2016年上半年甘肅省中級資格《個人理財》：家庭結(jié)余的分類試題

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上2016年上半年甘肅省中級資格個人理財：家庭結(jié)余的分類試題本卷共分為2大題40小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。一、單項選擇題(在每個小題列出的四個選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題干后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。本大題共20小題，每小題2分，共40分。) 1、當(dāng)名義利率為7.8%，同期通貨膨脹率為4.8%時，則實際利率是_ A2.72% B2.86% C2.90% D2.95% 2、下列不屬于票據(jù)承兌業(yè)務(wù)中銀行需重點關(guān)注的風(fēng)險點的是_。 A是否嚴(yán)格按要求履行了票據(jù)承兌的相關(guān)程序 B是否對收款人已在本行開立存款賬戶予以查實 C

2、是否取得或核實稅收證明等相關(guān)文件 D是否對真實貿(mào)易背景進(jìn)行核實3、在貸款定價中，RAROC是根據(jù)_計算出來的。 ARAROC=貸款年收入/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本 BRAROC=(貸款年收入-預(yù)期損失)/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本 CRAROC=(貸款年收入-各項費用-預(yù)期損失)/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本 D以上都不對 4、_是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。 A熟知業(yè)務(wù) B勤勉盡責(zé) C專業(yè)勝任 D誠實信用5、下列不屬于個人抵押授信貸款特點的是_。 A先授信，后用信 B一次授信，循環(huán)使用 C貸款用途綜合 D貸款期限短 6、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單。賬單提供

3、應(yīng)不少于_次，并且至少每_提供一次。 A1；月 B1；周 C2；月 D2；周 7、自營性個人住房貸款的利率_。 A按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理 B按商業(yè)性貸款利率的上下限執(zhí)行 C有上限但沒有下限 D與商業(yè)性貸款利率完全分開，由商業(yè)銀行與借款人協(xié)商確定 8、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是_。 A打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策 B在對方臨時離開辦公室時，翻看對方書架上的圖書和文件資料 C在下班時間約見對方，簡單詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計思路 D與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢 9、對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的

4、表述錯誤的是_。 A證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理 B證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年 C在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn) D禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金 10、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由_所引發(fā)的風(fēng)險。 A人員及系統(tǒng) B無法滿足客戶流動性 C外部事件 D不完善的內(nèi)部程序11、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說法正確的是_。 A抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有 B抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有 C質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物

5、的占有 D抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有 12、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期的最長期限不超過_。 A2年 B1年 C半年 D一季度 13、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.1514、如果外幣頭寸賣大于買，叫做_。 A軋空 B空頭 C多頭 D軋平 15、下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法。不正確的是_。 A黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易 B金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種 C黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式 D紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利 16、外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于_。

6、 A自營外匯買賣 B代客外匯買賣 C遠(yuǎn)期外匯買賣 D銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配 17、下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯誤的是。 A：協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)健康運行 B：降低銀行存款風(fēng)險，提高資金使用效率 C：促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況 D：鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E：著作權(quán) 18、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括_。 A要求保證人歸還貸款本金 B要求保證人歸還貸款利息 C要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償 D扣押保證人財產(chǎn) 19、資產(chǎn)負(fù)債表中的項目變動對現(xiàn)金流量的影響表現(xiàn)為：資產(chǎn)增加，現(xiàn)金_；負(fù)債減少，現(xiàn)金_。 A流出；流出 B流出；流入 C流入；流出 D流入

7、；流入 20、下列關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是_。 A戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實施方案中所涉及的風(fēng)險因素、潛在收益以及可接受的風(fēng)險水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi) B戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色 C商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃 D戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深人貫徹并落實到中觀和微觀操作層面 二、多項選擇題（在每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分，本大題共20小題，每小題3分，共60分。) 1、以下哪

8、項業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)_ A對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C買賣外匯 D代理買賣外匯 2、投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為_。 A基金申購 B基金分紅 C基金認(rèn)購 D基金轉(zhuǎn)換3、在從業(yè)人員與監(jiān)管者接洽的過程中應(yīng)做到_。 A遵紀(jì)守法，對監(jiān)管者誠實守信 B披露正面信息，維護(hù)本機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) C與監(jiān)管部門保持良好的關(guān)系適當(dāng)提供交通便利 D保證提供數(shù)據(jù)的完整、真實、準(zhǔn)確 E嚴(yán)格按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率、保密級別報送相關(guān)數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息 4、商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括_。 A結(jié)算前信用風(fēng)險限額 B止損

9、限額 C期限錯配限額 D結(jié)算信用風(fēng)險限額 E操作型風(fēng)險限額5、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險的說法中，正確的有（）。 A某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險 B美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的市場風(fēng)險 C由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險 D央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險 E結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險 6、按照階段劃分，風(fēng)險處置可以劃分為。 A：預(yù)控性處置 B：重點處置 C：全面性

10、處置 D：局部處置 E：用于特定目的的貸款 7、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為_。 A個人住房貸款 B個人汽車貸款 C個人消費貸款 D個人抵押貸款 E個人經(jīng)營類貸款 8、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。 A50萬元以上500萬元以下罰款 B對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 E處以20萬元以上50萬元以下罰款 9、擔(dān)保是商業(yè)銀行控制信

11、用風(fēng)險的主要方式之一，其形式主要包括（）。 A保證 B抵押 C質(zhì)押 D留置 E定金 10、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為_。 A企業(yè)債 B個人債 C國債 D金融債 E外債11、理財客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，下列行為會引發(fā)風(fēng)險的是_。 A剛剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)本科生購買了2年的意外險 B給價值50萬的住房購買了保險金額為50萬的財產(chǎn)保險 C給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產(chǎn)保險 D在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風(fēng)險事件的醫(yī)療保險 E乘坐飛機(jī)航班不購買意外傷亡險 12、普通準(zhǔn)備金的計提基數(shù)不包括_。 A以全部貸款余額作基數(shù) B以全部貸款扣除已提取專項準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù) C以正常類貸款余額或者正

12、常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù) D以不良貸款余額為基數(shù) 13、下列關(guān)于個人抵押授信貸款合同內(nèi)容變更的表述錯誤的是_。 A合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議 B在合同履行期間，貸款銀行不允許借款人向其申請縮短或延長借款期限 C貸款期限內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行和貸款銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定調(diào)整 D調(diào)整后累計的貸款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從調(diào)整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息不再調(diào)整14、擔(dān)保是指為維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高貸款償還的可能性，降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險，由借款人或第三方對貸款本息的償還或其

13、他授信產(chǎn)品提供的一種附加保障。它的主要方式有_。 A保證 B抵押 C質(zhì)押 D留置 E定金 15、關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯誤的是_。 A當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計算方法 B違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任 C我國合同法規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約 D違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過錯責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則 16、與其他債券相比，國債具有_等特點。 A風(fēng)險低 B流動性強(qiáng) C收益率較高 D發(fā)行量較小 E流動性小 17、下列不屬于金融衍生品的是_。 A公司債券 B股指期貨 C遠(yuǎn)期利率協(xié)議 D貨幣互換 18、從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種_。 A以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款 B融資租賃 C信用貸款 D金融衍生產(chǎn)品 19、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是_。 A兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。 B兩全