非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則-

1、中國人民銀行公告(2010第17號(相關(guān)資料:部門規(guī)章1篇地方法規(guī)2篇相關(guān)論文1篇英文譯本為配合非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(中國人民銀行令2010第2號發(fā)布實施工作,中國人民銀行制定了非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則,現(xiàn)予公布實施。中國人民銀行二一年十二月一日非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則第一條根據(jù)非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法(中國人民銀行令2010第2號發(fā)布,以下簡稱辦法及有關(guān)法律法規(guī),制定本細(xì)則。第二條辦法所稱預(yù)付卡不包括:(一僅限于發(fā)放社會保障金的預(yù)付卡;(二僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡;(三僅限于繳納電話費等通信費用的預(yù)付卡;(四發(fā)行機構(gòu)與特約商戶為同一法人的預(yù)付卡。第三條辦法第

2、八條第(四項所稱有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員,是指申請人的高級管理人員中至少有5名人員具備下列條件:(一具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或具有會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業(yè)的中級技術(shù)職稱;(二從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)或金融信息處理業(yè)務(wù)2年以上或從事會計、經(jīng)濟(jì)、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。前款所稱高級管理人員,包括總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H履行上述職責(zé)的人員。第四條辦法第八條第(五項所稱反洗錢措施,包括反洗錢內(nèi)部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預(yù)防洗錢、恐怖融資等金融犯罪活動的措施。第五條辦法第八條第(六項所稱支付業(yè)務(wù)設(shè)

3、施,包括支付業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)以及容納上述系統(tǒng)的專用機房。第六條辦法第八條第(七項所稱組織機構(gòu),包括具有合規(guī)管理、風(fēng)險管理、資金管理和系統(tǒng)運行維護(hù)職能的部門。第七條辦法第十條第(二項所稱信息處理支持服務(wù),包括信息處理服務(wù)和為信息處理提供支持服務(wù)。第八條辦法第十條所稱擁有申請人實際控制權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權(quán)超過50%的出資人;(二直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過50%的出資人;(三直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計不足50%,但依其所享有的表決權(quán)足以對股東會、股東大會的決議產(chǎn)生重大影響的出資人。第九條辦法第十條所稱持有申請人10%以上

4、股權(quán)的出資人,包括:(一直接持有申請人的股權(quán)超過10%的出資人;(二直接持有申請人股權(quán)且與其間接持有的申請人股權(quán)累計超過10%的出資人。第十條辦法第十一條第(一項所稱書面申請應(yīng)當(dāng)明確擬申請支付業(yè)務(wù)的具體類型。第十一條辦法第十一條第(二項所稱營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件應(yīng)當(dāng)加蓋申請人的公章。第十二條辦法第十一條第(五項所稱財務(wù)會計報告,是指截至申請日最近1年內(nèi)的財務(wù)會計報告。申請人設(shè)立時間不足1年的,應(yīng)當(dāng)提交存續(xù)期間的財務(wù)會計報告。第十三條辦法第十一條第(六項所稱支付業(yè)務(wù)可行性研究報告,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一擬從事支付業(yè)務(wù)的市場前景分析;(二擬從事支付業(yè)務(wù)的處理流程,載明從客戶發(fā)起支付業(yè)務(wù)到完成客戶委托

5、支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容以及相關(guān)資金流轉(zhuǎn)情況;(三擬從事支付業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)手段;(四擬從事支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及其管理措施,并區(qū)分支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)分別進(jìn)行說明;(五擬從事支付業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)效益分析。申請人擬申請不同類型支付業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供前款規(guī)定內(nèi)容。第十四條辦法第十一條第(七項所稱反洗錢措施驗收材料,是指包括下列內(nèi)容的報告:(一反洗錢內(nèi)部控制制度文件,載明反洗錢合規(guī)管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓(xùn)措施、協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序、反洗錢工作保密措施;(二反洗錢崗位設(shè)置及職責(zé)說明,載明負(fù)責(zé)反洗錢工作的內(nèi)設(shè)機構(gòu)、反洗錢高級管理人

6、員和專職反洗錢工作人員及其聯(lián)系方式;(三開展可疑交易監(jiān)測的技術(shù)條件說明。第十五條辦法第十一條第(八項所稱技術(shù)安全檢測認(rèn)證證明,是指據(jù)以表明支付業(yè)務(wù)設(shè)施符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求的文件、資料,應(yīng)當(dāng)包括檢測機構(gòu)出具的檢測報告和認(rèn)證機構(gòu)出具的認(rèn)證證書。前款所稱檢測機構(gòu)和認(rèn)證機構(gòu)均應(yīng)當(dāng)獲得中國合格評定國家認(rèn)可委員會(CNAS的認(rèn)可,并符合中國人民銀行關(guān)于技術(shù)安全檢測認(rèn)證能力的要求。未按照中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求進(jìn)行技術(shù)安全檢測認(rèn)證,或技術(shù)安全檢測認(rèn)證的程序、方法存在重大缺陷的,中國人民銀行及其分支機構(gòu)可以要求申請人重新進(jìn)行檢測認(rèn)證。第十六條辦法第十一條第(

