集中收銀解決方案(最終版)

1、.一、前期調查概述及分析調研對象概述深圳寶華白馬服裝批發(fā)城位于商業(yè)氣氛活躍的東門商業(yè)步行街區(qū)內(nèi)，東門建成最早、規(guī)模最大、地理位置最佳、品種最齊全、批發(fā)價格最便宜、人氣最旺的服裝批發(fā)市場。寶華白馬服裝批發(fā)城經(jīng)營著各類高、中、低檔服裝，品種齊全，各種規(guī)格服裝日上市款式達10000款以上，日均人流量50 萬人次，其購銷業(yè)務已經(jīng)遍及國內(nèi)、港澳臺及海外市場。各項指標顯示，寶華白馬已經(jīng)成為目前深圳市規(guī)模最大的時裝集散地。本次調研對象為深圳寶華白馬批發(fā)市場內(nèi)商戶的收款方式（特別是POS收款的具體情況）和以此延展的網(wǎng)店信息、管理軟件信息、供應渠道與分銷方式等。調研目的近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術的推動下，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融

2、業(yè)和電子商務業(yè)之間的界線日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍海。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，專業(yè)市場傳統(tǒng)商業(yè)模式受互聯(lián)網(wǎng)沖擊，寶華白馬批發(fā)市場也不例外。為了在傳統(tǒng)批發(fā)行業(yè)融入“互聯(lián)網(wǎng)+”元素，將寶華白馬批發(fā)市場中商戶單獨收銀集成到市場統(tǒng)一收銀，并進一步實現(xiàn)依托寶華白馬實體市場打造的品牌網(wǎng)上商城、品牌金融超市、品牌聯(lián)名信用卡等，特組織此次調研。專業(yè)資料.調研方法本次調研由博恩集團和華岸金控派員組成三人調研小組，采用實地走訪抽樣調查形式。調研內(nèi)容1.市場內(nèi) POS 安裝基本情況市場內(nèi) 85% 的商戶已經(jīng)安裝了POS 機， 15% 商戶尚未安裝1.1.現(xiàn)行 POS 終端布放分布圖1.2.現(xiàn)

3、行 POS 費率及到賬時間借記卡費借記卡到賬時貸記卡費率貸記卡到賬時率間間銀行0T+00.78% ，26 封頂 /0.38%T+1不封頂?shù)谌街зM率較多T+1費率較多（一般與借記卡T+1付一致）專業(yè)資料.備注：a、平安銀行在市場中的政策為貸記卡T+0 到賬。b 、第三方支付公司，收取2 左右的額外費用后，可支持借記卡和貸記卡 T+0 到賬。c、T+0 到賬在本市場中大多數(shù)為實時逐筆，少數(shù)為當天。辦理條件及附加條件經(jīng)核實商場中辦理POS 只需要營業(yè)執(zhí)照、結算銀行卡、結算人身份證即可，部分第三方支付公司需要商戶繳納少許機具押金。主動上門收資料，到店安裝，非常簡便。調研中還發(fā)現(xiàn)，部分銀行在為商戶提供

4、0 費率及 T+0到賬便利條件時，是對商戶在該銀行有日均不低于特定金額的存款要求的。如興業(yè)銀行要求存款5 萬 -20 萬，交通銀行要求存款10 萬，平安銀行要求存款5 萬-15 萬。1.4. 機具類型市場中多數(shù)機具為銀行布放傳統(tǒng)固定POS，第三方支付公司提供布放的基本為傳統(tǒng)移動 POS，不具備后期的延展性。2.現(xiàn)行收款結構比例專業(yè)資料.二、分析與結論目標用戶：收款渠道為 POS、微信、支付寶的所有商戶用戶價值：寶華白馬批發(fā)市場主要以服裝鞋帽批發(fā)為主，該行業(yè)利薄多銷，商家對 POS 費率需求較剛性。本項目將 POS 收單費率優(yōu)勢作為切入市場的第一抓手，做到比市場現(xiàn)行費率更低，以降低商戶的刷卡成本

5、培養(yǎng)商戶的使用習慣，后期以 N-POS 應用軟件開發(fā)疊帶；進銷存管理、金融理財、物業(yè)水電代扣系統(tǒng)、信貸業(yè)務、手機充值、會員管理、增值業(yè)務等系統(tǒng)打造一個全面的智能 POS 終端提高用戶粘性及體驗專業(yè)資料.1.1方案背景目前，全國大多批發(fā)市場采取分散收銀模式，即由商戶自行辦理POS 機及其它支付方式（微信、支付寶等），店內(nèi)所有門店商戶交易通過自行辦理POS及其它支付方式進行收款。為方便市場方管理及后期發(fā)展。在此背景下，提出本方案，與合作銀行一起為寶華白馬批發(fā)市場，提供 “集中收銀、分戶結算”解決方案，在行業(yè)監(jiān)管合規(guī)要求下，滿足以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)集中收銀，按各門店二次清算的需求。1.2范圍和目

