銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬真題試題和答案(000)

1、A.新興行業(yè)公司A.憑證式國債2 / 202018銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬 真題試卷和答案一、單選題（單選題（共90題，每小題 0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個 選項中，只有一項符合題目要求，請選擇 相應選項，不選、錯選均不得分 ）1、外匯掛鉤子類理財產品從期權拆 解上看，基本上都可以有一個或一個以上 （）。A.臨界點C.平衡點B.觸及點D.觸發(fā)點標準答案：b2、基金轉換的基礎是（）。A.基金份額B.基金份額凈值C.基金市價D.基金轉換比例標準答案：b3、一般銀行系統(tǒng)默認的基金分紅形 式是（）。A.現(xiàn)金分紅B.增發(fā)份額C.累計分紅D.紅利再投資標準答案：a4、基金申購是以申購日的

2、（）為基礎 計算申購份額。A.基金面值C.基金市價D.基金轉換比例標準答案：b5、投資型保險產品的最大特點是 （）。A.為客戶提供盡可能高的回報B.將保險的基本保障功能和資金增值 的功能結合起來C.將保險與投資合二為一D.將投資附加保險在之上標準答案：b6、債券型理財產品是以國債、金融 債和（）為主要投資對象的銀行理財產品。A.公司債券B.主權債券C.中央銀行票據(jù)D.歐洲債券標準答案：c7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起 每年過生日時將10000元存人銀行直到 60 歲退休。假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款 可用于退休養(yǎng)老之用？（）A.191569 元B.192

3、213 元C.191012 元D.192567 元標準答案：a8、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投 資于哪種基金?（）。B.對沖基金C.成長型基金D.收入型基金標準答案：d9、關于結構性理財計劃的特征，下 列說法正確的是（）。A.適當運用結構性理財計劃可以規(guī)避 金融監(jiān)管B.小額資金無法借助結構性理財計劃 進人衍生產品市場C.結構性理財計劃產生的收益要繳納 利息稅D.以上皆錯標準答案：a10、結構性理財規(guī)劃方案不包括（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產規(guī)劃標準答案：d11、衡量債券持有人按自己的需要和市場 狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是 （）。A.償還性B.收益性C.流

4、動性D.安全性標準答案：c12、傾向于將凈利潤中的大部分以股 利形式支付給股東的公司是（）。B.快速成長公司C.處于成熟期的公司D.無法確定標準答案：d13、貨幣市場是融資期限在（）的金融 市場。A.半年以內B. 一年以內C. 一年以上D.五年以上標準答案：b14、含有高成長性和高投資的投資產 品的資產組合比較適合（）的人群。A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標準答案：b15、投資于面額為100元、期限為5 年、息票率為5%的國債，若想獲得 4%的 到期收益率，則應該以什么價格買人該債 券?（）A.104.65 元B.104.45 元C.105.25 元D.98.5 元標

5、準答案：b16、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶 通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付 的債券（）。B.記賬式國債C.儲蓄國債D.實物國債標準答案：b17、盡力保全已積累的財富、厭惡風 險，這樣的理財特征通常屬于（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案：a18、李氏夫婦目前都是 50歲左右，有 一兒子在讀大學，擁有各類型態(tài)的積蓄共 40萬元，夫婦倆準備 65歲時退休。則根 據(jù)生命周期理論，理財客戶經理給出的以 下理財分析和建議不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變， 財務比較自由B.李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益 穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備C.李氏

6、夫婦應當利用共同基金、人壽 保險等工具為退休生活做好充分的準備D.低風險股票、高信用等級的債券依 然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案：b19、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)： 繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的 概率是0.3 , 0.35 , 0.1 , 0.25 ,某理財產 品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50% ,30% ,10%, -20% ,則該理財產品的期望 收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%標準答案：c20、在人的生命周期過程中，通常比 較適合用高成長性和高投資的投資工具的 時期是（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案

