01銀行保險發(fā)展與未來VIP

1、內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 設(shè)計持久性的學(xué)習(xí)活動長城新人入司培訓(xùn)系列課程之長城新人入司培訓(xùn)系列課程之銀行保險發(fā)展與未來銀行保險發(fā)展與未來內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 課程目標(biāo)課程目標(biāo)p了解中國保險業(yè)及全球銀行保險的了解中國保險業(yè)及全球銀行保險的發(fā)展?fàn)顩r發(fā)展?fàn)顩rp了解銀行保險的概念及中國的銀行了解銀行保險的概念及中國的銀行保險市場概況、特點保險市場概況、特點p了解長城銀行保險發(fā)展的狀況了解長城銀行保險發(fā)展的狀況內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 課程目錄課程目錄國際銀行保險的發(fā)展國際銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展長城銀行保險發(fā)展策略長城銀行保險發(fā)展策略內(nèi)部

2、培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 銀行保險的定義銀行保險的定義如：通過銀行的柜面、信用卡業(yè)務(wù)、個人消費信貸業(yè)務(wù)部門、合作的郵政機構(gòu)、證券公司、航空公司、卡式業(yè)務(wù)機構(gòu).經(jīng)由共通的銷售管道，提供保險與金融商品及服務(wù)給共同的客戶群。 引自慕尼黑再保公司銀行保險的運用內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 時間： 國家： 實行狀況：1973年法國已有兩家保險公司開始運用自己銀行的網(wǎng)點銷售保險產(chǎn)品。法國農(nóng)業(yè)信貸銀行和農(nóng)業(yè)保險互助會合資成立的保險公司Soravie法國百利投資銀行（Paribas）下屬的一家銀行保險公司Cardif最早的銀行保險最早的銀行保險內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 社會人口增長

3、率的降低與人口的老齡化問題。 人們的儲蓄逐漸從銀行的存款賬戶轉(zhuǎn)移到壽險產(chǎn)品。銀行業(yè)競爭環(huán)境的不斷惡化使得利潤率不斷降低，保險業(yè)的高利潤對銀行業(yè)具有極大的吸引力，促使銀行不斷開展保險業(yè)務(wù)。銀行保險興起的銀行保險興起的背景背景內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 80年代以后西方國家對財經(jīng)業(yè)放松管制，允許銀、保、證合業(yè)經(jīng)營，之后又從法律上加以確定。英國與日本先后于1986年與1997年實行，放松監(jiān)管，允許合業(yè)經(jīng)營。美國于1999年11月廢除了1933年的，通過了。銀行保險興起的銀行保險興起的背景背景內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 活活動動：分組研討：分組研討如果你是客戶，你希不希望銀行銷售保

4、險？為什么？請寫出銀行銷售保險的優(yōu)缺點。各組研討完畢后，請派代表上臺發(fā)表內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 概念的興起，提供更廣泛的服務(wù)以保留原有客戶。 避免及保證。 人壽保險與銀行產(chǎn)品比較接近，。 提高銀行職員的工作技能，增強其就業(yè)能力及機會。 銷售傭金。從銀行角度從銀行角度銀行銷售保險的原因銀行銷售保險的原因內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 客戶期望的改變購買決策過程簡單，為客戶。以的產(chǎn)品滿足客戶的金融需求。的概念具相當(dāng)便利性。從客戶角度從客戶角度銀行銷售保險的原因銀行銷售保險的原因內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 更大的客戶基礎(chǔ) 廣泛的分行網(wǎng)絡(luò) 更高的品牌認(rèn)知度 擁有更好的銷售

