寧波市小額貸款公司試點管理暫行辦法

1、寧波市小額貸款公司試點管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題， 規(guī)范小額貸款公司 市場準(zhǔn)入和經(jīng)營活動， 維護(hù)小額貸款公司的合法權(quán)益， 確保小額貸款公 司可持續(xù)發(fā)展， 根據(jù)關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見 、中華人民 共和國公司法和浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法等，特制 定本管理暫行辦法。第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在寧波市內(nèi)依法設(shè)立的， 不吸收公眾存款， 經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)資有限責(zé)任公司或內(nèi)資股份有 限公司。 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策， 在法律、 的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，法的經(jīng)營活動受法律保護(hù)，不受任何單位和

2、個人的干涉。第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人， 有獨立的法人財產(chǎn)， 財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享 有資產(chǎn)收益、 參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利， 以其認(rèn)繳的出資額或 認(rèn)購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 寧波市人民政府金融工作辦公室（以下簡稱為市級主管部 門）牽頭負(fù)責(zé)全市小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和推進(jìn)工 作，會同市工商局、 人行寧波市中心支行和寧波銀監(jiān)局等部門建立聯(lián)合 工作機制。第五條 各縣（市）、區(qū)政府是轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險處 置的第一責(zé)任人， 并明確縣級主管部門 （金融上市 辦）。各縣（市）、 區(qū)政府組織開展小額貸款公司試點工作， 確

3、定試點對象， 審定小額貸款 公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。 各地小額貸款公 司的日常監(jiān)管職能由縣級工商部門承擔(dān)。 縣級主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào) 作用，組織工商、人行、銀監(jiān)、公安等部門，依托處置非法集資聯(lián)席會法規(guī)規(guī)定其合享有法人議機制，加強和完善小額貸款公司的持續(xù)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警，依法查處小額貸款公司非法集資、 非法吸收公眾存款、 法活動。第二章 機構(gòu)的設(shè)立第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、 字號、依次組成， 其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名， 限責(zé)任公司或股份有限公司。第七條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）小額貸款公司的股東需符合法定人

4、數(shù)規(guī)定， 有限責(zé)任公司應(yīng)由9個以上、50個以下股東出資設(shè)立； 股份有限公司應(yīng)由9至200名發(fā)起 人；（三）小額貸款公司組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊資本不得低 于5000萬元；組織形式是股份有限公司的，其注冊資本不得低于8000萬元；試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元，在服務(wù)小 企業(yè)和“三農(nóng)”方面成效顯著、合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，公司成立1年后可增資擴股；（施；（嚴(yán)密防范和高利貸等金融違行業(yè)、 組織形式 組織形式為有四）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；五）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；六）有必要的內(nèi)部組織機構(gòu)和管理制度；七）有符合要求的營業(yè)場所、 安全防范措施和

5、與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)八）市級主管部門要求的其他審慎性條件。第八條 小額貸款公司的董事和高級管理人員， 除應(yīng)符合公司法 規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知 識，具備大專以上（含大專）學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上；（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上，具備大專以上（含大專）展情況和小額貸款需求分析、 事、高級管理人員的簡介。（二）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家法律法規(guī)和小額貸款公司的相關(guān)政策，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險，保證入股 資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得

6、以他人委托資金入股。（三）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議。（四）擬建小額貸款公司的基本情況。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、 業(yè)務(wù)范圍、注冊資本、實收資本、營業(yè)場所等方面的情況。公司股東名 冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份 比例；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并 附經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件。（五）主發(fā)起人經(jīng)審計的前三年度財務(wù)會計報告，其他非自然人的出資人經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告。（六）公司章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險防范的相 關(guān)內(nèi)容體現(xiàn)在章程中）。（七）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報

7、告。（八）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見學(xué)歷。第九條小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：（一）辦理各項貸款；（二）辦理票據(jù)貼現(xiàn)；（三）小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢。第十條 各縣（市）、區(qū)人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的試點 工作。設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)向所屬縣（市）、區(qū)人民政府提出申請。申請人列入試點對象后，在所屬縣（市）、區(qū)主管部門指導(dǎo)下，擬訂小 額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。 內(nèi)容至少包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā) 主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹、擬任董二書。（九）擬任職董事、高級管理人員的簡歷證明。（十）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。第十一條 縣

8、（市）、區(qū)人民政府對小額貸款公司申請材料進(jìn)行初 審，并擬定小額貸款公司試點申報文件，主要包括：（一）縣（市）、區(qū)人民政府開展小額貸款公司試點工作的請示；（二）小額貸款公司試點工作方案 （內(nèi)容包括開展小額貸款公司試 點的必要性、 可行性， 確定主發(fā)起人的程序及理由， 試點工作的組織領(lǐng) 導(dǎo)、職責(zé)分工、工作部署等） ；（三）縣（市）、區(qū)人民政府對小額貸款公司承擔(dān)監(jiān)督管理和風(fēng)險 防范處置責(zé)任的承諾書。第十二條 小額貸款公司試點方案由所在縣（市）、區(qū)政府人民政府 報市級主管部門審核。第十三條 符合條件的小額貸款公司憑市級主管部門同意設(shè)立小 額貸款公司審核文件， 依法向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)并領(lǐng)

9、 取營業(yè)執(zhí)照。 此外， 還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)、 派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置企業(yè)法人、 自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；三）企業(yè)無不良信用記錄；四）財務(wù)狀況良好，入股前兩個年度連續(xù)盈利；五）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（六）市級主管部門規(guī)定的其他條件。組建小額貸款公司必須有1名主發(fā)起人，主發(fā)起人除須具備上述條 件之外，還應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、 信用優(yōu)良、 實力雄厚的當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè)， 凈資產(chǎn)不低于5000中國銀監(jiān)會第十四條投資入股。第十五條一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；小額貸款公司的企業(yè)法人