7、：c21、下列對生命周期各個階段的特征的 陳述有誤的一項是（）。A.銀行存款比較適合少年成長期的客 戶存放富余的消費資金B(yǎng).處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的 理財理念是追求快速增加資本積累C.當理財客戶處于中年成熟期時，其 理財策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注 重于資產價值的穩(wěn)定性而非增長性標準答案：c22、在證券市場中，如果同價位申 報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競 價交易的（）原則。A.數(shù)量優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.價格優(yōu)先D.品種優(yōu)先標準答案：b23、證券投資基金通過多樣化的資產 組合，可以分散化資產的（）。A.系統(tǒng)性風險B.市場風險C.非系統(tǒng)性風險D.政策風險標準答案：c2

8、4、下列哪個指標不能用來衡量債券 的收益性？（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價格波動率標準答案：d25、由于某種全局性的因素引起的股 票投資收益的可能性變動，這種因素對市 場上所有股票收益都產生影響的風險是 （）。A.政策風險B.信用風險C.利率風險D.系統(tǒng)性風險標準答案：d26、以下有關兩全保險的說法錯誤的 是（）。A.兩全保險是死亡保險和生存保險的 綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲 蓄保額B.兩全保險的危險保額和儲蓄保額都 隨保險年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金 價值也逐漸累積C.兩全保險的保單持有人可在保險期 間向保險公司申請保單質押貸款D.兩全保險的保險責任

9、較全面，適應 性較廣，其年均保費要高于終身壽險標準答案：b27、在人的生命周期中，理財策略最 簡單的時期是（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長期標準答案：d28、投資100元，報酬率為10% , 按復利累計10年可積累多少錢?（）A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元標準答案：c29、李先生購買一套住房，首付款是 20萬元，另40萬元的價款用分期付款的 方式還清，時間是10年，按照等額本息的 方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應該還款額度為（）。A.4440.8 元B.4000 元C.4236.5 元D.4328.6 元標

10、準答案：a30、關于基金投資的風險，以下說法 錯誤白是（）。A.基金的風險是指購買基金遭受損失 的可能性B.基金的風險取決于基金資產的運作C.基金的非系統(tǒng)性風險為零D.基金的資產運作無法消滅風險23 / 20標準答案:標準答案：cD.9.99%A.客戶自愿31、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投 資的風險的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的標準差D.收益率的離散系數(shù)標準答案：a32、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫 行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個 人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資 顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務標準答案

11、：b33、一般情況下，變動收益證券比固 定收益證券（）。A.收益高，風險小B.收益低，風險小C.收益低，風險大D.收益高，風險大標準答案：d34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債 券，面值為1000元，發(fā)行價格為 900 元，其一年期利率為（）。A.10%B.11%C.11.11%35、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收 益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階 段?（）A.少年成長期B.青年成長期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標準答案：c36、普通年金是指（）。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額 收款、付款的年金D.無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

12、標準答案：a37、李先生擬在本地的一家中學建立 一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金 8000元。假設該基金能獲得固定利率 6% ,則李先生現(xiàn)在最少應當存入多少資 金?（）A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元標準答案：c38、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵 循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī) 程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平 合理、（）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利 益保護之間的關系。B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標準答案：c39、假設未來經濟有四種可能狀態(tài)： 繁榮、正常、衰退、蕭條，對應發(fā)生的概 率是0.2, 0.4, 0.

13、3 , 0.1 ,某理財產品在 四種狀態(tài)下的收益率分別是9%, 12%,10%, 5%,則該理財產品的期望收益率是 （）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10. 1%標準答案：d40、李先生計劃在下一年共使用現(xiàn)金 100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費是 20元，銀行存款利率為 5% ,則李先生的 最佳取款額是（）。42、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂 的個人理財相關合同和各類授權文件，并 至少（）重新確認一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年標準答案：c43、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產增 值的目標，在不考慮通貨膨脹的條件下要 求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率 為6% ,則考慮

