中國農(nóng)業(yè)保險制度演化研究--《西南財經(jīng)大學(xué)》2010年博士論文

1、KKME-專業(yè)醫(yī)學(xué)搜索引擎中國農(nóng)業(yè)保險制度演化研究-西南財經(jīng)大學(xué)2010年博士論文制度變遷和制度演化一直是演化經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)的核心問題之一,演化經(jīng)濟學(xué)開創(chuàng)了一種新的研究經(jīng)濟發(fā)展的方法和范式,提供了一個解釋經(jīng)濟增長源泉的動態(tài)制度演化框架和技術(shù)變遷范式。制度構(gòu)成了演化經(jīng)濟學(xué)研究的基本單位,創(chuàng)新、新奇、學(xué)習(xí)、選擇、變異構(gòu)成了演化經(jīng)濟學(xué)的制度演化框架的基礎(chǔ),而耗散結(jié)構(gòu)理論(非平衡系統(tǒng)的自組織理論)、演化博弈論的產(chǎn)生及其發(fā)展夯實了演化經(jīng)濟學(xué)的理論體系。借助這些分析工具,演化經(jīng)濟學(xué)對制度動態(tài)演化、技術(shù)與制度的協(xié)同演化、制度與環(huán)境之間的關(guān)聯(lián)性特征及其相互關(guān)系作出了更為全面、深入的分析和闡釋。農(nóng)業(yè)保險的發(fā)

2、展過程,就其本質(zhì)而言,是一個非平衡系統(tǒng)的自組織演化過程,農(nóng)業(yè)保險既具備制度的基本特征,也具備系統(tǒng)自組織演化的基本特征。長期以來,關(guān)于農(nóng)業(yè)保險制度演化的動力、路徑及其機理,卻未得到充分的關(guān)注和系統(tǒng)的研究,運用演化理論系統(tǒng)研究農(nóng)業(yè)保險制度,至今還仍然是空白。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的理論研究,要么仍然遵循新古典經(jīng)濟學(xué)的均衡分析范式,要么采用新制度經(jīng)濟學(xué)的基于交易成本的比較靜態(tài)分析范式。關(guān)于農(nóng)業(yè)保險制度的研究,更多的是關(guān)于法律制度、監(jiān)管制度等單項制度安排的分析和機制構(gòu)建分析,卻忽略了對農(nóng)業(yè)保險制度系統(tǒng)以及制度系統(tǒng)與制度環(huán)境之間相互關(guān)系的系統(tǒng)研究。由于缺乏一個動態(tài)演化的理論框架,現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)保險理論還難以對農(nóng)業(yè)保險

3、制度演化提供更為系統(tǒng)、深入和全面的分析和闡釋,現(xiàn)有理論體系的缺陷和研究方法論的滯后致使其難以為中國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展和中國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供厚實的理論支撐。現(xiàn)有的經(jīng)濟學(xué)理論體系雖然已經(jīng)比較成熟,人們已經(jīng)熟悉和習(xí)慣運用經(jīng)濟學(xué)的傳統(tǒng)分析工具、分析范式來研究農(nóng)業(yè)保險,但這種熟知、認知慣性卻局限了人們的視野,無法跳出現(xiàn)有理論體系的窠臼,以獲得對農(nóng)業(yè)保險新的認識。因此,跳出現(xiàn)有分析范式的局限和限制,從一個新的視角,或許能獲得對農(nóng)業(yè)保險及其制度全新的認識。因此,本文從一個全新的分析視角制度演化切入,將制度演化與農(nóng)業(yè)保險有機結(jié)合,運用自組織理論、演化博弈論等演化經(jīng)濟學(xué)的前沿理論和分析工具,探究和分析中國農(nóng)

4、業(yè)保險演化的軌跡、動力機制、路徑和趨勢,闡釋中國農(nóng)業(yè)保險制度自組織演化的機理,通過對我國農(nóng)業(yè)保險制度演化的開拓性、前瞻性研究,推動農(nóng)業(yè)保險理論研究的創(chuàng)新和發(fā)展,為農(nóng)業(yè)保險試點和未來我國農(nóng)業(yè)保險制度的改革與創(chuàng)新發(fā)揮理論前瞻性的導(dǎo)向作用和建設(shè)作用。本文立足于中國社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的二元社會經(jīng)濟背景,以演化經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)理論為分析工具,以制度為分析單位,以制度演化為研究切入點,綜合演化經(jīng)濟學(xué)、制度經(jīng)濟學(xué)、行為經(jīng)濟學(xué)和保險學(xué)等學(xué)科理論,基于跨學(xué)科的分析視野,從宏觀制度層面和微觀行為決策層面,探究農(nóng)業(yè)保險制度變遷和演化的過程、本質(zhì)和機理,以獲得對中國農(nóng)業(yè)保險制度變遷、演化的系統(tǒng)、全面的認知和理解。本文共分

