福費廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、精品附件:銀行福費廷業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為促進我行福費廷業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，根據(jù)總行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定和福費廷業(yè)務(wù)的有關(guān)國際慣例，結(jié)合福費廷業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險控制要求，特制定本操作規(guī)程。第二條福費廷業(yè)務(wù)是指包買銀行無追索權(quán)地買入或賣出因真實貿(mào)易背景而產(chǎn)生的遠(yuǎn)期票據(jù)和應(yīng)收賬款的行為。本操作規(guī)程系指農(nóng)業(yè)銀行無追索權(quán)地買入或賣出跟單信用證、跟單托收（以下統(tǒng)稱信用證、托收）項下經(jīng)承兌行/承諾付款行/保兌行/保付加簽行（以下統(tǒng)稱承兌行）承兌/承諾付款/保兌/保付加簽的款項（以下統(tǒng)稱承兌的款項），包括福費廷一級市場業(yè)務(wù)和福費廷二級市場業(yè)務(wù)，其中買入我行承兌的信用證項下款項又稱為進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)。

2、第三條本操作規(guī)程所指經(jīng)辦行系指經(jīng)總行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)具有辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)資格的各級經(jīng)營機構(gòu)。第四條代理福費廷和福費廷賣出業(yè)務(wù)由國際業(yè)務(wù)部門直接辦理。自營福費廷、福費廷二級市場買入、進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)按照總行低信用風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)流程辦理。第二章福費廷業(yè)務(wù)術(shù)語第五條本操作規(guī)程中主要涉及的福費廷業(yè)務(wù)術(shù)語及釋義如下：（1） 福費廷一級市場業(yè)務(wù)：指我行從客戶處買入或代理他行買入信用證或托收項下經(jīng)承兌行承兌的款項，包括自營福費廷和代理福費廷業(yè)務(wù)。1 、自營福費廷。指我行承擔(dān)承兌行付款風(fēng)險，使用自有資金買入客戶信用證或托收項下經(jīng)承兌行承兌的款項。2 、代理福費廷。指我行不承擔(dān)承兌

3、行付款風(fēng)險，代理其他銀行買入客戶信用證或托收項下經(jīng)承兌行承兌的款項。（2） 福費廷二級市場業(yè)務(wù)。指我行作為買入行從他行買入或作為賣出行向他行賣出的業(yè)已辦理的自營福費廷業(yè)務(wù)，包括買入和賣出兩個方向。（3） 進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)。指我行作為包買銀行買入我行開出并已承兌的信用證項下款項。我行仍承擔(dān)開證申請人的信用風(fēng)險。（四）承諾費。指出口商承諾賣出票據(jù)至實際融資日超過14天所應(yīng)支付的費用。承諾費一次性支付，并依據(jù)貼現(xiàn)總額而定。（5） 寬限期。指從付款到期日至實際收款日的估計延期天數(shù)，在計算貼現(xiàn)利息時將寬限期計入實際融資期。第三章辦理福費廷業(yè)務(wù)的條件第六條辦理福費廷業(yè)務(wù)應(yīng)滿足以下條件：（一）信用證項下遠(yuǎn)期

4、匯票銀行已承兌，延期付款信用證項下銀行已承諾付款，托收項下遠(yuǎn)期票據(jù)銀行已保付加簽；（二）匯票或應(yīng)收賬款計價幣種應(yīng)為我行可接受的貨幣；（三）福費廷業(yè)務(wù)項下的基礎(chǔ)交易無瑕疵；（四）辦理福費廷一級市場業(yè)務(wù)，出口商應(yīng)具有良好的商業(yè)信譽，出口的貨物和出口手續(xù)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)；出口商須為信用證和托收項下遠(yuǎn)期票據(jù)的善意持票人，延期付款信用證項下應(yīng)收賬款的所有人。（五）辦理自營福費廷、福費廷二級市場買入，應(yīng)占用承兌行在我行的單證額度以及承兌行所在國的國家授信額度。承兌行與我行各項業(yè)務(wù)往來記錄良好。（6） 辦理進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)，信用證應(yīng)已經(jīng)我行承兌或承諾付款；交單行有明確的貼現(xiàn)要求。第四章福費廷業(yè)務(wù)的融資

