提前放款過渡性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法(共4頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上憑收件單回執(zhí)提前放款階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理辦法第一章 總則第一條 為了規(guī)范銀行貸款融資階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，防范風(fēng)險，制定本業(yè)務(wù)辦法。第二條 本辦法憑收件單提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)是指自然人或法人向銀行申請貸款、銀行同意貸款后，因客戶急需用款，由擔(dān)保公司提供擔(dān)保，使得客戶在抵押登記未完成前就能獲得貸款的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。本辦法提前放款階段性擔(dān)保的保證期間為自銀行放款之日起至抵押物辦妥正式抵押登記之日止。期限一般在15天左右，最長不超過一個月。本辦法同時適用于向銀行申請貸款且由我司提供全程擔(dān)保的客戶。第二章 操作流程第三條 憑收件單提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本操作流程包括以下環(huán)節(jié)（詳細(xì)流

2、程見附圖）1 客戶申請和業(yè)務(wù)受理2 擔(dān)保項目的盡職調(diào)查3 擔(dān)保項目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理4 擔(dān)保項目的保后監(jiān)管及解保第四條 客戶申請和業(yè)務(wù)受理 1、客戶申請憑收件單提前放款之階段性擔(dān)保業(yè)務(wù)時，需提供下列資料： A、抵押收件單復(fù)印件 B、抵押借款合同復(fù)印件 C、借款人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明復(fù)印件 2、符合下列所有條件的業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理可以受理： 1）銀行及客戶愿意按我司要求提供真實資料、配合辦理相關(guān)手續(xù)且交納擔(dān)保費(fèi)； 2）銀行同意貸款，且客戶已與抵押權(quán)人簽訂抵押合同； 3、對于下列情況之一的客戶，提前放款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予受理：1) 房產(chǎn)產(chǎn)房權(quán)不明晰，存在爭議或已有銀行、發(fā)展商或其他方提起仲裁或訴

3、訟；2) 評估價格高于市場正常交易價格20%。第五條 擔(dān)保項目的盡職調(diào)查?？蛻艚?jīng)理受理客戶申請后，應(yīng)根據(jù)客戶資料以及相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的范圍包括：1、 所有資料是否與原件一致，所有資料復(fù)印件均需由客戶經(jīng)理A角查驗原件，并在復(fù)印件上簽名。2、 銀行貸款承諾函以及銀行調(diào)查審批表是否真實；3、 提供的抵押物是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)及有關(guān)抵/質(zhì)押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)利憑證）是否明晰；4、 銀行與借款人簽訂的“借款抵押合同”與“申請借款審批表”是盡職調(diào)查的審核重點(diǎn)，主要審核“申請借款審批表”的審批情況，以及抵押房地產(chǎn)的評估情況。第六條 擔(dān)保項目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理1、

4、擔(dān)保項目的審批1) 辦理擔(dān)保項目審批時，客戶經(jīng)理填寫擔(dān)保項目審批表。擔(dān)保項目可行性審批的基本流程為：評審會審批總經(jīng)理審批副總經(jīng)理審批風(fēng)險管理部經(jīng)理審批風(fēng)險經(jīng)理C角復(fù)審業(yè)務(wù)部門經(jīng)理初審客戶經(jīng)理A角提交資料董事長審批具體流程參照經(jīng)集團(tuán)審批的業(yè)務(wù)審批授權(quán)制度。2) 項目經(jīng)審批通過后，其操作方式或條件與原審批意見又有所變動的，應(yīng)按原審批流程再次報批。3) 提前放款業(yè)務(wù)審批權(quán)限產(chǎn)品 層級 總經(jīng)理評審會董事長提前放款業(yè)務(wù)500萬及以下500萬800萬（含）800萬以上 2、項目可行性審批時，客戶經(jīng)理需提交的基本資料： a擔(dān)保項目申請書 b憑收件單提前放款擔(dān)保項目審批表 c抵押收件單復(fù)印件 d我司要求簽署的

