逾期貸款問責(zé)管理辦法

1、XX銀行逾期貸款問責(zé)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范銀行（以下簡(jiǎn)稱本行）貸款行為，強(qiáng)化貸款責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)一步控制新增逾期貸款，有效防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引等法律、法規(guī)以及相關(guān)本行信貸管理制度，特制定本試行辦法。第二條逾期貸款是指借款人未按照借款合同約定借款時(shí)限歸還貸款本金或利息的貸款。第三條對(duì)五級(jí)分類屬于正常類，已出現(xiàn)逾期，但未認(rèn)定為后三類（次級(jí)、可疑、損失）的貸款，總行將予以問責(zé)，追究相關(guān)經(jīng)辦人員的責(zé)任。對(duì)于認(rèn)定為后三類（次級(jí)、可疑、損失）的貸款，按照XX銀行不良貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核辦法處理。第二章工作職責(zé)第四條總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是

2、逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定工作的組織實(shí)施機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)逾期貸款問責(zé)的最終認(rèn)定，具體職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)制定逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核相關(guān)制度和政策，監(jiān)督制度和政策的執(zhí)行情況；（二）負(fù)責(zé)對(duì)全行逾期貸款進(jìn)行最終責(zé)任認(rèn)定和追究；（三）受理分支機(jī)構(gòu)相關(guān)人員的申訴；（四）對(duì)全行逾期貸款問責(zé)工作中的重大事項(xiàng)進(jìn)行審議和決策；（五）其他。第五條風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)辦公室，是負(fù)責(zé)逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定工作的牽頭部門，其具體職責(zé)如下：（一）加強(qiáng)貸款到期和貸款逾期的指導(dǎo)和監(jiān)督，督促營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)按照關(guān)于貸款到期和貸款逾期處理流程的通知落實(shí)管理，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部指定專人跟進(jìn)、指導(dǎo)和處理。（二）負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核日常管理工作；（三）匯總、

3、審核、審批逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定情況，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)最終認(rèn)定；（四）督促、協(xié)調(diào)相關(guān)部門落實(shí)逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任認(rèn)定結(jié)果；（五）建立逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任臺(tái)帳，保管逾期貸款經(jīng)濟(jì)責(zé)任檔案；（六）其他。第六條綜合管理部負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)責(zé)任考核結(jié)果的執(zhí)行，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部填制的XX銀行逾期貸款經(jīng)濟(jì)處罰表，在責(zé)任人的月度績(jī)效工資中扣除處罰金。第七條審計(jì)部負(fù)責(zé)對(duì)逾期貸款問責(zé)考核工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。第三章責(zé)任處理第八條對(duì)逾期貸款責(zé)任人的處理方式包括：（一）紀(jì)律處分。包括警告、記過、記大過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除等。（二）經(jīng)濟(jì)處罰。主要指罰款、扣減貸款獎(jiǎng)等績(jī)效薪酬。（三）其他處理方式.包括調(diào)離崗位、調(diào)整職務(wù)、取消上崗資格、待

4、崗清收、限期調(diào)離（本行）、解除勞動(dòng)合同等。第九條對(duì)逾期貸款的責(zé)任處理，可根據(jù)具體情況同時(shí)適用兩種以上的處理方式。對(duì)重大違規(guī)和嚴(yán)重不盡職的行為原則上應(yīng)紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰并處，并視情況采取其他處理方式；對(duì)其他責(zé)任行為應(yīng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)責(zé)任人的紀(jì)律處分和其他處理方式按本行相關(guān)辦法執(zhí)行。第十條對(duì)構(gòu)成涉嫌犯罪的逾期貸款責(zé)任人，應(yīng)及時(shí)移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十一條逾期貸款處罰標(biāo)準(zhǔn)為（見下表）：逾期貸款余額扣罰金額（元）10萬(wàn)元（不含）以下20元10萬(wàn)元（含）一20萬(wàn)元（不含）30元20萬(wàn)元（含）一50萬(wàn)元（不含）50元50萬(wàn)元（含）一100萬(wàn)元（不含）100元100萬(wàn)元（含）一200萬(wàn)元（不含）200