5、報價第七條福費廷業(yè)務(wù)區(qū)分以下兩種情況對外詢報價：（1） 若承兌行為境內(nèi)中資代理行，由一級分行或一級分行授權(quán)的二級分行統(tǒng)一對外詢報價（以下簡稱有權(quán)詢/報價行）；（2） 若承兌行為外資代理行，由一級分行統(tǒng)一對外詢報價。第八條自營福費廷和福費廷二級市場買入（一）經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)承兌行資信狀況、所在國的國家風(fēng)險、融資金額、期限等確定自營福費廷和福費廷二級市場買入業(yè)務(wù)的綜合報價。（3） 計算自營福費廷或福費廷二級市場買入業(yè)務(wù)的實際融資期限時，應(yīng)根據(jù)對承兌行的收匯考核記錄，在貼現(xiàn)期限上適當(dāng)增加寬限期，寬限期一般為3-5天。（三）對從客戶確認(rèn)我行報價日到實際融資日超過14天的福費廷業(yè)務(wù)，我行可按中間業(yè)務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)

6、收取承諾費。承諾期限為自營福費廷項下客戶或二級市場福費廷賣出行確認(rèn)我行報價日到實際融資日的期限。第九條代理福費廷業(yè)務(wù)的收費標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)包買銀行的報價確定，一般在包買銀行報價的基礎(chǔ)上增加一定的代理手續(xù)費。第五章福費廷業(yè)務(wù)流程第一節(jié)福費廷一級市場業(yè)務(wù)流程第十條業(yè)務(wù)申請辦理福費廷一級市場業(yè)務(wù)，客戶應(yīng)向經(jīng)辦行提交福費廷融資申請書，向經(jīng)辦行咨詢福費廷價格，提供相關(guān)的業(yè)務(wù)資料，包括但不限于：（一）信用證正本及修改復(fù)印件、信用證或托收項下全套單據(jù)的復(fù)印件；（二）承兌行的正本承兌/承諾付款/保兌/保付加簽電文或已經(jīng)承兌/保付加簽的匯票正本；（三）我行或包買銀行要求的其他材料。第十一條辦理自營福費廷，經(jīng)辦行客戶部門

7、應(yīng)按上述第三章規(guī)定的條件對出口商的申請進行審核，主要審核該筆業(yè)務(wù)貿(mào)易背景的真實性及客戶資信情況等。第十二條業(yè)務(wù)詢報價。辦理福費廷一級市場業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)按第七條的規(guī)定將相關(guān)業(yè)務(wù)資料提交有權(quán)詢價行國際業(yè)務(wù)部門進行詢價。我行報價確定后，經(jīng)辦行應(yīng)通知客戶。第十三條簽訂合同辦理福費廷一級市場業(yè)務(wù)，經(jīng)辦行應(yīng)與出口商簽定福費廷融資合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。第十四條款項發(fā)放（1） 辦理自營福費廷業(yè)務(wù)，我行收到承兌行的加押承兌報文并經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，將扣除了貼現(xiàn)利息和相關(guān)手續(xù)費及其它費用的款項支付給出口商，并向出口商出具福費廷融資確認(rèn)書。同時通知承兌行我行已買斷款項（參考報文格式見附件1 ），到期向我行

