風險管理論述題大全

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2、。純粹風險的發(fā)生，對當事人而言必有損失形成。 例如， 火災、 沉船等事故發(fā)生， 則只有受害者的財產(chǎn)損失和人身傷亡，而無任何利益可言。 （ 2 ）投機風險是指那些既有損失可能也有獲利機會的風險。例如，市場行情的變化，對此企業(yè)造成損失，對彼企業(yè)則可能是有利的； 對某企業(yè)而言， 市場的此種變化將遭致?lián)p失，而市場的彼種變化則可能帶來好處。 （ 3 ）純粹風險的風險事故及其損失， 一般可以通過大量的統(tǒng)計資料進行科學測量， 而投機風險則難以做到， 因為投機風險在很大程度上受到政治環(huán)境、市場變化和道德因素等的制約。（ 4 ）純粹風險與投機風險有時相互交織，這時進行風險分析，就必須根據(jù)風險因素的形成和風險事故

3、的發(fā)生過程進行邏輯分析和判斷，以準確認定風險的性質。2 比較風險避免、損失預防和損失抑制區(qū)分風險避免、 損失預防和損失抑制十分重要， 風險避免消除所有發(fā)生損失的可能， 是一種自足型風險管理技術， 只有在極少數(shù)情況下能被成功加以運用。 當風險避免完全消除了所有損失的可能性以后， 不再需要其他風險處理技術， 就風險避免這一措施足矣， 因此稱其為自足型風險管理技術。 而在風險處理中還需要一些風險處理計劃， 甚至更進一步的風險處理技術來減少損失的可能性， 因為有些風險是無法避免的。 分清損失預防和損失抑制之間的區(qū)別是提高風險管理效果的關鍵。 因為損失預防的目的在于減少損失發(fā)生的可能， 損失抑制的目的在

4、于減少損失程度。 因此要視具體的風險管理目的而定， 如果風險管理的目的在于減少損失發(fā)生的可能性， 則應采取損失預防措施； 如果風險管理的目的在于減少損失程度， 則應采取損失抑制措施。 在更多的情況下， 損失預防和損失抑制措施在風險管理中往往同時使用，一個風險管理計劃往往既是損失預防計劃，也是損失抑制計劃。3 企業(yè)在責任訴訟案中可以運用哪些理由進行抗辯？在責任事故發(fā)生后， 風險管理者應積極主動配合企業(yè)法律顧問進行辯護， 以期將責任事 故的損失降低到最小，其可運用的抗辯理由有：（ 1 ）根本沒有責任，企業(yè)必須證明自己與受害方所受損害無關；（ 2 ）自擔風險，企業(yè)若能證明受害方已經(jīng)認識到某項活動所包

5、含的風險卻仍然參與此項活動，因之造成的損失，企業(yè)可以免責；（ 3 ）受害方有過失，企業(yè)以此理由進行辯護，如果成功，則可以避免賠償或至少可以減少賠償金額；（ 4 ）最后明顯機會原則，企業(yè)在以受害方有過失為由進行抗辯時，原告可能會以最后明顯機會原則勝訴， 最后明顯機會原則是指原告雖然有過失， 但只要他能證明企業(yè)方有最后的明顯機會去避免事故的發(fā)生，但卻沒有利用這一機會，那么可從企業(yè)處獲得賠償。4 試述能量破壞性釋放理論。19 世紀 70 年代，美國學者哈頓提出了能量破壞性釋放理論，認為人員或財產(chǎn)損失基本上是能量的意外破壞性釋放的后果。 該理論認為， 損失控制應重視機械或物的因素的管理，即為人們創(chuàng)造一

6、個更為安全的物資環(huán)境，為了預防或減少意外傷害，他提出了 10 種控制能量破壞性釋放的策略。20 1 ）防止能量聚集； （ 2 ）減少已聚集的可能引發(fā)事故的能量； （ 3 ）防止已聚集的能量釋放； （4） 減慢能量釋放的速度； （5 ） 從時間或空間上把釋放的能量與易損對象隔離開； （6 ）用物質屏障使能量與易損對象隔離； （ 7 ）改變接觸面的物質以減少損害； （ 8 ）加強易損對象對所釋放能量的抗護能力； （9）減輕事故的損害； （10 ）事故后的恢復與復原措施。5 試述人身風險損失金額評估。人身風險損失金額評估主要有：（ 1 ）直接損失金額評估。企業(yè)因員工人身風險昕致各種直接損失源于企業(yè)對