5、和市場營銷專長 有更大規(guī)模的數(shù)據(jù)庫可供利用 聲譽更好銀行銷售保險的原因銀行銷售保險的原因從公司角度從公司角度內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 銀行保險銀行保險便利性，節(jié)約時間自主決策力的提高增加投資管道管道成本降低，有發(fā)展利用銀行品牌形象共享銀行客戶群多渠道經(jīng)營能力增強，應(yīng)對激 烈競爭全方位服務(wù)促進(jìn)主營業(yè)務(wù)保留客戶群提高網(wǎng)點營銷標(biāo)準(zhǔn)人力資源管理需要銷售傭金使銀行網(wǎng)絡(luò)獲利銀行保險：實現(xiàn)三贏內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 資料來源：Cardif提供以來獲得巨大發(fā)展。 法國1998年銀行保險占壽險市場的近 。 在7 個國家銀行保險占壽險市場的市場份額超過 。 2000年底，保單數(shù)量占?xì)W洲壽

6、險市場的左右。 28家銀行保費規(guī)模 大于國內(nèi)保險市場的 。 9家銀行保費收入大于。歐洲歐洲全球銀行保險的發(fā)展內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 資料來源：Cardif提供 克林頓總統(tǒng)簽發(fā)了新的現(xiàn)代化金融服務(wù)法令，明確了銀行，保險公司及證券公司可以在商業(yè)上建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系。使得美國在該法律出臺前與美國旅行者集團的合并模式徹底合法化。 作為世界第一大壽險市場，除了傳統(tǒng)的個人營銷方式，日本政府已在2001年開始全面允許銀行銷售保險。全球銀行保險的發(fā)展美日美日內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 銀行保險成為更重要的保險分銷管道保險公司與銀行通過來提升向顧客推銷個人金融產(chǎn)品的能力。銀行代理業(yè)務(wù)正逐漸

7、脫離、的經(jīng)營模式。國外銀行保險發(fā)展趨勢內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 聯(lián)合職能聯(lián)合職能 總體戰(zhàn)略和產(chǎn)品、營銷和銷售戰(zhàn)略 利潤分成協(xié)議 客戶信息交流 人力資源和培訓(xùn) 保險公司責(zé)任保險公司責(zé)任 產(chǎn)品設(shè)計和管理 核保 核賠 客戶服務(wù)和管理 培訓(xùn) 銀行責(zé)任銀行責(zé)任 銷售和保費代收 銀行客戶信息的數(shù)據(jù)挖掘 資產(chǎn)管理 產(chǎn)品能力 客戶服務(wù) 風(fēng)險管理 客戶 現(xiàn)有的分銷設(shè)施 /分銷人員-緊密合作模式緊密合作模式-國外銀行保險發(fā)展趨勢內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 高松散型代理利益分享合作其它更緊密合作模式目前階段目前階段目前階段目前階段國外銀行保險發(fā)展趨勢內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 課程目

8、錄課程目錄國際銀行保險的發(fā)展國際銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展長城銀行保險發(fā)展策略長城銀行保險發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 中國銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展19951995年年：國內(nèi)銀行保險興起；國內(nèi)銀行保險興起；19961996年年-2001-2001年，初步發(fā)展階段年，初步發(fā)展階段：19961996年，國內(nèi)銀行和保年，國內(nèi)銀行和保險公司逐步開始合作。險公司逐步開始合作。19991999年開始，中國金融業(yè)出現(xiàn)了年開始，中國金融業(yè)出現(xiàn)了“銀保合作銀保合作”熱熱, ,業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴大。業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴大。20012001年開始，銀行保險業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出跨越式增年

9、開始，銀行保險業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出跨越式增長勢頭；長勢頭；內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 中國銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展20022002年年-2003-2003年，快速發(fā)展階段年，快速發(fā)展階段：逐步建立了銀行保險戰(zhàn)略聯(lián)逐步建立了銀行保險戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系；銀行對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度也不斷提高盟關(guān)系；銀行對銀行保險業(yè)務(wù)的重視程度也不斷提高, ,紛紛成立專門的保紛紛成立專門的保險代理部門管理銀行保險業(yè)務(wù)，并逐步規(guī)范運作，納入銀行內(nèi)部考核體系。險代理部門管理銀行保險業(yè)務(wù)，并逐步規(guī)范運作，納入銀行內(nèi)部考核體系。 20042004年年-2005-2005年，調(diào)整階段年，調(diào)整階段：銀行、保險公司先后壓縮規(guī)

