車險續(xù)保的完全攻略

1、車險續(xù)保的完全攻略不能只看價格,更要看服務目前, 開展汽車保險業(yè)務的保險公司很多, 像中國人民財產(chǎn)保險有限公司、 中國 太平洋 保險 公司等都屬于比較大的公司, 它們的理賠標準一般都比較高, 理賠過程快。 如果通過汽 車經(jīng)銷商來辦理此類公司的業(yè)務, 可以比較好地滿足客戶維修與理賠方面的要求。 但在車型 和險種相同的前提下,大公司的保費要比小公司高一些。對此, 利泰集團東風日產(chǎn)禪車城專營店售后經(jīng)理趙利行建議, 選擇車險公司時, 車主絕 對不應只考慮保費高低的問題, 購買車險不能只重價格, 服務才最為重要。 車主可參考財險 公司的實力、車險結案率、結案周期、定損技能、保險理賠服務質(zhì)量指標來選擇。雖

2、然大型 保險公司車險保費較高, 但這些保險公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡, 也擁有了一支 較成熟的理賠隊伍, 一旦出險, 能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘, 協(xié)助處理事故。 即使 是在外地發(fā)生事故,因為其分支公司多,也可以及時查勘。小保險公司一般來說,費用都相對較低, 在價格上具有一定競爭優(yōu)勢, 同車同險, 價差 有可能超千元,但是小保險公司一般都規(guī)模小,網(wǎng)點少,定損嚴格,合作商戶維修水平差, 從而使得理賠難。最關鍵的是, 小保險公司定損低,同樣的車損, 大保險公司定的修車費是 200元,小保險公司可能會是 120元。拿錢少,經(jīng)銷商不會認真修,偷工減料、使用假配件 的事情就可能發(fā)生, 車主

3、本身的權益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點少、 服務系統(tǒng)不完善,車 主隨著保險人員奔波定險的情況也時有發(fā)生,浪費金錢不說,還耽誤時間,牽扯精力。 另外, 趙利行提醒廣大車主,在購買車險時, 一定要認真理解保險公司的保險條款,特 別要注意其中的免責條款,有無免賠,怎么個賠法, 比較之后, 看哪個保險公司的條款能接 受再做決定。 同時, 可從身邊買過車險的朋友那了解各家保險公司的口碑, 以此作為參考依 據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務質(zhì)量的情況下,那當然選擇保費低的保險公司。 選險種根據(jù)車型按需搭配有保障目前, 機動車保險的險種主要由 2個基本險和 9個附加險組成。 基本險為車輛損失險和 第三者責任險,

4、附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、 玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中, 第三者責任險是強制性險種, 其余險種都由車主自行決定上或不上。 而車輛損失險是附加險 的基礎,只有買了車損險才可以買其他的附加險。第三者責任險一般有 5萬元、 10萬元、 20萬元等幾個檔次,其中中保和中華聯(lián)合可以 上 50萬元和 100萬元的第三者責任險,但要報批,保額越高所對應的保費相應就越多。按 照目前的市場來說,趙利行建議車主至少要選擇到 20萬元,這樣,如果出現(xiàn)理賠情況,基 本可以應付。對于大部分人來說, 選擇包括車輛損失險、 第三者責

5、任險、 不計免賠特約險和全車盜搶 險這四個險種的組合是最為實用的。雖然投入的保費不是很多,但這幾個險種都非常必要。 兩個基本險是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC; 盜搶險可以 解決丟車問題, 一旦車輛被盜或被搶, 車主的損失能夠得到賠償; 不計免賠特約險的作用在 于,無論車主在事故中承擔多大的責任,都可以保證實現(xiàn) 100%賠付。在愿意承擔較高保費的前提下, 車主如果一次性上齊全部基本險和附加險, 可以保證幾 乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。 但是選擇險種時要把握一個總的原則, 即搭配 險種需要根據(jù)個人情況而定, 而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標準。 比

6、如, 玻 璃單獨破碎險更適合高檔車、豪華車,而普通的私家車則沒有太多必要去上這個險種。 選方案以投保效果最大化為原則車主進行險種組合的原則應該為投保效果最大化。 在此, 根據(jù)車齡、 駕駛員駕齡的不同, 專家向記者介紹了幾個常見的險種組合方案。方案 1:基本型保障組合:交強險 +第三者責任險(10萬元 +車上人員責任險。保障范圍:主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。對象:適用于車輛使用較長時間、 駕駛技術嫻熟、 愿意自己承擔大部分風險減少保費支 出的車主。方案 2:經(jīng)濟型保障組合:交強險 +第三者責任險(20萬元 +車損險 +車上人員責任險 +盜搶險 +不計免賠特 約。保障范圍:大多數(shù)保

7、險責任事故。對象:適用于車輛使用三四年、車輛的價值不高,有一定駕齡、駕駛技術很不錯,平時 也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護,經(jīng)濟不富裕且愿意自己承擔部分風險的車主。方案 3:全面型保障組合:交強險 +第三者責任險(50萬元 +車損險 +車上人員責任險 +盜搶險 +玻璃單獨破 碎險 +不計免賠特約 +劃痕險 +自燃險 +其他個性化附加險。保障范圍:為所有保險責任事故,全面覆蓋保險責任范圍及最大限度降低損失。對象:適用于新車新手及經(jīng)濟情況良好、需要全面保障的車主。選渠道根據(jù)便利性和風險性挑選目前,市場上車險的投保渠道主要分為電話投保、 4S 店投保、保險公司營業(yè)廳投保和 中介投保 4種, 不同投保渠道