6、標集中收銀是指大型批發(fā)市場（簡稱大商戶）下屬多個店面，以大商戶入網(wǎng)，且集中布放 POS 終端，所有門店商戶交易均通過大商戶終端交易完成；分戶結算按各門店區(qū)分交易明細且按門店清分劃付。適用銀行卡、微信、支付寶、現(xiàn)金、水電物業(yè)費代扣、理財、進銷存管理軟件等本方案以合作收單模式為例。1.3項目方案參與方綜合批發(fā)市場：通過本解決方案實現(xiàn)市場集中收銀。在項目實施過程中，負責提供各門店結算賬戶信息及項目實施推動的必要能力。綜合批發(fā)市場各門店：提供門店結算賬戶信息并實現(xiàn)門店商戶銀行卡、微信、支付寶等受理。合作銀行：作為合作銀行負責生成清算入賬文件，與華岸金創(chuàng)和寶華白馬簽約，完成大商戶資金劃付。華博金創(chuàng)：與合

7、作銀行、寶華白馬共同簽約，負責清算入賬文件以及分戶二次清分，提供辦理各門店的資金劃付。專業(yè)資料.21.1方案描述方案概述本方案以寶華白馬作為大商戶入網(wǎng)，由合作銀行、華博金創(chuàng)共同進行簽約，并分配統(tǒng)一商戶編碼及集中收銀終端編碼。寶華白馬下屬門店分別編制門店編號。寶華白馬商戶受理銀行卡交易時，首先需要在 POS 終端上輸入門店相應信息，通過 POS 交易一并上送至銀行系統(tǒng)；系統(tǒng)日切后，由華博金創(chuàng)根據(jù)合作銀行生成的清算文件等相關信息進行二次清分。1.2方案設計原則監(jiān)管要求，商戶入網(wǎng)時需提供三證（包括營業(yè)執(zhí)照、結算銀行卡、法人身份證）及信息調查表；通過二次清分方案，實現(xiàn)寶華白馬各門店對于收、付、存、貸、

8、匯、理財?shù)刃枨髮I(yè)資料.1.3業(yè)務總體架構說明終端用戶收單機構寶華白馬銀行賬戶清算平臺商商商商商商商戶戶戶戶戶戶戶ABCDEFG1.4N-POS 與其它 POS 對比據(jù)調查結果市場多數(shù)商家使用傳統(tǒng)POS。一、傳統(tǒng) POS借記卡：無費率， T+0 實時到賬貸記卡：費率 0.78% 26 元封頂T+1 到賬（除平安銀行外）機具費用：無后期基本無法疊加各類定制應用二、 NPOS專業(yè)資料.借記卡：無費率， T+1 到賬？貸記卡：無費率， T+1 到賬？機具費用：無？后期可根據(jù)市場需求疊帶產(chǎn)品（微信、支付寶、理財、水電物業(yè)代扣等）由此可見 N-POS 更適合于市場未來的發(fā)展動向及公司戰(zhàn)略22.1業(yè)務實施

9、說明系統(tǒng)商戶注冊合作銀行、華博金創(chuàng)與寶華白馬共同簽署三方受理協(xié)議。以綜合批發(fā)市場（寶華白馬）進行注冊入網(wǎng)，生成統(tǒng)一商戶編碼；結算賬戶使用單位結算賬戶。2.2門店信息管理寶華白馬與各攤位門店簽約，明確雙方權利責任；華博金創(chuàng)協(xié)助寶華白馬收集各門店信息，包括：門店編碼、門店名稱、門店結算賬戶名稱、賬號、開戶行名稱等。以 EXCEL 表格提供到華博金創(chuàng)。后期將納入統(tǒng)一管理。如門店調整或信息變更，需提前至少5 個工作日通知華博金創(chuàng)進行系統(tǒng)變更。2.3支持交易類型銀行卡收款交易，包括消費、消費撤銷、退貨、查詢；包括信用卡交專業(yè)資料.易。微信、支付寶（需后期開發(fā)）2.4支持疊帶增值服務類型水電物管費代扣、理

10、財、貸款、進銷存等（需后期開發(fā)）2.5終端類型通過 N-POS 終端發(fā)起現(xiàn)銀行卡收款交易。支持銀行卡交易打印簽購單，簽購單均顯示門店對應信息。2.6資金清算合作銀行負責按大商戶完成銀行卡交易數(shù)據(jù)一次清分及大商戶資金劃付；華博金創(chuàng)負責按合作銀行提供的二次數(shù)據(jù)清分進行二次清分辦理各門店資金入賬。2.7退貨處理建議走線下退貨2.8風險管理支持按各門店交易情況進行分別風險偵測。2.9商戶對賬需后期開發(fā)3 服務報價待定專業(yè)資料.4 技術改造4.1寶華白馬由于通過 POS 終端方式接入，因此寶華白馬在本方案中無改造工作。4.2合作銀行負責對內(nèi)部賬務系統(tǒng)進行改造，完成二次清分資金入賬文件處理。4.3華博金創(chuàng)負責 POS 終端程序改造；負責聯(lián)機交易處理系統(tǒng)改造；負責二次清分批處理