5、相關(guān)法律文本 e抵押借款合同復(fù)印件 f借款人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明復(fù)印件 3、擔(dān)保手續(xù)的辦理 1）擔(dān)保協(xié)議及其他法律文書的簽定。所有委托擔(dān)保協(xié)議及其他法律文件需由客戶經(jīng)理A角面簽，面簽時客戶經(jīng)理需核實簽字人的身份證明是否與申請資料一致，保證確屬客戶本人簽名和按指模；風(fēng)險經(jīng)理C角復(fù)核協(xié)議及其它法律文件簽署的合規(guī)性； 2）抵押收件單真實性的核實。風(fēng)險經(jīng)理C角審批時，需核實抵押收件單的真實性。 3）對于擔(dān)保手續(xù)已經(jīng)辦理，而銀行未能憑收件單提前放款導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任未實際發(fā)生的，由A角負(fù)責(zé)將送給銀行和客戶的法律文件收回并交給風(fēng)險管理部D角存檔。第七條 擔(dān)保項目的過程控制、保后監(jiān)管及解保手續(xù)的辦理 擔(dān)保

6、責(zé)任形成后，客戶經(jīng)理A角按抵押登記收件單上約定的取件時間，當(dāng)天查詢抵押登記手續(xù)是否辦妥，業(yè)務(wù)件是否已發(fā)件完畢：對于已發(fā)件完畢即擔(dān)保責(zé)任解除的業(yè)務(wù)，A角應(yīng)及時取得銀行解除擔(dān)保責(zé)任通知書，交回風(fēng)險管理部D角存檔；對于超過收件單取件時間仍未辦妥抵押登記或取件的業(yè)務(wù)，A角應(yīng)及時跟進(jìn)了解原因并于當(dāng)天上報風(fēng)險管理部。第八條 辦理業(yè)務(wù)的時限1、客戶經(jīng)理從業(yè)務(wù)確定受理到提交部門經(jīng)理審批的時間不超過1個工作日；2、風(fēng)險管理部接收審批資料后完成審批不超過半個工作日；3、總經(jīng)理及其他有權(quán)簽字人審批時間不超過半個工作日；4、從擔(dān)保責(zé)任形成到取得解除擔(dān)保責(zé)任通知書不得超過20個工作日。 業(yè)務(wù)受理后，A角以及各審批人和監(jiān)

7、管經(jīng)理需嚴(yán)格按照本規(guī)程要求進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。第三章 擔(dān)保收費(fèi)第九條 在出具擔(dān)保函或放款通知書之前一次性收取擔(dān)保費(fèi)。第十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：擔(dān)保金額50萬以下50-60萬（含50萬）60-70萬（含60萬）70-80萬（含70萬）80-90萬（含80萬）90-100萬（含90萬）100-150萬（含100萬）150-200萬（含150萬）200萬及以上費(fèi)用(元)700800900100011001200150020001（按比例）第四章 風(fēng)險控制要點(diǎn)和反擔(dān)保措施第一十一條 風(fēng)險控制要點(diǎn)1、客戶經(jīng)理1）客戶經(jīng)理需嚴(yán)格按照本操作辦法受理和操作業(yè)務(wù)；2）受理客戶申請時，必須仔細(xì)核對客戶資料的原件，所有的復(fù)印件必須查驗原件，保證資料的真實性以及相關(guān)法律文件客戶簽字的真實性，保證協(xié)議及法律文本簽署的合規(guī)、完整；3）必須首先取得銀行的借款合同復(fù)印件；4）及時向部門經(jīng)理和風(fēng)險管理部反饋業(yè)務(wù)過程中的異常情況和突發(fā)事件。2、部門經(jīng)理1）重點(diǎn)審核資料的完備性以及項目的可行性；2）督促A角按規(guī)定受理業(yè)務(wù)和操作業(yè)務(wù)；3）及時處理業(yè)務(wù)辦理過程中的突發(fā)事件并及時向風(fēng)險管理部反饋；4）掌握相關(guān)政策，指引業(yè)務(wù)導(dǎo)向。 3、風(fēng)險經(jīng)理1） 提交審批資料的完備性；2） 業(yè)務(wù)的合規(guī)性和可行性。第五章 檔案管理第一十二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)審批通過后，所有審批資料即由監(jiān)管經(jīng)理接收和歸檔；A角在業(yè)務(wù)辦 理過程中，應(yīng)及時將抵押回執(zhí)、解保通知書歸檔