交通銀行跨行資金管理平臺作用

1、交行總行張奇：交通銀行跨行資金管理平臺作用尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓、各位交通銀行網(wǎng)銀的用戶大家下午好！接下來，我將為大家推薦一下我們交通銀行跨行資金管理平臺這么一個項目。我首先自我介紹一下，我來自交通銀行總行電子銀行部，我作為一個項目經(jīng)理，同時也是兼任交通銀行企業(yè)網(wǎng)銀項目的一個項目經(jīng)理。目前，對于一個獨立產(chǎn)品起一個英文名稱會非常時髦，所以對跨行資金平臺,我們也有一個。在有一次協(xié)調(diào)過程中，我?guī)讉€朋友跟我說，他在使用企業(yè)網(wǎng)銀過程中遇到很多不方便的地方。我就跟他聊了起來，我的朋友說，由于企業(yè)規(guī)模的放大，由于企業(yè)網(wǎng)點全國覆蓋的更加廣泛，企業(yè)勢必需要在多家銀行開列一個帳號。由于使用習慣，在開列以后，就會

2、使用各家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀，但是由于目前是自主在進行開發(fā)，在操作截面上有很打不通，所以對企業(yè)需要制訂專人操作一家企業(yè)網(wǎng)銀，如果開列多家，你有可能指定多個專人來操作多家銀行網(wǎng)銀。對于一個企業(yè)來說， 他希望有一個渠道能夠把多銀行的資金來源的信息進行一個匯總，因為一家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀做的最好，也只能查到這個企業(yè)在這家銀行的所有的資金情況。但是對多家銀行的資金情況，往往需要自己的手工匯總。這樣會給企業(yè)造成很大的工作量。資金的軌跡。對于大中興企業(yè)說，需要一個資金集中運作，就需要對企業(yè)資金進行集中地管理。目前各家銀行企業(yè)網(wǎng)銀得都能提供這個功能。對企業(yè)需要一個平臺，這個平臺自己對各家銀行資金進行一個自由地歸集。針

3、對這個朋友的煩惱，我們還沒有一個辦法可以解決。就推出了跨行資金管理平臺。這是跨行資金管理平臺和傳統(tǒng)平臺的比較。在跨行資金管理平臺上可以支持多銀行平臺的帳號，對于使用多家銀行企業(yè)網(wǎng)銀過程中，如果是單家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀只能使用本行的帳號在本行企業(yè)網(wǎng)銀上進行操作。但是使用跨行平臺的話,可以在統(tǒng)一平臺進行操作多家銀行的帳號。這樣，您的操作習慣可以統(tǒng)一起來，不用遷就各家網(wǎng)銀個性化的操作。多人多證書措施。在跨行平臺，你使用跨行平臺的證書，一張就可以取代多家銀行的證書。多銀行的數(shù)據(jù)歸集和分析。在網(wǎng)銀，一般只能提供歸集和匯總本銀行的數(shù)據(jù)，但是跨行可以匯總多銀行的數(shù)據(jù)。資金的單向歸集。對一家只能實現(xiàn)單方向歸集,但

4、是使用跨行平臺以后，可以由企業(yè)自主將資金在各行之間進行一個調(diào)撥。今天給大家介紹跨行平臺主要想講三個問題。我們跨行平臺能做什么？首先是一個對外付款頁面，如果你使用過，應(yīng)該很熟悉。跟別人不同的是我們一就付款銀行的選可以選擇多家銀行進行付款。我們提供非常的就是帳務(wù)信息的查詢，在這上面可以查到多加銀行的帳務(wù)。由于我跨行平臺和多家銀行進行一個數(shù)據(jù)交換， 把各家銀行的數(shù)據(jù)保留在跨行平臺上，對企業(yè)來說，我可以給企業(yè)提供各種各樣的報表分析。總的來說，我們跨行平臺一共提供四方面功能：首先是支付管理。通過跨行平臺，可以使用多家銀行帳號對外進行付款，也可以使用多家銀行帳號進行企業(yè)下級公司。出于您企業(yè)需要等式的業(yè)務(wù)，