7、員工的責任，即對員工人身損失的補償。 員工人身損失大致可以分為兩類， 第一是收入能力損失，這里的收入能力僅以員工的收入為限，而不考慮其對企業(yè)的貢獻價值，人身風險事故的發(fā)生，體現(xiàn)為員工喪失了本可獲得的收入， 風險管理者為計算這部分損失， 可以參照生命價值學說。第二是額外費用損失， 指因人身風險事故而實際增加的費用開支， 影響額外損失的因素較為復雜，也較難控制。（ 2 ）間接損失評估。除了直接損失外，企業(yè)人身風險還可能會造成企業(yè)間接損失，主要包括： 重要人物損失， 所謂重要人物是指那些具有高級專業(yè)知識、 管理才能或身處企業(yè)關鍵職位， 或僅憑其自身影響力而不可或缺并難以替換的員工， 一旦其發(fā)生人身損

8、失， 企業(yè)不僅會遭受直接損失， 而且還會連帶產(chǎn)生一些間接損失； 信用損失， 企業(yè)外部風險可能會導致企業(yè)信用損失；業(yè)務損失，企業(yè)正常的業(yè)務會因外部人身風險事故而受到影響。6 試述多米諾骨牌理論。海因里希研究了 1920 年代發(fā)生在美國的許多工業(yè)事故，發(fā)現(xiàn)其中 80 的意外事故是由于工人的不安全行為導致的，而其余的則是其他因素，如有缺陷的機械設備。他把意外事故的發(fā)生圖解為代表社會環(huán)境、人的過失、不安全行為、意外事故、傷害這些構成意外傷害的五個關鍵階段的五張骨牌， 提出了著名的多米諾骨牌理論。 這五個階段的連續(xù)作用和相繼發(fā)生是意外傷害的整個過程， 缺一不可。 如果消除前面幾個環(huán)節(jié)中的任何一個， 傷害

9、即可避免。 而減少意外事故的最容易方法是消除人的不安全行為。 多米諾骨牌理論認為， 損失控制應重視人為因素管理， 即加強安全規(guī)章制度建設， 向員工灌輸安全意識， 以杜絕容易導致事故的不安全行為。7 試述風險處理的主要手段。風險處理是指針對經(jīng)過風險識別和風險衡量之后的風險問題采取行動或不采取行動， 風險管理過程的最后一個關鍵性階段。 風險處理的主要手段大體上可以分為兩類， 即控制型手段和財務型手段?？刂菩惋L險處理手段是損失形成前防止和減輕風險損失的技術性措施，通過避免、 消除和減少風險事故發(fā)生的機會以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴大， 達到減少損失概率、 降低損失程度， 使風險損失達到最小的目的， 控制

10、型風險處理手段重點在于改變引起風險事故和擴大損失的條件，通常有：避免、損失預防與抑制、控制型非保險轉移等。財務型風險處理手段是通過事先的財務計劃， 籌措資金， 以便對風險事故造成的經(jīng)濟損失進行及時充分補償。 這種手段的核心是將消除和減少風險的代價均勻分布在一定時期內(nèi)， 以減少因隨機性巨大損失的發(fā)生而引起財務危機之風險。 財務型風險處理手段通常有： 保留或承擔、 財務型保險轉移、中和、保險等。8 試述風險管理決策的主要特點。與其他一般決策行為不同，風險管理決策的主要特點有：（ 1 ）定期評估、適時調整決策。由于風險的可變性，隨時可能出現(xiàn)新的情況和新的問題。在決策過程中， 風險管理者必須不斷獲取新