8、付款。（2） 辦理代理福費廷業(yè)務(wù)，我行應(yīng)根據(jù)福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議向包買銀行提交相關(guān)單據(jù)，并通知承兌行我行已將款項讓渡給包買銀行。經(jīng)辦行在收到包買銀行的款項后，將扣除我行應(yīng)得的代理費收入、相關(guān)手續(xù)費收入及其它費用后的金額支付給出口商，并向出口商出具福費廷融資確認(rèn)書。第十五條款項收回（一）辦理自營福費廷業(yè)務(wù)，在款項到期日前，經(jīng)辦行應(yīng)及時提示承兌行付款。（二）辦理代理福費廷業(yè)務(wù)，如到期日承兌行向我行付款，經(jīng)辦行應(yīng)及時將款項付給包買銀行。第二節(jié)福費廷二級市場業(yè)務(wù)流程第十六條福費廷二級市場買入業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)詢報價。有權(quán)報價行國際業(yè)務(wù)部門收到賣出銀行詢價及其提供的包括承兌行、單據(jù)幣種和金額、款項到期日、交易貨物

9、品名等相關(guān)業(yè)務(wù)信息后，根據(jù)承兌行資信狀況、所在國的國家風(fēng)險、融資金額、期限等確定報價并回復(fù)賣出銀行。賣出行如同意我行報價，應(yīng)向我行發(fā)送SWIFT報文（或有簽字或蓋章的傳真）確認(rèn)。（二）款項發(fā)放。福費廷二級市場買入業(yè)務(wù)經(jīng)審批后，經(jīng)辦行應(yīng)審查賣出銀行給我行的款項讓渡加押報文（參考報文格式見附件2）及其向承兌行發(fā)送的告知其款項讓渡事項的SWIFT報文（參考報文格式見附件3，應(yīng)有簽字或蓋章），按照約定的日期在扣除有關(guān)費用后向賣出銀行付款，同時向其發(fā)送SWIFT報文（參考報文格式見附件4）確認(rèn)已付款，并說明如承兌行到期日直接向賣出行付款，賣出行應(yīng)將款項及時歸還我行。第十七條福費廷賣出業(yè)務(wù)（一）業(yè)務(wù)詢報價

10、。經(jīng)辦行應(yīng)按第七條的規(guī)定向有權(quán)詢價行國際業(yè)務(wù)部門詢價，并提供承兌行、單據(jù)幣種和金額、款項到期日、交易貨物品名等相關(guān)業(yè)務(wù)信息。有權(quán)詢價行國際業(yè)務(wù)部門根據(jù)經(jīng)辦行提供的有關(guān)業(yè)務(wù)信息向買入行詢價，確定報價后回復(fù)經(jīng)辦行。（二）經(jīng)辦行應(yīng)按照買入銀行的要求提交相關(guān)的業(yè)務(wù)材料，并以SWIFT報文通知承兌行款項讓渡事項，到期款項直接付給買入行。（三）收到福費廷賣出款項后，經(jīng)辦行應(yīng)歸還我行已辦理的福費廷業(yè)務(wù)款項。第十八條款項收回（一）福費廷二級市場買入業(yè)務(wù)情況下，如信用證中有索償條款，在到期日前三個銀行工作日內(nèi)，經(jīng)辦行應(yīng)通知賣出銀行及時向償付行索償；如信用證中無索償條款，經(jīng)辦行在業(yè)務(wù)到期日沒有收到款項，應(yīng)及時要求

11、賣出銀行協(xié)助我行向承兌行催收。如我行在業(yè)務(wù)到期日直接收到承兌行的付款，經(jīng)辦行應(yīng)于收到款項當(dāng)日以SWIFT報文通知賣出行。（二）福費廷賣出業(yè)務(wù)項下，如到期日承兌行向我行付款，經(jīng)辦行應(yīng)及時將款項付給買入行。第三節(jié)進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)流程第十九條進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)項下，我行既是開證行，又是票據(jù)或應(yīng)收賬款的包買行。我行買入自己承兌的款項后，開證申請人到期仍應(yīng)向我行償還信用證項下款項。如開證行和包買行分別為我行不同分行，包買行應(yīng)在向開證行了解相關(guān)交易情況后再辦理票據(jù)包買手續(xù)。一旦開證申請人違約遲付，開證行應(yīng)承擔(dān)信用證項下到期付款責(zé)任。第二十條進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)的申請人應(yīng)為信用證項下交單行，申請形式以信用證交單面