10、模、銀行、保險公司先后壓縮規(guī)模、調(diào)整結(jié)構(gòu)；調(diào)整結(jié)構(gòu)；20062006年至今，跨越發(fā)展階段年至今，跨越發(fā)展階段：0606年刮起了銀行保險公司簽署全年刮起了銀行保險公司簽署全面合作協(xié)議的旋風(fēng)面合作協(xié)議的旋風(fēng) 內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 城鎮(zhèn)居民所得提高，多具有購買保險的財力。預(yù)估未來三至五年沿海城市的年工資會達(dá)元（接近當(dāng)年歐洲啟動銀行保險的收入水平）。中國啟動銀行保險的條件大部分居民具有購買保險的財力啟動銀行保險的基本條件經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境中國啟動銀保的條件內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 允許保險公司與銀行合作（代收保費），且部分銀行已經(jīng)與國內(nèi)的保險公司進(jìn)行過合作，積累了一些基本經(jīng)驗

11、（至少銀行的一些柜員對保險產(chǎn)品已不陌生） 。中國啟動銀行保險的條件允許銀行參與保險銷售、允許保險公司與銀行進(jìn)行多層次合作啟動銀行保險的基本條件中國啟動銀保的條件法律法律環(huán)境環(huán)境內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 經(jīng)保險公司多年的推廣，居民已具備風(fēng)險意識，并向保險公司投保各種保險商品中國啟動銀行保險的條件銀行注重消費金融業(yè)務(wù)且以滿足客戶的需求為首要服務(wù)宗旨，民眾普遍接受風(fēng)險意識及保險觀念啟動銀行保險的基本條件中國啟動銀保的條件文化文化環(huán)境環(huán)境內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 中國的銀行基本具備能力。中國啟動銀行保險的條件銀行具備商業(yè)銀行的基本條件、具有消費金融的經(jīng)營技術(shù)、完善的計算機及客戶

12、信息管理能力啟動銀行保險的基本條件中國啟動銀保的條件技術(shù)技術(shù)環(huán)境環(huán)境內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 發(fā)展歷史較短； 受分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理體制所制約； 保險創(chuàng)新不足，產(chǎn)品和管道有限； 國內(nèi)保險公司與銀行在技術(shù)管理水平方面還有較大距離； 銀行已經(jīng)意識到了重要性和自己在這個領(lǐng)域的地位； 某些銀行與保險公司正在努力尋找一個適合的利益分配體系。中國銀?，F(xiàn)狀分析內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 中國將保持穩(wěn)定、快速的經(jīng)濟增長； 中國居民個人金融資產(chǎn)快速增長； 存貸利率差有所下降，銷售保險產(chǎn)品日益成為銀行的重要利源之一。經(jīng)濟環(huán)境經(jīng)濟環(huán)境中國銀保趨勢預(yù)測內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 現(xiàn)有的社

13、會養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險無法滿足客戶的保險需求； 對商業(yè)保險逐漸認(rèn)同； 銀行作為銷售保險的管道已經(jīng)被證明非常成功?？蛻粲^念客戶觀念中國銀保趨勢預(yù)測內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 為了保證銀保市場健康有序地發(fā)展，銀監(jiān)會與保監(jiān)會將攜手加強銀保監(jiān)管銀保正在營銷化，各公司正在開拓藍(lán)海市場將迎來利好的稅制改革，銀保將會出發(fā)井噴式發(fā)展，市場可能在此次機遇中重新洗牌各公司正在尋求戰(zhàn)略協(xié)同伙伴，誰動手快，誰將優(yōu)先搶占更有利的市場中國銀保趨勢預(yù)測市場展望市場展望內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 課程目錄課程目錄國際銀行保險的發(fā)展國際銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展中國銀行保險的發(fā)展長城銀行保險發(fā)展策略長城

