防范非法集資宣傳教育參考提綱

1、防范非法集資宣傳教育參考提綱一、非法集資的定義、危害及主要手法等（一）非法集資的定義和基本特征根據(jù)最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋（法釋201018 號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：一是未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。（二）非法集資的危害和損失承擔非法集資不

2、可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。根據(jù)我國相關法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。（三）非法集資人的法律責任我國刑法中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構成相應的罪名，其中最主要的是刑法中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。刑法規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯

3、集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。（四）非法集資的常見手段一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，

4、打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。二、識別防范非法集資宣傳重點1.向公眾宣傳銀行業(yè)金融機構、保險機構的官方網(wǎng)站、客戶服務電話等正規(guī)服務渠道，告知群眾

5、查詢銀行正規(guī)理財產(chǎn)品的途徑和方法、購買保險產(chǎn)品、查詢保單真?zhèn)?、獲取保單服務的正確途徑和方法等。2.向公眾宣傳銀行員工行為規(guī)范、保險銷售行為規(guī)范等，提示公眾不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。告知非法集資及有關違規(guī)行為舉報投訴方式，鼓勵社會公眾及時舉報非法集資線索。3.提示社會公眾不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌。通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。4.提示社會公眾注意保護個人信息，關注正規(guī)機構發(fā)布的銀行、保險廣告信息和非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。5.提示社會公眾，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，務必提高警惕：一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的；四是以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；五是以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的；七是在街頭