5、為九個部分：第一部分,導(dǎo)論。這一部分對本文的研究目的、意義和價值,農(nóng)業(yè)保險制度研究領(lǐng)域的文獻綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀,本文的框架結(jié)構(gòu),論文的創(chuàng)新、研究難點和不足之處進行闡述。第二部分,農(nóng)業(yè)保險制度演化的相關(guān)理論。本部分對本研究所涉及到的相關(guān)理論,如制度演化理論、自組織理論、演化博弈論、農(nóng)業(yè)保險理論等,進行了介紹和評述,從而為后續(xù)的研究奠定理論基礎(chǔ)。第三部分,中外農(nóng)業(yè)保險制度的演化軌跡。本部分從歷史的視角,梳理了中外農(nóng)業(yè)保險制度形成、發(fā)展的制度變遷歷程和演化軌跡。運用變遷的關(guān)鍵節(jié)點、演化的分叉點,將中國農(nóng)業(yè)保險制度演化歷程劃分幾個前后遞進、相互關(guān)聯(lián)的歷史階段,探討不同歷史階段農(nóng)業(yè)保險制度演化方式的差

6、異,以及制度分叉對中國農(nóng)業(yè)保險制度非平衡的、曲折的演化軌跡的影響。并對中外農(nóng)業(yè)保險制度演化軌跡進行比較,探析農(nóng)業(yè)保險演化軌跡形成的影響因素。第四部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度均衡、非均衡及其演化。本部分運用制度均衡理論、交易成本理論,從制度供給一需求的角度,對農(nóng)業(yè)保險制度供給和制度需求的影響因素進行了分析,深入探析了供求互動下的制度均衡到非均衡的農(nóng)業(yè)保險制度演化機理；闡析了農(nóng)業(yè)保險制度與制度環(huán)境的互動關(guān)系以及農(nóng)業(yè)保險制度安排與制度環(huán)境的互動是如何影響農(nóng)業(yè)保險制度演化、變遷的,并探討了農(nóng)業(yè)保險制度路徑依賴的產(chǎn)生原因和形成機理。第五部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度演化的自組織過程。本部分運用演化經(jīng)濟學(xué)重要分析工具自

7、組織理論,從系統(tǒng)自組織視角,研究了農(nóng)業(yè)保險制度系統(tǒng)的自組織演化過程和自組織演化本質(zhì),對農(nóng)業(yè)保險制度的演化階段、自組織性、演化機制、動力和過程等做了詳盡的分析。第六部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度的演化博弈分析。本部分運用演化博弈論分析了主體間重復(fù)博弈過程,深入研究了農(nóng)業(yè)保險制度演化的微觀行為機制,探析了具有學(xué)習(xí)能力和適應(yīng)性特征的制度主體的認知、行為決策和戰(zhàn)略的不斷調(diào)整和改變是如何影響動態(tài)重復(fù)博弈的均衡結(jié)果農(nóng)業(yè)保險制度安排,即主體間的重復(fù)博弈是如何影響農(nóng)業(yè)保險制度動態(tài)演化的軌跡、路徑的。第七部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度演化的實踐：以滬、蘇、湘、川四省市的試點為例。本部分在前面理論分析的基礎(chǔ)上,以上海、江蘇、湖南

8、、四川四省(市)農(nóng)業(yè)保險制度試點實踐為例,管中窺豹,通過對四省市農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新、演化的實踐的分析來透視和把握中國農(nóng)業(yè)保險制度演化的全貌。第八部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度的演化路徑。本部分分析了中國農(nóng)業(yè)保險制度的演化路徑和演化規(guī)律,探討了制度環(huán)境、制度創(chuàng)新在形成中國農(nóng)業(yè)保險制度演化路徑中的作用。探析了創(chuàng)新一擴散機制作用下,中國農(nóng)業(yè)保險制度的演化過程和演化路徑的形成。第九部分,中國農(nóng)業(yè)保險制度創(chuàng)新及其演化趨勢。本部分在前面系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)上,對保障我國農(nóng)業(yè)保險制度沿著高績效軌道演化的創(chuàng)新機制、創(chuàng)新路徑進行了探析,并對我國農(nóng)業(yè)保險制度未來的演化趨勢和發(fā)展走向進行初步分析、預(yù)測和展望。本文的創(chuàng)新主要體現(xiàn)于以