14、銀行保險發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 活活動動：分組研討：分組研討身為一個銀保從業(yè)人員，你正處在銀?？焖侔l(fā)展的時代。請?zhí)峁讉€銀行與保險合作發(fā)展的亮點。內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 柜臺客戶柜臺客戶信用卡客戶信用卡客戶消費信貸客戶消費信貸客戶住房信貸客戶住房信貸客戶電話中心客戶電話中心客戶公司機構(gòu)客戶公司機構(gòu)客戶公司員工客戶公司員工客戶銀行銀行銀行是一個資源豐富的分銷渠道銀行是一個資源豐富的分銷渠道長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 如果用一個詞形容長城銀保的發(fā)展，如果用一個詞形容長城銀保的發(fā)展，那么那么0505年籌建年籌建06

15、06年布局年布局0707年擴張年擴張0808年價值年價值0909年突破年突破1010-11-11年跨躍年跨躍1212年轉(zhuǎn)型年轉(zhuǎn)型長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 0200004000060000800001000001200001400001600001800002000002005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年5374.163426.4103990.9121565.3107164.4175863183155 躉交保費從躉交保費從2005年兩個月的年兩個月的5374萬，發(fā)展到萬，發(fā)展到07年的年的10.39億，億，08

16、年再攀高峰，實現(xiàn)年再攀高峰，實現(xiàn)12.15億，億，09年在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，仍維持了年在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，仍維持了10.71億的保費規(guī)模。億的保費規(guī)模。2010至至2011年實現(xiàn)躉交新的跨躍。年實現(xiàn)躉交新的跨躍。長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 050001000015000200002500030000350002005年2006年2007年2008年2009年2010年2011年9.75676.181321.343545.67291.51775033279作為在同期成立公司中較早推動期交業(yè)務(wù)的公司，保費平臺從作為在同期成立公司中較早推動期

17、交業(yè)務(wù)的公司，保費平臺從06年的年的676萬躍升至萬躍升至08年的年的3545萬，萬，09年又達(dá)到了一個高峰，實年又達(dá)到了一個高峰，實現(xiàn)期交保費現(xiàn)期交保費7291.5萬。萬。2011年受監(jiān)管環(huán)境影響在全行業(yè)普遍負(fù)年受監(jiān)管環(huán)境影響在全行業(yè)普遍負(fù)增長的狀況下仍逆勢增長達(dá)增長的狀況下仍逆勢增長達(dá)3.33億元。億元。長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 高高長城銀保的價值曲線長城銀保的價值曲線傳統(tǒng)銀保的價值曲線傳統(tǒng)銀保的價值曲線中中長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 網(wǎng)點單產(chǎn)最高市場反應(yīng)最快銀行和客戶最滿意=長城保險銀保

18、發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略市場定位市場定位內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 市場競爭激烈，網(wǎng)點爭奪不易。憑關(guān)系進(jìn)入，憑實力生存。規(guī)模平臺很大程度上決定了次年度保險公司經(jīng)營權(quán)的情況。長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略發(fā)展原則一發(fā)展原則一內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 銀保柜臺業(yè)務(wù)的薄利甚至無利可圖。躉交業(yè)務(wù)對資本金占用的壓力巨大。目前期繳產(chǎn)品和復(fù)雜保障產(chǎn)品在銀行渠道批發(fā)銷售的結(jié)果不理想。必須保證銀保業(yè)務(wù)對公司的利潤貢獻(xiàn)。必須尋求適于銷售期繳產(chǎn)品的途徑。必須有合適批發(fā)銷售的期繳產(chǎn)品。必須有適合期繳產(chǎn)品銷售的系統(tǒng)和流程。發(fā)展原則二發(fā)展原則二長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略內(nèi)部培訓(xùn)課件，未經(jīng)許可禁止復(fù)制、翻印 銀?？蛻舳酁榉怯行Э蛻?。銀保客戶與保險公司無直接聯(lián)系。銀?？蛻羧狈υ匍_發(fā)的手段。必須對銀?？蛻艨砷_發(fā)價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估。必須掌握銀保客戶二次開發(fā)的手段和技術(shù)。必須建立銀保與營銷、團險之間的資源共享機制。長城保險銀保發(fā)展策略長城保險銀保發(fā)展策略發(fā)展原則三發(fā)展原則三內(nèi)部培