14、通貨膨脹之后李先生要求的 最低收益率（）。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%標準答案：cA.1414 元B.2000 元C.6325 元D.8944 元標準答案：d41、在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有 終值的年金是（）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金標準答案：c44、如果企業(yè)的短期償債能力很強, 則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產數(shù)額 與流動負彳的數(shù)額（）。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無關標準答案：b45、流動比率是反映（）的指標。A.長期償債能力B.短期償債能力C.營運能力D.盈利能力標準答案：b46、按照準則要求，（）是從業(yè)人

15、員正 確處理利益沖突的做法。A.在履行職責中為避免利益沖突，不 得向親戚、朋友銷售或代理金融產品B.對涉及與本人有利害關系的銀行貸 款審批、擔保、資產處置等活動時予以回 避C.利用職務便利向親戚、朋友投資管 理的公司提供商業(yè)機會和其他利益D.與親戚朋友以低于普通金融消費者 的條件進行交易標準答案：b47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè) 人員應當向（）主動說明利益沖突的情況， 以及處理利益沖突的建議。A.所在機構管理層B.銀行業(yè)協(xié)會。C.銀監(jiān)會D.利益沖突當事方標準答案：a48、紅籌股是指在香港上市的中資概 念股，這些紅籌股（）。A.注冊地和上市地都在中國大陸B(tài).注冊地在中國大陸，上市地是在中 國

16、香港C.注冊地和上市地都在中國香港D.注冊地在中國香港，上市地在中國 大陸標準答案：b49、商業(yè)銀行以（）為經營原則。A.自主經營、自擔風險、自負盈虧、 自我約束B.存款自愿、取款自由、存款有息、 為存款人保密C.安全性、流動性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管 理標準答案：c50、將利潤表提供的經營成果信息與 相關指標對比，可以反映企業(yè)的（）。A.盈利水平B.盈利能力C.營運能力D.盈利的變化趨勢標準答案：b51、某上市銀行員工張某得知該銀行因 為一筆違規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚 不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不 利，（）。A.張某應按信息披露的原則，向媒體 記者公布此消息B.暗

17、示朋友賣掉所持該銀行的股票C.自己賣掉該銀行的股票，但不應告 訴其他人D.不得基于此消息為自己或他人牟利標準答案：d52、民法通則規(guī)定，（）可以開辦 個人理財業(yè)務。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人標準答案：d53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息 保密準則的精神不發(fā)生沖突的是（）。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其 交易信息檔案B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息, 不向單位或個人泄露C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透 露給其他機構標準答案：a54、當發(fā)生（）時，基金合同生效。A.投資人繳納認購基金份額

18、款項B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案 手續(xù)C.基金管理人收到驗資報告D.基金募集申請批準標準答案：b55、在理財產品（計劃）的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的 賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少 （）提供一次。A.每月C.每半年B.每季度D.每年標準答案：a56、某客戶以自己對某金融產品的收 益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦 理業(yè)務的工作人員下班后單獨為其解讀， 該從業(yè)人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為該客戶的要求屬于職責范圍之 內，應該滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，委婉拒絕C.通知保安請客戶離開D.耐心向客戶解讀，如果是對業(yè)務不 夠了解，應盡量在上班時間工作場所內進

19、行標準答案：d57、運用緣故法尋找目標客戶的特性 不包括（）。A.容易接近B.較易成功C.得失心重D.以量取質標準答案：d58、提供格式條款的一方（），該條款 不一定無效。A.免除其責任B.加重其主要權利C.加重對方責任D.免除對方主要權利標準答案：b59、保險人在確定人身意外傷害保險 費率時考慮的最主要因素是 （）。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格標準答案：c60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經 營原則的是（）。A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開 展涉及代理其他金融機構的投資產品時要 充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品 時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能 力，評