12、函或SWIFT加押報文為準(zhǔn)。第二十一條進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)可與開證業(yè)務(wù)一并審批，也可在信用證開出后審批。（1） 與開證業(yè)務(wù)一并審批的，經(jīng)辦行在開證前提出擬辦理進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)意向，按照相關(guān)進口信用證業(yè)務(wù)的審批流程辦理審批手續(xù)。進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)不重復(fù)占用相應(yīng)的開證額度，辦理進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)的同時釋放開證額度。1 、審批同意后，信用證報文中應(yīng)加入辦理進口票據(jù)包買意向的類似語句和匯票繕制要求（也可在開證后另行繕制報文）：Wearepreparedtodiscountthedueamountlessourinterestandchargesbeforematurityoncethedocumentshav

13、ebeenacceptedbyuswithoutrecourseexceptforanykindoffraudorfraudulentactivitiesofthebeneficiaryandcourtinjunction,uponthespecificinstructionsofthepresentingbank.Alldiscountchargesarefortheaccountofthepresentingbank/beneficiary.Draftsshouldbemade"PaytoorderofXX（beneficiary）",ifany.2 、我行收到交單行書

14、面（交單面函或SWIFT報文）貼現(xiàn)要求后，我行在向交單行發(fā)送承兌電文同時進行報價。報文應(yīng)明確要求交單行以SWIFT加押報文方式確認(rèn)其信用證項下的權(quán)利全部轉(zhuǎn)讓給我行以及我行在欺詐或法院止付令情況下的追索權(quán)（參考報文格式見附件5）。3 、如交單銀行接受我行報價，并在規(guī)定的時間內(nèi)以SWIFT加押報文確認(rèn)，經(jīng)辦行按實際貼現(xiàn)天數(shù)在扣收貼現(xiàn)利息及信用證業(yè)務(wù)相關(guān)費用后向交單行付款。（2） 信用證開出后申請的，按照低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)流程審批。1 、交單行提交的遠(yuǎn)期匯票收款人為受益人的，經(jīng)辦行應(yīng)審核交單行在交單面函或SWIFT報文中是否指示我行包買票據(jù)。后續(xù)操作流程參照本條第（一）23款有關(guān)規(guī)定辦理。2 、交單行提

15、交的遠(yuǎn)期匯票收款人為其自己的，經(jīng)辦行應(yīng)向開證申請人提示，在其書面確認(rèn)放棄在任何情況下申請法院止付令權(quán)利的前提下，方可參照本條第（一）23款有關(guān)規(guī)定辦理。第二十二條經(jīng)辦行應(yīng)做好相應(yīng)的登記工作，在信用證項下款項到期前，應(yīng)及時提醒進口商按期償付我行相應(yīng)款項。第六章福費廷業(yè)務(wù)管理第二十三條協(xié)議管理辦理代理福費廷和福費廷二級市場業(yè)務(wù)，應(yīng)由總行或經(jīng)總行批準(zhǔn)的一級分行與代理行簽訂福費廷協(xié)議。如遇代理行不愿簽訂福費廷協(xié)議等特殊情況，單筆福費廷業(yè)務(wù)也可以SWIFT加押報文方式（或有簽字或蓋章的傳真）確認(rèn)辦理。SWIFT加押報文中應(yīng)除單筆福費廷業(yè)務(wù)的相關(guān)信息外，還應(yīng)包括明確有關(guān)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的文字內(nèi)容。辦理業(yè)務(wù)后