7、九項所稱履歷材料,包括高級管理人員的履歷說明以及學(xué)歷、技術(shù)職稱相關(guān)證明材料。第十七條辦法第十一條第(十一項所稱主要出資人的相關(guān)材料,應(yīng)當(dāng)包括下列文件、資料:(一申請人關(guān)于出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明材料;(二主要出資人的公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三主要出資人的信息處理支持服務(wù)合作機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作證明,載明服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)時間,并加蓋合作機構(gòu)的公章;(四主要出資人最近2年經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告;(五主要出資人最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰的證明材料。主要出資人為金融機構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件以及準(zhǔn)予其投資支付機構(gòu)的證明文件

8、。第十八條辦法第十一條第(十二項所稱申請資料真實性聲明,是指由申請人出具的、據(jù)以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的書面文件。申請資料真實性聲明應(yīng)當(dāng)由申請人的法定代表人簽署并加蓋公章。第十九條辦法第十一條、第十三條、第十四條、第十五條所需申請文件、資料均以中文書寫為準(zhǔn),并應(yīng)當(dāng)提供紙質(zhì)文檔和電子文檔(數(shù)據(jù)光盤一式三份。第二十條申請人應(yīng)當(dāng)自收到受理通知之日起10日內(nèi)在所在地中國人民銀行分支機構(gòu)的網(wǎng)站上連續(xù)公告辦法第十二條所列事項3日。第二十一條支付業(yè)務(wù)許可證分為正本和副本,正本和副本具有同等法律效力。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將支付業(yè)務(wù)許可證(正本放置其住所顯著位置。支付機構(gòu)有互

9、聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置公示其支付業(yè)務(wù)許可證(正本的影像信息。第二十二條支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料:(一公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、支付業(yè)務(wù)開展情況、申請續(xù)展的理由;(二公司營業(yè)執(zhí)照(副本復(fù)印件;(三支付業(yè)務(wù)許可證(副本復(fù)印件。支付機構(gòu)申請續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,不得同時申請變更其他事項。第二十三條中國人民銀行對支付機構(gòu)的經(jīng)營情況進(jìn)行全面審查和綜合評價后作出是否準(zhǔn)予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的決定。中國人民銀行準(zhǔn)予續(xù)展支付業(yè)務(wù)許可證有效期的,支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)交回原許可證,領(lǐng)取新許可證。第二十四條支付業(yè)務(wù)許可證在有效期內(nèi)非因不可抗力滅

10、失、損毀的,支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其確認(rèn)許可證滅失、損毀之日起10日內(nèi),在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構(gòu)指定的地方性報紙上連續(xù)公告3日,聲明原許可證作廢。第二十五條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自公告支付業(yè)務(wù)許可證滅失、損毀結(jié)束之日起10日內(nèi)持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)重新申領(lǐng)許可證。中國人民銀行審核后向支付機構(gòu)補發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證。第二十六條支付業(yè)務(wù)許可證(副本在有效期內(nèi)滅失、損毀的,比照本細(xì)則第二十四條、第二十五條辦理。第二十七條支付機構(gòu)擬變更辦法第十四條所列事項的,應(yīng)當(dāng)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)提交公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。第二十八條辦法

11、第十五條第(四項所稱客戶合法權(quán)益保障方案,應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容:(一對客戶知情權(quán)的保護(hù)措施,明確告知客戶終止支付業(yè)務(wù)的原因、停止受理客戶委托支付業(yè)務(wù)的時間、擬終止支付業(yè)務(wù)的后續(xù)安排;(二對客戶隱私權(quán)的保護(hù)措施,明確客戶身份信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排;(三對客戶選擇權(quán)的保護(hù)措施,明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案?？蛻艉戏?quán)益保障方案涉及其他支付機構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的客戶身份信息移交協(xié)議、客戶備付金退還安排相關(guān)證明文件。第二十九條辦法第十五條第(五項所稱支付業(yè)務(wù)信息處理方案,應(yīng)當(dāng)明確支付業(yè)務(wù)信息的接收機構(gòu)及其移交安排、銷毀方式及其監(jiān)督安排。涉及其他支