20、估客戶財務狀況，替客戶選擇合適 的投資產品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服 務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提 供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫 有關產品的介紹材料標準答案：b61、描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收 入和支出情況的財務報表是（）。A.資產負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細表標準答案：c62、當訂立合同雙方對格式條款有兩 種以上的解讀時，應（）。A.按照通常理解予以解讀B.做出有利于提供格式條款一方的解 讀C.做出不利于提供格式條款一方的解 讀D.以上均不正確標準答案：c63、買人債券后持有一段時間，又在 債券到期前將其出售而得到的收益率為（

21、）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率標準答案：c64、以下選項中，（）不屬于無效合 同。A. 一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方 當事人利益的合同B.惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法的目的D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同標準答案：a65、簽訂合同時出現(xiàn)（）情形時，當事 人一方有權請求法院變更或撤銷。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合 同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂 立合同的D.以上均正確標準答案：d66、銀行有限責任公司的“有限責任” 是指（）A.銀行以其全部資產對債權人承擔責 任B.股東僅以其出資額為限對

22、銀行的債 務承擔責任C.銀行以其注冊資本對債權承擔責任D.股東以其所持有的股份為限對銀行 承擔責任標準答案：b67、商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健 全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培 訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財 業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）。A.10小時B.20小時C.30小時D.40小時標準答案：b68、按合同法規(guī)定，（）情形下合 同中的免責條款無效。A.因重大過失造成對方財產損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時顯失公平的D.以上都正確標準答案：a69、以下各項屬于個人資產負債表中 的流動資產的是（）。A.定期存款B.房地產C.股票D.債券標準答案：a70、下列屬于金融資

23、產的是（）。A.收據(jù)B.股票，C.購物券D.貨物提單標準答案：b71、李先生每年都會有 10000元的閑置 資金，所以決定將該資金存入銀行作為退 休養(yǎng)老所用。假設銀行的年利率為5%,李先生的目標是60歲退休時能拿到 270000 兀養(yǎng)老金，則李先生最遲應該何時開始存 人資金？（）B.43 歲C.44 歲D.45 歲標準答案：b72、單利和復利的區(qū)別在于 （）。A.單利的計息期總是一年，而復利則 有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和 終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實 際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而 復利是對本金及產生的利息一并計算標

24、準答案：d73、以下投資工具中，不屬于固定收 益投資工具的是（）。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股標準答案：b74、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6標準答案：cA.42 歲75、在直接標價和間接標價法下，匯 率變動的含義不同，以下選項不正確的是 （）。A.在直接標價法下，外匯匯率上漲說 明外幣值錢了B.在直接標價法下，外匯匯率下跌說 明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C.在間接標價法下，外匯匯率下跌， 說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D.在間接標價法下，外匯匯率上升， 說明本幣升值了標準答案：c76、以下有關當今國際外匯市場的說 法中，錯誤的是（）。A.外匯市

25、場是信息最為透明、最符合 完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場B.外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中 國中小投資者的一個成熟的金融投資市場C.美元、日元和歐元在國際外匯市場 成三足鼎立局面D.國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為 投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想 投資場所標準答案：b77、如進口商在簽訂購買商品合同 時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固 定進口成本，他應選擇做（）。A.遠期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權買賣標準答案：b78、投資者之所以買入看漲期權，是 因為他預期這種金融資產的價格在近期內 將會（）。A.上漲B.下跌C.不變D.都有標準答案：a79、看漲期權的買方對

26、標的金融資產 具有（）的權利。A.買人B.賣出C.持有D.以上都不是標準答案：d80、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反 映經濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產C.外匯儲備D.采購經理人指數(shù)標準答案：c81、以下對銀行承兌匯票的特征的描述 錯誤白是（）。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高標準答案：d82、金融市場的鬲資方式是 （）。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資標準答案：c83、對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則存 在疑惑，得不到滿意的答復時，可向 （）尋 求答案。A.銀行業(yè)協(xié)會B.銀行監(jiān)管委員會C.中國人民銀行D.人民法院標準答案：a84、經濟環(huán)境

