金融個人工作方案書

1、金融個人工作方案書 一、職業(yè)道德和專業(yè)素養(yǎng) 業(yè)務(wù)部作為公司的窗口，挺直面對客戶，個人的一言一行代表著公司的形象，因此必需樹立良好的個人形象和精神風(fēng)貌，把握全面的業(yè)務(wù)學(xué)問。我們給客戶傳遞的不只是信任感，更是一種信任感。擔(dān)保行業(yè)不同于一些傳統(tǒng)行業(yè)，我們不需要對客戶卑躬屈膝，當(dāng)然也不能唯我獨(dú)尊。應(yīng)當(dāng)不卑不亢、堅持原則、自信、大方，建立一種互利、互信、公平的合作關(guān)系。熟識公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料，加強(qiáng)專業(yè)學(xué)問的學(xué)習(xí)，如財務(wù)、法律等，是我工作的第一要務(wù);了解每個行業(yè)的進(jìn)展?fàn)顩r、改變趨勢，結(jié)合自貢本地經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，重點(diǎn)把握化工、機(jī)械加工、塑料制品、建筑建材等傳統(tǒng)基礎(chǔ)性行業(yè)的現(xiàn)狀和趨勢，成為我其次階

2、段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。學(xué)會分析企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立一套分析模型，從定性分析做到定量分析，使每個企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營狀況得以還原，關(guān)心我們更好的推斷風(fēng)險、評價風(fēng)險、掌握風(fēng)險，成為我第三階段的學(xué)習(xí)目標(biāo)。 二、營銷渠道的開發(fā)和維護(hù) 做業(yè)務(wù)離不開營銷，一個好的業(yè)務(wù)人員不僅是會賣產(chǎn)品，更是會營銷自己。樹立良好的精神風(fēng)貌和專業(yè)的個人形象，有道德、講原則，在工作中游刃有余，呈現(xiàn)自己獨(dú)特的人格魅力，我想，營銷的第一步已經(jīng)勝利了。怎樣才能建立自己的營銷體系，不僅能使客戶找到你，還能與客戶成為伴侶，其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機(jī)構(gòu)的支持，與他們建立良好的合作關(guān)系，讓他們?yōu)槲覀儙砀鄡?yōu)質(zhì)的客戶。其次、讓

3、客戶為你帶來更多的.客戶，仔細(xì)對待每一筆業(yè)務(wù)，專心對待每一個客戶，信任他就會給你帶來更多的客戶，你的財寶就會源源不斷。第三、通過網(wǎng)絡(luò)、媒體等公共平臺需找你的目標(biāo)客戶，當(dāng)然也包括你的親戚伴侶都會成為你的幫手，有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源，信任就能事半功倍。 三、加強(qiáng)反擔(dān)保方案的設(shè)計力量 通過這段時間跟隨公司團(tuán)隊所做的幾筆業(yè)務(wù)，我發(fā)覺擔(dān)保公司在執(zhí)行反擔(dān)保時比較被動，大多的反擔(dān)保措施都只能在合同中商定，難以得到法律層面的支持。能否勝利的設(shè)計反擔(dān)保方案成為我們掌握風(fēng)險的關(guān)鍵。 眾所周知，各項(xiàng)指標(biāo)都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會成為我們的客戶，能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè)，在這種狀況下，我們既

4、要掌握風(fēng)險又要開展業(yè)務(wù)，給我們提出了更高的要求。對客戶的反擔(dān)保要做到深化挖掘，重點(diǎn)分析，根據(jù)公司領(lǐng)導(dǎo)的核心要求“增大客戶的還款意愿，增加客戶的違約成本”，那么我們必需對客戶進(jìn)行深化、細(xì)致的調(diào)查，摸清企業(yè)的真實(shí)狀況，特殊是法人的個人資產(chǎn)要深化挖掘，不容客戶隱瞞或虛構(gòu)，只有這樣才能對癥下藥，設(shè)計出的反擔(dān)保措施。其次，換位思索，從客戶角度動身分析哪些反擔(dān)保措施是客戶覺得制約力的，在反擔(dān)保設(shè)計中做到“掩蓋面廣，核心抵押物突出，執(zhí)行難度低，變現(xiàn)力量強(qiáng)”。 四、建立科學(xué)的風(fēng)險評價體系 雖然風(fēng)險掌握不是我們的工作重點(diǎn)，但作為業(yè)務(wù)人員的我應(yīng)當(dāng)盡自己所能把風(fēng)險掌握在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、精準(zhǔn)，

5、其次在現(xiàn)場調(diào)查中做到客觀、深化、細(xì)致，做到多渠道、重驗(yàn)證，全方位對企業(yè)進(jìn)行了解調(diào)查，利用好工商部門、銀行、稅務(wù)部門、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應(yīng)當(dāng)是一個多面手，對財務(wù)和風(fēng)控也應(yīng)當(dāng)仔細(xì)學(xué)習(xí)，建立一套定量的風(fēng)險評價體現(xiàn)，使自己在工作中也能反復(fù)驗(yàn)證，不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)力量得到全面提升。 五、強(qiáng)化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識，創(chuàng)新工作方法和措施 人不僅要會走路，而且應(yīng)當(dāng)學(xué)會不走尋常路。任何時期的墨守陳規(guī)、固步自封終將導(dǎo)致被淘汰，對于高速進(jìn)展的現(xiàn)代企業(yè)更是如此。擔(dān)保業(yè)是一個受政策面和資金面制約力極強(qiáng)的行業(yè)，要在這個行業(yè)里立足、生存，必需要學(xué)會創(chuàng)新，才能更好的應(yīng)對不斷改變的市場。尤其是國家正在逐步實(shí)行利率市場化改革，說明國家正一步一步放寬金融市場，把資金交給市場，使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持，更好的發(fā)揮市場效應(yīng)，使市場的供求關(guān)系得以限度的提升，當(dāng)然這樣加大了整個金融體系的風(fēng)險，那么我們更要學(xué)會更好的掌握風(fēng)險，解讀政策、順