我國(guó)金融監(jiān)管主體需要改革(一)

1、我國(guó)金融監(jiān)管主體需要改革 一 為適應(yīng)新形勢(shì)的金融監(jiān)管工作，監(jiān)管主體的改革非常關(guān)鍵。一、協(xié)同 監(jiān)管 從整個(gè)資本、金融運(yùn)作體系看，我國(guó)的金融監(jiān)管的法定主體應(yīng)當(dāng)包括 三個(gè)部門：中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督 管理委員會(huì)。雖然目前三個(gè)部門已經(jīng)初步建立聯(lián)席會(huì)議制度，但仍然 存在溝通缺乏，信息共享程度小等影響有效監(jiān)管的問(wèn)題，增強(qiáng)協(xié)同監(jiān) 管程度是參加 WTO 后的迫切任務(wù)。從適應(yīng)參加 WTO 后的資本、金融運(yùn)作情況看，目前我國(guó)這種聯(lián)席會(huì)議 制度的協(xié)同監(jiān)管方式對(duì)于有效監(jiān)管還是很不夠的。筆者非常認(rèn)同一些 專家提出的更高級(jí)的協(xié)同監(jiān)管方案，以到達(dá)整個(gè)資金監(jiān)管體系監(jiān)管一 體化、形成大監(jiān)管體系的目的

2、。一種是將中國(guó)人民銀行中對(duì)銀行機(jī)構(gòu) 監(jiān)管的部門改革為銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管主體，并將中國(guó)人民銀行的職能改革 為對(duì)三大監(jiān)管主體的統(tǒng)籌機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)資金運(yùn)作體系的 監(jiān)管。另一種是保存現(xiàn)有的三大監(jiān)管主體，成立專門的委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng) 籌、管理、協(xié)調(diào)三大主體的監(jiān)管工作。上述兩種方式中，新的大監(jiān)管 主體應(yīng)當(dāng)拋開(kāi)日常監(jiān)管的事務(wù)，專門立足于整體方針政策研究、市場(chǎng) 規(guī)劃、總體監(jiān)管措施的制定等重大問(wèn)題的處理上， 并通過(guò)建立科學(xué)的、 網(wǎng)絡(luò)化的信息系統(tǒng)，提高信息資源的利用率，為監(jiān)管決策和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 效勞。二、法定主體的監(jiān)管定位放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管是我國(guó)參加 WTO后金融監(jiān)管的兩大基調(diào) 一方面是放松管制，解決市場(chǎng)準(zhǔn)入問(wèn)題。我國(guó)

3、現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制， 對(duì)利率、匯率、信貸、現(xiàn)金等方面實(shí)施了較嚴(yán)的管制，特別是針對(duì)外 資進(jìn)入的監(jiān)管還遠(yuǎn)未到達(dá) 1994年 4月簽署的?效勞貿(mào)易總協(xié)定? (GATS) 和1997年12月在日內(nèi)瓦達(dá)成的?金融效勞貿(mào)易協(xié)議?(FSA的一般要 求。參加WTO時(shí)，必須為外資金融機(jī)構(gòu)提供完全的市場(chǎng)進(jìn)入許可和國(guó) 民待遇，通過(guò)制定具體措施來(lái)對(duì)金融企業(yè)放松管制，并且公布開(kāi)放金 融市場(chǎng)的方案時(shí)間表。這就要求我國(guó)金融監(jiān)管走上放松管制之路。事 實(shí)上，這也是適應(yīng)金融全球化趨勢(shì)的要求，目前，放松管制在國(guó)外已 經(jīng)是金融體制改革的必然趨向。另一方面，由于歷史和現(xiàn)實(shí)的諸多原因， 造成我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管不力、 效率低下，不少該管的事

4、情尚未完全管起來(lái)。不加強(qiáng)監(jiān)管，勢(shì)必導(dǎo)致 金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)。因此，強(qiáng)化監(jiān)管將成為我國(guó)金融監(jiān)管的另 一基調(diào)。處理好放松管制與強(qiáng)化監(jiān)管的關(guān)系甚為重要， 這應(yīng)注意以下幾個(gè)方面： 一是強(qiáng)化監(jiān)管是以放松管制為根底的，強(qiáng)化監(jiān)管并不是把放松了的管 制又管起來(lái)或管得更嚴(yán)，而是強(qiáng)化那些不應(yīng)放松和本應(yīng)該管而尚未管 起來(lái)的內(nèi)容。二是強(qiáng)化監(jiān)管要突出監(jiān)管重點(diǎn)，使強(qiáng)化了的監(jiān)管能順應(yīng) 我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化的需要。三是要在監(jiān)管的手段、措施等方面下 功夫，以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。三、法定主體的監(jiān)管制度改革借鑒外國(guó)經(jīng)驗(yàn)，抓好監(jiān)管制度立、改、廢工作是當(dāng)前及以后一段時(shí)期 監(jiān)管主體的重點(diǎn)任務(wù)。監(jiān)管制度是監(jiān)管主體運(yùn)用各種監(jiān)管行為的法

5、律 依據(jù)。依法監(jiān)管不僅是監(jiān)管有效性的前提和保障，也是金融監(jiān)管按國(guó) 際慣例、與國(guó)際接軌的要求。就我國(guó)目前的情況看，當(dāng)務(wù)之急是作好 法制的立、改、廢工作這應(yīng)把握好以下幾方面：1、高度重視立法的規(guī)劃性和系統(tǒng)性，包括法律、行政法規(guī)和金融規(guī)章 的建制等。同時(shí)應(yīng)注意協(xié)調(diào)新法與舊法以及各法之間的關(guān)系，對(duì)于不 合實(shí)際情況要求的法規(guī)要大膽地改良，甚至予以廢除。2、加強(qiáng)執(zhí)法制度化建設(shè)，合理制定執(zhí)法程序，以此來(lái)保障法制得到有 效執(zhí)行，并限制執(zhí)法人員濫用權(quán)力的行為。3、注意學(xué)習(xí)和借鑒外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，保持立法對(duì)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展和創(chuàng) 新具備預(yù)見(jiàn)性。另外，監(jiān)管法制的完善和有效還有賴相關(guān)配套制度的完善，如參照國(guó) 際通行標(biāo)準(zhǔn)制定

6、會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、經(jīng)營(yíng)報(bào)告等制度。四、法定主體的監(jiān)管視野我國(guó)金融體系正由以往的封閉型逐步向過(guò)渡時(shí)期的半封閉型，最終向 今后的開(kāi)放型開(kāi)展， 因而監(jiān)管視野也應(yīng)隨之向著 “立足國(guó)內(nèi)、放眼全球 的方面開(kāi)展。參加WTO后，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)已無(wú)法孤立起來(lái)， WTO的 機(jī)制必然將我國(guó)的金融市場(chǎng)卷入到經(jīng)濟(jì)、金融全球化、一體化的體系 中。我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管，主要是針對(duì)政府控制下的封閉型金融市場(chǎng)而 構(gòu)筑，監(jiān)管視野局限于國(guó)內(nèi)。為此，要做好我國(guó)的金融監(jiān)管工作，一 是要在思想意識(shí)和思維方式上確立一種立足國(guó)內(nèi)、放眼全球的監(jiān)管理 念。二是要在組織機(jī)構(gòu)和人員設(shè)置上， 為監(jiān)管視野放眼全球創(chuàng)造條件。 三是要注重研災(zāi)國(guó)際化金融市場(chǎng)的特點(diǎn)和運(yùn)作規(guī)律，探