27、的變化會對個人投資理 財策略產生影響，一般而言，（）可能導致減少儲蓄、增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮C.預期未來利率上升B.預期未來本幣貶值D.預期未來經濟景氣標準答案：d85、小華月投資1萬元，報酬率為 6%, 10年后累計多少元錢？（）A.年金終值為1438793.47 元B.年金終值為1538793.47 元.C.年金終值為1638793.47 元D.年金終值為1738793.47 元標準答案：c86、交易雙方在場外市場上通過協(xié) 商，按約定價格在約定的未來日期買賣某 種標的金融資產的合約是（）。A.遠期B.期貨D.互換標準答案：a87、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè) 務進行統(tǒng)計分析

28、，并于下一季度的（）內,將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員 會。A.第一周B.第一個月前10日C.第一個月前20日D.第一個月標準答案：d88、下列理財產品不能用來保本的是 （）。A.國債B.股票市場基金C.貨幣市場基金D.央行票據(jù)標準答案：b89、下列組織不能作為貨幣資金供方 或需方而參與金融市場交易的是（）。A.中央銀行B.財政部C.證監(jiān)會D.私營企業(yè)標準答案：c90、以下哪一種風險不屬于債券的系 統(tǒng)性風險（）。A.政策風險B.經濟周期波動風險C.期權C.利率風險D.信用風險標準答案：d二、多選題（多選題（共40題，每小題1 分，共40分）以下各小題所給出的五個選 項中，有兩項或兩項以上

29、符合題目的要 求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選 均不得分。）91、信托產品白風險有（）。A.投資工程風險B.工程主體風險C.信托公司風險D.流動性風險E.再投資風險標準答案：a, b, c, d92、投資黃金的優(yōu)勢主要有（）。A.可以分散投資總風險B.收益高C.可以保值D.風險小E.流動性好標準答案：a, c93、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣94、不同的理財計劃有著不同的收益 率給出形式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個 人理財計劃常用收益率形式的有（）。A.固定收益率B.最低收益率C.預期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率標準答案：a, d95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保

30、值技術，對此，下列論述正確的是（）。A.套期保值以回避現(xiàn)貨價格風險為目 的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨 市場同時做相同方向的交易，從而為其現(xiàn) 貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進 行的，很少以現(xiàn)貨交割為結果C.套期保值可以分為買入套期保值和 賣出套期保值D.賣出套期保值是指通過期貨市場買 入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價格上漲而遭受 損失E.在外匯市場上，作為風險管理的套 期保值行為和投機行為是共存的標準答案：b, c, e96、固定收益理財計劃的特點是（）。A.投資者獲取的收益固定B.風險由銀行和投資者共同承擔C.風險完全由銀行承擔標準答案：a, bD.黃金存折E.紀念金幣標準答案：a,

31、b, c, d, eD.如果收益好，超過固定收益的部分 由客戶和銀行平分E.因為這種產品安全，因此提供的固 定收益率都會低于同期存款利率97、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃 中，則需要掌握哪些投資技巧？（）A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是 要注意小盤封閉式基金的持有人結構和大 盤封閉式基金的持有人結構的區(qū)別B.注意選擇折價率較大的基金C.要適當關注封閉式基金的分紅潛力D.關注基金重倉股的市場表現(xiàn)和股市 未來發(fā)展趨勢E.投資封閉式基金要克服暴利思維， 如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利 了結標準答案：a, b, c, d, e98、下列金融投資工具屬于固定收益 證券白是（）。A.銀行活期存款B

32、.國庫券C.公司債券D.資產抵押債券E.期權標準答案：b, c, d99、基金管理人依法發(fā)售基金份額， 募集基金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提 交（）文件，并經管理機構核準。A.申請報告B.基金托管協(xié)議草案C.法定驗資機構出具的驗資報告D.會計師事務所審計的基金管理人近 3年的財務會計報告E.律師事務所出具的法律意見書標準答案：a, b, d, e100、在下列選項中，客戶經理在詢 問客戶時需要注意的因素是（）。A.客戶經理應避免重復提問客戶回答 含糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對于習慣按自己的思維表達意見、 口若懸河、不著邊際的客戶，個人理財業(yè) 務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議 題，因