10、股東應(yīng)符合以下條件：(萬元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70、近三年連續(xù)盈利且 利潤總額在1500萬元以上。在當(dāng)?shù)卣慕M織指導(dǎo)下，由主發(fā)起人為主協(xié)商確定小額貸款公司的其他股東。第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：一）有完全民事行為能力；二）無犯罪記錄和不良信用記錄；三）有較強的抗風(fēng)險能力和資金實力；四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識；五）市級主管部門規(guī)定的其他條件。第十七條 小額貸款公司主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過20，其余單個自然人、 企業(yè)法人、 其他經(jīng)濟(jì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例 不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10；單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織持股比例不得低于小額貸款公司注冊

11、資本總額的5%。關(guān)聯(lián)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)參照股票上市規(guī)則 。第十八條 小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本， 由出資 人一次足額繳納。 小額貸款公司可以增資擴股， 新引進(jìn)股東資格應(yīng)符合 本辦法規(guī)定，增資擴股方案應(yīng)報市級主管部門核準(zhǔn)。第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但主發(fā) 起人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓， 其他股東2年不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高管持有的股份，在任職期間內(nèi)不 得轉(zhuǎn)讓。第二十條 小額貸款公司的股份轉(zhuǎn)讓， 主發(fā)起人發(fā)生變化的、 股份 轉(zhuǎn)讓比例超過5的，要經(jīng)市級主管部門核準(zhǔn)。第四章 合規(guī)經(jīng)營第二十一條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、

12、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50。第二十二條 小額貸款公司應(yīng)堅持為農(nóng)民、 農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服 務(wù)，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)， 積極擴大客 戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。( (第二十三條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原 則。小額貸款公司70的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬 元的小額借款人，其余30資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5，單戶貸款余額最高不得超過東、主管部門、 向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、 中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、 信息，市級主管部門

13、有權(quán)要求公司以適當(dāng)方式， 分內(nèi)容或全部內(nèi)容。第二十九條 人民銀行分支機構(gòu)對小額貸款公司的利率、 資金流向 進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向人民銀行分支機構(gòu)信貸征信管理部門和市 級主管部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息， 及時向市級主管部門提供融資情況、 高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況。小額貸款公司應(yīng)按季向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)調(diào)查統(tǒng)計部門 報送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計資料。500萬元。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照 公司法 要求建立健全公司治 理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度， 提高公司治理的有效性。第二十五

14、條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度， 明確貸款流 程和操作規(guī)范，不得向股東和所屬縣級區(qū)域以外的客戶發(fā)放貸款。第二十六條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制， 按照國家有關(guān)規(guī)定建 立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活 動。第二十七條 小額貸款公司貸款利率上限放開， 但不得超過司法部 門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的倍。第二十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度， 按要求向公司股 有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng) 融資情況、 重大事項等 適時向社會披露其中部第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險防范第三十條 市級有關(guān)部門要指導(dǎo)和督促各縣（市）、區(qū)政府加強對小 額貸款公司的監(jiān)管， 建立小額貸款

15、公司動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警機制， 及時識別、化解風(fēng)險，指導(dǎo)縣（市） 、區(qū)政府防范和處置風(fēng)險。 各縣（市）、區(qū)政府要建立風(fēng)險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理 制度，落實監(jiān)管責(zé)任。主管部門要發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用，做好準(zhǔn)入把關(guān)； 工商部門加強日常巡查和信用監(jiān)管， 強化年度檢查， 確保合規(guī)經(jīng)營； 依 托處置非法集資聯(lián)席會議制度， 及時認(rèn)定和查處非法或變相非法吸收公 眾存款及非法集資的行為； 人民銀行分支機構(gòu)加強對小額貸款公司及其 關(guān)聯(lián)方的帳戶管理和資金監(jiān)測， 及時發(fā)現(xiàn)和報告異常資金往來或交易行 為，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認(rèn)定和查處高利貸違法行為。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥

16、備制度， 準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類， 充分計提風(fēng)險準(zhǔn)備金， 確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備 充足率始終保持在100以上，全面覆蓋風(fēng)險。第三十二條 小額貸款公司應(yīng)向注冊地人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸 款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)， 應(yīng)將融資信息及時 報送小額貸款公司所在縣級政府主管部門、 人民銀行分支機構(gòu)和中國銀 監(jiān)會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。第三十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中， 如有非法集資、 變相吸 收公眾存款等違法違規(guī)行為，由所屬縣（市） 、區(qū)政府負(fù)責(zé)查處，并由 有關(guān)部門取消其經(jīng)營小額貸款試點資格， 吊銷其營業(yè)執(zhí)照， 并追究公司 主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十四條 小額貸款公司

17、法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情 小額貸款公司可因下列原因解散：一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；二）股東大會決議解散；三）因公司合并或者分立需要解散；四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照中華人民共和國公司法進(jìn)行清算和注 銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的， 依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破 產(chǎn)清算。第三十五條市級主管部門會同市工商局、人行寧波市中心支行、 寧波銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進(jìn)行分類評價。 對依法合規(guī)經(jīng) 營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，可向銀監(jiān)部門推薦按有關(guān)規(guī)定況。(改制為村鎮(zhèn)銀行。第三十六條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，市、縣級主管部門有權(quán)采取警告、風(fēng)