2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財(提高練習7)

1、第 1 題由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做() 。A. 投資管理風險B.交易對手管理風險C. 交易對手風險D.不可抗力風險正確答案:C解析：由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險叫做交易對手風險。第 2 題下列不屬于客戶財務(wù)信息的是() 。A. 投資風險認知度B. 當期負債狀況C. 當期收入水平D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢正確答案:A解析：客戶財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。投資風險認知度屬于客戶的非財務(wù)信息。第 3 題下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是

2、() 。A. 風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益B. 盡力保全已積累的財富、厭惡風險C. 愿意承擔較高的風險，追求高收益D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力正確答案:C解析：家庭成長期指從子女出生到完成學業(yè)為止，這一期間子女未來教育，家庭房貸等負擔較重，家庭在保證流動性支出的前提下，愿意承擔較高風險，追求高收益，積累財富。第 4 題商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的() 個工作 E1 內(nèi)書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.5B.7C.10D.15正確答案:C解析： 商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10 個工作日內(nèi)，書面通知

3、債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。第 5 題下列理財目標中屬于短期目標的是() 。A. 子女教育儲蓄B. 按揭買房C. 退休D.休假正確答案:D解析：理財目標中短期目標有：休假、購置新車、存款等; 中期目標有：子女教育儲蓄、按揭買房等; 長期目標有：退休、遺產(chǎn)等。第 6 題一般情況下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的() 對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性。A. 資產(chǎn)規(guī)模B.教育程度C. 家庭背景D.風險偏好正確答案:A解析：商業(yè)銀行可以根據(jù)多個維度對客戶進行分層。大多數(shù)情形下，商業(yè)銀行會根據(jù)客戶的資產(chǎn)( 包括金融資產(chǎn)和其他資產(chǎn)) 規(guī)模對客戶進行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需

4、求的共性。第 7 題在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的() 。A. 市場風險B. 政策風險C. 法律風險D.流動性風險正確答案:A解析：市場風險是由市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險。第 8 題下列關(guān)于國債的風險的說法中，錯誤的是() 。A. 債券的到期時間越長，利率風險越大B. 一般說來，國債的違約風險最低C. 可贖回債券可以在任何時間贖回D.如果利率下降，債券的提前償付就會使投資者面臨再投資風險正確答案:C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的510年。第 9 題俗話說：&quo

5、t; 受人之托，忠人之事" ，這句話與下列銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中() 原則的要求相似。A. 專業(yè)勝任B. 守法合規(guī)C. 誠實信用D.勤勉盡職正確答案:C解析：誠實信用原則：銷售人員應(yīng)當忠實于客戶，以誠實、公正的態(tài)度、合法的方式執(zhí)業(yè) . 如實告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財產(chǎn)品風險評級情況。第 10 題小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在 - 進行交易，這筆交易是在- 之間進行的。()A. 一級市場;小王和該公司B. 一級市場;小王和其他投資者C. 二級市場;小王和該公司D.二級市場；小王和其他投資者正確答案:D解析：已發(fā)行股票在投資者之間進行交易的

6、市場是股票二級市場。第 11 題金融市場的中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是 () 。A. 商業(yè)銀行B.中央銀行C. 證券評級機構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀人正確答案:C解析：金融市場中介大體分為交易中介和服務(wù)中介。金融服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)。第 12 題金融期貨中不包括() 。A. 股指期貨B. 利率期貨C. 外匯期貨D.債券期貨正確答案:D解析：金融期貨是協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。一般分為三類，貨幣期貨、利率期貨和指數(shù)

7、期貨，不包括債券期貨。第 13 題銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于() 人， 并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。A.2B.3C.5D.10正確答案:A解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2 人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書。第 14題股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風險，尤其是管理() 的需要而產(chǎn)生的。A. 系統(tǒng)性風險B. 非系統(tǒng)性風險C. 信用風險D.財務(wù)風險正確答案:A解析：股票價格指數(shù)期貨是以股票價格指數(shù)為標的物的期貨。雙方交易的是一定期限后的股市價格指數(shù)水平，通過現(xiàn)金結(jié)算差價來進行交割。股票價格指數(shù)是用來衡量計算期一組股票價格相對于

8、基期的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映。系統(tǒng)性風險即宏觀風險，是由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產(chǎn)生作用的風險。因而股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)管理系統(tǒng)性風險的需要而產(chǎn)生的0第 15 題下列不屬于客戶財務(wù)信息的是()A. 投資風險認知度B. 當期負債狀況C. 當期收入水平D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢正確答案:A解析：客戶財務(wù)信息是指客戶當前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。投資風險認知度屬于客戶的非財務(wù)信息。第 16 題商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額

9、指標中，至少應(yīng)包括 () 。A. 交易限額B.錯配限額C. 止損限額D.風險價值限額正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額。市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括風險價值限額。第 17 題下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行來承擔的是() 。A. 銀行承兌匯票B. 儲蓄業(yè)務(wù)C. 保證最低收益的理財計劃D.保本浮動收益的理財計劃正確答案:B解析： 銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負有第二責任; 儲蓄業(yè)務(wù)是銀行的負債業(yè)務(wù)， 是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險。 商業(yè)銀行個人理財業(yè)

10、務(wù)管理暫行辦法第 12條規(guī)定：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。第 14條規(guī)定：保本浮動收益理財計劃本金以外的風險由客戶承擔。第 18 題對投資需求增長有刺激作用的財政政策是() 。A. 政府購買增加B. 政府引人銷售稅C. 再貼現(xiàn)率從2%調(diào)整到1.5%D.政府在市場上出售外匯基金票據(jù)正確答案:A解析：財政政策包括稅收、預算、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付等。積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長。政府購買增加屬于積極的財政政策，而引入銷售稅屬于消極的財政政策。C、 D 選項屬于貨幣政策的范疇。第 19 題以下不屬于分紅險的收益風險來源的是() 。A. 利率的波動B. 通貨膨脹C. 預定營運管理費用D.保險公司制定的預定死亡率正確答案:B解析：分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。第 20 題下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是()