33、為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受 到侵犯C.用中等的語速與客戶交談，吐字要 清晰，否則可能會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以 用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后 進行整理及時記錄客戶信息E.個人理財業(yè)務人員要把握談話的主 動，不要做一個積極的傾聽者標準答案：c, d101、下列理財產品屬于金融產品的是 （）。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.債券D.期權E.期貨標準答案：a, b, c, d, e102、投資者購買債券時能直接看到 的債券的要素是（）。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標準答案：a, b, c, d103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資 策略的不同點有（）。A

34、.套期保值經常會導致實物交割B.發(fā)展前景B.期現(xiàn)套利一般很少進行實物交割C.套期保值首先是因為持有了現(xiàn)貨頭 寸，于是才產生避險需要從而進行期貨操 作D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn) 貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作E.套期保值肯定是有風險的標準答案：b, c104、投資者在購買債券時，應當從 以下哪些方面考慮債券的風險 ？（）A.利率風險B.再投資風險C.違約風險D.提前贖回風險E.通貨膨脹風險標準答案：a, b, c, d, e105、下列有關投資的說法中，錯誤 的是（）。A.經濟繁榮時，應適當增持存款、債 券，減少股票、房產等投資B.經濟衰退時，增加長期儲蓄和債券C.經濟繁榮時，增加長期

35、儲蓄和債券D.蕭條期面臨轉折時，應適當減少儲 蓄逐步轉向股票、房產等投資E.經濟收縮期，應轉向投資對周期波 動敏感的行業(yè)標準答案：a, c, e106、在選擇目標之前，從業(yè)人員必 須對各細分市場的（）等情況進行分析調查 研究及預測。A.需求潛力C.規(guī)模大小D.盈利水平E.市場占有率標準答案：a, b, c, d, e107、影響結構性理財計劃收益率的 金融市場因素包括（）。A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風險偏好C.金融市場流動性D.投資者結構與規(guī)模E.金融廣品的品種和結構標準答案：c, d, e108、股票投資的收益來自于（）。A.資本利得B.股息C.紅利D.期望收益率E.波動率標準答案：a

36、, b, c109、推薦客戶購買保險產品，可以 實現(xiàn)客戶的哪些理財目標 ?（）A.消除風險的不確定性給個人和家庭 帶來的憂慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢 復安定生活C.使得客戶的消費在一定時期內盡量 平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負 擔E.實現(xiàn)客戶的資產的最快增值標準答案：a, b, c, d110、下列債券中，含有期權特征的 是（）。A.償還基金債券B.可轉換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E.帶認股權證的債券標準答案：b, d, e111、下列理財計劃中，具有保本效果的 有（）。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計

37、劃E.保證收益理財計劃標準答案：a, b, c, e112、推薦客戶購買保險產品，可以 實現(xiàn)客戶的哪些理財目標 ？（）A.消除風險的不確定性給個人和家庭 帶來的憂慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢 復安定生活C.使得客戶的消費在一定時期內盡量 平穩(wěn)，避免大的波動D.通過合法的手段降低客戶的稅收負 擔E.實現(xiàn)客戶的資產的最快增值標準答案：a, b, c, d113、洗錢是指通過各種方式掩飾、 隱瞞（）所得收益的來源和性質。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標準答案：a, b, c, d, e114、生命周期理論是個人理財業(yè)務 開展的理論基礎，對

38、此，下列闡述正確的 是（）。A.人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn) 金流量特征B.人在不同的生命時期會有不同的生 活目標C.開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人 的財務目標，從而實現(xiàn)財務自由D.以生命周期為理論基礎開展個人理 財業(yè)務，這是符合現(xiàn)代營銷學原理的E.處在生命周期的同一個時期的不同 的人通常也會有相同的理財目標標準答案：a, b, c, d, e115、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問 服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要 風險。A.法律風險B.操作風險C.聲譽風險D.市場風險E.流動性風險標準答案：a, b, c116、人的生命周期可以劃分為以下 哪些階段?（）A.中年成熟期B.老年養(yǎng)老期C.少

