規(guī)范地方金融管理的思考

1、.規(guī)X地方金融管理的思考近年來，我國金融業(yè)取得了長足開展，特別是地方金融以其定位于區(qū)域、效勞于微小、成長于地方的特點而受到當?shù)卣奶貏e青睞，各地相繼成立專門機構(gòu)，出臺相應(yīng)法規(guī)推動其開展。在促進地方金融開展壯大的同時，探索建立合理、有效的管理模式，確保其*有序開展，對防X金融風險，維護地方金融穩(wěn)定具有重要意義。一、地方金融管理根本情況1、地方金融管理X疇地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供效勞的金融機構(gòu)和金融市場。從地方金融管理對象看，包括以下三類機構(gòu)。1地方正規(guī)金融機構(gòu)。此機構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè)，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合

2、作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司。該類機構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對健全的監(jiān)管制度。2地方準金融機構(gòu)。此機構(gòu)是指經(jīng)營業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)，但不受人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會直接監(jiān)管。近年來，為彌補“三農(nóng)、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融效勞缺乏問題，國家降低了地方準金融機構(gòu)的設(shè)立門檻，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等具有準金融性質(zhì)的機構(gòu)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。目前，該類機構(gòu)一般由地方政府負責監(jiān)管。3其他地方性機構(gòu)。此機構(gòu)是指以合作制形式存在，主要為合作會員提供資金融通效勞，如在民政或扶貧辦登記注冊的農(nóng)民資金合作社或貧困村開展

3、互助資金社。該類機構(gòu)通常沒有明確的管理部門，業(yè)務(wù)開展上也欠規(guī)X。2、地方金融管理特點隨著地方金融機構(gòu)的開展壯大，地方金融對地方經(jīng)濟開展的重要性日益凸顯，在目前“一行三會和全國性金融機構(gòu)均已實現(xiàn)垂直管理的格局下，地方政府參與金融管理的積極性越來越高。歸納來看，地方金融管理呈現(xiàn)以下特點。1管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規(guī)金融機構(gòu)由“一行三會按照分業(yè)監(jiān)管的原那么實施管理。地方政府財政部門那么以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營管理，并負責管理地方金融機構(gòu)財務(wù)；小額貸款公司由省金融辦負責機構(gòu)準入和市場退出，有關(guān)重大事項和

4、高管層任職資格也由金融辦審核；擔保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負責；典當行那么歸口省商務(wù)廳管理，并由商務(wù)廳對其進展年審評級。2管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對地方金融直接進展監(jiān)視管理，如對小額貸款公司、擔保公司和典當行的管理。二是通過財政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機構(gòu)經(jīng)營管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺指導(dǎo)意見、開展規(guī)劃等，加強對金融機構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺優(yōu)惠政策，支持地方金融機構(gòu)開展，如為支持村鎮(zhèn)銀行開展，地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)工程推薦和對外宣傳等方面積極進展政策扶持。3管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動社會信用體系建立為重點，加強轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建

5、立，為金融開展營造了良好的外部環(huán)境。如*省政府一直以來把金融生態(tài)環(huán)境建立作為促進金融開展的重要抓手，通過近十年努力，取得明顯成效，社會公眾信用意識明顯增強，形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)調(diào)推動、部門參與的創(chuàng)立模式。3、地方金融管理存在的問題1職責重疊，易形成工作推諉。如局部地區(qū)明確規(guī)定金融辦負責融資性擔保公司的設(shè)立與變更審批及監(jiān)管工作，但目前融資性擔保公司的審批和日常監(jiān)管仍由經(jīng)信委負責。由于職責存在重疊，在以后工作中易形成工作推諉。2制度缺陷，準金融機構(gòu)管理不到位。目前，對準金融機構(gòu)如擔保公司、典當行并沒有形成統(tǒng)一的管理法規(guī)，缺乏有效的外部監(jiān)管機制，造成準金融機構(gòu)運作比擬混亂，一些準金融機構(gòu)偏離主業(yè)，