5、報銷差旅費，可以使用多家銀行的帳號來進行對私轉(zhuǎn)帳。第二個功能就是綜合查詢?？梢允褂卯斎战灰缀蜌v史交易的查詢。由于各銀行數(shù)據(jù)保留在跨行平臺上，我可以根據(jù)企業(yè)的要求，提供個性化報表定制，方便企業(yè)決策層進行決策。第三就是現(xiàn)金管理。目前，我們跨行平臺主要提供帳戶管理。在跨行平臺建立企業(yè)內(nèi)部的一個集團帳戶數(shù)，建立樹狀的機構(gòu)，幫助進行資金歸集；二是策略管理。我們跨行平臺提供多種資金歸集的上收和下?lián)?。在字符管理有一個內(nèi)部調(diào)撥，分為兩個層一個是手工，還有系統(tǒng)自動調(diào)撥；根據(jù)企業(yè)要求，還可以在跨行平臺設(shè)置資金使用的內(nèi)部計息。我們系統(tǒng)會根據(jù)你設(shè)置的利率，來自動計算利息。第四就是預(yù)算管理?？蛻羰褂眠@個平臺不只是比網(wǎng)銀

6、更方便、便捷，還希望給企業(yè)提供真正使用的效益。最大化，無非把整個集團資金進行一個集中管理，同時要做到有收有支都能得到控制。在我們跨行平臺，我們提供企業(yè)資金的預(yù)算管理，在這之中，企業(yè)的下級公司可以自己按年、按季、甚至按天報資金使用預(yù)算，由上級公司進行審批。審批完成以后，下級公司在預(yù)算審批的額度范圍內(nèi)進行資金的使用。這樣幫助母公司做到支出資金的一個有效控制?？缧衅脚_的優(yōu)勢在哪里？概括起來，三點：1 1 .合作伙伴的優(yōu)勢?？缧衅脚_說實話，并不是銀行的主業(yè)產(chǎn)品，銀行是做金融業(yè)支付的服務(wù)。我站在銀行的角度為銀行提供服務(wù)，但是對資金管理甚至跨行資金管理領(lǐng)域來說，站在企業(yè)的角度來提供服務(wù)。為了是我們這個跨行

7、平臺做得更專業(yè)、更加滿足企業(yè)要求，我們專門招標，找到國內(nèi)的專門做資金管理的公司進行管理合作，就是深圳的拜特公司，是做長期做資金管理的公司。這個企業(yè)有可能做得并不是財務(wù)管理，而是專注于資金管理。同時，由咱們合作伙伴和交行共同為我們客戶提供跨行服務(wù)，我們一方面依賴交行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時也依賴于我們合作伙伴的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2 2 .成熟平臺。 交行的跨行平臺并不是交行自己白手起家， 而是利用我們合作伙伴像拜特公司幾十年資金管理的優(yōu)勢。我們在它成熟產(chǎn)品基礎(chǔ)上，加以改造，結(jié)合交行的一些優(yōu)勢，推出來的平臺?？催@個平臺成熟不成熟，首先看平臺的底層是否成熟?？吹讓邮欠癯墒炀桶▋蓚€方面，看平臺跟多少家銀行做過成功的

8、直聯(lián)。對接于客戶來說，底層平臺已經(jīng)有多少客戶使用了。這兩張 PPTPPT 就是在底層平臺推廣的用戶，包括各個行業(yè)，也包括各個地區(qū)。3 3 .成本優(yōu)勢。對于跨行平臺而言，企業(yè)上線會有幾塊成本。首先是硬件成本。我們交通銀行提供給企業(yè)一個所需要硬件的基本配置，由企業(yè)自行進行采購。同時，交行在托管模式下，也會提供硬件設(shè)備。二是軟件的成本。交通銀行在這上面需要數(shù)據(jù)庫進行支持。在托管模式下，你也可以使用交行提供的數(shù)據(jù)庫。三是跨行軟件。由我們交通銀行總行集中招標進行開發(fā)的。對于客戶來說，需要支付的是跨行平臺的實施和維護的費用。如果你的企業(yè)會有個性華開發(fā)的要求，我們也會支持，但是有可能你需要支付一些程序個性化開發(fā)的費用。跨行平臺的模式。對不同的企業(yè)，提供不同的服務(wù)方案?？茨姆N更適合您的企業(yè)。對于大型企業(yè)，企業(yè)內(nèi)部有可能有自己的局域網(wǎng)，企業(yè)有自己的很多個性化開發(fā)的要求，對數(shù)據(jù)的安全性非常高。（PPTPPT 演示）針對中小型企業(yè)來說，企業(yè)沒有自己的局域網(wǎng)，同時對個性化要求也不是非常強烈，最主要企業(yè)希望先期提供的成本可以低說些我們就提供托管模式。（PPTPPT 演示）還有另外一種針對有一些企業(yè)使用 ERPERP系