃 理財(cái)是指人們對(duì)于生活的中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過各種適合的經(jīng)濟(jì)手段及金融工具，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理安排與運(yùn)用，從而實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求和預(yù)期目標(biāo) 。強(qiáng)調(diào)強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避對(duì)資產(chǎn)的合理配置與有效運(yùn)用對(duì)資產(chǎn)的合理配置與有效運(yùn)用對(duì)資產(chǎn)基于一生的中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃對(duì)資產(chǎn)基于一生的中長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃尋求流動(dòng)性、安全性、收益性的最佳平衡尋求流動(dòng)性、安全性、收益性的最佳平衡家庭生命周期各階段的理財(cái)重點(diǎn) 家庭形成期家庭成長(zhǎng)期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡2535歲3050歲5060歲60歲以后保險(xiǎn)安排提高壽險(xiǎn)保額保險(xiǎn)10%子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)保險(xiǎn)20%以傳承、養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金保險(xiǎn)30%投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期保險(xiǎn)10%核心資產(chǎn)配置股