16、一級分行應(yīng)就業(yè)務(wù)情況向總行備案。第二十四條風(fēng)險管理經(jīng)辦行應(yīng)加強對所辦福費廷業(yè)務(wù)的跟蹤，如果出現(xiàn)承兌行或開證申請人遲付，應(yīng)按實際遲付的天數(shù)向其索要遲付利息；如果承兌行或開證申請人出現(xiàn)其他風(fēng)險或發(fā)生貿(mào)易欺詐風(fēng)險，應(yīng)及時采取補救措施并向上級行報告。第二十五條檔案管理福費廷業(yè)務(wù)項下的交易單據(jù)各行應(yīng)專卷保管，妥善保存。已結(jié)清的福費廷業(yè)務(wù)檔案應(yīng)保存5年。第七章附則第二十六條福費廷業(yè)務(wù)會計核算執(zhí)行XX銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)會計核算辦法的有關(guān)規(guī)定。第二十七條本操作規(guī)程由XX銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。各行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點及管理要求對本操作規(guī)程進行細(xì)化，制定轄內(nèi)福費廷業(yè)務(wù)的實施細(xì)則。第二十八條本操作規(guī)程所涉及

17、的國際收支申報、出口收匯核銷、進口付匯核銷等外匯管理政策，各行應(yīng)按照國家外匯管理局的最新規(guī)定辦理。第二十九條本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。原XX銀行福費廷業(yè)務(wù)操作暫行規(guī)程和XX銀行進口信用證項下包買票據(jù)業(yè)務(wù)操作規(guī)程同時廢止。附件：1.給開證行、保兌行或其它指定銀行的款項讓渡通知函參考格式2 .賣出銀行款項讓渡報文參考格式（給我行）3 .賣出銀行款項讓渡報文參考格式（給承兌行）4 .我行付款確認(rèn)報文參考格式5 .進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)報價報文參考格式附件1：給開證行、保兌行或其它指定銀行的款項讓渡通知函參考格式一、通知開證行我行已買入其承兌的匯票/債務(wù)LetterofAssignment(tobesen

18、tbytestedtelexorswift)To:LCissuingbankorconfirmingbankDatedFrom：Our BP No.YourL/CNo.ForAmountofBill of Exchange forduly accepted by yourbanktomatureonWeherebygivenoticetoyouthatafterreceiptofyouracceptancenotice,wehavepurchasedthesubjectBillofExchange/deferredpaymentdebt.TherightofthesubjectBillofEx

19、change/deferredpaymentdebthasbeenassignedtous.Pleasepayonmaturitydatethefullfacevalueofthedraftamountineffectivecurrencywithoutanydeductionsofanynature,counterclaimsorset-offstothefollowingaccount:AccountBank:AccountNo.QuotingthereferenceNo.Pleaseconfirmthattheoriginaldraftsareretainedinyourpossessi

20、onandbeingheldtoourorder.二、通知開證行已將款項讓渡給我行代理的包買銀行LetterofAssignment(tobesentbytestedtelexorswift)To:LCissuingbankorconfirmingbankFrom:Your L/C No.Our BP No.Bill of Exchange forbank to mature onDatedForAmountofdulyacceptedbyyourWeherebygivenoticetoyouthatthedrawer/beneficiaryunderthecaptionedLC,hasbyl

21、etterofAssignmentirrevocablyandunconditionallyassignedallhisrights,title,interestandbenefitintheDraftdrawnonandacceptedbyyou,to包買銀行Wehavesenttheoriginalofyouracceptancedatedto包買銀行Pleasepay包買銀行accountno.ortotheirorderonthematuritydate.感謝下載載附件2：賣出銀行款項讓渡報文參考格式（給我行）:20:TransactionRelatedNumber:21:Relate

22、dReference:79:NarrativesATTN:TRADEFINANCEDEPT.OURDOCSREF.FORUSDXXXXXXACCEPTEDBYXXXXXXXBANKTOMATUREONXXXXXXUNDERL/CNO.XXXXXXXXXX.1. WEHEREBYCONFIRMTHATWEHAVEUNCONDITIONALLYANDIRREVOCABLYTRANSFERREDALLRIGHTS，TITLE，INTERESTANDCLAIMSACCRUINGFROMTHEABOVEL/C，TOGETHERWITHTHERELATIVEBILLSOFEXHANGE，TOYOUBYAC

