金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)-涂

1、金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)金融理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)丁曉敏將要了解到將要了解到理財(cái)?shù)母拍罾碡?cái)?shù)母拍钪饕顿Y品種及其比較主要投資品種及其比較 專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)專(zhuān)家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)分紅產(chǎn)品為何熱銷(xiāo)分紅產(chǎn)品為何熱銷(xiāo)理財(cái)概述理財(cái)概述理財(cái)?shù)亩x理財(cái)?shù)亩x 就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合就是根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，合理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的理安排資金的運(yùn)用，并使之最大程度增值的過(guò)程。過(guò)程。獲得資產(chǎn)增值獲得資產(chǎn)增值保證資金安全保證資金安全御防意外御防意外保證老有所養(yǎng)保證老有所養(yǎng)子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備子女成長(zhǎng)教育準(zhǔn)備人們收入不斷上升，以錢(qián)生錢(qián)成為可人們收入不斷上升，以錢(qián)生錢(qián)成為可銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀銀行利率多

2、次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀投資渠道、投資工具增多投資渠道、投資工具增多居民投資觀念增強(qiáng)居民投資觀念增強(qiáng)為什么要理財(cái)為什么要理財(cái)理財(cái)?shù)呐d起理財(cái)?shù)呐d起設(shè)計(jì)方案的關(guān)鍵步驟投資的管理階段，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求投資的管理階段，滿(mǎn)足客戶(hù)的需求明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)了解客戶(hù)的收支狀況了解客戶(hù)的收支狀況診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力診斷客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定理財(cái)方案制定理財(cái)方案投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型投機(jī)型成長(zhǎng)型收入型保本型收益性收益性風(fēng)險(xiǎn)性風(fēng)險(xiǎn)性 風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力低風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中風(fēng)險(xiǎn)承受能力適中 風(fēng)險(xiǎn)承受能力高風(fēng)險(xiǎn)承受能力高不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置不同風(fēng)險(xiǎn)偏好下的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖期望回報(bào)率風(fēng)險(xiǎn)程度Rf低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)債銀行存款房地產(chǎn)公司債券國(guó)內(nèi)股票風(fēng)險(xiǎn)資本國(guó)外股票*公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同*國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn)斜率表示單位風(fēng)險(xiǎn)要求的回報(bào)率現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入8%8%銀保產(chǎn)品運(yùn)作特色銀保產(chǎn)品運(yùn)作特色 理財(cái)聚富理財(cái)聚富儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄 抵御通脹抵御通脹保值保值 健康財(cái)務(wù)健康財(cái)務(wù)