5、元200萬(wàn)元（含）一500萬(wàn)元（不含）400元500萬(wàn)元（含）以上600元（一）貸款利息雖然逾期，但逾期利息在每月23日前扣減的，扣罰金額減半。（二）貸款本金或者本息逾期的，按照逾期貸款余額對(duì)應(yīng)的扣罰金額進(jìn)行扣罰，但在月末前實(shí)現(xiàn)全額清收，不進(jìn)行續(xù)貸的貸款免除扣罰。（三）貸款逾期出現(xiàn)跨月情況，按照扣罰金額乘以系數(shù)2進(jìn)行扣罰，貸款逾期超過30天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)3進(jìn)行扣罰。貸款逾期超過60天的，按照扣罰金額乘以系數(shù)4進(jìn)行扣罰。（四）相關(guān)責(zé)任人員逾期貸款責(zé)任比按照XX銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任比執(zhí)行第十二條屬以下情形之一的，對(duì)貸款責(zé)任人可免責(zé)：（一）因不可抗力造成的逾期。如自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、具他災(zāi)害

6、所造成的逾期可以免責(zé)。（二）對(duì)于在客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理、貸款分析與評(píng)價(jià)、決策與實(shí)施、貸后管理和問題貸款管理等環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責(zé)的貸款工作人員，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定，有充分證據(jù)表明信貸工作人員（含信貸調(diào)查人員、信貸審查人員、信貸審批人員）按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行相應(yīng)的管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)，在貸款出現(xiàn)逾期時(shí),可免除相關(guān)工作人員的合規(guī)責(zé)任。第十三條對(duì)于貸前調(diào)查不充分，不真實(shí)造成的貸款逾期，由貸前調(diào)查相關(guān)責(zé)任人負(fù)全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。第十四條對(duì)違法違規(guī)責(zé)任嚴(yán)重、責(zé)任行為對(duì)逾期貸款形成關(guān)鍵性影響的，可提高處罰標(biāo)準(zhǔn)。逾期貸款相關(guān)責(zé)任人有下列情形之一的，應(yīng)加倍處罰：（一）故意隱瞞逾期貸款原因逃避問責(zé)的

7、；（二）發(fā)現(xiàn)重大問題或風(fēng)險(xiǎn)隱患故意隱瞞不報(bào)的；（三）同一性質(zhì)和種類的責(zé)任行為問責(zé)后仍繼續(xù)發(fā)生的：（四）教唆、指使他人違法違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的；（五）出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的；（六）阻撓、抗拒逾期貸款問責(zé)工作的；（七）對(duì)實(shí)施逾期貸款責(zé)任調(diào)查、認(rèn)定、處罰等環(huán)節(jié)的相關(guān)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)的；（八）責(zé)任行為造成嚴(yán)重后果的。第四章處置流程第十五條逾期貸款責(zé)任認(rèn)定實(shí)行“按月認(rèn)定，實(shí)時(shí)調(diào)整”的方式。按月認(rèn)定，是指符合本辦法第二條標(biāo)準(zhǔn)后的次月對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。實(shí)時(shí)調(diào)整，是指“按月認(rèn)定”后，如果發(fā)現(xiàn)新線索、新問題，對(duì)相關(guān)人員重新進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第十六條逾期貸款責(zé)任認(rèn)定程序按照“風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部認(rèn)定、審核，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批，總行綜合管理部執(zhí)行，財(cái)務(wù)管理部門（崗）扣罰，審計(jì)部監(jiān)督檢查”的程序?qū)J款業(yè)務(wù)全過程及有關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。對(duì)符合減免條件的逾期貸款，由相關(guān)責(zé)任人提出申請(qǐng)，所在機(jī)構(gòu)