6、進展高息借貸、變相融資。3條塊分割，部門溝通協(xié)作不充分。如各地雖已建立金融穩(wěn)定聯(lián)席會議，但聯(lián)席會根本沒有召開過，難以發(fā)揮其實際作用?！耙恍腥蛛m也建立了信息共享機制，但信息共享的及時性和完整性很難保證。二、目前地方金融管理模式及利弊分析1、地方金融管理模式1“分類管理、專辦協(xié)調(diào)模式。分類管理指的是不同類型地方金融機構(gòu)由不同的管理部門負責，各職能部門在職權(quán)X圍內(nèi)各自行使監(jiān)視權(quán)。專辦協(xié)調(diào)指的是地方專設(shè)的金融辦代表地方政府協(xié)調(diào)各職能部門的監(jiān)管工作，局部金融辦還被賦予對地方特定金融行業(yè)進展指導(dǎo)和監(jiān)視職能。目前，絕大局部省市采取的是這一模式。2地方政府主導(dǎo)模式。地方政府充分利用其行政管理職權(quán)，通過成立金

7、融辦，授予金融辦相應(yīng)職責來主導(dǎo)地方金融管理。這一模式以*市金融辦和*金融辦為典型代表。而兩地金融辦在具體管理過程中又有所區(qū)別，*市金融辦承受當?shù)貒Y委的委托對市屬金融企業(yè)履行出資人職責，事實上已具備“金融國資委的職能。3金融控股集團模式。這一模式以*泰達和*渝富兩大控股集團為代表。*泰達控股集團由*經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會授權(quán)行使國有資產(chǎn)經(jīng)營管理職能。*渝富是經(jīng)*市人民政府批準成立的國有獨資綜合性資產(chǎn)經(jīng)營管理*，主要功能是對銀行、投資公司等的不良資產(chǎn)進展重組。金融控股集團模式屬于典型的股權(quán)控制管理。地方政府通過金融控股集團整合地方金融和產(chǎn)業(yè)資源，實施區(qū)域經(jīng)濟開展戰(zhàn)略，有效實現(xiàn)了對地方金融的掌控。2

8、、利弊分析1分類管理模式的利弊。分類管理模式的優(yōu)勢在于適應(yīng)錯綜復(fù)雜的金融資源配置國情以及金融管理專業(yè)人才缺乏的局面。但隨著監(jiān)管的廣度、深度不斷拓展，這種模式日益暴露出問題。一是不利于統(tǒng)籌規(guī)劃，制約了地方金融長期開展規(guī)劃的制訂和部署。金融辦雖然具有協(xié)調(diào)職能，但各地普遍存在級別定位不明晰，履職能力有限的問題。二是導(dǎo)致“風險大鍋飯局面，可能出現(xiàn)誰都行使監(jiān)管權(quán)利，誰都不擔監(jiān)管責任，金融風險遭到漠視，出了問題財政和央行兜底的局面。2*模式和金融控股集團模式的利弊。兩種模式的優(yōu)點在于實行大金融監(jiān)管戰(zhàn)略，具有規(guī)模效益，能有效節(jié)約本錢。*模式下，*市金融辦通過國資委授權(quán)管理資產(chǎn)，集資產(chǎn)、人事、業(yè)務(wù)管理于一身，

9、既是國資出資人，還具有金融市場監(jiān)管職能，由此變成一個復(fù)雜的利益體。金融控股集團模式下，雖然防止了金融辦既當運發(fā)動又當裁判員的為難，但一般對于效勞于地方、效勞于中小企業(yè)、效勞于三農(nóng)的地方性微利型金融機構(gòu)和民間草根金融組織興趣不大。兩者在功能上最大的區(qū)別在于*市金融辦具有行政監(jiān)管職能，是一級政府機關(guān)。三、規(guī)X地方金融管理的政策建議1、健全地方金融管理制度針對地方金融快速開展的局面，首先，國家應(yīng)出臺地方金融管理的指導(dǎo)意見，明確各地或各區(qū)域開展重點，加強對地方金融開展的引導(dǎo)，防止出現(xiàn)一哄而的上局面，促進地方金融機構(gòu)可持續(xù)*開展。其次，完善地方金融機構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī)，研究制定統(tǒng)一、規(guī)X的業(yè)務(wù)流程

10、和操作標準，加強對地方準金融機構(gòu)和其他機構(gòu)的管理，規(guī)X地方金融機構(gòu)開展。2、明確地方政府行為邊界地方政府要真正樹立起科學合理的金融開展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和效勞，以市場化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實際情況和經(jīng)濟開展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)開展規(guī)劃，著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建立，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機制因掌握的資源較多，由地方政府主導(dǎo)地方金融開展具有天然的優(yōu)勢。但由于地方金融管理涉及部門較多、內(nèi)容較豐富，地方政府應(yīng)加強與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，建立以地方政府為主，“一行三會、工商、稅務(wù)等部門參與的監(jiān)視管理機制，加強相互間的協(xié)調(diào)和合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空