12、付機構(gòu)的,還應(yīng)當(dāng)提交與所涉支付機構(gòu)簽訂的支付業(yè)務(wù)信息移交協(xié)議相關(guān)證明文件。第三十條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章的有關(guān)規(guī)定確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)的,支付機構(gòu)可以按照市場原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)。支付機構(gòu)有互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的,還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。支付機構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)在實施新的支付業(yè)務(wù)收費項目或收費標(biāo)準(zhǔn)之前按照前款規(guī)定連續(xù)公示30日。第三十一條支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個會計年度結(jié)束之日起4個月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支

13、機構(gòu)報送上一會計年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的財務(wù)會計報告。 辦法第二十一條所稱支付服務(wù)協(xié)議，包括符合法律法規(guī)要求、可供調(diào)取 查用的紙質(zhì)形式或數(shù)據(jù)電文形式的合同。 第三十二條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置披露其支付服務(wù)協(xié)議的格式條款內(nèi)容。 支付機構(gòu)有互 聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站的，還應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁顯著位置進(jìn)行披露。 支付機構(gòu)的支付服務(wù)協(xié)議格式條款應(yīng)當(dāng)遵循公平原則，全面、準(zhǔn)確界定支付 機構(gòu)與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。 第三十三條 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提請客戶注意支付服務(wù)協(xié)議格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容， 并予 以說明。 支付機構(gòu)擬調(diào)整支付服務(wù)協(xié)議格式條款的，應(yīng)當(dāng)在調(diào)整前 30 日告知客戶，并提示擬調(diào) 整的內(nèi)容。未向

14、客戶履行告知義務(wù)的，調(diào)整后的條款對該客戶不具有約束力。 辦法第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司從事支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時， 應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料： 第三十四條 （一）公司法定代表人簽署的書面報告； （二） 支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）復(fù)印件； （三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。 上述文件、 資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份， 由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國 人民銀行分支機構(gòu)。 支付機構(gòu)可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要為備案的分公司申請支付業(yè)務(wù)許可證 （副本） 。分公司應(yīng) 當(dāng)將支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）放置分公司住所顯著位置。 辦法第二十二條所稱支付機構(gòu)的分公司終止支付業(yè)務(wù)辦理備案手續(xù)時， 應(yīng)當(dāng)提交下列文件、資料：

15、 第三十五條 （一）公司法定代表人簽署的書面報告； （二） 支付業(yè)務(wù)許可證 （副本）復(fù)印件； （三）分公司營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件； （四）客戶合法權(quán)益保障方案； （五）中國人民銀行要求的其他資料。 前款第（四）項所稱客戶合法權(quán)益保障方案比照本細(xì)則第二十八條辦理。 上述文件、 資料需提供紙質(zhì)文檔一式兩份， 由支付機構(gòu)及其分公司分別報送所在地中國 人民銀行分支機構(gòu)。 支付機構(gòu)分公司應(yīng)當(dāng)于備案時交回其持有的支付業(yè)務(wù)許可證 （副本） 。 辦法第三十二條所稱災(zāi)難恢復(fù)處理能力，是指支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在支付業(yè)務(wù) 中斷后 24 小時之內(nèi)恢復(fù)支付業(yè)務(wù)，并至少符合以下要求： 第三十六條 （一）具有應(yīng)急處理和災(zāi)難恢復(fù)的制

16、度規(guī)定； （二）具有穩(wěn)妥的應(yīng)急處理預(yù)案及演練計劃； （三）具有必要的災(zāi)難恢復(fù)處理人員和應(yīng)急營業(yè)場所； （四）具有同機房數(shù)據(jù)備份設(shè)施和同城應(yīng)用級備份設(shè)施。 第三十七條 支付機構(gòu)因突發(fā)事件導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)中止超過 2 小時的，應(yīng)當(dāng)立即將有關(guān)情況 報告所在地中國人民銀行分支機構(gòu)， 并在 3 個工作日內(nèi)以書面形式報告事故的原因、 影響及 補救措施。 支付機構(gòu)的分公司出現(xiàn)上述情形的， 支付機構(gòu)及其分公司應(yīng)當(dāng)比照前款分別報告所在地 中國人民銀行分支機構(gòu)。 支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份信息和支付業(yè) 務(wù)信息等資料滅失、損毀、泄露。 第三十八條 支付機構(gòu)不得以任何形式對外提供客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息等資料。 法律法規(guī)另有 規(guī)定的除外。 支付機構(gòu)對客戶身份信息和支付業(yè)務(wù)信息的保管期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年 起至少保存 5 年。 第三十九條 司法部門正在調(diào)查