8、在便利性和保費上都有差別, 在此, 記者特別采訪了保險業(yè)內(nèi) 人士,對比了每種渠道的優(yōu)劣,不同投保需求的車主可對號入座,按需選擇投保渠道。 方式 1:營業(yè)廳投保車主可攜帶相關資料去保險公司營業(yè)網(wǎng)點, 當場填寫保單、 繳費投保。 此方式安全可靠, 一方面無須擔心車險價格或投保險種被忽悠, 另一方面理賠也能有所保障。 但是營業(yè)廳投保都沒有上 門服務, 需要車主親力親為, 車主須攜帶相關資料到保險公司營業(yè)網(wǎng)點填寫保單、 現(xiàn)場繳費, 對于工作忙碌的上班族來說, 難免需要浪費一定的時間和交通費。 通過保險公司柜臺購買的 車險也只能享受到最低 7折的優(yōu)惠。 但對于許多“對車險不怎么精”的車主來說這可能是最

9、省心也最靠譜的一種選擇。方式 2:中介投保車主可將相關資料交予中介公司,由其代為購買。中介一般就意味著熱情周到的服務。 車險中介除了上門服務, 并且通過組團或者內(nèi)部價的方式給予保費優(yōu)惠之外, 還可以根據(jù)消 費者車輛的狀況專門設計車險的搭配方案。 但是目前市場上保險代理資質(zhì)門檻低, 容易出現(xiàn) 中介騙保的情況。因此, 一定要選擇資質(zhì)過硬的中介公司,并且在付款前確認保單真?zhèn)?以 免損失了錢財,又影響了心情。同時,中介投保的價格和 4S 店一樣,會比電話車險價格偏 高, 因為中介也是需要從中賺取利潤。 中介投保多適合那些多次通過一個業(yè)務員投保的車主。 業(yè)務員在很多時候為了維護自己的老客戶,多會為車主提

10、供額外的人工服務,如代理續(xù)保、 繳費、對賬等。方式 3:電話投保電話投保,只需撥打保險公司公布的全國通用車險銷售電話,即有專業(yè)人員上門服務。 電話車險最大的特點就是性價比高而且方便快捷。 因為電話投?？梢栽谲囯U保費打 7折的基 礎上,進一步享受最高 15%的保費優(yōu)惠。另外,電話投保直接與保險公司溝通,可以避免通 過中介等其他渠道投保時可能遇到的銷售誤導。而在便捷性方面,電話投保只需一個電話, 保險公司就會有專門的人員上門收取保險材料,上門遞送保單,免去了投保人的很多麻煩。 但是目前市場魚龍混雜, 隨著“山寨版”電話車險的出現(xiàn), 一些車主可能會接到假冒電 話車險電話, 甚至有可能買到假保單, 因

11、此車主電話投保前, 應了解保險公司是否開展電話 車險業(yè)務,目前保險公司公布的投保電話一般為 400開頭。比如人保公司為 4008195518, 平安公司為 4008000000等。 電話投保更適合經(jīng)濟適用型車主以及對保險比較熟悉的老車主。 方式 4:4S 店投保車主可將相關資料交予 4S 店保險組專員,由其代為購買。 4S 店的車險投保提供的是一 站式的服務,也就是說車主將車輛送到 4S 店維修后,只需將相關材料交齊后即可將車輛取 走,費用由保險公司直接與維修方結付, 車主無須先行支付維修費用, 可省時省力,具體的 保費也有談判的空間。還有就是, 4S 店在汽車零配件和服務方面也相對專業(yè)。另外

12、,記者日前走訪車城了解到,目前 4S 店都會針對續(xù)保車主推出一定的優(yōu)惠服務, 如東風日產(chǎn)推出的“續(xù)保 樂無憂 油電零距離”活動, 車主成功續(xù)保, 贈送 1000元大禮包 (常 規(guī)保養(yǎng) 1次 +700元享車大禮包,所有成功續(xù)?？蛻舾袡C會贏取油卡、電視、冰箱、微 波爐等獎品;東風悅達起亞南海悅亞 4S 店推出的“全價保險送兩次保養(yǎng)一次全車封油,如 果不要贈送項目可以享受 9折優(yōu)惠”;強勁豐田 4S 店推出的“續(xù)保成功可送 10001500元 維修保養(yǎng)券,用來抵扣工時和機油”等。但是由于 4S 店屬于代理機構,保險公司將支付一 定的代理費,因此車險價格較高,可選擇的保險公司不多。此外,存在一些 4

13、S 店的車險代 理人為了提高業(yè)績千方百計地勸說新車主超額投保, 但是實際上, 保險公司的最高賠付也僅 僅是新車購置價,而且在通常情況下,賠付不會達到新車購置價。專家支招出險較多可轉(zhuǎn)投其他保險公司車輛有出險記錄時,續(xù)保有 2種情況:一種是交強險續(xù)保, 據(jù)交強險費率浮動辦法, 上一年度如果未出險, 車主可享一定程度 的保費優(yōu)惠, 出險次數(shù)較多保費可能將上浮。 如上一年度發(fā)生兩次及以上有責任的交通事故, 保費將上浮 10%。由于各家保險公司交強險已形成數(shù)據(jù)共享平臺,因此交強險的保費上浮不 可避免。 另一種情況是商業(yè)險續(xù)保, 由于目前佛山地區(qū)汽車商業(yè)險保險公司尚未聯(lián)網(wǎng), 保險 公司之間無法互相查詢出險記錄,所以轉(zhuǎn)投其它公司可以避免保費上浮。購買車險注意四點專家提醒,市民購買車險應注意以下四點:首先, 盡量避免由他人“代理投保”。專家提醒,車主在委托他人投保時,一定要了解 投保的險種是什么, 各險種保費的費率和保額分別是多少, 并了解各險種的保險責任和除外 責任,以避免理賠時出現(xiàn)麻煩。其次, 投保車險要足額。對于車險, 車輛實際價值多少就投保多少。有的車主為了