9、下幾個方面：第一,本文從一個全新的視角制度演化的視角,基于跨學(xué)科的融會貫通與綜合分析,嘗試性地初步構(gòu)建了中國農(nóng)業(yè)保險制度演化的理論體系；從宏觀制度層面和微觀主體決策層面,運用自組織理論和演化博弈論等演化經(jīng)濟學(xué)和制度經(jīng)濟學(xué)的相關(guān)理論和前沿分析工具對農(nóng)業(yè)保險制度演化過程及其本質(zhì)進行了分析,將歷史分析與制度分析相結(jié)合,從一個整體的、相互聯(lián)系的、辨證及歷史發(fā)展的視角研究農(nóng)業(yè)保險制度的演化機理；在對中國農(nóng)業(yè)保險制度演化的軌跡、動力、過程、路徑進行系統(tǒng)分析的基礎(chǔ)之上,本文大膽預(yù)測了其未來的演化趨勢與發(fā)展走向。第二,本文首次從農(nóng)戶、保險公司、政府三者的風(fēng)險認知、行為選擇、政策導(dǎo)向入手,分析了農(nóng)戶、保險公司、

10、政府等制度主體之間的互動關(guān)系及其風(fēng)險認知、行為選擇、政策安排與農(nóng)業(yè)保險制度演化的關(guān)系,即從內(nèi)因制度主體和外因政策導(dǎo)向、制度環(huán)境兩個方面,系統(tǒng)分析了農(nóng)業(yè)保險制度演化的動力、路徑和機理,深入地探析了農(nóng)業(yè)保險制度演化的微觀行為機制和外部約束機制,從宏觀和微觀層面把握了農(nóng)業(yè)保險制度自組織演化的基本特征,提出了農(nóng)業(yè)保險制度演化的“內(nèi)因外因”雙因素論,深化了對農(nóng)業(yè)保險制度自組織演化過程及其機理的認識,為后面的政策分析和制度建構(gòu)奠定堅實的理論基礎(chǔ)。第三,在對農(nóng)戶的認知特征和行為模式進行分析后,筆者提出了一些新的觀點：農(nóng)戶的行為特征不是完全理性,也不是有限理性,而是制度理性。農(nóng)民行為是嵌入到制度環(huán)境中的,制度

11、在不斷地型塑著農(nóng)民的心理、認知和行為,農(nóng)民的行為也在不斷創(chuàng)造和改變著制度,形成了人與制度相互影響、相互適應(yīng)、互為因果的復(fù)雜關(guān)系；農(nóng)戶的風(fēng)險認知、投保行為、風(fēng)險決策都是基于特定制度環(huán)境下的理性決策,即農(nóng)民的行為與制度是相適應(yīng)的,農(nóng)民具有制度理性,特定制度環(huán)境下的農(nóng)民決策都是理性的,導(dǎo)致農(nóng)民投保積極性不高的根本原因還在于我們的制度環(huán)境。本文通過分析得出如下結(jié)論：農(nóng)業(yè)保險制度是一個自組織系統(tǒng),農(nóng)業(yè)保險制度演化是一個自組織過程；農(nóng)業(yè)保險制度主體內(nèi)部、制度主體之間以及主體與制度環(huán)境之間存在著復(fù)雜的非線性關(guān)系,彼此之間的相互復(fù)雜關(guān)系決定了農(nóng)業(yè)保險制度的變遷呈現(xiàn)出自組織演化的不可預(yù)測性、穩(wěn)態(tài)性與偶然性、漸進性與突變性、均衡性與非均衡性、線性性與非線性性等特征；農(nóng)業(yè)保險制度演化是多維空間上展開的復(fù)雜性活動,農(nóng)業(yè)保險制度演化的方向、路徑是多樣的、不確定的,農(nóng)業(yè)保險可能會沿著高效路徑發(fā)展,即制度進化,也可能鎖定于低效甚至無效的路徑上,即制度鎖定、制度退化；農(nóng)業(yè)保險制度的內(nèi)因制度主體,即政府、農(nóng)民、保險公司之間的相互關(guān)系及其行為互動是決定農(nóng)業(yè)保險制度自組織演化過程的動力,而農(nóng)業(yè)保險制度的外因制度環(huán)境通過對農(nóng)業(yè)保險制度主體的作用、影響,而構(gòu)成農(nóng)業(yè)保險制度演化的重要外部約束,制度主體以及制度主