11、的信息， 并體現(xiàn)于決策之中。風險管理者還必須經(jīng)常對風險管理決策執(zhí)行效果進行評估，根據(jù)新的情況調整風險管理決策。（ 2 ）科學與藝術相結合。風險管理既是一門科學，也是一門藝術。風險管理在不確定的情況下進行決策， 常常需要借助數(shù)理方法獲得損失分布， 這是決策的客觀依據(jù)。 另一方面，決策者的主觀反應直接影響著決策，其素養(yǎng)、經(jīng)驗、態(tài)度是決策的主要依據(jù)。（ 3 ）風險管理決策的績效在短期內(nèi)不明顯。因為風險的嚴重性，往往要在其風險事故發(fā)生、損失形成時才能被確認。與其他決策行為一樣， 風險管理決策既要考慮技術可行性， 也要分析經(jīng)濟合理性。 前者指是否具備或可能取得并有效利用的必要技術條件， 后者則指是否具有

12、或可能得到的必需經(jīng)濟力量和可能獲得的經(jīng)濟效果。 “9 試述風險管理的主要含義。風險管理是經(jīng)濟單位通過對風險的識別和衡量， 采用合理的經(jīng)濟和技術手段對風險進行處理， 以最小的成本獲得最大安全保障的一種管理行為。 理解這一概念， 需要把握以下幾點。（ 1 ）風險管理的主體是經(jīng)濟單位；（ 2 ） 風險管理過程中， 風險識別和衡量是基礎， 而選擇合理的風險管理手段則是關鍵；（ 3 ）風險管理的目標是以最小的成本取得最火的安全保障。10 試述風險管理信息系統(tǒng)的發(fā)展階段。風險管理信息系統(tǒng)在發(fā)展過程中，經(jīng)歷了四個階段。（ 1 ）簡單事務處理。早期的簡單事務處理系統(tǒng)有兩個缺點，第一，這些系統(tǒng)沒有充分注意到經(jīng)濟

13、單位整體的風險費用（保險費 + 自留損失 + 風險控制費用 +風險管理費用） ，因此 風險管理與整個高層管理之間的交流并不完全有效； 第二， 在及時性這一點上明顯不夠， 不夠精確而又不很及時的信息在制定風險管理決策中的作用不大， 因此風險管理部門不能給高 層管理者留卜深刻印象。（ 2 ）標準風險管理報告。這一階段開始于20 世紀 60 年代末 70 年代初，當時風險費用的概念已經(jīng)被廣泛認識， 系統(tǒng)對于風險管理者和整個經(jīng)濟單位管理人員之間的交流有非常重要的意義。 這個階段的系統(tǒng)使風險管理人員能更快地收集更多的數(shù)據(jù)， 但常常使人陷于許多數(shù)據(jù)之中，卻沒有得到多少管理信息。（ 3 ）數(shù)據(jù)直接調用。這使

14、用戶能找到一個文件中特定數(shù)據(jù)條目或一個報告中的特定部分， 而不必重新瀆取整個文件或重新打印整個報告， 與順序調用相比， 后者需要重新讀取整個文件或重新打印整個報告， 直至找到所需部分。 數(shù)據(jù)直接調用能給風險管理人員更大自由，使得其能夠及時制定出適合自己的報告， 對高層決策或其他管理人員的信息需求作出快速反應。（ 4 ）風險管理決策支持。交互式風險管理決策支持的核心，是計算機利用已有的數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)預測風險管理人員提出的各種可供選擇方案的可能結果， 并且作出最佳選擇。 這樣的預測， 要求發(fā)展各種用于損失預報、 風險費用的分配及宏觀經(jīng)濟計劃的分析模型。 一旦在這些預測和決策支持基礎上證實了這些模型

15、假設， 風險管理人員就能在各種風險決策中運用這些模型。11 試述風險管理對企業(yè)的貢獻。風險管理對企業(yè)的貢獻是多方面的。（ 1 ）風險管理有利于維持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定。（ 2 ）風險管理有利于提高企業(yè)經(jīng)濟效益，有利于降低企業(yè)費用，直接增加企業(yè)經(jīng)濟效益， 會使企業(yè)上下獲得安全感， 有助于增加領導層經(jīng)營管理決策的正確性， 使業(yè)務經(jīng)營變得更為明智和有效， 有助于削弱企業(yè)利潤和現(xiàn)金流量的波動， 有利于企業(yè)與顧客等方面的交往，對提高企業(yè)經(jīng)濟效益有間接貢獻。（ 3 ）風險管理有利于企業(yè)造就一個安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境。12 試述軟件決策、硬件決策、人員決策的主要內(nèi)容。軟件決策主要內(nèi)容有： 根據(jù)經(jīng)濟單位的需求選