23、CEPTINGYOURFACILITYLETTEROFOFFERDATEDXXXX.WEUNDERTAKETHATTHERELATEDL/CAMOUNTANDTENORWILLREMAINUNCHANGEDWHENTHEPROCEEDSUNDERSUBJECTHASBEENASSIGNEDTOAGRICULTURALBANKOFCHINA,BRANCH.2. IFTHEISSUINGBANKPAYSTHEPROCEEDSTOOURACCOUNTDIRECTLYONTHEMATURITYDATE,WEWILLIMMEDIATELYREMITTHEAMOUNTTOAGRICULTURALBANKO

24、FCHINA,BRANCH.3. IFTHEISSUINGBANKAUTHORIZESUSTOCLAIMREIMBURSEMENTATMATURITY,WEUNDERTAKETOIMMEDIATELYCLAIMREIMBURSEMENTONYOURBEHALFANDREMITTHEAMOUNTTOAGRICULTURALBANKOFCHINA,BRANCH.4. WEHAVERECEIVEDTHEAUTHENTICATEDSWIFTNOTIFICATIONFROMTHEISSUINGBANKCONFIRMINGTHATTHEYWILLREMITPROCEEDSONTHEMATURITYDATE

25、.5. WEHAVESENTOURASSIGNMENTAUTHORIZATIONBYAUTHENTICATEDSWIFTTOISSUING/PAYINGBANKTOREQUESTTHEMTOPAYAGRICULTURALBANKOFCHINA,BRANCHDIRECTLYONMATURITYDATE.6. YOUHAVETHERIGHTTORECOURSEFORTHISTRANSACTIONIFACOURTINJUNCTIONISISSUEDORPAYMENTISREFUSEDDUETOANYFRAUDORILLEGALITYISSUES.(PLEASEENCLOSEYOURPAYMENTRO

26、UTE)QUOTINGOURREFNO.BESTREGARDSEXPORTBILLSDEPT.附件3：賣出銀行款項讓渡報文參考格式(給承兌行):20:TransactionRelatedNumber:21:RelatedReference:79:NarrativesATTN:LCDEPT.OURDOCSREF.XXXXXXXXFORUSDXXXXXXXUNDERYOURL/CNO.XXXXXXXXXXMATURIYDATE:Weherebyconfirmthatwehaveassignedalltherightsandbenefitsaccruingfromyourletterofcredit

27、No.XXXXXXXXXXXXXtoAgriculturalBankofChina,Branch.Pleaseconfirmyouracknowledgementoftheassignmentdirectlytothem(theirSWIFTCode:ABOCCNBJ100)andtoconfirmyourundertakingtopaythembyremittingUSDXXXXXXXXXlessyourchargestoABOCCNBJheldwithCHASUS33ForfurthercredittoABOCCNBJXXXatmaturitydateXXXXXbyauthenticate

28、dSWIFT.精品BESTREGARDSEXPORTBILLSDEPT.感謝下載載精品附件4：我行付款確認(rèn)報文參考格式:20:TransactionReferenceNumber:21:RelatedReference:79:NarrativeATTN:EXPORTBILLSDEPT.REYOURBILLAMOUNT:USDXXXXXXUNDERLCNO.XXXXXXISSUEDBYXXXXXXBANKMATURITYDATE:OURREF:XXXXXXXREYRSWIFTMSGOFDD,WEHAVETODAYDISCOUNTEDTHEABOVEBILLANDTTREMITTEDUSDXXXXXXTOYOUASINSTRUCTED.DETAILSOFCALCULATIONAREASFOLLOWS:LESS:XXDAYSINTERESTATPCTP.A.PLUSPCTP.A.(WORKINGDAYSGRACEPERIODINCLUDED)USDXXXCABLECOSTUSDXXXPRE-DEDUCTIONUSDXXXTHANKYOUFORYRKINDATTENTION.REGARDS.ABCBRANCHTRADEFINANCEDEPT.附件5:進口票據(jù)包買業(yè)務(wù)報價報文參考格式TOxxx:BANKFM:AGRICULTURALBANKOFCHINA,xxxB