39、年成長期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標準答案：b, c, d117、從業(yè)人員不得對外披露的信息 有（）。A.本機構經營方針的重大變化B.長期未聯(lián)絡客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機構的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E.本機構購置重大財產的決定標準答案：a, b, c, d, e118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應 遵守的基本原則是（）。A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風險管理體系原則E.建立內部控制制度原則標準答案：a, d, e119、一般情況下，理想的目標客戶 應具備的三個條件是（）。A.所選定的目標客戶經營效益好，發(fā) 展前景樂觀B.所選擇的目標客戶有足夠大的容量 吸收

40、本銀行提供的產品和服務C.銀行有足夠的實力滿足目標客戶的 需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收D.目標客戶認同銀行的產品和服務E.對目標客戶，銀行有競爭優(yōu)勢標準答案：b, c, e120、以下關于股票的表述中正確的 有（）。A.股票的理論價格和市場價格不一定 相等B.股票投資收益由股息、資本損益和 資本增值收益組成C.股票價格指數(shù)可以反映整個股票市 場上各種股票的市場價格總體水平及其變 動情況D.資本損益的存在是長期投資者選擇 優(yōu)質公司殷票后長期持有的主要投資目的E.以股票市場各個股票的市值與股市 總市值的比例為標準構造股票投資、組 合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風險標準答案：a, b, c, e

41、121、理財計劃或產品包含的相關交易 工具的風險主要有（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險E.商業(yè)銀行進行有關投資操作所面臨 的其他風險標準答案：a, b, c, d, e122、有效傾聽客戶的意見需要做到 （）。A.有鑒別也聽B.主動向對方進行反饋C.遇到不一致的觀點應及時糾正反駁D.用正面的談話來支持正面的傾聽E.為了讓對方順利地講下去，不要提 問標準答案：a, b, d123、妙答難題可以采取的辦法有 ()。A.回答前利用喝水、翻筆記本的動作 爭取思考的時間B.在弄清對方提問的目的之前先隨便 答復一下C.對某些問題答非所問D.對毫無準備的問題，不應采取推卸 責任的回答

42、E.事先安排人來打岔，贏得思考棘手 問題的時間標準答案：a, c, e124、對從業(yè)人員公平對待客戶準則 理解正確的是()。A.對老年客戶應特殊對待B.對存在語言障礙者應提供更多便利C.因費率不同，為某些客戶提供更優(yōu) 質的服務D.因契約而產生的服務方式的差異， 不應視為歧視E.因業(yè)務的繁簡度和金額大小的差異 而待遇不同標準答案：b, c, d125、按照發(fā)行主體分類，債券可分 為()。A.政府債券B.公司債券標準答案：c126、下列關于個人理財業(yè)務風險管 理的基本要求的表述，正確的有()。A.在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行 要實行全面、全程的風險管理B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務的風 險管理，

43、都應同時滿足個人理財顧問服務 相關風險管理的基本要求C.商業(yè)銀行應該建立健全個人理財業(yè) 務風險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險 納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中D.為了加強管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自 身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展 的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針 對性的內部風險管理制度和風險管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時， 應遵守法律、行政法規(guī)和國家有關政策規(guī) 定標準答案：b, c, d, e127、基金合同應當包括的內容有 ()。A.基金收益的分配原則B.基金托管人報酬費和支付方式C.基金財產的投資方向和投資限制D.爭議的解決方式E.基金未達到法定要求的處理方式標準答案：a, b, c, d, e128、以下符合信息披露的行為是 ()。C.金融債券D.可轉換債券B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解 的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理 人信息E.可贖回債券A.銷售人員為了利用該銀行的知名度 實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最 終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀 行是風險承擔者C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該 行代理的產品的性質、風險、