16、擇合適的軟件， 這是最基本的， 此外還包括以下決策準則： （ 1 ）預算上的限制； （ 2）軟件運行所需要的時間； （ 3 ）軟件與目前經(jīng)濟單位的計算機化 MIs 的適應性。軟件決策很少有確定的規(guī)則，根據(jù)很多經(jīng)濟單位的經(jīng)驗有如下建議： （ 1 ）如果同時面對硬件和軟件的決策，應該先選擇軟件，因為硬件業(yè)務經(jīng)常會限制軟件的選擇； （ 2）選擇廣泛使用的軟件，不要選擇相對難以理解的軟件； （ 3 ）在做選擇之前爭取得到經(jīng)濟單位內(nèi)部的計算機人員的合作； （ 4 ）如果計算機化 RMIs 不能明顯地增加效率，那么用手工進行操作。硬件決策的主要內(nèi)容有：對于 RMIS ，硬件的租賃或購買必須與整個MIS 相

17、一致，運用對 RMIS 和 MIS 都相適應的硬件和軟件，能促進兩個系統(tǒng)的綜合，促進整個組織的計算機網(wǎng)絡和管理人員之間信息的交流；在沒有MIS 韻組織中，租賃或購買硬件的決策應適當考慮以下因素： （ 1 ）預期凈現(xiàn)值和設備規(guī)劃之間差別； （ 2 ）組織的各種損失暴露； （ 3 ）在 購買或租賃選擇方面的靈活性。人員決策的主要內(nèi)容應考慮： （ 1 ）運行 RMIS 所需要的足夠的管理信息知識；（ 2 ）有關經(jīng)濟單位及其RMIS 需求的知識； （ 3 ）保護 RMIS 中的機密信息和對經(jīng)濟單位的運行方面的忠誠； （ 4 ）對風險管理信息的即時需求迅速作出反應的能力； （ 5 ）人員費用，包括長 期

18、、短期直接報酬和雇員利益。13 試述按照潛在的損失形態(tài)分，風險的主要分類。按照潛在的損失形態(tài)分，風險主要分為財產(chǎn)風險、人身風險和責任風險。（ 1 ）財產(chǎn)風險是指財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風險。（ 2 ）人身風險是由于人的死亡、殘廢、疾病、衰老及喪失或降低勞動能力等所造成的 風險。（ 3 ） 責任風險是由于社會個體 （經(jīng)濟單位） 的侵權行為造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡，依照法律負有經(jīng)濟賠償責任， 以及無法履行合同致使對方受損而應負的合同責任， 所形成的 風險。與財產(chǎn)風險和人身風險相比，責任風險是一種更為復雜而又較難控制的風險。（ 4 試述在設計風險管理信息系統(tǒng)時，需求分析的目的和主要步驟。需求分析的目的是識別風險管理信息系統(tǒng)的用戶， 了解其各自的信息需求， 以及組織目 前可能滿足這些需求的資源。執(zhí)行需求分析的主要步驟是：（ 1 ）確定用戶，潛在的 RMIs 用戶不僅包括用此系統(tǒng)管理信息、制定決策的人，而且還包括提供系統(tǒng)所需數(shù)據(jù)的人。 大部分用戶是風險管理部門的人員， 也可能是經(jīng)濟單位內(nèi)其他部門人員以及經(jīng)濟單位外人員。 風險管理部門外的用戶， 有一些是提供數(shù)據(jù)， 而有一些是 接受信息。（ 2 ）進行訪談。訪談中用到的意見征求表要因人而異地制訂，使得被訪談者既不被誤導也不能遺漏某些有價值的意見， 這樣做的目的是使訪談者與被訪談者